《香港担保业与内地担保业的比较》由会员分享，可在线阅读，更多相关《香港担保业与内地担保业的比较（87页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、<p><p>&lt;p&gt;1 香港担保业与内地担保业的比 较 培训资 料，不得翻印或外传 议题 1. 香港中小企业的市场特点及特区政府应对中小企贷 款困难的措施 2.特区政府对企业信贷支持的方法 香港商业银行出具的担保书/保函种类简介 1. 香港商业银行的担保业务 2. 香港商业银行之内保外贷及外保内贷业务 2 1. 香港中小企业的市场特点及特区 政府应对中小企贷款困难的措施 3 培训资 料，不得翻印或外传 香港中小企业的定义及市场规模 定义 u根据特区政府的定义，所谓中小企业是指： - 任何从事制造业而在香港雇用少于
2、100人的企业；或 - 任何从事非制造业而在香港雇用少于50人的企业 市场规模 u现时香港约有30万家中小企业，占全港企业总数逾98%， 合共聘用了约50%的私营机构雇员 u每年营业额低于1,000万港元及聘用少于10人的中小企业 ，估计占当中的六至七成 4 培训资 料，不得翻印或外传 香港中小企业的市场特点简介 根据特区政府统计处的资料显示，截至2011年底： u香港的机构数目及雇用员工人数均以服务业占大多数 u从事服务业的约有244万人，占劳动人口的66%；机构数 目约有33万家 u从事制造业的约有11万人，占劳动人口的3%；机构数目 约有1.2万家，当中98%以上聘用少于100人 u进出
3、口贸易公司共有10.2万家，雇用了49.5万名员工； 当中员工人数超过100人的公司不足300家 5 培训资 料，不得翻印或外传 香港中小企业的市场特点简介 香港制造业机构单位数目及就业人数(12/2011) 6 机构单位数目(占比)就业人數(占比) 食品制造业8306.9%21,64519.6% 印刷及与印刷相关的服务2,75122.9%17,17015.6% 成衣业1,0348.6%11,37510.3% 其它产品制造业(含珠宝首饰及玩 具) 1,43311.9%7,5186.8% 电子业4113.4%7,4566.8% 纺织 品业7666.4%5,7875.2% 药品、医药化学剂制造业2
4、522.1%4,2053.8% 金属制品业（机械及设备 除外）8557.1%3,5793.2% 橡胶及塑料制品业4273.6%2,4102.2% 运输设备 制造业1000.8%1,5011.4% 其它3,15226.3%27,73325.1% 总数12,011100%110,379100% 培训资 料，不得翻印或外传 香港中小企业的市场特点简介 香港服务业机构单位数目及就业人数(12/2011) 7 机构单位数目(占比)就业人數(占比) 批发、零售及进出口贸易180,54654.2%814,58433.4% 住宿及膳食服务16,7635.0%266,31510.9% 金融及保险20,6106.
5、2%207,3248.5% 行政及支援服务12,0743.6%177,5357.3% 教育10,4583.1%169,3376.9% 运输、仓库 、邮政及速递服务9,7692.9%165,4746.8% 人类保健及社会工作服务9,9623.0%155,6326.4% 专业 、科学及技术服务27,0838.1%151,2586.2% 地产14,2504.3%122,2525.0% 资讯 及通讯10,7563.2%93,2683.8% 其他服务20,7746.3%116,7364.8% 总数333,045100%2,439,715100% 培训资 料，不得翻印或外传 8 香港现时为中小企提供贷款的
