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1、美国应对人口老龄化措施及对我们的启示发布日期：2011-06-09廖为真 联合国认为，如果一个国家60岁以上老年人口达到总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。根据联合国提供的最新统计数字，2002年全世界60岁以上的老人为6.29亿，占世界人口总数的10%。到2050年，老人人数将猛增到19.64亿人，占世界总人口的21%，平均每年增长9000万。其中，世界经济发达地区的老人总数将由目前的2.36亿人增加到3.95亿人，占该地区总人口的比例将由目前的20%增加到33%。经济欠发达地区将由目前的3.93亿人猛增到15.69亿人，占该地区
2、总人口的比例将由目前的8%增加到19%。无论如何，人口老龄化是二十一世纪全球必须面对的一个重大社会问题，也是必须应对的严峻挑战。越来越多的国家正在给予这个问题更大的重视，根据各自的具体国情，就老年人的养老保障、医疗保障、社会保险等问题采取了不同的应对政策。 本人有幸参加了安徽省委组织部组织的第11期中青年干部境外培训班赴美学习，在全面考察美国政治、经济、法律和社会发展等方面的同时，就美国社会保障以及如何应对人口老龄化问题进行了较为深入的学习了解。感觉到美国作为世界上最发达的国家，在经济高度发展的同时，积极应对人口老化，很多经验值得我们思考和借鉴。 一、美国在应对人口老龄化方面采取的措施 美国是
3、发达国家中人口生育率最高和人口增长最快的国家。据有关统计显示，美国妇女总和生育率为2.1，人口总量达到.07亿，居于世界人口第三大国的地位。早在20世纪40年代，美国就进入了人口老龄化社会，现65岁以上老龄人口占总人口的17.4%，是典型的老龄化社会。 与中国人口老龄化进程相比，美国人口老龄化具有以下特点：一是进入老年社会的时间长，美国步入老年国家之列到现在已持续了70年。二是人口老龄化发展较慢，在西方发达国家中处于中等水平。一方面是由于较高的生育率，另一方面是因为美国吸纳了大量的青壮年移民，一定程度上缓解了美国人口老龄化发展进程。三是高龄老年人口比重大。随着人口预期寿命的延长，美国老年人口比
4、重还将不断提高。 在人口老龄化程度不断加重的过程中，美国在应对人口老龄化方面做了很多有益的探索，积累了丰富的经验。 （一）建立了比较发达的社会保险体系。 美国的养老保险制度始建于20世纪30年代。1935年美国国会通过了社会保障法，这个法案被称为美国历史上最大和最重要的法案之一。经过半个多世纪的发展完善，美国已建立起一套较为完备的社会保障体系。美国现行的养老保险制度是一个包括政府社会保障养老金、公共部门养老金、雇主养老金和个人退休账户养老金在内的多支柱的养老保险体系。其中，第一支柱为社会保障养老金计划，这是一个普及全民的强制性养老计划，与该计划相联系的“社会保障号”，在美国几乎具有身份证号的地
5、位，因此被认为是美国养老保险制度的基石。第二支柱包括公共部门养老金和私人养老金计划两个部分，其中前者是指联邦、州和地方政府 为其雇员提供的各种养老金计划。第三支柱即个人退休账户养老金，是一个由联邦政府通过提供税收优惠而发起的、个人自愿参加的补充养老金划。 1养老保险的范围。美国国内各地区之间经济发展水平相对平衡，养老保险在全国统一组织实施。但养老保险的范围是逐渐扩大的，起先只限于工业和商业企业的工薪劳动者，以后逐步扩大到农业工人、小商贩和个体经营者；1984年起，为使原来分散管理的各项退休养老制度规范化，把联邦政府公务员的退休制度也纳入全国统一的社会养老保险范围。据美国社会保障署提供的资料，全
