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1、 1 第12章 金融机构体系 2 学习目标 学完本章后 你应该能够 知晓现代金融机构体系的概念 构成 理解中央银行的性质 特征及职能 理解商业银行的性质 职能 组织制度 了解商业银行的业务 了解非银行金融机构的类型 3 12 1 金融机构体系的构成 l 金融机构体系是指各国金融机构因其组织结 构 职能分工的不同而形成的相互联系的有 机整体 l现代金融机构体系的特点 1 利率水平合理化 2 信用业务多样化 3 具备信用创造能力 4 金融机构体系的层次划分 l当今 世界各国金融机构体系一般由两个 层次 四个环节构成 l两个层次分别是金融管理 监督机构和金 融业务经营机构 l四个环节是指四种不同的金
2、融机构 l 一是中央银行和金融监管机构 l 二是商业银行 l 三是政策性金融机构 l 四是非银行金融机构 5 金融机构体系的构成 1 中央银行 2 金融监管机构 3 商业银行 4 政策性金融机构 5 非银行金融机构 6 四大银行 l中国四大银行是指中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 中 农 工 建 亦称中央四大行 其代表着中国最雄 厚的金融资本力量 l国有四大行经历了从建国之初 各自分工的专 业银行阶段 到新世纪 各自基本成为综合性 大型上市银行 并都跻身世界500强企业的发 展战略 如今的四大行的业务范围也都不再单 一 共同朝着综合性 国际化 现代化商业银 行的目标前进 7
3、8 Industrial And Commercial Bank Of China ICBC l 中国工商银行成立于1984 年 2003年末资产总额近 53000亿元人民币 占境 内银行业金融机构资产总和 的近五分之一 2010年英国 银行家 杂志按一级资本 排序 中国工商银行名列 世 界银行1000强 第8位 数年 来一直入围美国 财富 全 球500强 并被美国 远东经 济评论 评为中国高质量产 品 服务 十强 9 除特别注明外 以人民币百万元列示 2014 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 比上年末增减 资产总额 19 734 683 18 917 752 4 32
4、 客户贷款及垫款总额 10 372 180 9 922 374 4 53 贷款减值准备 246 744 240 959 2 40 投资 4 349 097 4 322 244 0 62 负债总额 18 371 763 17 639 289 4 15 客户存款 15 160 980 14 620 825 3 69 同业及其他金融机构存放款项 967 370 867 094 11 56 拆入资金 488 112 402 161 21 37 归属于母公司股东的权益 1 358 485 1 274 134 6 62 每股净资产 人民币元 3 87 3 63 6 61 10 Agricultural B
5、ank of China ABC l中国金融资本最雄厚的商业银行之一 最初成立于 1951年 是新中国成立的第一家国有商业银行 也是 中国金融体系的重要组成部分 总行设在北京 世 界银行1000强 第8位 穆迪信用评级为A1 l2009年1月15日 中国农业银行由国有独资商业银行 整体改制为股份制商业银行 更名为 中国农业银行 股份有限公司 并在2010年完成 A H 两地上市 正式成为大型上市银行 农行A H股IPO在全球募集 221亿美元 成为全球历史上最大IPO 11 l2009年末总资产约88 825 88亿元 占全国银 行金融业资产总额的11 3 是中国最具规模 和实力的现代化商业银