6、机构种类 1. 根据银银行业业条例注册的持牌银行 2. 根据银银行业业条例注册的接受存款公司 u大部分由持牌银银行拥拥有或与银行有联系，也有与持牌证券交易商 有联系，小部份乃属房地产产开发发商的子公司 u业务业务 范畴包括：接受客户户存款、提供个人信用贷贷款、住房按揭贷贷 款、股票贷贷款、出租车融资及营营商貸款等 3. 根据放债债人条例成立的财务机构 1.根据放债人条例第24条，任何贷款协议如以超过年息60% 的实际利率作出，则不得强制执行，而放债人亦可被检控 2.从事的业务业务 活动动与根据银银行业业条例注册的接受存款公司相 若，但在信贷贷接受准则则及批核方面较宽较宽 松 u根据当押商条例营
7、运的当押商 培训资 料，不得翻印或外传 9 香港现时为中小企提供贷款的机构种类 根据银银行业业条例注册的接受存款公司 u以大众财务有限公司为例： - 为中小型企业及厂家提供机器分期租购及租赁服务 - 贷款特点： l购置产品范围广泛，包括： 工业机器 生产设备 商业设备(如美容、医疗、视光、牙齿护理、收款机等设备) 办公室文仪器材(如复印机、计算机硬件、电话网络等器材) l还款期可达36个月 l最高可借达机价之90% 培训资 料，不得翻印或外传 香港现时为中小企提供贷款的机构种类 根据当押商条例营运的当押商 u香港当押业受当押商条例所规管 u警务处处长负责批出经营当押商业务的牌照，现有约250家
8、 u根据当押商条例 - 最高贷款额为10万港元 - 对于任何贷款，当押商不得：(a)要求支付或收取高于月 利率3.5%；(b)要求支付或收取复利息 - 一经抵押，就可以在4个农历月内清还本利以赎回物品， 否则抵押品就会归当押商所有。不过，在4个农历月后， 抵押者可以藉清还利息以将抵押期延续4个农历月，抵押 期可以藉这种形式延续无限次 10 培训资 料，不得翻印或外传 特区政府应对中小企业贷款困难的措施 1.为合资格借贷企业的贷款提供信贷保证，方便其向银行 取得融资 u中小企业信贷保证计划 u特别信贷保证计划 u中小企融资担保计划 11 培训资 料，不得翻印或外传 特区政府应对中小企业贷款困难的
9、措施 2.信保局近期推出多项支援措施，协助出口商渡过困境 12 香港信保局于去年12月及今年2月合共推出的措施 中小企特别支持 措施 ? 让营业额较 小(即年营业额 少于1千万)的保户可 选择买 家或地区投保，以及享有5%保费折扣；而 出口至指定的37个新兴市场，可获双倍保费折扣 放宽伸延承保范 围 ? 伸延承保范围至香港出囗商在中国内地或海外市 场拥有过半数控制权(即有超过50%股份)的子公司 与其本地或海外买家的交易 豁免保户保单年 费 ? 凡于去年12月至今年11月内生效的保单，均可获 豁免1年服务年费，所有保户及新客户均可受惠 免费买家信用评 估服务 ? 由2011年12月5日起，信保
10、局向所有本港出口商提 供3个免费买家信用评估及放帐风险 咨询 加快审批信用限 额申请 ? 自2011年12月5日起，所有100万元或以下的信用限 额申请，均可在收到足够资料后3天内完成审批 培训资 料，不得翻印或外传 特区政府应对中小企业贷款困难的措施 3.港府今年2月公布的财政预算案推出多项支持企业的措施 u优化按揭证券公司的中小企融资担保计划，提高信贷保证比 率至八成及大幅调低保费，由政府提供一千亿元信贷保证 u香港出囗信用保险局推出新的中小企保单条款，容许中小企保户 选择只投保某些出口地区及买家，并提供保费折扣优惠；更接受 本港出口商在海外或内地拥有主要控股权的子公司投保 u宽减今个年度
11、百分之七十五利得税，上限为12,000港元 u宽免下年度的商业登记费 u进出口报关费减半，以及取消向本地公司征收股本注册费 u拨款十亿元成立专项基金，协助港商升级转型，在内地发展品牌 u提高投资研发现金回赠计划的现金回赠、小型企业研究资 助计划的项目资助上限和实习研究员计划的每月津贴 13 培训资 料，不得翻印或外传 特区政府应对中小企业贷款困难的措施 4.香港生产力促进局推出中小企信贷通计划，以提升 中小企的融资能力 u该局联同专业管理会计师公会，于2009年11月推出中小企 信贷通计划，目的是改善中小企的财务规划 u该计划获特区政府工业贸易署中小企业发展支持基金拨 款资助 u内容包括制作一
