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1、第七届全国副省级城市金融办工作联席会议交流材料 二0一0年十一月目 录广州市缓解中小企业融资难 支持中小企业发展的主要做法广州市金融办截至2009年底，我市中小企业约有21万户，占全部企业总数的99%以上，是我市经济的重要组成部分。我市高度重视中小企业融资问题，采取了出台相关政策文件、引导和支持银行机构开展创新加大信贷投放力度、设立小额贷款公司等新型机构、创新融资方式、加强信用担保体系建设等一系列措施，有力地支持了中小企业平稳较快发展。主要做法有：一、出台相关政策文件及指导意见，营造加强中小企业融资服务的良好环境近年来，我市高度重视中小企业融资难问题，先后出台了关于促进中小企业平稳健康发展的实
2、施意见、关于缓解中小企业融资难问题的若干措施等一系列政策文件，市金融办制定了关于进一步加强我市民营经济金融服务的意见等政策意见，对加强中小企业的金融服务提出了一系列针对性强、可操作的措施。同时，我市通过组织一系列的专题调研、大型座谈会、走访企业等多种形式，密切关注中小企业融资服务发展动态，协调引导银行机构改善金融服务手段和效率，最大限度地满足中小企业的有效信贷需求。积极牵线搭桥，引导银行机构与政府有关部门、相关行业商会、担保机构加强合作，实现共赢。支持协调各银行机构举办中小企业融资讲座、论坛、产品推介会等活动，多渠道、多方式为加强中小企业融资服务创造有利条件。通过落实相关政策文件及指导意见，加
3、强引导、宣传与服务，进一步优化了中小企业的金融服务环境，对缓解中小企业融资难问题发挥了重要作用。二、引导银行机构积极开展创新，加大对中小企业的信贷支持力度我市会同银监部门积极引导和支持广州地区的银行机构树立大局意识、责任意识，积极开展金融创新，不断提高服务中小企业的能力和水平。一是创新组织架构。目前，广州地区大部分银行机构已经设立了中小企业专营机构，专门开展中小企业融资业务。二是创新运作机制。各家银行机构改进中小企业信用评级标准，多渠道收集反映中小企业经营状况的非财务信息；简化贷款审批手续，优化审批流程，积极推广在线审批、派驻审批等信贷管理方式，提高审批效率。三是创新金融产品。针对中小企业缺乏
4、合格抵押物、财务管理不规范等问题，各家银行机构在抵押担保、流程简化、服务方式和还款方式等方面创新中小企业融资服务，累计推出50多种以中小企业为对象的信贷创新产品，包括应收账款、仓储货单等多种形式的动产和权利抵(质)押贷款以及中小企业联保贷款、退税账户托管贷款、保理贷款等。如2009年建设银行广东省分行、工商银行广东省分行营业部、招商银行广州分行、光大银行广州分行、广州银行等5家银行与市知识产权局签订了促进知识产权质押融资合作协议，承诺在3年内提供200亿元支持知识产权质押融资，截至今年6月末有6家银行与18家企业签订了20笔质押贷款协议，融资金额达到13.18亿元，拓宽了企业融资渠道。总的来看
5、，广州地区银行机构高度重视中小企业发展，各家银行纷纷采取了一系列有效措施，符合审贷条件的企业基本上都能够得到信贷支持。截至2010年6月末，广州地区银行机构的中小企业贷款（含票据）余额为3739.79亿元，比年初增长8.23%，银行贷款仍然是中小企业融资的主要方式。三、设立小额贷款公司等新型机构，增加服务中小企业的金融市场主体2009年我市启动小额贷款公司试点工作以来，通过制定试点方案、大力宣传及加强引导，目前我市已设立了7家小额贷款公司（其中1家即将开业）。已运作的6家小额贷款公司与银行机构加强合作，结合各自所在区域经济发展和产业结构特点，根据企业短期流动资金不足、银行审批额度限制等实际情况
6、研究开发机制灵活的各类金融产品，为中小企业提供了优质高效的金融服务。今年18月，6家小额贷款公司累计投放贷款908笔，累计投放金额14.96亿元，中小企业和个体工商户贷款232笔，金额6.99亿元，占比46.76%。此外，经过积极协调争取，银监部门批准我市在番禺区、从化市、花都区、增城市各设立1家村镇银行，我市积极推进这4家村镇银行设立工作，经过努力，番禺新华村镇银行已于10月开业，其他3家即将开业。小额贷款公司、村镇银行等新型金融机构的成立完善了广州的金融组织体系，为中小企业提供了更加多样化的金融服务。四、引导中小企业积极创新融资方式，多渠道筹集发展资金近年来，我市按照“做强一批，上市一批，
7、申报一批，改制一批，培育一批”的思路，积极推进中小企业上市发展工作，加快中小企业股份制改造，协调解决改制上市过程中遇到的有关问题，使企业顺利上报上市申请材料，通过资本市场获得发展资金。今年3月，我市以市政府办公厅名义出台关于进一步做好企业上市工作的意见，加大政策扶持力度，建立企业上市绿色通道，营造企业上市的良好环境，企业上市的积极性进一步提高。2009年以来，我市共计有9家中小企业在境内外资本市场上市，共筹集资金113亿元。同时，我市积极研究推进中小企业发行集合债券、集合信托等新型金融产品，积极探索缓解中小企业融资难问题的有效渠道。2009年，我市按照“政府牵头、财政补助、企业自愿、集合发行、
