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1、重点领域软件产业化项目建议书项目名称：银行自动柜员服务系统申报单位：长沙长远电子信息技术有限公司地 址：湖南省长沙市韶山北路478号东塘大厦15楼邮 编：410007联系人 ：联系电话：传 真：主持部门：湖南省计划发展委员会申报日期：2003年2月10日一、项目概况近年来，作为银行业务的最重要手段，银行自动柜员服务系统正发挥着巨大的作用。它不仅能取代繁琐的手工作业方式，提高工作效率，而且加速了资金的周转，提高了资金的利用率，越来越成为金融界同业竞争的有力手段。国内各商业银行为了争取个人存款，提高零售和银行卡业务的效益，纷纷大力发展自助银行业务，各种各样的存款银行自助设备纷纷入市。但是，大多数的
2、自助银行系统方案投资庞大，功能单一，不能充分发挥投入的资源。针对国情，结合国际上自助银行的经验。各家商业银行的自助银行解决方案开始向小型化、多功能化、低投入发展。这种方案的投资大大地少于以往的自助银行，但是新发挥的功能却有过之而无不及。长沙长远电子信息技术有限公司（简称：长远公司）的银行自动柜员服务系统是一个充实国内自助银行服务的项目，该系统的前置自动柜员机属填补国产高档现金自动处理设备领域空白的产品，借鉴国外的先进技术及应用解决方案，具有支持磁卡、IC卡、存折查询、取款与打印等功能，也可以支持修改个人密码，自动缴费，金融IC卡圈存、圈提功能，支持转帐交易，自动存款等银行各项工作。它的推广应用
3、可以大大减少金融交易成本，提高金融服务行业的经济效益，具有极高的社会效益和经济效益。因此，我们在充分吸收、消化国外产品的先进技术的同时，逐步形成具有自主知识产权的技术和产品，充分利用我们本土优势，提出合符国情的解决方案和系统，尽快推向市场，积累经验，确保该项目尽快抢占市场，形成规模，产生效益。该系统的推广应用将可以大大提高我国金融行业的管理服务水平，加强在国际行业的竞争优势。银行自动柜员服务系统主要应用于“自助银行”、业务量较大的储蓄所、大型批发市场、大型商场，学校、厂矿等现金使用量较大的场所。在我国市场的应用前景可从以下几个方面进行分析。 从现金流通量分析，中国是世界上现金流通量最大的国家，
4、据统计，现金流量占GDP的比重为13、增长率估计在10-15之间，现金自动收付设备是“自助银行”的必要装置。从功能上分析，银行自动柜员服务系统提供给用户的是一个自助式交易环境，一种随时随地的类似银行的取款服务。是金融市场激烈竞争和高科技迅速发展的产物，具有很大的经济效益和社会效益。它有多款机型，其功能主要体现在处理个人业务方面，包括取款、转帐等。 银行的运营是人的智慧的发挥，也是一种例行的操作过程。随着科技的飞速发展，更多的工作将由机器来完成。对于每一项与银行有关的业务都需要做减负工作，银行自动柜员服务系统正是针对排长队、花长时间取款的一剂良方。由于越来越多的工作将由机器来完成，除自动柜员机外
5、用机器提供的服务种类也会越来越多，存款、登折等业务都将被代替，形成自助式银行，因此该系统的推广应用具有重要的社会价值和重大的经济效益。二、产业关联度分析1、本项目符合国家高技术产业政策国家发展计划委员会、国家科学技术部一九九九年六月编写的“当前优先发展的高技术产业化重点领域指南”中指出：“当前高技术产业化的重点技术方向是信息技术、生物技术、先进制造技术及节能技术等”。在信息技术中，重点发展“接入网系统设备”、“数据通信用网络系统设备”、“网络与信息安全产品”。指南中明确近期“开发和生产网络接入设备等信息化产品”。从中可看出：本项目完全符合国家高技术产业化政策，有着全局性的作用。2、本项目可以推
