供应链金融业务管理办法(邮政储蓄).

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1、供应链金融业务供应链金融业务 管理办法管理办法 咸宁市分行小企业中心 张 诺 2011年9月 什么是供应链金融？ 供应链金融是指：在对供应链内部的交易结 构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的 信贷模型，并引入交易对手（含核心企业、政 府、军队、医院等企事业单位）、物流监管公 司等新的风险控制变量，对供应链不同节点提 供封闭的授信支持及其他结算等综合性金融服 务。 自偿性贸易融资就是：根据企业真实贸易背景和上下游客户 资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封 闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为 直接还款来源的融资业务。 供应链融资的四原则 、贸易背景真实

2、 、融资用途合理 、资金使用正确 、资金回流及时到位 4 目 录 一、供应链金融业务种类 二、部门职责分工 三、业务、人员准入与退出管理 四、行业及产业链上相关企业的转入条件 五、授信条件、期限、利率 六、质物管理 七、价格管理 八、操作要点 九、未来提货权融资类业务 十、货物及货权质押融资类业务 十一、风险管理 一、供应链金融业务种类 1、*存货类融资是指：客户以自身在供应链上的交易环 节为基础，将其自身合法拥有或将拥有的现货抵/质押 给银行，银行给予申请人授信支持的融资模式（供应 链金融项下动产质押业务） 2、预付类融资是指：申请人基于交易的需要，依据商务 合同的约定，需预付合同项下交易款

3、项或为履行商务 合同所需的款项向银行申请融资的业务模式。预付类 融资业务模式依据商务合同的条款，根据交易对手承 担的责任不同可分为先票/款后货、保兑仓融资、国内 信用证融资、订单融资、代理采购融资等模式。 3、应收类融资是指：针对卖方与商务合同买方之间的交 易结构，因采用赊销方式而产生的买方尚未清偿债权 进行的融资安排。可采用国内保理或应收账款质押等 融资方式。 一、供应链金融业务种类 本办法涉及的授信产品包括但不限于： 动产融资、订单融资、应收账款融资、 信用证融资、商业票据融资、保兑仓融 资等。 本办法涉及的融资工具包括但不限于： 流动资金贷款、商业承兑汇票、保函、 保理、信用证等。 融资

4、工具是指在融资过程中产生的证明债权债 务关系的凭证。 二、部门职责分工 总行相关部门职责。 （一）公司业务部。总行公司业务部是全行供应链金 融业务的发展归口管理部门，其具体职责如下： 1、负责制订全行供应链金融业务经营发展计划，负责 指导分行业务发展； 2、负责牵头组织业务创新、供应链金融产品研发及业 务培训； 3、牵头组织机构准入、监管企业准入、金融产品的准 入； 4、负责供应链核心企业的准入和退出管理； 5、负责现货类抵/质押产品规格的准入； 6、负责一级分行权限外的业务受理； 7、负责授信业务的条线贷后管理工作； 8、负责业务考核及经营通报等工作。 二、部门职责分工 （二）信贷业务部。

5、1、负责制定统一授信业务相关制度，负责供应 链金融授信业务的行业政策指导； 2、负责供应链金融行业的准入和退出，并监督 落实； 3、负责组织业务创新，参与供应链金融产品开 发及业务培训； 4、负责组织机构准入、动产品种准入、监管企 业准入； 5、负责总行权限内业务的审查并提交审批； 6、负责授信业务贷后管理监督等工作。 二、部门职责分工 （三）风险管理部 1、负责供应链金融业务风险政策指导和监督； 2、负责机构的授权； 3、负责评级授信方法和标准的制定； 4、负责融资业务办理的内控与合规风险监控、 负责贷后业务风险监测； 5、负责标准格式合同文本的审定； 6、负责资产风险分类工作； 7、负责对

6、风险预警处置进行督导，落实处理效 果； 8、负责业务纠纷和法律案件的协调处理，负责 供应链金融授信业务资产保全管理。 二、部门职责分工 （四）会计结算部 1、负责授信业务会计核算办法的制订和解释； 2、负责放款管理及权限内放款要素的审核； 3、负责结算账户、保证金账户的管理和账务划 转等工作。 （五）总行贷审会负责权限内供应链金融业务的 最终审批。 二、部门职责分工 一级分行相关部门职责。 （一）公司业务部。分行公司业务部是辖区内供应链 金融业务发展归口管理部门，具体职责如下： 1、负责制订辖区供应链金融授信业务经营发展计划， 负责指导辖区内业务发展； 2、负责组织市场调研、业务创新，以及牵头