8、分别负债、统一担保、市场运作”的模式，组织5家优秀中小企业成功发行华南地区首期中小企业集合中期票据，合计发行规模1.5亿元，期限3年，债项等级AAA，发行利率创国内集合票据最低水平（3.55%）。同时，我市大力推动银行、担保、信托公司三方加强合作，建立中小企业集合信托产品滚动发行机制。今年5月，广州高清环保科技有限公司等7家中小企业成功发行第一只集合信托产品。集合债券、集合信托产品以及集合票据等新型融资方式降低了企业的融资成本，成为信贷等融资方式的有效补充。五、给予相关政策支持，完善中小企业信用担保体系近年来，我市积极引导各家银行机构加强与实力较强、信用度较高的信用担保公司开展业务合作，通过担
9、保公司为被担保中小企业提供增信服务，提高银行对中小企业贷款的信心，并分散银行的信贷风险，银保互动加大信贷投放力度支持中小企业发展。目前，全市79家具有经营融资性担保业务资格的担保公司合计注册资本94.5亿元，累计担保户数89287家，累计担保金额708.8亿元，在保余额123.6亿元，为中小企业发展提供了有力的资金支持。一是建立风险准备金财政补充制度。从2004年至2009年，中央、省、市三级财政累计补助我市中小企业信用担保机构风险准备金1.9亿元，其中中央、省财政资金0.8亿元，市财政资金1.1亿元，提高了担保机构的抗风险能力，扩大了全市中小企业融资的规模。二是推进省、市、区三级担保体系网络
10、建设。通过省市联动，积极拓展“速保通”等再担保业务，构建起省市两级再担保联动机制，2009年通过“速保通”扩大我市中小企业担保贷款规模近10亿元；市财政专项资金大力支持区、县级市政府设立担保机构和担保基金，构建起市区两级担保联动机制，2009年通过组建区属担保公司增加中小企业担保贷款规模近12亿元。推动中小企业融资产品创新积极化解中小企业融资难南京市金融发展办公室近年来，在南京市委、市政府的领导、组织和推动下，南京地区中小企业融资产品的创新与应用取得了长足发展，在有效化解中小企业融资难方面进行了有益的探索和尝试，为中小企业的壮大发展提供了有力的金融支持。一、多途并举，拓展中小企业直接融资渠道2
11、010年9月，组织江苏天奇物流系统工程股份有限公司等4家企业成功发行江苏省高新技术中小企业2010年度第一期集合票据3.3亿元，期限3年，由南京银行承销，实现南京地区中小企业通过集合票据方式进行直接融资零的突破。集合票据产品有清晰地债权债务关系，发行人各自只承担自己发行额度范围内的有限偿付责任。中小企业集合票据使企业有效拓宽融资渠道，扩大融资规模，优化融资结构，改善资本状况，而且为银行促进中间业务收入和新兴业务的巨大发展，拓展新的收益来源，而且能成为传统融资业务的重要增长点。积极拓展企业债券融资工作。2009年企业债券融资工作连续实现新突破。2月，完成南京钢铁联合有限公司25亿元公司债券发行工
12、作，创造我市单笔债券融资额度新记录；5月，完成市交通集团10亿元企业债券发行工作；8月，完成市城建集团26亿元企业债券发行工作，年内再度刷新我市单笔债券融资额度新记录，并使我市去年企业债券融资总额高达61亿元，接近此前全部债券融资累计总和的3倍。2010年，我市河西新城区国有资产经营控股（集团）公司10亿元企业债券经国家发改委发改财金2010195号文正式批准，于2月3日对外发行。目前，我市还有南京高新技术经济开发总公司区12亿元、南京钟山风景区建设发展有限公司9亿元企业债券发行申请在国家发改委待批。积极推进全市创新型企业在创业板上市。加大组织推进力度，精心筛选拟上市企业，落实各项引导政策，激
13、励企业加快成长，尽早实现上市发展。充分发挥创业投资行业对创新型企业发展上市的重要推进作用，大力引进创业投资机构，鼓励创业投资资本加快投入，推动企业增强实力、积极开拓市场，完善企业法人治理结构，强化上市融资的运作能力和内在动力。加强对重点企业的相关服务，创造条件争取尽快通过发审会、完成上市融资。二、抵押创新，缓解中小企业抵押物欠缺问题引导南京各家金融机构积极探索，将传统的抵押品向动产、各种经济权利（如商标专用权、集体林权、矿权、股权等）、应收账款等新型抵押品进行扩展，帮助中小企业解决抵押物欠缺问题。主要融资产品有仓单质押贷款，银行与借款人（出质人）、监管人签订合作协议后，以监管人填发的出质人存货
14、仓单为质押，为借款人办理的短期流动资金贷款（含仓单质押签发银行承兑汇票）；应收账款质押贷款，客户凭借优质应收账款申请贷款，根据应收账款的金额，银行向企业提供最高至应收账款金额100%的贷款，在提供融资便利的同时，优化客户资产结构，本产品可以依托下游购货商的信用，降低企业贷款条件，缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼，更好维系与下游购货商的关系，扩大销售；商品存货质押，企业将商品或存货质押给银行，银行根据商品或存货的市场价值，提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，提高资产流动性。此外，还开发了小企业商铺经营权质押贷款、营运证质押贷款以及动产抵押、各种权利质押贷款等信贷品种，帮助中小企业解决抵押物不足的难题
