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1、欧洲经济的发展商业资本主义西方文明是人类迄今所创造的最富足且最强大的社会组织。其成功的原因之一是它的经济组织。若前所述，它已经历了6个连续的阶段（译注：即商业资本主义(commercial capitalism)、市区重商主义（municipal mercantilism）、国家重商主义(state mercantilism)、工业资本主义(industrial capitalism)、金融资本主义(financial capitalism)、垄断资本主义(monopoly capitalism)），其中至少4个阶段被称为“资本主义”。这一发展从整体看来，有3个特征值得注意。首先，每一阶段都为
2、下一阶段的产生创造了条件；因此，可以从某种意义上说，每一阶段都是献身（committed suicide）于下一阶段。自给自足的农业单位（庄园）是最初的经济组织，其存在于这样一种社会组织结构中，即作为社会上层的贵族、世俗阶层（lay）及教会寻求用超过其基本需要的剩余产品（surpluses of necessities）来交换取得产自远方的奢侈品，从而实现其需求的满足。这就产生了对外国奢侈品（香料、精细纺织品和精细金属制品）的交易，这也正是商业资本主义的首要例证。在第二阶段，商业利润和扩大的市场创造了对纺织品和其他产品更大的需求，而这些需求仅能通过扩大生产的方式加以满足。这便产生了第三个阶段：
3、工业资本主义。工业资本主义迅速地产生了对包括铁路、钢厂、港口等重工业资本（heavy fixed capital）的贪婪需求，进而，这类投资无法通过个体所有者的利润或个人财富所融得。工业融资的新工具开始以有限责任公司（limited-liability corporations）及投资银行（investment banks）的形式出现。由于它们（译注：指有限责任公司和投行）为工业部门提供了资本，因此使它们很快地就能够控制工业系统的主要部分了。这便导致了金融资本主义的兴起。金融资本主义通过相互链接的财务控制将工业体系整合为一个越发庞大的单位。这可能导致竞争的减弱，并相应带来利润的提升。其结果是，
4、工业体系很快发现它又能够通过自己的利润去支持其扩张，与此同时，金融控制减弱了，而垄断资本主义阶段到来。在这第五个阶段，庞大的工业单位或直接或通过卡特尔和同业公会协同运作，处于能够剥削（exploit）大多数人的地位（译评：从这一阶段开始，企业主对雇员的剥削因为劳工运动的发展和劳工阶层的壮大而趋于减弱，代之以大企业对消费者的优势地位及现实中出现的大企业对消费者的剥削，too big to fall，想想通用汽车，无论是高管还是最普通的技术工人，都享有比我们的国企还要羡慕的多得多的福利，再不见劳资紧张，相应的代价全部转移给了消费者。这也正是欧美反垄断立法、消费者权益立法乃至侵权法演进的现实动因。可
5、惜的是，我们的法学研究往往忽略法律演进的现实因素，缺乏相应的田间调查，竟然连实证主义也变为了一种理论而非真正的行动）。其结果，是导致了巨大的经济危机并迅速演变为对国家（state）控制权的争夺少数人期望利用他们的政治权力来守护他们的特权地位，而多数人期望利用国家来削夺少数人的权力和特权。他们两者又都希望利用国家权力去寻求解决经济危机之道。这种二元论的斗争随着1945年经济和社会多元论的兴起后便逐渐势微了。（译评：奎格利如果能够看到今天，就会发现资本对国家控制权的争夺在美国是愈演愈烈，而非势微。奥巴马显然是多数人的希望，但君不见他政府内部有多少少数人的希望，尽可以数数Goldman的身影？有意思