7、组织供应 链金融产品培训； 3、在总行授权下，牵头组织所辖机构准入； 4、负责分行权限内的客户准入和方案审核； 5、负责核心企业、动产产品的申报和维护； 6、负责权限内业务的受理和初审，负责权限外业务的 申报； 7、负责贷后管理及条线内贷后管理检查； 8、负责辖区内业务考核及经营通报等工作。 二、部门职责分工 公司业务部内设客户经理岗、业务管理岗、贷后管理岗、产品经理 岗 （1）客户经理岗：负责对核心企业、融资企业的营销和维护， 负责受理权限内供应链金融业务，按照我行授信申报流程组织申 报，负责合同签署、授信条件落实以及发放回收等环节工作，负 责贷后检查、风险预警、风险分类初分等。 （2）业务

8、管理岗：负责起草辖区内业务发展策略和发展计划， 负责所属核心企业、动产监管企业和动产品种的申报和维护，负 责与监管企业的沟通与协调，调研抵/质押产品市场特征及动态 发展，负责提、换、补货的管理，负责质物的核实、逐日盯市、 跌价补偿、保证金及质物价值核算等价格管理工作，负责经营统 计和分析等。 （3）贷后管理岗：负责对客户经理的贷后管理工作进行检查,协 助客户经理完成贷款本息回收及贷款逾期催收，负责协调全行资 源，对重点难点客户的贷后管理工作予以支撑。 （4）产品经理岗:负责研究业务市场特征及动态发展，负责调研 客户需求及特点，负责新产品的应用及支撑，负责起草业务管理 办法、实施细则和相关规定，

9、负责产品方案的审核，负责产品运 行的后评价工作等。 二、部门职责分工 （二） 信贷业务部。 1、负责供应链金融授信业务的行业政策指导； 2、在总行授权下，组织所辖机构准入、监管企 业准入； 3、负责分行权限内业务的审查并提交审批； 4、负责权限外授信业务的上报； 5、负责授信业务贷后管理监督等工作； 二、部门职责分工 （三） 风险管理部 1、负责供应链金融业务风险政策指导和监督； 2、在总行授权范围内负责机构的转授权； 3、负责融资业务办理的内控与合规风险监控、负 责贷后业务风险监测； 4、负责对风险预警处置进行督导，落实处理效果 ； 5、负责资产风险分类的认定工作； 6、负责业务纠纷和法律案

10、件的协调处理，负责供 应链金融授信 7、业务的合同/协议文本的法律审查、资产保全管 理。 二、部门职责分工 （四）会计结算部 1、负责放款管理及权限内放款要素的审核； 2、负责结算账户、保证金账户的管理和账务划 转等工作； 3、负责账务核对等工作。 （五）分行贷审会负责权限内业务的最终审批。 *经授权的二级分行为供应链金融业务 的经办行，其岗位参照一级分行进行设 置。 三、业务、人员准入与退出管理 业务准入 开办供应链金融业务，分行应具备以下条件： （一）具有较好的信贷管理基础，信贷资产质量优良； （二）所在地区具有广泛的商品生产、流通或存量资源 ，商品交易活跃，市场环境和信用环境良好； （三

11、）具备符合条件的核心企业； （四）与我行选定的监管企业建立合作关系； （五）具备从事供应链金融业务的机构设置、岗位设置 以及专业人员配置； （六）总行规定的其他条件。 二级分行的业务准入，需具备上述基本开办 条件，由一级分行报总行批准后生效。 三、业务、人员准入与退出管理 业务退出 供应链金融业务实行逾期率按月监测管理制 度，设定二级分行供应链金融业务30天以上逾期率控 制线（暂定为1%），并根据超过控制线的时间长短以 及逾期金额采取不同的管理措施。 （一）供应链金融业务30天以上逾期率连续3个月超过控 制线，或虽未达到上述标准，但内部管理混乱，出现 严重违规操作行为的，将予以业务整顿，整顿期

