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1、我国反洗钱和反恐融资我国反洗钱和反恐融资 立法述要立法述要 一、我国的反洗钱法律体系一、我国的反洗钱法律体系 二、反洗钱法立法中若干问题回顾二、反洗钱法立法中若干问题回顾 三、我国的反洗钱刑事立法三、我国的反洗钱刑事立法 四、关于反恐决定的几个问题四、关于反恐决定的几个问题 一、我国的反洗钱法律体系一、我国的反洗钱法律体系 1.1.法律体系法律体系 层级：中央层级：中央法律、行政法规、规章法律、行政法规、规章 地方地方地方性法规、自治条例和单行地方性法规、自治条例和单行 条例条例 内容：政治、经济、文化内容：政治、经济、文化 部门：宪法、刑法、民商法、经济法、行政法部门：宪法、刑法、民商法、经
2、济法、行政法 、社会法、诉讼与非诉讼程序法。、社会法、诉讼与非诉讼程序法。 2.反洗钱法律体系 多效力层级相互配套：法律、行政法规、规章 多法律部门相互衔接：行政法如居民身份 证法、海关法；经济法如中国人民银行法 、反洗钱法；刑法洗钱犯罪相关规定。 作为部门法的反洗钱法之体系：作为部门法的反洗钱法之体系： 专门法律、行政法规、规章专门法律、行政法规、规章 20062006：反洗钱法；：反洗钱法； 金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定； 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法； 20072007：金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖
3、融资的可疑交易管理办法 反洗钱现场检查管理办法反洗钱现场检查管理办法 人民银行反洗钱调查实施细则人民银行反洗钱调查实施细则 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法保存管理办法 2012: 2012:支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法； 2014:2014:涉及恐怖活动资产冻结管理办法涉及恐怖活动资产冻结管理办法等等 相关法法律、行政法规、规章相关法法律、行政法规、规章 人民银行法、银行业监督管理法、人民银行法、银行业监督管理法、 禁毒法、刑法等法律以及有关法律禁毒法、刑法等法律以及有关法律 问题的
4、决定；问题的决定； 现金管理暂行条例、个人存款账户现金管理暂行条例、个人存款账户 实名制规定等；人民币银行结算账实名制规定等；人民币银行结算账 户管理办法等户管理办法等 二、反洗钱法立法中若干问题回顾二、反洗钱法立法中若干问题回顾 20062006年年1010月月3131日通过日通过 * *反洗钱法立法的必要性反洗钱法立法的必要性 （一）从立法权限上看反洗钱法的立法必要性（一）从立法权限上看反洗钱法的立法必要性 （二）从立法内容上看反洗钱法立法的必要性（二）从立法内容上看反洗钱法立法的必要性 实际工作的需要实际工作的需要 （三）国际、国内两个形势的需要（三）国际、国内两个形势的需要 1.1.从
5、立法宗旨看反洗钱法的定位从立法宗旨看反洗钱法的定位 预防洗钱活动预防洗钱活动 维护金融秩序维护金融秩序 遏制洗钱犯罪及相关犯罪遏制洗钱犯罪及相关犯罪 （有限目标有限目标资源；成本；价值资源；成本；价值） 2.2.关于洗钱行为的定义关于洗钱行为的定义 本法所称本法所称反反洗钱，是指为了预防通过各种洗钱，是指为了预防通过各种 方式掩饰、隐瞒方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金 融诈骗犯罪融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和等犯罪所
6、得及其收益的来源和 性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关 措施的行为。措施的行为。 3.3.关于反洗钱主管部门的确定关于反洗钱主管部门的确定 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反 洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机 构在各自的职责范围内构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管履行反洗钱监督管 理职责理职责。 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关 部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应 当相互配合。当相互配合。 4.4.关
7、于客户信息的保护关于客户信息的保护 对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身 份资料和交易信息，应当予以保密；非依法份资料和交易信息，应当予以保密；非依法 律规定，不得向任何单位和个人提供。律规定，不得向任何单位和个人提供。 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱 监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责 获得的客户身份资料和交易信息，只能用于获得的客户身份资料和交易信息，只能用于 反洗钱行政调查。反洗钱行政调查。 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交司法机关依照本法获得的客户身份资