6、的是，中国尽管也出现了大企业对消费者的剥削房地产行业、电信行业、石油行业是多么的明显！但却无法出现美国式的对国家控制权的争夺。经济代言人的确存在，但显然与欧美的情形完全不同。承认这个事实，才知道为什么我们的反垄断立法需要、消费者保护立法需要乃至侵权立法需要从现实层面会与西方有巨大的不同。但可惜，学界的认识仍然十年无根本进步。）向不同阶段转变所伴随的萧条（A Depression Accompanies Transition to Various Stages）上述整个发展的第二个明显特征是，每一阶段到下一阶段都伴随着一个萧条和经济活动低下的时期。这是因为每一个阶段在经历了初期的进步后，既得利益
7、组织在后期都会变得更关心保护其已然建立起来的模式，而非将资源用于新的、改良的方式以继续保持进步。这在任何社会组织中都无法避免，但对于资本主义而言尤其如此。资本主义的主要目标整个发展的第三个明显特征与资本主义的本质密切相关。资本主义为经济行为提供了非常强大的动力，因为它将经济行为与自利(self-interest)密切结合。但也正是这一特征（它是通过追求利润来提供经济动因的动力来源），也是导致经济合作缺失的原因，即过于以自我为中心。每一个人，正是因为他被自利所强烈驱动，所以容易忽视他的行为在作为一个整体的经济体系中所扮演的角色，并倾向于他的行为就是全部，这也就导致了对整体的损害。我们可以指出，正
8、是因为资本主义将追求利润作为其最大目标，因此它不会主要去实现繁荣、高生产率、高消费(high consumption)、政治权力、促进爱国，或提升道德。任何这些目标可能资本主义下实现，其中之一（或者全部）也可能在资本主义下所牺牲或丧失，这都是取决于它与资本家行为的主要目的也即追求利润的关系。在资本主义九百年的历史中，在不同时代，它都对实现自利和上述其他社会目标产生过助益，但同时又在毁坏其他社会目标。商业资本主义（译注：从本节开始，会开始讲述有关货币的一系列问题）不同阶段的资本主义以不同的经济行为（economic activities）去寻求获得利润。在我们称之为商业资本主义的最初阶段，是通过
9、将商品（goods）从一处运至另一处去获得利润。通过这种努力，商品从价值低的地方到了价值高的地方，而货币（money）也是同样，只不过是进行了反方向的运动。决定商品和货币运动及使得它们朝相反方向运动的估价(valuation)，是通过商品和货币的关系衡量出来的。因此，商品的价值由货币予以表现，而货币的价值由商品予以表现。商品从低价格（low-price）的地方运动到高价格的地方，而货币从高价格的地方运动到低价格的地方，因为商品在高价格的地方更有价值，而货币在低价格的地方更有价值。（译评：上述貌不惊人的叙述如果适用到现实世界则更能理解其深刻的含义。贡德弗兰克在其重要著作白银资本（Reorient
10、: Global Economy in the Asian Age）中叙述了全球贵金属的流转，即自15世纪开始，全球白银也即贵金属货币的流转轨迹是，欧洲取得从美洲出产的白银，而最终是运往亚洲。至18世纪，大概全球一半的白银都由欧洲或美洲运往亚洲，作为支付购买亚洲商品的对价。这意味着，欧洲在长达几个世纪的时间里，无法实现对亚洲的贸易平衡，不得不用贵金属货币来结算贸易逆差。这样的情况各位看官是否觉得十分熟悉？没错，这不正是大肆印美钞的国家同样施行了多年的伎俩吗？布雷顿森林体系的建立和国际清算银行乃至巴塞尔协议的关系是重中之重。这样，或许我们能更深刻地理解为何金融财技发源于西方，而东方总是勤劳地耕作
11、，当东方在用劳动的果实换取货币的时候，谁曾想这些货币正是由买家掠夺而来或者只是打开印钞机就滚滚而来？现在，我们应该更清晰地思考，对于一个国家而言，真正的财富是什么。）货币和商品的不同因此，货币和商品不是同一个东西，而完全是相反的两个东西。许多对经济的混淆认识即源于未能理解这个事实。商品是你真正拥有的财富（wealth），而货币是你对尚不拥有的财富的请求权（claim）。因此商品是资产（asset），而货币是负债（debt）。如果商品是财富，那么货币就不是财富，或是相反的财富（negative wealth），甚或是反财富（anti-wealth）。它们通常有相反的行为路径，正如它们经常朝相反的
