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1、2018年华东交通大学经济管理学院830金融学考研强化五套模拟题一、简答题1 简述目前我国商业银行资本的基本构成。 【答案】根据巴塞尔协议的精神，银行资本应由核心资本和附属资本组成。1997年，中国人民银行就依据这一精神，并针对我国商业银行体系的具体情况规定了我国商业银行的资本构成。随着我国银行体系改革的深入开展，同时也为适应与国际银行业接轨的需要，中国人民银行就有关银行资本构藏的规定进行了修改帮补充。根据2004年2月23日中国人民银行公布的商业银行资本充足率管理办法，我国商业银行的资本包括如下内容。（1）核心资本。这主要包括如下几个方面:实收资本或普通般; 资本公积; 盈余公积; 未分配利
2、润; 少数股权。（2）附属资本。这主要包括如下几个方面:重估储备; 一般准备; 优先股; 可转换债券; 长期次级债务。（3）资本的扣除项。这主要包括如下几个方面:商誉; 商业银行对未合并报表的银行机构的资本投资; 商业银行对非自用不动产、非银行金融机构和企业的资本投资。尽管规定的资本构成更加多样化和规范化，但现实中，我国商业银行的资本构成仍然十分单一我国国有商业银行资本的主要来源是实收资本; 银行盈利规模的差异，使得未分配利润构成资本总额的比例不同; 在我国国有商业银行的资本构成中基本没有附属资本，这必然影响了资本总额的增加。2 论述利率的经济功能。 【答案】一般说来，利率的经济功能包括以下几
3、个方面的内容:（1）中介功能。指在各种主体以及各种市场间起联系作用。具体体现在三个方面:首先，它连接了宏观经济和微观经济，宏观经济变化状况的信息可以通过利率的变动传达到微观经济决策中; 其次，它沟通金融市场与实物市场，两个市场上各种利率的联动性，使金融市场和实物市场之间相互影响，紧密相关; 再次，它联系了国家、企业和个人三方面的利益，利率变动将导致经济利益在三者间进行重新的调整分配。（2）分配导向功能。指国民收入通过利息进行分配和再分配，引导投资方向，以合理筹集和使用资金，从而促进国民经济发展。首先，在借贷双方的初次分配时，利率从总体上确定了剩余价值的分割比例; 然后，利率可以调整消费和储蓄的
4、比例，使盈余部门的资金流向赤字部门，对整个国民收入在各领域的投入进行再分配，对资金流向和流量加以引导和调节，提高效率。（3）调节功能。指通过利率的灵活变动，可以协调国家、企业和个人三者的利益，促使资金运动符合客观规律，促使各种比例关系得到合理调整。一方面，它可以调节宏观经济活动，主要是调节供给和需求的比例，调节消费和投资的比例关系; 另一方面，可以调节微观经济活动，主要是调节企业和个人的经济活动等，使之符合经济发展的需求和国家的政策意图。（4）动力功能。利率的存在能全面、持久地影响各经济主体的物质利益，物质利益的实现成为推动社会经济发展的内在动力，激发经济主体从事经济活动的动力，从而推动整个社
5、会经济走向繁荣。（5）控制功能。利率的变动可以控制关系到国民经济全局的重大经济活动，使其达到平衡协调发展。例如，通过利率的调整影响投资规模、物价等等。总之，合理的利率有利于进行有效的宏观控制，从而保证国民经济良性循环。3 简述商业银行的经营原则及其关系。 【答案】（1）商业银行在经营管理上有三个基本经营原则，即盈利性、安全性、流动性。 盈利性，是商业银行的基本方针，是银行从事各种活动的动因。充足的盈利可以扩充银行资本、扩大经营、增强银行信誉以及提高银行的竞争实力。如果银行无法盈利，投资者将丧失信心，银行的信誉将下降，可能引发银行的信用危机，导致客户挤兑，危及银行的生存。银行的盈利是放款利息收入
6、、投资收入以及各种服务收入，扣除付给存款人的利息、银行自身的运营成本和费用所得的差额。安全性，是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度。银行的特点在于极其依赖于从外部借入资金经营，因此安全性对于银行非常重要。它既体现在全部资产负债的总体经营上，也体现在每项个别业务上。安全性不仅关系到银行的盈利，而且关系到银行的存亡。银行倒闭往往不是因为盈利不足，而是因为其安全性遭到破坏。流动性，是指一种在不损失价值情况下的变现能力，一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力。银行的流动性体现在资产和负债两个方面，其中资产的流动性指银行持有的资产能够随时得以偿付或在不贬值的条件下确