8、料和交 易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 5.5.关于临时冻结措施关于临时冻结措施 嫌疑嫌疑- -调查调查- -报案报案 客户要求将资金转往境外的，经国务院反洗钱客户要求将资金转往境外的，经国务院反洗钱 行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结 措施。措施。 接到报案应及时决定是否继续冻结。需要继续接到报案应及时决定是否继续冻结。需要继续 冻结的，依刑诉法采取冻结措施；认为不需要冻结的，依刑诉法采取冻结措施；认为不需要 ，应立即通知主管部门，由其立即通知金融机，应立即通知主管部门，由其立即通知金融机 构解除冻结。构解除冻结
9、。 临时冻结不得超过四十八小时。四十八小时内临时冻结不得超过四十八小时。四十八小时内 ，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即 解除冻结。解除冻结。 6.6.金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务 在中华人民共和国境内设立的金融机构和在中华人民共和国境内设立的金融机构和 按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金 融机构应当依法采取预防、监控措施，建融机构应当依法采取预防、监控措施，建 立健全客户身份识别制度、客户身份资料立健全客户身份识别制度、客户身份资料 和交易记录保存制度、大额交易和可
10、疑交和交易记录保存制度、大额交易和可疑交 易报告制度，履行反洗钱义务。易报告制度，履行反洗钱义务。 依法建立健全反洗钱内部控制制度依法建立健全反洗钱内部控制制度 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反 洗钱工作洗钱工作 按照规定建立客户身份识别制度按照规定建立客户身份识别制度 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制 度度 应当至少保存五年；破产和解散时，移交国务应当至少保存五年；破产和解散时，移交国务 院有关部门指定的机构院有关部门指定的机构 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 按照规定执行大额交易和可疑交
11、易报告制度 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要 求，开展反洗钱培训和宣传工作求，开展反洗钱培训和宣传工作 7.7.反洗钱法上的法律责任反洗钱法上的法律责任 （1 1）监管者渎职行为的责任）监管者渎职行为的责任 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻违反规定进行检查、调查或者采取临时冻 结措施结措施 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密 或者个人隐私或者个人隐私 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 行政处分行政处分 刑事责任刑事责任（泄露国家秘密；出售、非法提（泄露国家秘密；出售
12、、非法提 供公民个人信息；滥用职权）供公民个人信息；滥用职权） （2 2）不履行制度建设职责的法律责任）不履行制度建设职责的法律责任 未按照规定建立反洗钱内部控制制度未按照规定建立反洗钱内部控制制度 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机 构负责反洗钱工作的构负责反洗钱工作的 未按照规定对职工进行反洗钱培训的未按照规定对职工进行反洗钱培训的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区 的市一级以上派出机构的市一级以上派出机构责令限期改正责令限期改正；情节严重；情节严重 的，的，建议建议有关金融监督管理机构依
13、法有关金融监督管理机构依法责令责令金融机金融机 构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接 责任人员给予责任人员给予纪律处分纪律处分 （3 3）违反具体反洗钱义务的法律责任）违反具体反洗钱义务的法律责任 未按照规定履行客户身份识别义务、保存未按照规定履行客户身份识别义务、保存 客户身份资料和交易记录、报送大额交易客户身份资料和交易记录、报送大额交易 报告或者可疑交易报告报告或者可疑交易报告 与身份不明的客户进行交易或者为客户开与身份不明的客户进行交易或者为客户开 立匿名账户、假名账户立匿名账户、假名账户 违反保密规定，泄露有关信息违反保密规定，泄露有关
14、信息 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查拒绝、阻碍反洗钱检查、调查 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料 责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五 十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万 元以下罚款元以下罚款 致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元 以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下 罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可 以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者 吊销其经营许可证吊销其经营许可证 可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机 构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格 、禁