12、限一 般不超过2个月。 经过整顿，逾期率降到控制线以下，或虽未降到控制 线以下，但已采取了一切必要的催收和化解风险措施 ，且整改和责任认定工作已完成的，二级分行应提交 业务整顿报告，经一级分行提出验收意见后上报总行 ；经总行审核同意的，可恢复二级分行审批权。 三、业务、人员准入与退出管理 （二）供应链金融业务30天以上逾期率连续6个月超过控 制线，且逾期30天以上的贷款金额超过3000万元，或 虽未达到上述指标，但内部管理极其混乱，出现严重 违规操作行为并对信贷资产造成严重风险隐患的，将 予以业务停牌。受到业务停牌的二级分行，停牌期间 停办供应链金融授信业务。 经过整改，逾期率连续3个月降到控

13、制线以下，内部管 理规范，有关责任人受到相应处理，或虽未降到控制 线以下，但已采取了一切必要的催收和化解风险措施 ，且整改和责任认定工作已完成的，二级分行应提交 业务复牌申请报告，经一级分行提出验收意见后上报 总行，总行经审核同意的，方可复牌。 三、业务、人员准入与退出管理 （三）具有下列特殊情况且风险得到有效控制的 分行，经总行研究决定后，可从轻或免予处罚 ：整体信贷管理规范，因个别客户出现风险导 致供应链金融业务逾期率达到停牌标准的；因 国家政策、自然灾害、突发事件等不可预见因 素导致供应链金融业务逾期率达到停牌标准的 ；其他特殊原因。 三、业务、人员准入与退出管理 从业人员准入条件 （一

14、）具备良好的个人品质和职业道德，无严重 不良行为或业务记录； （二）具备良好的沟通、协调能力和文字表达能 力； （三）熟悉当地行业情况与市场经济环境； （四）工作细心、负责，具备一定的营销技巧和 良好的服务意识； （五）具备一年以上公司业务或信贷业务从业经 历（有信贷业务从业经验者优先选用）； （六）具备国民教育系列大专（含）以上学历， 有一定的金融、财务、法律等知识。 四、行业及产业链上相关企业 准入条件 一、行业选择条件 二、核心企业选择条件 三、供应商的选择条件 四、经销商的选择条件 五、下游制造企业的选择条件 四、行业及产业链上相关企业 准入条件 一、行业选择条件 （一）不属于政策敏感

15、性行业，符合国家产业政策导向 ，发展前景良好。 （二）顺经济周期行业应处于景气周期，弱经济周期行 业应整体运行良好；全行业资产负债率较低，行业存 货周转速度较快，销售利润率较好。 （三）商业运作模式较为成熟，产业链较长。行业内存 在全国性及区域性核心企业，核心企业对上下游有较 好控制力，有利于银行进行深度拓展。 （四）行业供应链中非核心企业具备一定规模，资金及 物流服务需求较大，开拓空间广泛，具备开发价值。 （五）邮储银行、物流监管公司较为熟悉的行业，且积 累了一定客户资源。 四、行业及产业链上相关企业 准入条件 二、核心企业选择条件 核心企业是指：在供应链中处于强势地 位，能对供应链条的信息

16、流、物流、资金流的 稳定和发展起决定性作用的法人组织。 核心企业对供应链组成有决定权及控制 力，对供应商、经销商、下游制造企业有严格 选择标准，对供应商、经销商和下游制造企业 有较强控制力。 四、行业及产业链上相关企业 准入条件 核心企业应具备的条件有 （一）符合国家产业政策，符合国家相关部门的行业管理 要求； （二）行业内优质全国性或区域性龙头企业； （三）具有具备我行开发价值的商业运作模式； （四）具有较强的产业链管理意识和能力； （五）具有较为稳定的上下游企业，且对其有较强控制能 力； （六）主营业务产品销售周期短，市场价值稳定，销售渠 道广泛，产品变现成本低； （七）核心企业行业排名原则上应位于50名以内，且在我 行信用等级为BBB级（含）以上。 供应链金融业务核心企业的准入采取总行名录制管理， 新增核心企业的认定需由一级分行报总行核准后生效。 四、行业及产业链上相关企