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1、 国诚金融投资用户干货分享系列更多干货查阅国诚金融论坛红岭创投对话国诚金融：如何打造一个靠谱的平台（一）红岭创投和国诚金融，一家是元老级 P2P 平台，一家是发展最迅速的 P2P 平台，强强对决，看他们唇枪舌剑 ,如何亮剑。一、有一个好的理念一个靠谱的 p2p 平台应该具有社会责任感，在搭建平台之始就应该确立好为社会、为大众服务的理念。p2p 发源于欧美，但却在中国发扬光大，这是由中国特有的投资与融资渠道都狭窄的社会现状决定的。p2p 能够一定程度上满足中国社会的需要，但不意味着所有的 p2p 公司都具有满足社会需要的使命感。实践中，有些平台从民间隐藏的高利贷变身而来，打着 p2p 的招牌继续
2、做着高利贷的买卖。这样的“p2p”是不符合 p2p 的本质的，甚至是背离 p2p的本质要义的。至于那种自融、挪用资金的平台，只是将 p2p 作为工具行诈骗之实而已，更不能将其列入 p2p 行列。一个靠谱的平台绝对不是放高利贷的机构，更不是自融或诈骗的机构。p2p 平台不能以超出正常范围的高利率来吸引投资，不能捏造项目吸收资金。一个靠谱的 p2p 平台是致力于解决社会实际问题的，给投资人合理的回报以帮助他们实现财富的保值增值，在借款人可以承担的范围内给小微企业主和个人以资金支持，帮助他们扩大企业、度过难关或获取更高品质的生活，而不是加诸高利率以至 国诚金融投资用户干货分享系列更多干货查阅国诚金融
3、论坛于最终影响甚至伤害小微企业主和个人。靠谱的 p2p 平台是践行普惠金融的，将普惠金融的光芒投给需要的人，p2p 行业本身不是高利率的行业。靠谱的 p2p 平台重视个人的财富，愿意给个人提供财富管理的工具，并设置一系统规则以保障大众的财富自由和财富安全。为了让个人更好地管理自己的财富，p2p 平台将复杂的金融概念、金融公式简化为人人可以理解的词、方式。众所周知，金融上有一系列拗口的名词、一系列复杂的计算公式，如果把这些名词、这些公式放在网上，让投资人依据这些名词、公式进行决策，对于不通晓金融知识的公众那是一件既繁琐又没有意义的事情。p2p 平台需要既遵循金融特有的规则，又要把它通俗地讲给公众
4、，同时把它化为简单易执行的各种规则。p2p 要抛弃传统金融的冷艳和高贵，变成通俗、接地气的范儿。尽管互联网金融的本质是金融，但同时互联网金融企业的运作要遵循互联网的特点。依据互联网的特点运作 p2p，不是简单地把民间借贷搬到互联网上，也不是简单地利用互联网或者移动工具进行业务宣传，最重要的是要符合互联网精神。在互联网上，每个人都是自己的主人，具有同等的话语权，大家平等地获取信息，平等地支配自己的财富。要做一个靠谱的互联网金融企业，就要尊重这种人人对于自主的需求，让每个人自行地选择产品，自主地为自己的财富定价，自主地决定财富投向。互联网上没有高富帅与屌丝的区别，我的一百元与你的一百万同样重要，
5、p2p 平台要尊重每一 国诚金融投资用户干货分享系列更多干货查阅国诚金融论坛个投资人，尊重、重视每一笔投资，可以差异化地营销，但不可以差异化地对待投资。二、划好底线2013 年 11 月 25 日，中国人民银行有关人士明确表示 p2p涉及非法集资的三条红线：不得提供担保、不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款。2014 年 4 月 1 日，银监会相关人士表示，在鼓励 p2p 创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。资金池、允许发布虚假借款信息、庞氏骗局都可能涉嫌非法集资。两个部门的表态虽未
6、以正式文件的形式出台，但其所释放出的政策走向却十分明显。直到 4 月 29 日中国人民银行公开发布中国金融稳定报告 2014 ，p2p 正式的监管政策初见端倪。中国金融稳定报告 2014专门设立了一个专题互联网金融发展与监管专题对互联网金融的相关问题进行了分析， 中国金融稳定报告 2014虽然不是正式的政策文件，但其由央行副行长刘士余牵头的阵容，让我们有理由相信该报告能够代表央行的观点， 国诚金融投资用户干货分享系列更多干货查阅国诚金融论坛并且很快就会转化为正式的监管文件。该文件对于 p2p 的发展之路具有重要的指向作用，很有必要对其中的内容进行深度解读。1、 “p2p 网络借贷指的是个体和个
7、体之间通过互联网平台实现的直接借贷。p2p 网络借贷平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务，有些平台还提供资金移转和结算、债务催收等服务。 ”从该报告对 p2p 平台所下的定义可看出，央行明确认定 p2p 平台是中介平台，而不能是自营借贷业务的主体。2、互联网金融监管应遵循五大原则， “一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度。 ”“不能脱离金融监管、脱离服务实体经济抽象地谈金融创新。 ”“p2p 和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池、不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融
8、活动。 ”此报告再次强调了 p2p 服务实体经济的本质要求，再次强调了 p2p 不得触碰非法金融活动的底线要求。3、 “二是互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求。 ”“避免因某种金融业务创新导致金融市场价格剧烈波动，增加实体经济融资成本，也不能因此影响银行体系流动性转化，进而降低银行体系对实体经济的信贷支持能力。 ”从这个原则中可以推出这样一个结论：p2p 平台提供的利率不能过高，不能因此影响到金融市场价格，不能因为 p2p 回报率过高而影响到银行存款数量。 国诚金融投资用户干货分享系列更多干货查阅国诚金融论坛4、 “三是要切实维护消费者的合法权益。互联网金融企业开办各项业务，应有
9、充分的信息披露和风险揭示，任何机构不得以直接或间接的方式承诺收益，误导消费者。开办任何业务，均应对消费者权益保护做出详细的制度安排。 ”清晰地提出了信息披露和风险提示的要求，提出了对消费者权益保护制度安排的要求，对之前一直强调的“不得提供担保”只字未提，反在前半部分对现有 p2p 平台提供的垫付、风险储备金等“类担保方式”予以了默认。5、 “四是要维护公平竞争的市场秩序。 ”“在线上开展线下的金融业务，必须遵守线下现有的法律法规，必须遵守资本约束。 ”再次强调了合法经营的强制性要求。综上可知，监管机关期望中的 p2p 平台是这样的：中介平台，不得自营借贷业务，以服务实体经济为宗旨，不得搞资金池，不得非法吸收公众存款，不得非法集资，不得从事证券业务等非法金融活动，不得提供高利贷服务，需要进行信息披露和风险提示，保护消费者权益。所以，要想作一个百年老店，p2p 平台的经营者们就要坚守如上的政策底线。