6、国已有1.63亿人参加了退休养老保险，约占全部在业人员的96，几乎所有的社会劳动者都已纳入保险范围。全国现有2500多万退休人员领取养老金，约占人口总数的11。 2养老保险基金的筹集。一是采取保险费形式筹集基金。从1937年起开始在全国统一办法征收保险费，由雇主和雇员按雇员工资的一定百分比向财政部国内工资局缴纳，国家不给补贴。保险费由企业在每月发工资时代扣代缴，具有强制性。财政部国内工资局集中收缴后，将收缴的款项转入社会保障信托基金，并逐月向养老保险的管理机构社会保障署报告。二是缴费比例随时调整。养老保险费的费率是根据对人口老龄化的预测和养老退休费支出需要，按照“财务自理”、“收支平衡”的原则
7、不断进行调整，由社会保险署提出计划，报国会批准后执行。在19371949年间，雇主、雇员各缴纳雇员工资收入的l，50年代提高到1.5%，60年代提高到2.75%，70年代为3.65%，1980年调整为4.53%，目前已经提高到5左右，如包括其他社会保障项目在内，目前雇员、雇主各缴纳雇员工资收入的7.5%，合计为15%。由于美国工资水平较高，占成本的比例较大。美国保险专家认为二者合计缴纳社会保险费率不能超过雇员工资收入的20。个体经营者的缴费率为雇员缴费率的150%，1983年调整为200。三是缴费基数规定上限。为体现社会保险的公平原则，限制退休后的过高收入，美国缴纳社会保险费的基数有个上限。工
8、资收入超过上限的部分不缴纳保险费，也不作为养老金的计发发基数。随着物价和工资水平的提高，这个上限也是不断调整的。 3养老金的发放。企业和个人缴费记录要达到10年，退休人员年满65周岁以上，才能领取养老保险金。劳动者退休后，依靠其抚养的家属也可以领取养老保险金。为应对社会保障基金的不足，美国制定了提高法定领取退休金年龄的政策，目前，平均退休年龄已经提高到67岁。美国政府目前制定了“联邦雇员退休制度”。政府工作人员除参加社会保障制度、缴纳社保税之外，还必须每月上缴工资收入的1.，政府工作人员退休后可根据其退休时的薪水、工龄长短等领取相应的退休金。此外，联邦政府雇员还可参加一项“节俭储蓄计划”，每月
9、将工资的存入这一账户，作为退休投资基金。 （二）美国老年服务与照料的主要内容与模式。 在美国，老人一般比较独立，不喜欢和儿女一起居住，或儿女忙无法照顾老人，所以老人一般是自己居住，选择居家养老、集中养老等方式安度晚年。 居家养老是一种最普遍的形式，老人们居住在自己家里，但需要如烹饪食物、清洁卫生等方面的照顾。社区里有专门的机构进行这类家庭护理服务，费用按时或家访次数支付。甚至有专人负责为用户量身打造服务计划。这种方式只需要老人支付不多的费用即可，适合于喜欢在家里，但无人照顾的老人，是一种社区照顾功能的体现。 集中养老则是老人们集中居住在退休社区或老年公寓等。这种社区一般建于美国的阳光地带或者兴
10、建于大城市中离儿女近的地方。老人们可以在社区购房定居也可以租房居住，房屋有高中低档的区别，能满不同年龄、财力层次的老人需求。美国有近2万家养老院，床位超过170万张。无论公立或者私立，其主要资金来源是联邦政府和州政府的投入。 老年人养老除了护理居住型的需求，心里需求也是不容忽视的。为促进老年人身心健康，由美国联邦政府和州政府资助的社区老年中心，以让老年人过上“独立、健康、身心快乐”的生活为目标，向老年人提供娱乐场所和机会、心理与健康咨询指导、上门和电话预约服务等。再就业辅导培训，也是老年中心的重要项目，通过这个培训项目，使越来越多的老年人重新走上工作岗位，不仅增加了老年人收入，也增强了老年人生
11、活动力和追求，丰富了老年人物质和精神生活，促进了老年人身心健康。据介绍，金融危机以来，美国已经减少了660万个工作岗位，导致每个年龄段的劳动力都在失业，唯一的例外是55岁以上年龄段，这一群体的就业人数增加了将近100万，美国老龄人口就业呈上升趋势。 提供专业医疗护理服务。为减少生病老人的就医时间，节约医疗资源，美国推行医疗高效诊治计划，完善后续医疗护理服务。通过建立康复中心或者上门治疗，为患慢性疾病的老年人提供治疗和关怀服务。住在康复中心的老年人在支付完所有资产和收入后，由政府提供医疗救助。 虽然美国社会保险体系非常完善，但美国社会保障体系也面临着老龄化日益加重的巨大挑战，特别是7600万二战
