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1、名词解释，1. 制度：人们在社会活动中形成的共有规则2. 金融制度：金融制度指有关金融交易的共有规则，它界定人们在金融交易中的选择空间3. 新兴市场国家：泛指相对成熟或发达国家而言目前正处于发展中的国家、地区或某一经济体4. 转轨国家：20世纪80年代后期以来，那些由计划经济向市场经济转换的国家5. 独立性：是指与政府的关系问题，即中央银行在货币政策，公布通胀率、汇率以及根据自己的操作决定货币供应量和利率水平时不受政府的干预6. 政策性金融：指在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用各种融资手段，严格按照国家法规与限制的业务范围，以优惠的存贷利率或条件，直接或间接地位贯彻、配合国家特定
2、经济和发展政策而进行的一种资金融通活动。7. 政策性金融机构：指由政府设立参股的，不以盈利为目的，专门贯彻政府社会经济政策或意图，在特定业务领域直接或间接地从事政策性融资获得、充当政府发展经济、运行宏观经济管理工具的金融机构8. 金融脆弱性：泛指一切融资领域中的风险积聚9. 金融危机：潜在的损失的可能性10. 金融监管：狭义的金融监管是指主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制。广义的金融监管还包括金融机构的内部控制与稽核11. 金融结构：是金融工具与金融机构的总和，是一国金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模（一）比较银行制度：1. 金融制度1) 金融制度的结构：组织制
3、度 运行制度 调控监控制度2) 金融制度的功能：节约功能 激励约束功能 稳定功能3) 金融制度作用：1 在一定金融制度下，金融体系配置资源的效率2 金融稳定3 货币政策的的传导渠道 4）金融制度的运行状况是一国经济发展的标志2. 决定不同金融体系的影响因素：市场竞争 法律 监管环境 税收 宏观经济3. 两种金融体系特点的比较： 市场主导型银行主导型1公司主要通过在资本市场上发行固定或可变收益的证券来融资公司主要通过银行中介的贷款或在其参与下发行证券来融资2市场上的金融创新受到长期的培育，能够很好地满足公司需求通过银行与企业之间的显性或隐性的合同关系来保证企业的融资3资本市场上的投资者与非金融市
4、场上的管理者之间完全分离银行中介与非金融企业之间存在持股关系并影响其决策4企业和资本市场自由决定商业项目融资的适合方式，政府在其过程中不发挥任何作用在经济发展初期，政府鼓励银行通过长期贷款或持有股份的方式参与到特定企业中（二）各国金融体系及其比较： 金融体系的组成： 中央银行 银行机构 商业银行 投资机构 专业银行 不动产抵押银行 储蓄银行 进出口银行 政策性金融机构 开发银行 住房银行 保险公司 非银行 信用合作社 金融机构 投资基金 证券公司1、 美国：1. 美国金融制度的演变 1864年 国民银行法 1913年 联邦储备法 1933年 1933年银行法 标志美国进入分业经营 1999年
5、金融服务现代化法案2. 美国的金融组织体系： 中央银行 联邦储备体系 国民银行 商业银行 州立银行 双轨 外国银行 互助储蓄银行 储蓄节俭 储蓄贷款银行 机构 信用合作社 货币市场基金 非银行金融机构 契约型 人寿保险机构 机构 退休基金 金融公司 投资银行和投资公司 房屋住宅金融机构 政府金融机构 农业信贷金融机构 其他金融机构3. 美国银行制度的形成和发展：1）1791年建立美国第一银行（17911811）1 全国性银行：总行设在费城 设立了8个分行2 在联邦注册 有效期20年3 资产最高4 执行中央银行的职能 第一银行撤销的原因：资产中有外国人的股份，权利外流有些人不信任纸币，以为只有硬
6、币好，第一银行没有存在的必要违反宪法，牺牲州权搞中央集权压制银行发展2） 州银行泛滥时期（1811-1816）3） 美国第二银行（1816-1836）4） 自由银行时期（1837-1863）5） 国民银行建立时期（1864-1913）国民银行法作用：1 建立国民银行体系2 对国民银行资格的取得提出严格条件3 建立州银行发行银行券的征税制度形成双轨制度的原因：1 州立银行为了逃税，对业务进行创新2 国民银行拥有银行券的特权，但管理较严，但对州银行转为国民银行管制较松6） 联邦储备银行（1914-2012）注意点：1 从分业经营过渡到混业经营2 通过银行控股公司或金融控股公司拥有分别从事不同业务的
