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1、专心专注成就专业精耕细作实现辉煌 浅谈如何建设特色支行 2013年11月 2020 4 4 1 目录 2 一 特色支行的现状 三 特色支行的建设方向 四 业务开发方法 五 管理支持举措 二 优秀特色支行经典案例分析 2 3 目标明确 定位清晰 专业运作 1 2 3 小微金融特色支行的建设遵循 目标明确 定位清晰 专业运作 的原则 高度聚焦特色行业 特色商圈 特色产业链 筛选小微客户群体 细分目标市场 彻底改变同质化竞争 以小微业务为重点 打通产业链金融 打造特色支行 实行专业化营销 专业化服务派驻风险审批 放款操作人员 打造一体化的专业运作模式 业务定位 目标明确 定位清晰 专业运作 3 4
2、发展现状 经总行认定50家特色支行 目前全国已批准设立50家特色支行 至年底将突破100家 小微贷款网均15 2亿 全行平均5 4亿 小微客户网均5300户 全行平均2260户 小微存款网均7 3亿元 全行平均2 9亿元 4 5 依托支行所属区域的产业结构 主导行业 商业业态和特色经济 围绕周边商圈 主导产业链的经营特点和规律进行开发结合支行资源和地缘优势 提供融资 存款 结算和售后服务等一体化服务其各项指标达到小微金融特色支行的相应标准 小微金融特色支行 商圈特色支行 行业特色支行 服务特色支行 产业链特色支行 白酒产业链支行海洋渔业产业链支行乳业产业链支行 服装行业支行茶叶行业支行冷链行业
3、支行 服装商圈支行食品商圈支行建材商圈支行 小微结算支行小微抵押贷款支行小微票据支行 专业类型 四大类特色支行 5 目录 6 一 特色支行的现状 三 特色支行的建设方向 四 业务开发方法 五 管理支持举措 二 优秀特色支行经典案例分析 6 7 分行营业部 7 1 专业化的商业模式 2 专业化的产品模式 3 专业的团队 4 专业化的风险控制措施 小微存款余额17 67亿元 较年初新增4 14亿元 新增位列特色支行第一 小微贷款余额28 5亿元 较年初新增12 66亿元 小微客户数达到3324户 较年初新增286户 数据看板 主业突出特色鲜明风险可控 7 打造黄金珠宝信息管理机制 建立黄金珠宝客户
4、转介机制 深圳 支行 做深做透黄金珠宝产业链 发展珠宝撮合业务 与珠宝设计师建立设计师合作社 数据看板 8 9 支行 数据看板 并在当地同业拥有绝对优势 9 10 北京 支行 批量开发服装商圈 充分运用微贷产品 提升小微俱乐部特色服务 数据看板 10 11 成都 支行 深耕细作 市场 打造专属产品 结算通 设立专业的金融工作室 全面整合资源 集中开发 数据看板 11 目录 12 一 特色支行的现状 三 特色支行的建设方向 四 业务开发方法 五 管理支持举措 二 优秀特色支行经典案例分析 12 13 服务专业化 产品专业化 品牌专业化 业务规模化 效益最大化 经营集约化 流程专业化 团队专业化
5、风控专业化 管理专业化 十大优势 方向1 珍惜政策红利 建立十大专业化优势 13 14 方向2 聚焦小微 打通两翼 实施全产业链开发 14 15 方向3 模块化 标准化 批量化 率先落地实施标准化流程 按照专业化支行的管理体制 实施模块化 标准化 批量化的新流程 最先实现全流程化的作业模式落地 15 16 方向4 深耕细做 在细分领域做出品牌 做出特色 专注主业 做深做透 按照新模式 新方法做出品牌 做出特色 16 2020 4 4 17 18 商圈微贷目标市场 方向5 加大微贷规划和开发力度 成为结构调整的先进 做好微贷规划 利用移动销售系统进行开发 18 19 方向6 强化小区金融 成为两
6、小融合和综合开发的先进 全面了解客户需求 在制定全产业链开发方案的同时 融合个人客户的需求 制定全面的综合解决方案 在支行网点覆盖范围内 积极推进小区金融便民店建设 为小区客户提供全方位的金融服务和非金融服务 依托专业化的服务能力 打通产业链 打通小微客户和小区客户 搭建小微商户为小区客户提供转送产品和服务的平台 19 CompanyLogo 方向7 提升专业能力 成为专业化建设的桥头堡 强化行业研究 特别是行业风险研究 加强团队建设 强化特定行业领域的交流 提升专业能力特别是全产业链的开发能力 在实践中持续完成专业化的业务规划 风险管理等专业体制建设 专业领域研究 专业团队培养 专业体制建设
7、 20 目录 21 一 特色支行的现状 三 特色支行的建设方向 四 业务开发方法 五 管理支持举措 二 优秀特色支行经典案例分析 21 22 几个问题 有没有市场 有没有我们的市场 市场需要什么 了解目标客户特点 找寻合理方法 22 23 几个问题 哪些是我们的目标客户 哪些行业是优势行业 哪种商业模式是优质商业模式 如何切入 规划先行 批量开发 23 24 几个问题 如何控制成本 如何提高收益 什么是适合小微金融 特色支行的商业模式 风险管理基本策略和风险管理原则 24 目录 25 一 特色支行的现状 三 特色支行的建设方向 四 业务开发方法 五 管理支持举措 二 优秀特色支行经典案例分析
8、25 总分支在特色支行发展中的定位 26 26 27 特色支行数据库 100家特色支行对应信息入库 每家特色支行对应的分行规划编号 项目编号总行登记管理 根据项目编号统计专业化行业规模数据 搭建特色支行数据平台 27 28 10月 11月 12月 2月 3月 4月 5月 6月 2014 7月 8月 9月 按月组织同一行业或相关行业的特色支行集中交流 促进特色支行经验的交流和提升 搭建特色支行交流平台 28 29 建设特色支行资源支持平台 资源配置体系 产品研发体系 品牌支持体系 总行层面建立专门的考核体系 独立的风险授权体系 强化对特色支行的资源配置支持 直接由总行将资源配置到特色支行 在加强行业研究和调研的基础上 建立专门的产品通道 优先满足专业化支行的产品创新需求 强化对特色支行的品牌支行 对某一分行或区域几家分行在特定领域形成品牌或特色的 直接由总行投入 强化品牌宣传 建立竞争优势 29 30 对重点项目进行一对一支持 针对细分行业和产业集群 总行建立专门的工作室 在进行专题研究的同时 组织专门的团队与分行共同开发 对分行开发中遇到的问题 由总行工作室在总行层面统一协调解决 重大项目 总行直接进行总对总开发 分行成功案例 由总行总结最佳实践在全行推广 30 31 谢谢 31 2020 4 4 32
