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1、保全实务交流 1 保全作业流程 2 保全作业流程 3 保全作业基本流程图 4 保全受理作业要求及处理时效 一 申请书的填写 一 应由申请人完整 准确填写申请书 涉及保险合同号 客户姓名 保额 险种 金额 申请人签名 转账账号填写项目不得进行涂改 其他填写内容出现错误时 需申请人在涂改处签名更正 1 必须填写项目 保险合同号 申请日期 申请事项 申请资格人签名 2 投保人申请 投保人变更 受益人变更 新增附加险 等项目 如果投保人与被保险人不是同一人的 需征得被保险人同意 被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供书面同意证明 3 一张申请书只能对应一份保险合同 若申请保单基本信息变更
2、保单迁移或涉及到客户资料变更的保全项目 一张申请书可对应客户的多张保单 5 保全受理作业要求及处理时效 二 申请书签名要求1 申请人签名须与原始投保单的签名一致 如申请过签名变更 应与变更后签名一致 2 如签名发生变化后尚未申请变更的 除退保 犹豫期退保外必须先进行签名变更后方可受理 3 签名不一致的情况下 办理退保 犹豫期退保必须投保人亲办 不受理委托代办 4 如申请人为个人 必须由申请人亲笔签名 不得仅加盖名章 如申请人为投保人 必须加盖投保人公章 不得仅签署法定代表人名章 5 若申请人未成年 须由其法定监护人签字确认 6 保全受理作业要求及处理时效 三 申请书必须用蓝黑色 黑色墨水笔 签
3、名笔填写 要求字迹清晰 工整 二 委托代办 一 委托代办资料要求1 受托人应提供申请人 委托人 出具的 授权委托书 以下简称委托书 受托人及委托人的有效身份证件及申请人亲办情况下须提供的应备文件 受托人应在保全申请书及委托书中填写受托人身份证件号码并签名 2 授权委托书 应使用公司标准单证 如用其他纸张填写委托书 委托书内容中委托事项应清晰 明确 内容必须包括 保单号码 委托事项 受托人签名及有效身份证件号码 委托人签名及有效身份证件号码 委托起止日期 7 保全受理作业要求及处理时效 3 两人 含 以上同时就同一事项向同一人授权的 可以分别出具委托书 也可以采用在同一委托书上分别签名 含各自身
4、份证件号码 的形式进行委托 二 对于部分非退费保全的委托代办件 应按公司相关规定进行回访确认 重点回访项目是犹豫期退保 退保 减保 各类生存给付领取 生存给付银行转账授权 受益人变更等 1 回访标准目前对于金额在5万以上 含5万 的付费类委托代办保全件 一律需进行电话录音回访 2 回访要点先核实申请书与投保单上客户所留电话是否一致 不一致的 先拨打投保单上客户所留电话 打不通的 再打申请书上客户所留电话 回访时需问清楚两次所留电话不一致的原因 并在回访问卷中标明 对于有退费损失的 比如退保等 需客户说明 避免客户收到退费款项之后提出异议 进而因不满损失引起纠纷 三 保全项目规则中规定必须申请人
5、亲办的不得委托代办 8 保全受理作业要求及处理时效 三 其他注意事项 一 核对各类身份证件 各类证明材料等原件 核对后都应留存复印件 第二代身份证必须在同一张纸上复印身份证的正反两面 并在复印件上签章确认 原件已核 由核对人签名 注明年月日 二 核对签名 委托书或申请书上资格人签字必须与系统中的签名影像一致 发生过签名变更申请 应与变更后签字一致 签名核对不符的不予受理 申请书 委托书代签名无效 三 进入系统查询保险合同的状态及相关信息 根据客户申请的保全项目进行判断处理 9 保全受理作业要求及处理时效 四 处理时效 一 保险公司应当自收到资料齐全 符合合同约定条件的保全申请之日起2个工作日内