7、子公司来实现的4. 美国银行制度的构成：1） 联邦储备体系：1 联邦储备委员会： 机构：会员7人，任期14年职责： a 制定货币政策、b 监管12家联邦储备银行管辖范围内的金融机构，确保美国支付体系的完整性与连续性c 负责执行有关信贷的联邦法规等2 联邦公开市场委员会：机构：12名成员 联邦储备委员会7人 联邦储备银行总裁5人职责：负责实施公开市场业务3 联邦储备银行：（12个）机构：9人组成董事会职责：a 提出有关贴现率的建议b 保存存款机构的准备金，提供再贴现c 印制保管货币d 清算存款机构的支票，为其转账e 代理国库f 对辖区内的金融机构实现监管2） 商业银行：国民银行 州银行 外国银行
8、3） 政策性金融机构：住宅信贷结构 农业信贷协会 美国进出口银行4） 非银行金融机构：1 非银行存款机构：储蓄信贷社 互助储蓄银行 信用社2 非存款金融机构：保险公司 养老基金 信托公司 金融公司、投资公司及投资银行5） 美国在国外的银行5. 美国银行制度的特点：1） 注册上的双轨银行制度2） 银行机构设置上的单一制3） 管理上的多头制4） 银行持股公司成为一种占有优势的组织方式6. 美国银行发展的新阶段及主要特征（1994年-2000年后形成） 特征：1 总分行制代替了单一银行制2 全能制银行代替了分业制银行，银行走上了综合化3 以金融控股公司的形式向所有的银行客户提供不同的金融产品和全面的
9、金融服务4 电子银行、网络银行迅速发展5 金融机构的资产负债结构发生变化2、 英国：1. 英国制度的建立和发展： 1）私人银行-现代商业银行的前身 2）中央银行的创立和发展：1 创立时间：1694年（英格兰银行）2 创立目的：a 解决政府的财政危机b 扩大资金供应c 打破高利贷者的货币独占和高利盈利局面d 压低利率以促进新兴工商业的发展3 特权：a 接受政府贷款b 股东负有有限责任c 享有钞票发行权3） 当代银行体制的新发展： 1986年，伦敦金融大爆炸 英国金融业改革：核心内容是金融服务业自由化 a 开放交易所会员限制 b 实行证劵交易代理手续费自由化 c 所有的金融机构都可以参加证劵交易所
10、的活动，银行开始提供包括证劵业务在内的综合金融服务等 d 装置电脑自动报价系统 1987年新银行法颁布，在英格兰银行内部设金额监管委员会，建立监管信息披露制度没加强银行内部控制的监管 金融体制改革：1997.10。28成立金融监管服务局 2000年2000年金融服务和市场法案6月正式批准，FSA负责全英各种投资基金管理公司2. 英国银行体系： 1）英格兰银行（中央银行）领导机构：董事会，成员由政府推荐，英王任命，正副总裁任期5年，董事4年，轮流离任 零售银行：巴克莱银行 劳合银行 米特兰银行 国民西敏士银行 划拨银行：国民划拨银行 清算银行信托储蓄银行2)商人银行（承兑行）3)贴现行（贴现所或
11、贴现公司） 职能：以国库券和其他票据作担保向银行系统借入短期资金，同时对商业票据予以贴现 贴现行是英国的一种特殊的金融机构4) 海外银行3. 英国银行制度的特点：4. 英国银行体制具有寻多其他国家所不具有的特点，自然演进、历史悠久就是其最大的一个特点，除此之外还具有： 1）总分行制，总行在大城市，然后在国内外广设分支机构，由此控制全国的大部分银行业务 2）自然、直接、充分的银行集中垄断。市场机制作用的自然结果，政府既不阻挠也不特别鼓励，通过改组合并实现集中 3）特殊的金融机构-贴现所 4)由来已久，基础雄厚的银行国际化，英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系3、 法国1.19世纪中叶法国相继出现
12、了大量股份公司 巴黎国有银行 巴黎荷兰银行 三大国有化银行集团 法国兴业银行 两大私营集团 里昂信贷银行 东方汇理苏伊士银行 =五大国有化集团 法国银行与西方国家不同的特点：国有化银行占主导地位2. 法国银行体制的构成： 1）法兰西银行1900年由拿破仑建立的私人银行，最高权力机关为董事会，具有监管职能 2）商业银行（存款银行 注册银行）以五大银行为主力 3）专业银行：农业信贷银行 对外贸易银行 储蓄银行 信贷储蓄银行 4）金融管理体系：国家信贷委员会、银行管理委员会3. 法国银行制度的特点： 1）政府直接干预下的银行体制 2）私有化过程中的国有商业银行 3）独立性不足的法兰西银行 4）银行管理机构的不同4、 德国： 1.德国的金融体系： 1）银行体系：商业银行 储蓄银行 合作银行 专业银行 与银行体系并立的有保险公司 投资基金 证券市场 2）德国的全能银行 2.德国的银行体系： 1）德意志联邦银行（中央银行）： 两级央行最高决策机构：中央银行理事会 2）商业银行：三大银行：德意志银行 德思斯顿银行 商业银行区域性银行（地方银行）：巴代利亚联合银行 巴代利亚抵押汇兑银行私人银行外国银行，其他金融机构，保险公司等3.德国银行制度的特点： 1)中央银行有较大的独立性和权威性。联邦银行以稳定货币为官职，实行极为严厉的货币政策。联邦银行被认为是欧洲各国中