6、动我国金融信息和金融服务行业的发展该系统的核心是其控制软件，该软件的 开发大大提高了我国金融信息行业软件开发技术能力，在我国加入WTO这种国际环境竞争中，可以提高我国金融软件在实际应用竞争中的能力和优势。同时，对我国金融服务行业来说，将大大提高该行业的服务水平，减少现金流量，提高现金支出服务能力，完善用户服务功能。3、带动机械加工行业的发展、及其生产技术水平的提高该系统同时捆绑硬件产品一起销售，是一种机电一体化的系统设备。该系统硬件其产业化将带动一系列产业的发展，例如：该系统的自动柜员机的外壳是具有一定厚度的钢板，要根据不同的需要加工成不同的式样，对数控机床的机械加工要求较高，使得机械加工厂家
7、为满足用户的需求，提高加工能力。而且该系统的硬件采用现金的SMT生产工艺，提高了产品的生产技术，也可以带动其它相关产品的生产水平。三、 产品的市场前景1、银行自助服务系统发展概况然而据统计，截止2000年底，我国的国民生产总值（GDP）已达8.9万亿元人民币以上，随着GDP的逐年增长（预测近五年增长率平均为7%左右），每年货币净投入达1000亿元人民币以上，未来五年内现金流通量将达到2万亿人民币以上，银行自助。 但是，我国银行拥有的现金自动处理手段还十分落后，自助银行服务系统解决方案需要的现金处理设备，较为高档的“现金清分机”、“硬币清点包装机”及自动柜员机设备均为国外一些大公司的产品。究其原
8、因是这些现金自动处理设备均为“光、机、电一体化”设备，科技含量及制作精度要求相当高，而其中一些关键技术都被国外这些公司把持，从八十年代开始，虽然国内有些从事这个行业的公司和一些大专院校、科研机构都在该领域作过许多国产化尝试，但收效甚微，因此我公司系统的推广，对我国金融行业技术水平研究以及金融服务部门来说，都将是对国际竞争的挑战。2、 市场需求容量、前景分析 我国是世界上现金流通量最大的国家，现金流通量占全国GDP总值的13%左右，其绝对值高居世界首位。据统计，全国近100个城市已实现联网通用自动柜员服务系统，2001年，中国人民银行总行已成立了“中国银联”，要求在2003年底实现全国自动柜员服
9、务系统实现大联网。随着银行卡业务的发展和发卡量逐年增加，银行对自动柜员服务系统的需求逐年增加。根据国家有关部门统计，在未来的五年内银行自动柜员服务系统将有近40万台套的需求，随着我国加入WTO，为自动柜员机服务系统的推广应用展现了广阔的前景。现在我国已是WTO的成员国之一，世界各国银行很快将抢滩中国的金融市场，我国金融界面临十分严峻的竞争态势，特别是以“工、农、中、建”为首的四大国有商业银行都必然进行适应竞争的业务重组。在这一过程中，金融电子化建设将以更快的速度推进。金融电子化的内涵，就是通过现代电子技术，使传统银行业务中的“数据流”、“票据流”、“现金流”加速流动，极大地提高它们的处理速度。
10、目前，随着计算机和网络的普及，各家商业银行业务处理均已基本实现了从“数据流”向“电子数据流”的转化，且成效十分明显。而“票据流”和“现金流”（含纸币和硬币）由于其介质的特殊性，自动化处理程度与先进国家银行相比还远远落后，仍需占用相当多的人工进行手工处理，劳动效率十分低下，成为制约中国银行界正在进行的“减人增效”措施的一个关键瓶颈。 这一点已经引起了各级银行负责人的高度关注，下一阶段预期将大大增加这一方面的投资，以提高金融电子化的整体运行效率。 银行自动柜员服务系统的地点设置是广泛的，提供24小时全时段服务，是一种极为方便的服务方式。另一方面它采用电脑控制，减少了人人界面的许多麻烦，同时具有快捷
11、、准确和安全的特点；再一方面，随着社会的发展，工作节奏加快，人力的费用越来越昂贵，为了让顾客迅速的取款而安排很多出纳人员，等于就是浪费资源。而自动柜员机的占地面积很小，灵活方便，它的应用降低了银行的运营成本，从而提高了效益。此外，因为电脑的采用，自动柜员机还能提供除取款外的新服务内容及方式，是人工所不能提供的。 3、 推广应用领域我国的银行业目前正处在一个变革的时期，不仅因国内的竞争而变革，外部竞争的压力，WTO的临近更加强了变革的速度和力度。在这种环境下，利用信息科技重塑经营观念，迅速增强竞争实力，更多的争取客户已经是我国银行业发展不可逆转的潮流。 自助银行 储蓄业务、营业所 大型零售商场、