6、完成受理保全申请资料不完整 填写不规范或者不符合合同约定条件的 应当自收到保全申请日起5个工作日内一次性通知保全申请人 并协助其补正 二 保全不涉及保险费缴纳的 保险公司应当自同意保全之日起5个工作日内处理完毕 保全涉及保险费缴纳的 保险公司应当自投保人缴纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕 保全涉及体检的 体检所需时间不计算在前款规定的期限内 保险公司由于特殊情况无法在规定期限内完成的 应当及时向保全申请人说明原因并告知处理进度 10 保全审批流程图 11 主要名词解释 12 主要名词解释 一 有效身份证件及身份证明文件有效期内的客户身份证件及身份证明文件 参见附录二 中国人民人寿保险股份
7、有限公司反洗钱工作管理暂行办法 2011年修订版 包括 一 客户为企业法人及其分支机构的 须留存营业执照副本 二 客户为事业单位的 须留存其事业单位法人登记证 三 客户为工会的 须留存工会法人登记证书 四 客户为社会团体的 须留存社团法人登记证书 五 客户为外地常设机构的 须留存驻在地政府主管部门的批文 六 客户为外国驻华机构 外资企业驻华代表处 办事处的 须留存国家有关主管部门给其出具的批文 证明或登记证 13 主要名词解释 七 客户为个体工商户的 须留存其营业执照正本 八 客户为居民委员会 村民委员会 社区委员会的 须留存其主管部门出具的批文或证明 九 客户为个人 港 澳 台居民除外 的
8、须留存居民身份证 护照 有效的临时居民身份证 十 客户为未成年人的 须留存户口簿 十一 客户为中国人民解放军军人的 须留存军人身份证件 十二 客户为中国人民武装警察的 须留存武警身份证件 十三 客户为港 澳 台居民的 须留存国家出入境管理部门签发的香港 澳门 台湾居民的通行证或者其他有效旅行证件 十四 法律 法规和国家有关文件规定的其他有效证件 14 主要名词解释 二 监护关系证明若申请资格人与其监护人户籍在同一户口簿内 且该户口簿显示双方监护关系 可提供户口簿作为监护关系证明 如不在同一户口簿内 则需提供公安机关出具的监护关系证明 现役军人可提供部队政治部开具的随军家属证明 出生证 结婚证
9、独生子女证等亲缘关系证明 监护关系公证书 法院判决书或村民委员会 居民委员会出具的关系证明 也可以作为监护关系证明使用 三 死亡证明公安部门或国务院卫生行政部门规定的医疗机构出具的死亡证明书 为宣告死亡的 须提供法院出具的宣告死亡判决书 户籍死亡注销证明 四 生存证明被保险人户口簿 非迁出 注销状态 被保险人有效身份证件 被保险人监狱在押证明 由公安机关户籍管理部门出具的被保险人户籍证明 非迁出 注销状态 等 15 主要名词解释 五 短期附加险到期终止与附加险退保短期附加险到期终止 指约定短期附加险将在其保险期间届满日24时效力结束 附加险退保 指即时结束附加险效力 六 复效保单效力中止后的两
10、年内 投保人可以申请恢复保单效力 经过本公司审核同意 且投保人补齐欠交保险费和利息 以及其它各项欠款后 保单效力恢复 七 保单贷款在保单有效期内 投保人可依据保险条款约定以书面形式向本公司申请贷款 最高贷款金额不得超过保单当时的现金价值扣除各项欠款后余额的一定比例 且每次贷款期限不得超过6个月 若投保人到期未能足额偿还贷款本金及利息 则所欠贷款本金及利息之和作为新的贷款本金计息 当未还贷款本金及利息与其他各项欠款之和达到保单现金价值时 保单效力中止 若保单已变更为减额交清保险 则本公司不接受保单贷款申请 16 主要名词解释 八 年金领取起始日指被保险人法定退休年龄的保单生效对应日 被保险人提前
11、开始领取养老年金的 应符合国家法律 法规 政府主管机关和保险监管机关的规定 九 团险转保留账户当被保险人离职 或投保人申请退保时 若属于被保险人个人的账户价值达到本公司当时规定的最低保留金额 被保险人可以申请保留个人账户 经本公司审核同意 可将其个人账户转至新保单 17 常见问题及上报流程 18 保单自动垫交后停效 客户申请复效 在这种情况下 1 需要先进行 结束自动垫交保费 操作 2 还是直接做 个单普通复效 答 如果因为自垫不足停效了 那么直接操作 个单普通复效 结束自动垫交保费 支持正在进行自动垫交 未停效 的保单操作 另 有时客户在宽期限后办理续期交费 柜面人员在保全新增 结束自动垫缴
