理财大讲堂之三

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1、P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 华夏基金理财大讲堂 十大金典，成就财富人生十大金典，成就财富人生 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 P1 五要五不要，基金投资变简单！ 要及早开始理财 金典：投资要获利，一定要先行 不要忽视风险的存在 金典：赚钱也须敲警钟，市场风险不能忘 要把投资当成习惯 金典：好的投资习惯，成就财富 人生 不要试图预测市场变化 金典：市场变化无常，不要预测市场 要做基金组合 金典：

2、为投资加装安全气囊 不要用感情替代理智 金典：一时冲动凭运气，一世冲动丢家产 要赚属于自己的钱 金典：投资没有好坏，只有适合 不适合 不要把投资当作投机 金典：宁要细水长流 不要惊涛骇浪 要坚持长期投资 金典：放多长的线，钓多大的鱼 不要跟风投资 金典：永不跟风，我的基金我作主 十大金典，成就财富人生十大金典，成就财富人生 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 基金组合，基金组合， 为投资加装安全气囊为投资加装安全气囊 金典金典3 3 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典

3、：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 参加大讲堂获得最大收获的方法参加大讲堂获得最大收获的方法 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 个人风险分析个人风险分析 1分2分3分4分5分 当前年龄（岁）66以上51-6536-5026-3518-25 以往投资经验1年以内1-2年3-5年6-9年10年以上 预计投资年限（年）1年以内1-2年2-3年3-5年5年以上 关注投资收益和安全非常安全比较安全平衡较高收益很高收益 关注收益波动与平稳非常平稳比较平稳平衡小幅波动大幅波动 P3

4、 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 个人风险分析个人风险分析 2330分，可承担高风险；可投资具有高收 益，市场价值波动较大的基金产品 1522分，可承担中等风险，适宜投资有较 高收益，市场价值温和波动的基金产品 814分，可承担的风险较低，适宜投资保 本保收益，市场价值波动不大的产品 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 家庭资产分析家庭资产分析 家庭月收入家庭月支出 工资日常支出 奖金子女费用 银行投资医疗

5、费用 证券投资娱乐费用 房产投资家居物品 其它收入偿还贷款 其它支出 收入总计支出总计 每月现金流（收入总计支出总计） P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 家庭资产分析家庭资产分析 家庭资产家庭负债 现金及活期存款房屋贷款 定期存款、国债汽车贷款 基金消费贷款 股票信用卡未付款 房地产（自住）借入款 房地产（投资） 黄金及收藏 借出款 其它 资产总计负债合计 家庭净资产（资产总计负债总计） P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合

6、，为投资加装安全气囊 确定基金投资目标，明确投资期限确定基金投资目标，明确投资期限 您的家庭净资产有多少？ 您投资于基金的资金有多少？ 您的基金投资占净资产的比例有多少？ 您的基金投资期限有多长？ 您的基金投资期望的年收益率有多少？ 您的基金投资能够承担的损失有多少？ 您的基金投资的风格是什么？ P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 我还想买基金，买哪只好？我还想买基金，买哪只好？ P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加

7、装安全气囊 开放式基金的分类开放式基金的分类 类别定义 股票型基金主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值 的比例=60% 指数型基金以某一指数的成分股为投资对象的基金，属于被 动投资，跟踪指数投资，其投资风险来自指数风 险 混合型基金投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且 不符合股票型和债券型基金的分类标准 债券型基金主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值 的比例=即80% 货币型基金主要投资于货币市场工具（包括短期债券、央行 票据、回购、同业存款、大额存单、商业票据） 的基金 保本型基金基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即 在满足一定的持有期限，为投资人提供本金或者 收益的

8、保障 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 开放式基金的分类开放式基金的分类 股票 债券 现金工具 股票型基金指数型基金混合型基金债券型基金货币型基金 现金 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 开放式基金的分类开放式基金的分类 预期收益 风险 货币基金 债券基金 混合基金 指数基金 股票基金 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投