12、套网上学习工具，协助中小企为申请借贷作 准备，及易于比较和选择合适的融资途径 u此外，生产力促进局还举办多个专题研讨会，由财务管理专 家分享申请信贷的成功要诀及如何准备银行批核信贷的所需 资料 14 培训资 料，不得翻印或外传 特区政府应对中小企业贷款困难的措施 5. 香港贸易发展局提供中小企咨询服务 u为协助中小企掌握各地市场信息及最新政策动向，贸发局设 有免费的咨询服务。来自多个香港专业机构的顾问为企业提 供免费的一对一咨询服务，为企业解决营运疑难 u咨询范围包括： - 出口信贷管理及融资方法 - 报关实务、信用证运作 - 香港商贸法律 - 知识产权保护 - 香港稅務問題 - 香港创业资讯
13、 15 2. 特区政府对企业信贷支持 的方法 16 培训资 料，不得翻印或外传 特区政府对企业信贷支持的方法 为合资格借贷企业的贷款提供信贷保证，方便其向银行 取得融资 u中小企业信贷保证计划 u特别信贷保证计划 u中小企融资担保计划 为香港货物或服务业的出口商在放帐予海外买家时， 提供出口信用保险服务，并以香港信保局的保单作为 抵押品，向银行申请出口融资服务 17 培训资 料，不得翻印或外传 1.中小企业信贷保证计划 计划目的 u由特区政府提供信贷贷保证，协助个别中小企业向参与计划 的银行取得贷款，用作(1)购置营运设备及器材；以及(2)一 般业务用途的营运资金 u计划的最终目的是协助中小企
14、业提升生产力及竞争力 该计划提供两类信贷保证 (1)营运设备及器材信贷保证 (2)营运资金信贷保证 该计划由特区政府工业贸易署负责推行 18 培训资 料，不得翻印或外传 1.中小企业信贷保证计划 申请资请资 格 u所有根据商业登记条例注册及在香港有实质业务运作* 的中小企业均可申请 u根据香港特别行政区政府的定义， “中小企业” 指： - 任何从事制造业而在本港雇用少于100人的企业，或 - 任何从事非制造业而在本港雇用少于50人的企业 u“企业” 是指为了图利而从事的任何形式的生意、商务、 工艺、专业、职业或其他活动 (*申请企业须在香港有实质业务运作。关于这方面，空壳公司或近乎 所有主要业
15、务运作在香港境外进行的公司，均不会被视为在本港 有实质业务运作) 19 培训资 料，不得翻印或外传 1.中小企业信贷保证计划 贷款用途 - 购置营运设备和器材之用 u获提供信贷保证的营运设备及器材贷款，必须用以购置与申 请企业在香港或境外经营的业务有关的营运设备及器材，包 括：机械、工具、计算机软件和硬件、通讯系统、文仪设备 、运输工具、家俬及固定装置(例如冷气系统、壁柜和照明 系统，但不包括装修工程) u贷款可用以购置二手设备及器材，但不能用以购置或翻按借 款企业或其相联者已拥有的营运设备和器材 u贷款形式：必须是非循环贷款或以租购协议方式提供 u还款条件：贷款须分期清还。首次还款的日期必须
16、定于提取 贷款日起计6个月内，而以后每期还款相隔的时间不可超过3 個月 20 培训资 料，不得翻印或外传 1.中小企业信贷保证计划 贷款用途 - 营运资金贷款 u获提供信贷保证的营运资金贷款，必须用以支付一般业务用 途的营运开支 u中小企业不得使用营运资金贷款，用以支付、偿还、重组或 重新包装任何借款、信贷安排或付款责任 u再者，不论是否已获得该计划提供营运设备及器材信贷保证 ，中小企业均可申请营运资金信贷保证 u贷款形式：必须为非循环贷款性质 u还款条件：贷款须分期清还。首次还款的日期必须定于提取 贷款日起计6个月内，而以后每期还款相隔的时间不可超过3 个月 21 培训资 料，不得翻印或外传 1.中小企业信贷保证计划 保证上限 u每家中小企业可获得的保证额为获批贷款额的50%，最高为 600万港元。信贷保证额可灵活运用于营运设备及器材贷款 与营运资金贷款 u该计划的信贷保证比率为50%。银行&lt;/p&gt;</p></p>