12、超市 学校、大型工厂、机关单位四、 项目的意义及必要性，国内外现状和技术发展趋势及其优势1、项目的意义及必要性1.1 我国社会发展的需要随着我国各大商业银行电子化网络建成,银行间的业务竞争已经由传统的银行柜面业务转向“电子银行”、“自助银行”等领域。特别是中国加入WTO后，允许国外银行开展人民币本币业务，国外各大银行将以他们拥有的新技术纷纷抢滩攻占较为封闭的金融市场，银行同业间竞争变得更加激烈。为了提高我国金融机具在国际环境中的竞争能力，开发出性能价格比更高的产品来，具有特别重要的意义。同时，如何在保持已有银行业务的基础上，大大增加和改善为客户服务的能力，吸引更多的存款，同时又要进一步做到“减
13、员增效”，提高银行的经济效益。因此，我国银行传统业务将面临巨大的挑战，银行将会装备越来越多的自助设备以满足客户对银行服务的要求。该项目的开发，可以减少社会中现金的流量。1.2 能提高我国金融服务行业的竞争优势，打破国外垄断我国银行系统自1987年在其营业网点装备自动柜员服务系统以来，各行装机量90%以上为历年进口的国外品牌整机组装系统。虽然在产品质量及ATMC软件可靠性方面，国外品牌的自助银行设备具有一定的优势，但是其昂贵的一次性购入价格、高额的售后服务费用以及占用较大空间而产生的间接费用，使得银行系统每年都需投入巨额资金用于自助银行设备采购和安装上。为了打破国外产品垄断局面，促进产品国产化，
14、中国人民银行于1999年11月向有关部门报告，建议给国内开发生产自动柜员服务系统的厂家进口关键的零、部件享受减免税优惠政策，并要求在银行系统购置ATM自助设备中，国产设备至少占30%的份额。本公司根据“市场牵引、技术推动”的原则，我公司经过国内外调研，跟踪国外著名自动柜员服务系统制造商的先进技术，在引进、消化、吸收、创新的基础上，研制开发、生产了具有自主知识产权的“长远”品牌银行自动服务系统的系列产品，打破国外垄断。2、国内相关产品与技术现状 银行自动柜员服务系统的前置现金自动柜员机是一种科技含量相当高，集光、电、机一体化的设备，其关键核心模块是出钞模块，目前国内不能生产，世界上也只有少数一些
15、公司掌握该项技术。 据了解，国内有一些大专院校（如：南京理工大学）对“取款模块”中的“现金识别”技术进行了一些研究，但由于高速CCD扫描识别技术基本上被国外某些公司垄断。因此，目前仅在低速CCD扫描识别技术上有些突破（国内：1020张分钟，国外：400张分钟）。3、国外相关产品与技术发展的现状、代表产品、技术和公司 “长远”银行自动柜员服务系统的自动柜员机是集“光、机、电”三位一体的高档金融机具，其科技含量高，世界上只有极少数生产商掌握该技术。国外主要生产商及代表产品如下：3.1 美国NCR公司 该公司生产的personas系列现金服务系统可以支付现金联机交易、余额查询、结单打印和客户凭条打印等功能。最突出的功能特点是高质量的图形打印，大屏幕彩色显示器，全面升级能力。产品设计符合CANCSA-B651无故障设计，澳大利亚标准-AS 3769。3.2 美国Diebold公司该公司生产的Diebold系列银行自助服务系统具有无比的可靠性和灵活性，具备现金取出实时入帐、联机交易、余额查询、结单打印和客户凭条打印等功能，可以装入存款模块，实现存款功能，可以达到四通道、硬币吐钞，具有受威胁报警，客户监视系统和UL级291标准保险箱。3.3 意大利Ollivetti公司 该公司生产的CD 9020银行自助服务系统是超小型的终端服务系列，可以配置双钞箱，支持现金提款、转帐、查询余额、结单