12、方向运动一样。如果它们中的一个价值上升，则另一个的价值则会以相同比例下降。以货币来表现的商品的价值称为“价格”，而以商品来表现的货币的价值，称为“价值”(value)。（译评：货币是负债的观点堪称深刻，这一描述对于美元而言更具另一番滋味。但我们不可忘记，奎格利的著作是出版于1965年，而布雷顿森林体系解体于1971年，因此我们现在司空见惯的因为浮动汇率和期货炒作导致的全球货币价值失真在这本书的写作年代并不明显，因为当时还是按照35美元一盎司的价格由黄金去维系美元的价值。）第五章欧洲经济的发展(2)商业资本主义的兴起当商人将商品从一处运往另一处，并且售出商品的价格能够包含原始成本、运输成本、其他
13、支出和利润的时候，商业资本主义就兴起了。肇始于奢侈品交易的商业资本主义的发展增加了财富，因为它导致了手工业和农业的分工，这意味着生产技巧的改善和产量的增加，同时也给市场带来了新的商品。重商主义（mercantilism）的发展最终，商业资本主义开始制度化为一个限制的体系，通常被称为“重商主义”，即商人不再通过商品的流通而是通过限制商品的流通来获得利润。因此，在初期，追求利润导致了贸易和生产并以此促进了繁荣，而后则变为限制贸易和生产，因为利润本身变成了目的而非再是经济体系中的一环。商业资本主义（一种扩张的经济组织）在历史上两次转化为重商主义（一种限制的经济组织），这两次转化不仅显露了经济体系的本
14、质和人性，也显露了经济危机的本质以及我们能为之尽力的方面。（译评：重商主义的基本情况可以从wiki相关词条了解，简言之，以追求货币为导向，进一步，以追求贸易出超为导向。但是，重商主义从商人个人角度看和从国家角度看，从不同时代看，差别就非常大了。当一个国家以重商主义为策的时候，再具体化，当我们以追求获得更多的外汇储备为策的时候，巨额外汇储备带来的负面影响就充分显现了。这正是目前中国面临的严峻金融问题之一。）商人限制贸易以增加利润在商业资本主义之下，商人很快就发现，当商品从价格低的地方（低价处）运动到价格高的地方（高价处）进而使得商品数量在价格高的地方有所增加时，会导致低价处商品价格升高，而高价处
15、商品价格会降低。当每次一整船香料运抵伦敦时，伦敦香料的价格就开始下降；当买家和商船到达这些香料的产出地马六甲时，香料的价格就迅速上升。因商品和货币这种双重和互惠的运动而导致的两地价格水平均衡化（equalization of price levels）的趋势，无论多么有利于生产者和消费者这两端，都会有损于商人的利润，因为它减小了两地的价差，也就因此减小了商人可获取利润的幅度。精明的商人很快就意识到，他们能够通过限制商品流量来维持价差以及他们的利润，一定量货物的减少意味着等量货币的流入。通过这种方式，商船数量减少了，成本降低了，而利润得到了维持。就上述重商主义者的情况，有两点值得注意。首先，商人
16、通过其限制性行为，实质上是以减少生产者和消费者两端的满足来换取了商人自身的满足，之所以能做到这点，是因为商人处于生产者和消费者之间。其次，只要商船所在地的商人关心商品，他其实是盼望商品的价格应当保持在高位。商人介入放贷然而，经过一段时间，一些商人开始将他们的关注点从商品交换层面转移到了货币交换（money exchange，或货币兑换）层面。他们一开始通过贸易来获取利润，后来则不但对售出商品予以关注，还越发对借出货币以及交换货币予以关注。此时，他们开始关心如何将货币贷给其他的商人来满足他们对商船和经营的融资需求，而这二者又通过高利率来促使放贷人取得更多的货币，并且是以这些商人的商船和所经营商品来作为担保。新兴银行家渴望高利率在这一进程中，这些新兴银行家的态度和兴趣开始变得与那些传统的商人完全相反
