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1、Page 1 电子银行风险监控系统 2015年7月23日 Page 2 提纲 2 系统总体流程 3 系统逻辑架构 4 未来展望 5 系统功能介绍 1 系统背景 Page 3 系统背景 网上银行、手机银行等新兴电子银行渠道的使用极大 的方便了客户，降低了银行的成本，扩大了银行的业 务，但同时电子渠道的交易安全和风险防范稍有不慎 ，就将给银行的资金和声誉带来非常大的损失。因此 ，针对不法分子的欺诈手段，提取欺诈交易的各种特 征，分析用户的行为习惯，研究风险交易识别规则和 风险计算方法，构建完整的电子银行交易风险监控系 统是十分必要和紧迫的 Page 4 系统总体流程 Page 5 系统逻辑架构图
2、Page 6 系统功能介绍 侦测规则1 2规则引擎 3 警报管理 4 规则管理 Page 7 系统功能介绍-侦测规则 电子银行主要包括网银渠道、手机银行渠道、电话银 行渠道、网上支付渠道、自助银行渠道及线下收单， 根据各个渠道的特征分析出各类可能出现欺诈交易的 规则。 Page 8 系统功能介绍-侦测规则 网银渠道 登陆类 x分钟内同一IP成功登录y个及以上属于不同客户的网银 当日在案件高发场所的IP，同一客户网银连续登录失败次数达x次及以 上 x岁以上客户于y点至z点之间登录网上银行 . 交易类 同一网银x分钟内转账次数超过y次 当日同一卡片出现x笔及以上交易，交易后账户余额小于y元，且累计
3、交易金额 大于z万元 同一网银x小时内在案件高发场所发生y笔及以上资金交易，交易后余额剩余不 到z元 . Page 9 系统功能介绍-侦测规则 手机银行渠道 登陆类 x岁以上客户在y点到z点登录手机银行 . 交易类 x岁以下或y岁以上客户发生金额在z万以上转账交易 x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 x分钟内，同一手机银行账户交易笔数大于等于y笔 . Page 10 系统功能介绍-侦测规则 电话银行渠道 登陆类 当日同一电话号码登录x个不同客户的电话银行 . 交易类 x分钟内，同一卡片转账交易笔数大于等于5笔 x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 . 登陆+交易类 当前客户在x分钟内使用y个及以
4、上电话号码通过电话银行渠道发生资金交易 . Page 11 系统功能介绍-侦测规则 网上支付渠道 交易类 x分钟内，同一卡片支付交易笔数大于等于y笔 当日同一客户发生有x笔及以上金额达到y的支付业务，且交易对象是 虚拟类商户 特定年龄段（x岁以下或y岁以上）客户发生大额（z万以上）支付交易 . 关键信息+交易类 同一卡片网银更改限额后x分钟内发生y次及以上支付交易 . Page 12 系统功能介绍-侦测规则 自助银行渠道 交易类 同一卡片连续x天取现金额达到y万 同一卡片连续x天转账金额达到y万 x小时内同一账户向y个不同账户转账 . Page 13 系统功能介绍-侦测规则 跨渠道 所有渠道
5、x小时内同一账户连续收到转账、支付的笔数在y笔及以上 x个小时内同一卡片不同地区交易 . 手机银行+ 网上银行 同一卡片网银上开通转账功能之后x分钟内出现y次及以上转账，且该卡 的 账户余额少于z元 . Page 14 系统功能介绍-侦测规则 线下收单 交易类 x分钟内，y张及以上借记卡在同一商户同一POS终端集中使用 同一卡号在同一高套现MCC商户发生x笔及以上且总金额大于y万的交易 当日同一卡号在同一终端上发生x笔以上交易 累计交易类 x日内同一卡号同一商户内超笔数交易 x日内同一卡号同一商户内超金额交易 商户日交易金额与前周/月的日平均比变动幅度超限 Page 15 系统功能介绍-侦测规则 以上为列举了部分电子渠道及线下收单的欺诈侦测规则 ，未一一列举，规则可不断增加，并且规则也可根据实 际情况进行相应的修改调整 ，直至规则的命中率满意为 止。 Page 16 系统功能介绍-规则引擎 华腾有自己的规则引擎产品，后续再详细说明 Page 17 我们愿与伙伴一起努力创造 ！