12、结束后的“婴儿潮”出生的人将在2011年达到退休年龄，而且将一直持续到2029年，将会对现行的社会保险体系造成巨大挑战。1945年美国平均41.9个在职职工供养1个退休人员，1999年已经变为3.4个在职职工供养1个退休人员，预计到2030年将发展到2个在职职工供养1个退休人员。美国政府如果不采取任何措施，到2041年社会保险养老基金将会枯竭。 纵观“美国式养老”，有几个方面值得我们去思考： 一是国家主导与社会参与相结合。在制定法律和设计政策的基础上，美国国家（联邦及各级政府）在养老保险资金的筹集、养老机构的建设等方面是发挥主导作用的，体现了养老问题不仅是个人和家庭的问题，也是全社会和国家的问
13、题。同时，注重通过税收、项目等方式，鼓励和引导社会力量参与，形成一张庞大的网，让各种力量在这张网上充分运行，从而丰富和完善由国家主导搭建的框架。 二是市场机制与兼顾公平相结合。美国是市场高度发达的国家，应对老龄化问题和与之相联系的老年产业，也无处不存在市场机制的影子，每个人享受的老年待遇是与其在市场中的地位和作用密切联系的。但追求公平是社会普世价值，无论是普及全民的强制性的社会保障养老金计划，还是缴费基数规定上限，都折射出成熟公民社会对公平的价值追求。 三是全员参保与保持适度相结合。美国的养老保险体系三大支柱的建立，奠定了全员参保的基础，全员参保才能全员保障。在“胡椒面”有限的情况下，拿捏好撒
14、“胡椒面”的力度，是“胡椒面”发挥作用的关键，美国出现的社会保险养老基金面临枯竭的问题，也是无法回避的关键环节。 四是保障基本与兼顾身心相结合。老年人需求的不仅是衣食住行这些基本内容，包括亲情、追求、娱乐等心理上、精神上的照顾与满足，都是解决老龄化问题必须考量的基本标准。越是在发达国家，后者的要求越高；而发展中国家刚刚摆脱温饱的阴影，在后者的问题上相对较为宽松。但无论如何，人是有思想的高级动物，身与心的共同提升是必然的要求，也是解决老龄化问题的基本要素。 二、 我国人口老龄化的特点与面临的挑战 （一）我国人口老龄化呈现规模大、速度快和“未富先老”“未富速老”的特征 规模大。我国第五次人口普查表
15、明，2000年我国人口总数12.65亿，而65岁以上老年人口已达到8811万人，占人口总数的6.96%，2009年这一比例已达8.3%，已经超过世界平均水平7.5%。 65岁以上老年人口2010年为1.12亿、2020年将达到1.67亿，约占世界老年人口的24%，全世界4个老人中就有1个是中国人。 速度快。据联合国预测，19902020年世界老年人口平均年增长速度为2.5%，同期我国老年人口递增速度为3.3%。世界65岁以上老年人口占总人口比重从1995年的6.6%，上升到2020年9.3%，同期我国由6.17%上升到11.5%。无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化的速度和比重。 发达国家老
16、龄化进程长达几十年至100多年，如：法国用了115年，瑞士用了85年，英国用了80年，美国用了60年，而我国用了18年就进入老龄化社会，而且速度还在加快。 “未富先老”。发达国家在进入老龄化时，人均GDP已达1-3万美元，在全球72个人口老龄化国家中，人均GDP达1万美元占36%，1万3千美元的占28%，而我国只有近1000美元就提前进入老龄化时代。说明我国经济发展水平尚处于世界中下水平时，老龄化程度却进入了发达国家的行列，呈现了“未富先老”的特征。 （二）我国老龄化面临重大挑战1老龄化速度快，社会养老压力加大。据预测,到2033中国退休人员将达到高峰期,届时退休人员将相当于在职人员的40%以上,养老费用将相当于在职职工工资总额的