9、资加装安全气囊 开放式基金历史平均收益开放式基金历史平均收益 基金类型2005年收益2006年收益 股票型基金3.50%121.41% 混合型偏股3.02%112.48% 指数型基金-0.69%125.87% 混合型平衡4.80%108.89% 债券型债券8.89%19.58% 货币型基金2.43%1.68% 基金总体平均53.00% 上证综指-8.33%130.43% 深证成指-6.65%132.12% P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 开放式基金的分类开放式基金的分类 混合型 华夏成长 华夏大

10、盘 华夏优势 ETF50 ETF中小板 华夏红利华夏蓝筹 华夏回报华夏回报二号华夏稳增 华夏债券A/B华夏债券C华夏现金 货币型 指数型股票型 债券型 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 开放式基金分类开放式基金分类 基金名称股票债债券权证权证 资产资产 支持证证券 现现金以及到期日在 1年以内的政府债债券 复兴兴封闭闭期 内 60%100%020%03% 复兴兴封闭闭期 满满 60%95%020%03% 优势优势 增长长60%95%040%03%020%不低于5% 现现金增利 债债券A/B类类 蓝

11、蓝筹核心20%95%080%03%020%不低于5% 债债券c类类 回报报 回报报二号 大盘盘精选选 华华夏成长长 平稳稳增长长 P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 基金分析基金分析 日期华夏成长华夏回报华夏债A/B 2004-3-311.260 1.191 1.065 2004-4-301.187 1.147 1.041 2004-5-311.168 1.121 1.042 2004-6-301.105 1.054 1.034 2004-7-301.122 1.087 1.030 2004-8-3

12、11.104 1.070 1.029 2004-9-301.154 1.108 1.038 2004-10-291.132 1.103 1.027 2004-11-301.142 1.101 1.024 2004-12-311.133 1.095 1.018 2005-1-311.112 1.090 1.022 2005-2-281.151 1.132 1.035 2005-3-311.105 1.117 1.035 2005-4-291.123 1.168 1.051 2005-5-311.024 1.060 1.044 总计-18.73%-11.00%-1.97% 周期：15个月（2004

13、.3-2005.5） 期初上证指数：1741.62 期末上证指数：1060.74 涨跌比例：39.09% P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 基金分析基金分析 周期：15个月（2006.5-2007.7） 期初上证指数：1641.30 期末上证指数：4471.03 涨跌比例：172.41% 日期华夏成长华夏回报华夏债A/B 2006-3-311.216 1.335 1.141 2006-4-301.404 1.524 1.149 2006-5-311.615 1.746 1.162 2006-6-3

14、01.641 1.811 1.165 2006-7-311.562 1.711 1.165 2006-8-311.585 1.749 1.170 2006-9-301.667 1.810 1.175 2006-10-311.680 1.780 1.178 2006-11-301.878 1.934 1.189 2006-12-312.103 2.130 1.209 2007-1-312.239 2.276 1.240 2007-2-282.278 2.271 1.252 2007-3-312.337 2.332 1.260 2007-4-302.599 2.643 1.281 2007-5-3

15、12.773 2.880 1.288 总计128.04%115.73%12.88% P3 理财大讲堂之三理财大讲堂之三 要做基金组合要做基金组合 金典：基金组合，为投资加装安全气囊金典：基金组合，为投资加装安全气囊 序号日期华夏精选华夏回报华夏债券C日期华夏精选华夏回报华夏债券C 106-4-301.381 1.524 1.148 06-4-300%0%0% 206-5-311.696 1.746 1.160 06-5-3123%15%1% 306-6-301.866 1.811 1.163 06-6-3035%19%1% 406-7-311.786 1.711 1.163 06-7-3129%12%1% 506-8-311.858 1.749 1.168 06-8-3135%15%2% 606-9-301.960 1.810 1.172 06-9-3042%19%2% 706-10-312.027 1.780 1.175 06-10-3147%17%2%