7、有销路; 负债的流动性指银行能够轻易地以较低成本随时获得所需要的资金。（2）三者之间的关系:盈利性、安全性和流动性之间是既相互矛盾又相互统一的。盈利性和后二性呈反向变动，流动性强、安全性好，盈利率一般较低; 盈利性较高的资产，往往流动性较差、风险较大。盈利性和后二性也存在统一性，一是在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度。在保本和资产较小可能损失的区间之内，三性可以都令人满意。二是在一定条件下，盈利性和后二性可以同向变化。例如，得到政府担保或可靠保险的项目，盈利性和安全性都很高; 对于行政干预要求支持，但经营管理水平又很低的企业贷款，其盈利性和后二性都很低。安全性和流动性通常是统一的，安
8、全性越高，流动性越大。不过在一定条件下，它们也会有反向变动的可能。例如，由政府担保的长期贷款，虽然安全性较高，但流动性不足。对于三性的矛盾和统一，银行经营的总原则就是谋求三性的尽可能合理的搭配协调。三性的相对地位是:盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。银行经营的总原则，就是在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性来致力于提高盈利性。4 简述存款货币银行银行卡业务的种类。 【答案】银行卡是由银行发行、供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。它包括信用卡、支票卡、记账卡、智能卡等。（1）信用卡。信用卡是代替现金和支票使用的支付工具，发卡人可以是银
9、行，也可以是公司或零售商店。银行作为发卡人的操作发生，而且使商业银行损失惨重，呆账、坏账激增，加大了金融领域的系统性风险。为了避免和防范金融风险，保证金融业健康发展，我国于1995年确立了分业经营原则。就我国银行业的管理水平和外部环境来看，选择分业经营、分业管理制度，定位存款货币银行于职能分工型是有其理由的。但分业经营也在很大程度上限制丁商业银行的业务经营的活力，不利于提高资金的配置与使用效率。中国加入WTO 后，商业银行将面临国外众多实力雄厚、可以综合经营银行业务、证券业务和保险业务的超级银行和金融百货公司的冲击，这就必将给我国实行分业经营的商业银行、证券公司等金融机构带来巨大的挑战。随着经
10、济的发展、金融改革的深化，分业经营与综合经营必须严格划分的观念不断受到冲击。在实际生活中，金融业突破分业经营限制的要求和尝试也显然可见。在现行政策法令允许的范围内，商业银行正充分利用广泛的机构网点、资金、信息、清算效率和客户基础的优势，积极拓展与资本市场有关的中间业务，并不断加强与证券业和保险业的合作。5 如何理解资本市场效率理论? 【答案】可以从以下三个方面来理解资本市场的效率理论:（1）理论诞生的背景金融市场的一个重要功能是传递信息。传递信息的效果，最后集中地反映在证券的价格上。好的市场可以迅速传递大量准确的信息，帮助证券价格迅速调整到应有的价位上; 反之，差的市场信息传递慢且不准确，要花
11、费很长时间才能将证券价格调整到位。为了评价市场对证券价格定位的效率，经济学家们做了大量研究，提出了资本市场效率理论，其中做出重要贡献的是美国经济学家费马。（2）理论的假设、内容及应用理解资本市场效率理论，应当注意理论的前提假设。其假设条件包括:资本市场上有大量相互竟争的以利润最大化为目标的理性参与者。这些参与者都各自独立地对股票价值进行分析并做出投资决策; 各种信息以随机的方式进入市场，而且每个信息公布之后的调整一般是互相独立的; 资本市场上互相竞争的投资者都力图使股票价格能够迅速地反映各种新信息的影响，这种影响在任何一个时点都无法进行预测。可以看出，这些假设条件是非常理想化的，现实生活不可能出现一、简答题考研试题