6、行 各项存款约 74 976 18亿元 各项贷款41 381 87亿元 资 本充足率10 07 不良贷款率2 91 净利润 650亿元 较2008年增长26 3 2010年利润 率可以达到50 左右 净利润增长率居四大行 之首 12 Bank of China BOC l中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一 中国银行全称中国银行股份有限公司 是中国 不包括香港 澳门 台湾地区 四大国有商业 银行之一 规模排列位列第三 中国银行于 1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立 1912年2月5日正式开业 其由1905年清政府 成立的户部银行 1908年起改称大清银行 Ta Ching Gove
7、rment Bank 负责整顿币制 发行货币 整理国库 行使中央银行权利 改 组而来 13 l中国银行的业务范围涵盖商业银行 投资银行 和保险领域 旗下有中银香港 中银国际 中 银保险等控股金融机构 在全球范围内为个人 和公司客户提供全面和优质的金融服务 按核 心资本计算 2008年中国银行在英国 银行家 杂志 世界1000家大银行 排名中列第10位 位列世界500强企业 14 China Construction Bank CCB l 中国建设银行成立于1954年10月1日 当时 行名为中国人民建设银行 1996年3月26日更 名为中国建设银行 建设银行成立的基本 背景是 随着中华人民共和国
8、开始执行发展国 民经济的第一个五年计划 以建设156项重点 工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开 为管理好巨额建设资金 建设银行应运而生 开始了艰苦而光荣的历程 15 l首次由中国境内媒体和学术研究机构联手进行 的 2006亚洲银行竞争力排名 日前在北京揭晓 来自中国内地和香港 台湾地区的18家银行 业金融机构入围排行榜50强 中国建设银行名 列亚洲第四位 在入选的中国内地商业银行中 排名第一 被评为中国内地银行中最具竞争力 的商业银行 此外 建行还被评选为 2006年 度亚洲商业银行成长性十佳 并荣获 最佳投 资者关系奖 16 非银行金融机构 1 证券公司 2 保险公司 3 信托投资公司
9、 4 信用合作社 5 消费信用机构 6 融资租赁公司 7 企业集团财务公司 17 政策性金融机构 政策性金融机构的定义 政策性金融机构的特点 常见的政策性金融机构 1 开发性银行机构 2 农业政策性金融机构 3 进出口政策性金融机构 18图12 1 中国金融机构体系的构成 中国金融 机构体系 中央银行银监会保监会证监会 政策性 银行 商业银行 非银行金 融机构 国有商 业银行 股份制商 业银行 外资银行 信用 合作社 信托投资 公司 财务公司 政策性金 融机构 19 12 2 中央银行 l中央银行产生的经济背景 中央银行产生于17世纪后半期 形成于19世 纪初叶 它产生的经济背景如下 1 商品
10、经济的迅速发展 2 资本主义经济危机的频繁出现 3 银行信用的普遍化和集中化 20 l 1 政府对货币财富和银行的控制 2 统一货币发行 3 集中信用的需要 4 建立票据清算中心 5 统一金融管理 中央银行产生的客观要求 21 l 中央银行是国家机关 是代表政府干预经济 管理 金融特殊的金融机构 l 中央银行的性质可以从以下几方面来分析 1 从中央银行的业务活动特点看 它是特殊的金融 机构 2 中央银行是保障金融稳健运行 调控宏观经济的 国家行政机构 3 中央银行具有国家机关的性质 负有重要的公共 责任 中央银行的性质 22 u中央银行是一国最高的货币金融管理机构 在 各国金融体系中居于主导地
11、位 中央银行的职 能是宏观调控 保障金融安全与稳定 金融服 务 u具体来说 中央银行具有三大主要职能 分别 是 1 发行的银行 2 银行的银行 3 国家的银行 中央银行的职能 23 u 发行的银行是指中央银行拥有垄断货币发行权的银行 是全国惟一的货币发行机关 u 中央银行独立行使发行银行职能是现代信用制度发展 的必然产物 u 一般辅币的铸造 发行 有的国家有中央银行经管 有的国家则由财政部发行 发行收归财政 然后由中央 银行投入流通 发行的银行 24 l银行的银行是指中央银行面向商业银行等金融机 构 为其提供多方面的服务 l主要为商业银行提供下列服务 1 集中存款准备金 2 为商业银行提供贷款
