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1、吉安中支 李志杨 财产综合险理赔 目录 2 一、财产综合险涉及领域 二、保险责任 三、查勘注意事项 四、理赔涉及要点 五、案例分析 一、财产综合险涉及领域 3 一、财产综合险涉及领域 企业财产综 合险是我司在企业财产 保险中 承保比例较大的一个险种，因其保障范围符合 企业需求，保险责任较多，故涉及工商、建 筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、 社会团体等各个领域。诸如在我司承保的供 电公司、知名企业，所投保的均为企业财产 综合险。 4 二、财产综合险保险责任 5 二、财产综合险保险责任 6 火灾 爆炸 雷击 飞行物体及其他空中运行物体坠落 二、财产综合险保险责任 7 此外还包括：暴雨、洪水、
2、暴风、龙卷风、冰雹、台风 、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地 面突然下陷下沉 二、财产综合险保险责任 8 对于赔偿方面：企业财产综合险不仅仅是赔偿因上 述原因造成的直接损失，还包括为防止灾害蔓延采取必 要的、合理的措施而造成保险标的的损失，以及因被保 险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因 保险事故遭受损坏引起停电、停水、停气造成保险标的 直接损失，和被保险人为防止或减少保险标的的损失所 支付的必要的、合理的费用等以上费用，在企业财产综 合险中也属于赔偿范围。 三、查勘注意事项 9 三、查勘注意事项 查勘的目的： 查勘的目的是为了取得完整、真实实、准确的第一手 资料，为
3、定责责、定损损、核赔赔提供可靠的依据。 10 三、查勘注意事项 企业财产综 合险查 勘，主要分为以下步骤：、 1、确定保险责 任：即针对现场 情况，首先确定其出险原因，核实 是否属于企业财产综 合险责 任范围。 2、现场 固化证据：因企业财产综 合险投保方式一般是依据该企业 的财务报 表（企业投保上月末资产负债 表和投保清单）进行投 保，故需对其财务报 表或出入库凭证进 行拍照、复印等方式保 存，然后对受损现场 及受损财产进 行拍照，清点品种及数量进 行登记（如涉及数量巨大或个体不均匀的财产 ，可采用称重、测 算单个体积等方式进行清点），并根据受损程度不同进行分类 登记，同时可要求被保险人或其
4、代表在登记清单上签字或者盖 章，将受损的财产进 行双方面认可，把证据固化。 11 四、理赔涉及要点 12 四、理赔涉及要点 1、针对 受损财产 是否属于保险标 的进行核对，可以通过查阅 保单 或投保清单进 行核实，确定理赔对 象为投保标的。 2、核实受损企业是否存在不足额投保情况，可通过查阅查 勘时获 得的财务报 表对应 保单进 行比较，考虑是否需要按投保比例进 行赔付。 3、核实受损财产 的重置价格（重置价格是指在现时 条件下，重新 购置、建造或形成与受损对 象完全相同或基本类似的全新状态下 的资产 所需花费的全部费用 ），针对 被保险人出具的报损 情况 进行核实。 4、对于特殊的受损财产
5、（诸如药品、化工原料等）可考虑其特性 进行理赔核算。 13 五、案例分析 14 五、案例分析 万安县供电有限责任公司： 2013年05月15日，受强对流天气影响，万安县大部分区域遭受 雷雨大风天气侵袭，尤其顺峰、百加、窑头、韶口、潞田几个乡 镇受灾尤为严 重。雷击导 致百加所一变压 器，韶口所一台JP柜烧 损，同时因大风大雨天气，造成顺峰连续 6根电杆出险损 坏，潞田 几处电线 断线，造成几处区域大面积停电。万安县供电公司报损 约为 22389元 。 15 五、案例分析 16 五、案例分析 事故发生后，因受灾区域广、损失情况不明确，我 司非常重视，公司分管领导指派中支查勘员立即赶赴 万安县，协
6、同当地查勘人员在供电公司人员的配合到 现场各个受灾地点逐一进行查勘定损。 17 五、案例分析 18 五、案例分析 19 五、案例分析 20 五、案例分析 21 五、案例分析 22 五、案例分析 理赔赔的难难点、重点 1、损失数量核实： 根据现场 情况来看，此次灾害所造成的损失包括电杆、电线 、 金具（即横担、抱箍等电杆上附属设备 ）、变压 器、JP柜等多 种供电设备 。其中最难核实的是电线 的长度。因受灾区域地形 复杂，多处跨越河流及山体，给电线长 度的核实带 来了一定的 难度，且由于供电线 路的特殊性，我司不仅要考虑直接断线的 一部分，还要考虑两边延伸的部分。 2、施工安装费的核算： 根据我
7、司与供电公司签订 的保险合同约定：对于修复受损标 的 而应由被保险人承担的合理费用，我司依据条款予以支付。因受 灾区域处于山区，再加上道路泥泞，车辆 无法开上去，所有材料 均由人力运输 ，故在此项费 用中即无市场价格，又无参考依据 。 23 五、案例分析 24 五、案例分析 25 五、案例分析 26 五、案例分析 解决方案： 1、损失数量及维修价格核实： 对于电杆、金具等受损财产 ，查勘人员采用登记数量、咨询市 场价格的方式进行核算；针对变压 器，采用更换配件、变压 器 油过滤处 理、线圈扣除残值等方式记性核算；JP柜采用折旧更 换的方式核算；而电线则 在依据20KV及以下配电网工程预算 定额
8、的标准，采用测算档距（即两根电杆之间的距离），并 对两端进行 适当的延展来核算。 2、施工安装费的核算： 同样依据20KV及以下配电网工程预算定额的标准，并与被 保险人协商后，采用适当的增加地形系数进行核算 27 五、案例分析 另外，万安县供电公司还报损 一处由彩钢瓦搭建的建筑物及一 处供电线 路，现场经 我司人员对该处损 失进行核实，确认该 受 损财产 并不属于被保险人所有，故确定该处 受损财产 不属于保 险标 的，对其予于责任范围，应剔除。 28 五、案例分析 此次事故万安县供电公司报损 22389元 ，经过对 受损数量的核 算，以及在施工安装费用中对地形系数的修正，最终我司与被保 险人协商后核定为15491.78 元。 计算过程： 29 五、案例分析 30 材料费 五、案例分析 31 施工安装费 五、案例分析 32 五、案例分析 案件总结总结 ： 财产险 的案件发生后，出发前先查阅一下保单、投 保单、批单，以及承保前所有的投保资料，了解承保 的险别、保险项目的大概情况；出险后第一时间查 勘非常重要，需要查勘人员及时赶赴现场对损 失情况 进行核实，将证据固化，及时查验 当月财务报 表； 同时要考虑其特性，可以参照相关理赔方案对客户报 损的项目进行核算，从中有依据的找出不属于保险理 赔的项目，合理的进行赔付。 33 谢谢 Thank you