12、保费 时系统操作不了 系统显示 保单非自动保费垫缴状态 这是因为系统中设置的宽限期时间是68天 常见问题一 19 常见问题二 首次办理生存金领取时 是否可以提供被保险人开立的结算账户复印件 以后每年再也无需到柜面办理领取手续吗 可否在投保时就与客户签定代付协议 答 生存金是给付给被保险人的 即只有在被保险人生存的情况下公司才按照条款规定的时间给付生存金 根据各险种条款的不同 要求被保险人到柜面办理手续的时间也不同 1 畅享人生要求是每5年需要被保险人到柜面办理一次手续 2 精彩人生和丰盛人生则要求是3年 20 常见问题三 万能型个险 银保产品每月结算利息的计算公式 答 万能险每月结算利息 月初
13、账户价值 每月公布利率 365 当月经过的天数 每个月公布的结算利率是年利率 例如 保单期初账户价值为10000元 4月份公布3月的结算利率为4 那么该保单3月的利息 10000 4 365 31天 33 97元 21 常见问题四 和谐人生增加保额要求之一为 本合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳 若干年后若要增加保额 是否要求将前面所有未交保费及本期应交保费均缴纳后才能增加保额 答 是的 只有将当期以及以前各期的保费均以缴纳时 才可以申请增加保额 因此和谐期交保险费调整后 如到续期应缴日但不缴纳续期保费的 不能申请增加保额 22 二级机构权限内的上报件处理流程图 23 保全问题运维平台处
14、理流程图 24 通过运维上报的注意事项 1 通过运维平台提交问题时 应给出问题详细描述 包括投保单号 或保单号等其它单证号 问题概要 系统模块 问题发生时的操作步骤 对应的屏幕截图以及上级公司要求的其它信息或资料 1 问题概要中应描述问题的基本情况或请求支持的内容 2 截取操作中系统报错页面时 至少应截取报错页面前两步至报错页面 每一步均需进行当时操作的描述 不得缺省页面 如报错页面中有 详细信息 框时 需点击 详细信息 以获取展开后的详细信息页面内所有内容 3 不要在一个运维号下提出两个或以上问题 2 数据维护审批表涉及的文件名称为关于转发 中国人民人寿保险股份有限公司信息系统运维管理办法
15、的通知 人保寿险粤综发 2009 299号 25 重点保全项目规则 26 一 犹豫期撤保1 保单犹豫期按自然日计算 对于非银保通保单 回执签收日次日为保单犹豫期第一天 对于银保通保单 投保的次日为保单犹豫期第一天 如果最后一天为法定节假日的 可顺延至节假日后第一个工作日受理 2 犹豫期内退保 本公司全额返还投保人所交保险费 3 长期附加险可以单独办理犹豫期退保 短期附加险不能单独办理 有犹豫期条款的除外 如果投保规则要求主附险必须同时投保的 附加险不得单独办理犹豫期退保 4 一年期及以下短期险保单 不能申请犹豫期退保 有犹豫期条款的除外 重点保全项目规则 27 二 万能险部分领取1 保单犹豫期
16、后 投保人可以随时或按照条款规定的频次申请部分领取保单帐户价值 2 每次申请部分领取的金额不得低于1000元且为100元的整数倍 3 部分领取后保单帐户价值不得低于核保规则规定的最低保费要求 4 部分领取金额及手续费于系统操作之日从帐户价值中扣除 重点保全项目规则 28 重点保全项目规则 保全项目中 万能险部分领取 与 部分领取 有何区别 答 万能险部分领取 支持万能型个险 银保保单进行部分领取 部分领取 支持团体年金险保单进行部分领取 29 三 个单保单贷款 与 保单质押贷款 1 个单保单贷款 与 保单质押贷款 的区别 个单保单贷款 是针对条款中有保单贷款功能的险种 贷款的双方为保险公司与投保人 保单质押贷款 的双方为银行与投保人 目前部分机构已开展此项业务 2 最高可贷款额度 个单保单贷款 除了金鼎富贵A B及盛世富贵A三个险种保单贷款的最高额度 为其现金价值扣除各项欠款后余额的90 其他条款中有保单贷款功能的险种最高额度 均为其现金价值扣除各项欠款后余额的80 涉及的文件名称为关于调整 人保寿险金鼎富贵两全保险 分红型 等三款产品保单贷款最高比例的批复 人保寿险复 2010 15
