《看农金圈处于怎样一个细分市场？鸣金网》由会员分享，可在线阅读，更多相关《看农金圈处于怎样一个细分市场？鸣金网（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、网贷(P2P)平台和上市公司，究竟该怎样合作，才能双赢?诺普信和农金圈的案例，或许能提供一些启发。前两周，上市公司诺普信开了董事会，全票通过了为其参股公司农金圈提供担保的议案。农金圈运营着一个P2P平台农发贷。议案主题如下：农金圈向上海银行深圳分行申请专项授信，额度5亿元，期限两年。诺普信则为这笔申请提供连带责任保证。据了解，这笔钱将用于支持诺普信下游经销商、服务的农户和种植户。这几乎可以算是相当长时间内，十分切入业务链条的实质性合作。一般来说，银行向农金圈启动专项授信，有两个先决条件：一是这个平台资质要够好，要能通过银行严苛的尽职调查和贷审会;二是银行愿意借这个平台让资金流向他们认为应该去的
2、地方。这对普通资质的P2P来说并不容易。所以，诺普信能给农金圈什么，农金圈又怎么把股东诺普信的优势发挥到最大化，成为个中关键。先来看看农金圈处于怎样一个细分市场。对于“三农”，农信社、农商行、农行和农发行等银行已经涉足很深，但贷款种类并不多，多数还靠政府贴息;而城商行和股份行的优势在三线以内城市，在乡镇、农村还难以铺开，更别提渗透。非农村金融系统及没有政策支持的银行和非银机构，对耕耘农村市场几乎是有心无力。除了授信主体不很丰富外，还有很重要的原因是，农场主可供抵押的资产不多房产算一类，但农村人很少愿意拿房产做质押;机械等大型生产设备又不做数;不动产也不可以，因为土地产权是租赁的。还有，深耕这个
3、市场的农村金融系统，如很多农信社、农商行，由于商业化运作较迟，很少有思考“互联网金融”的意识。因此，农业对于互联网金融业态，尤其是践行去中介化的P2P平台来说，几乎是蓝海。这个蓝海不是由于这个市场有“种子+化肥+农药+农机=大约两万亿”这样的规模决定，而是决定于“这个市场的主要融资主体还没有充分运用互联网”。农金圈的P2P农发贷，就站在细分的蓝海市场里。目前，农发贷的客群很大程度是跟着股东诺普信的业务版图在走诺普信做农药制剂，农发贷也只针对种植户。诺普信在农药领域做了15年，产业链客户对于农发贷来说不是一块小市场。通过过往交易记录，融资方的资产规模、信用状况、资金流向和还款能力等信息是可以被掌
4、握的。由信息不对称引起的坏账风险，也可以得到有效控制。但像这样为特定群体授信，只完成了“垂直细分”中的“细分”，却还谈不上“垂直”。供应链条里，下级向上级采购物资，一般都会赊销;对上一级厂商而言，资金到账时间往往与下一级把商品销售出去的时间挂钩。农发贷CEO杨世华告诉记者，一包化肥出厂价是100元，通过省、市、县、镇多级分销后，到达农户手里的价格可能会在160元。农发贷的终极目标，就是把这160元尽可能地压缩，最后减至110元，甚至更低。怎么做?团购。把足量的农户对农产品的需求放在网上，直接吸引投资人的现金，然后把现金集合起来，越过层层分销商，直接对接厂商与大型经销商。但是，P2P的综合借款成
5、本高于银行，农发贷如何吸引农户来借钱?杨世华说，为了降低资金成本，农发贷会联合经销商贴息，以此来提供农户低利率贷款。经销商对此的态度是“何乐而不为”，因为这样可以即刻回笼资金，不需要等到农户最后把粮食卖出去。这种做法展示了供应链金融的优势，就是缩短采购半径和节约资金成本，尽可能地去掉无谓的赊销。但种植业受季节影响很大，贷款周期取决于种植周期，短时间的资金需求可以由P2P渠道解决，而跨季节、长周期的贷款，则需要引入银行资金。这就回到了文章开头讲的5亿元银行授信。记者想说的是，只有当P2P客户与上市公司客户相符、P2P的业务模式能迎合上市公司产业链的运作方式时，P2P才能真正地和上市公司实现双赢。关注互联网金融媒体鸣金网微信：mingjin-wang3 / 3