12、 3 办理商业银行等金融机构间的清算业务 4 监督和管理全国的金融机构 防止各金融机构在 经营过程中的不法行为 维持整个金融秩序的稳定 银行的银行 25 l国家的银行是指中央银行代表国家制定和执行金 融政策 监督管理金融活动 代为管理政府财政 收支 向政府提供信用 代表政府参与国际金融 活动 管理国家外汇储备 1 机构功能定位 2 市场准入 3 业务运营监管 4 风险评价 5 风险处置 国家的银行 26 1 单一中央银行体制 2 复合中央银行体制 3 准中央银行体制 4 跨国中央银行体制 中央银行的组织形式 27 n中央银行经营业务原则 n非盈利性 n流动性 n主动性 n公开性 n中央银行也具
13、有资产业务 负债业务和中间业务 中央银行的经营业务 28 中央银行在支付体系中的作用 1 作为支付体系的使用者 2 作为支付体系的成员 3 作为支付服务的提供者 4 作为公共利益的保护人 29 l解放前的中央银行 l新中国的中央银行 1 1948 1978年期间 2 1979 1983年期间 3 1984 1998年期间 4 1998年以后的中国人民银行 中国中央银行的发展历程 30 12 3 商业银行 商业银行的性质 商业银行长期经营的过程证明 商业银行不只发放 短期贷款 也发放短期性投资贷款及消费贷款 而且还 进行证券投资 黄金买卖 甚至经营租赁 信托 保险 咨询信息服务等 商业银行从性质
14、上说是以经营存款和放款为主要业 务 以盈利为主要经营目标的信用机构 是一种特殊的 金融企业 31 1 充当信用中介 2 变货币收入为货币资本 3 充当支付中介 4 创造存款和信用流通工具 商业银行的职能 32 一般来讲 由于各国政治经济情况不同 商业银行的组织 制度也有所不同 1 单一银行制 单元银行制 2 分支行制 总分行制 3 银行持股公司制 集团银行制 4 连锁银行制 商业银行的组织形式 33 p负债业务是商业银行筹集资金 借以形成资金来源的业 务 是商业银行资产业务和其它业务营运的起点和基础 p商业银行的资金来源中 90 以上来自于负债 商业银 行的负债也是整个银行体系创造存款货币的基
15、础 p商业银行负债有广义和狭义之分 p广义的负债指除银行自有资本以外的一切资金来源 p狭义负债主要指银行存款 借款等一切非资本性的负债 商业银行的负债业务 34 1 活期存款 活期存款是指可由存款人随时存取和转让的存款 它没 有确切的期限规定 银行也无权在存款人取款时做事先的 书面通知 2 定期存款 定期存款是存款人和银行预先约定存款期限的存款 定期 存款期限通常为3个月 6个月 1年不等 期限最长的可 达5年或10年 利率根据期限的长短不同而有差异 但都 要高于活期存款的利率 存款负债 35 3 储蓄存款 储蓄存款是指个人为了积储货币和取得一定的利息收入而 开立的账户 政府机关 企业单位的所
16、有存款都不能称为 储蓄存款 储蓄存款也可分为活期储蓄存款和定期储蓄存 款 储蓄存款具有两个特点 1 是个人为了积蓄购买力而进 行的存款 2 金融监管当局对经营储蓄存款业务的商 业银行有严格的规定 储蓄存款为商业银行提供了大量长期性资金来源 36 l非存款负债是商业银行主动到市场上借款 发债 筹集资金以增加资金来源的负债 所以 该种 负债又被称为主动型负债 l同业借款 l向中央银行借款 l证券回购协议 l发行金融债券 非存款负债 37 n商业银行的资产业务是将筹集来的资金运用出去的 业务 n商业银行所聚集的资金 除了必须保留一定数量的 现金和在中央银行的存款以应付客户提款和转账的 需求之外 主要以资产业务的方式加以运用 n贷款业务 n票据贴现业务 n投资业务 商业银行的资产业务 38 l贷款是指商业银行根据信用原则 将资金借给客户使用一 段时期并到期收回本金和利息的一种活动 l对银行贷款按照不同的标准进行分类 1 担保贷款和信用贷款 2 工商贷款 不动产贷款 消费者贷款 农业贷款等 3 一次性偿还贷款和分期偿还贷款 4 活期贷款和定期贷款 5 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款和
