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1、第六课 投资理财的选择 高一政治 学习目标 1、知道股票、商业保险和债券的含义及其特征 。 2、比较储蓄存款、购买债券、购买股票等投资 方式异同的分析能力。 3、培养理性投资、理性理财的观念。 1、股票高风险、高收益同在 （1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股 份凭证。(股票代表股东对股份公司的所有权) （2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策 ，收取股息或分享红利。 （4）股票投资 A、股息或红利收入。 B、股票价格上涨带来的差价。 （3）股票的基本特征 注意： 流动性：是指资产能否迅速转化为现金的能力 流通性：是指资产能否在市场上交易转
2、让 收入构成 1、高风险、高收益同在股票 陈大伯：儿子呀，可以给我介绍一些股票方面的知识吗？听说股市中有什 么“牛市”“熊市”“套牢”。 股票小常识 “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望， 且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票 价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下， 只有抱住股票。 你能告诉陈大伯吗？ 课外小兴趣： 股票投资的基本特征高风险、高收益 （5）发展股票市场的作用 对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改 革和发展，具有重要意义。 具体来说： 对个人：增加
3、了投资渠道 对企业：拓宽了筹集资金的渠道 对社会：可以把居民手中闲散资金集中起来投入经 济建设，提高资金使用效率。 （1）债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿 还本金。 2、债券稳健的投资 思考：股票与债券的异同？ 债权人 债务人 投资者 筹资者 债:借钱、债务 券：票据或作凭证的纸片 （2）主要类型 A、含义 B、基本投资特征 A、含义 B、基本投资特征 A、含义 B、基本投资特征 划分标准 根据发行者不同（主体） 国债 金融债券 企业债券 区别 中央政府 银行和非银 行金融机构 企 业 风险最小 安全性较国债 低，比企业债 券高
4、 风险最大 比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券 高于国债， 低于企业债券 收益最高 最 强较 强最 低 国 债金融债券企业债券 发行主体 （最大区别） 风险情况 收益情况 流通情况 一般情况，各种投资 方式中，风险大的，收益 就较高。 （风险）大 高（收益） （风险）小 低（收益） 国债 金融债券 企业债券 储蓄 股票 债券 股票 储蓄 债券 易错点对股票和债券区分不清 提醒 不同点债券股票 性质不同债务证书股份凭证 收益权 不同 定期收取利息，其安全 性比股票高 取得股息和红利 偿还方 式不同 有明确的付息期限，到 期偿还本金 不能退本金，只能出卖 股票 相同点 都是有价证券，都是集资
5、的手段；都是能获得一 定收益的金融资产 课课 前 自 主 回 顾顾 核 心 考 点 讲讲 练练 走 进进 社 会 生 活 主 观观 试试 题题 突 破 课课 时时 高 效 作 业业 汶川地震 印度洋海啸 交通事故 天 有 不 测 风 云 人 有 旦 夕 祸 福 歌王帕瓦罗蒂的“金嗓子”投保700万到800万欧元 。 F1“车王”迈克尔舒马赫的尊贵前 臂投保1200万到1400万欧元。 “万人迷”贝克汉姆的“黄 金右脚”投保1.5亿美元重金。 中国人寿为“神七”航天员及航天专家提供 的是团体人身保险及团体养老保险，总额 已超过10亿元，是“神五”的70多倍。 （1）商业保险的含义： 指投保人根据
6、合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险 金责任的行为。 3、规避风险的投资保险 3、保险规避风险的投资 保险 社会保险: 解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目 商业保险 投保人 保险费 保险人 保险金 （2）保险公司 3、规避风险的投资保险 （3）基本类型 人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。 （4）订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订 立的原则。 易错点 对商业
7、保险的性质和作用认识错误 提醒 商业保险不同于社会保险 区别社会保险商业保险 性质 解决大多数社会成员最迫切 的保险项目 建立在商业原则基础上，是参 与保险者个人意志的体现 给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高 费用 个人、企业和政府共同负担 或由政府承担 完全由个人承担 保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要 保险范围社会成员最迫切的保险项目 保障项目广泛，保障范围大小 与缴纳的保险费成正比 相同点 它们都是一种投资行为；都是减少危害、防范后患、保 障生产、安定社会的有效方法；都是保险中的一部分； 都有规避风险的作用 高频考点 投资方式多样化 选择投资方式要充分考虑的
8、因素 (1)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较 各种投资方式的收益(回报率)和风险，理性投资。 (2)把握四个原则： 既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 要注意投资的多元化。要根据自己的实际情况， 量力而行。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益 ，不得违反国家的法律法规。 比较储蓄债券股票保险 性质存款凭证债务证书入股凭证风险 保障 收益 权 支取本金和利息 ，安全性最大 定期收取利息， 安全性大 取得股息和红 利，经营 好坏 决定收益 按保险条款， 得到经济补偿 偿还 方式 按存款方式获得 本金和利息 有明确的付息期 限，必须偿还 本 金 股金不能退， 只能出售股票 保险事
9、故发生 ，获得赔偿 或 保险金 投资 效益 利率较低，风险 较低 收益较高，风险 较大 收益高，风险 大 有回报率，时 间长 特点便捷的投资稳健的投资 高风险 、高收 益 规避风险 的投 资 比较几种投资理财的方式 联系 都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风 险 (2012江苏单科，9,2分)一般情况下，银行利率提高股市会做出 股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 ( ) 银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合 投资者 预期企业利润下降 股民的投资收益减少 A B C D 解析： 本题主要考查投资和融资的相关知识。说法 太绝对，是股票价格下降的结果，故排
10、除。由于 银行利率提高，投资股市的相应减少，选择储蓄存款的 相应增加，即改变了投资组合；银行贷款利率提高会使 企业经营成本上升，投资者预期企业利润下降，从而影 响股票价格，故符合题意 . C (2012广东文综，25,4分)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考 虑其它因素，表达合理的是 ( ) A 解析： 本题考查投资理财方面的 基本知识。股票相对于国债和储蓄 而言风险大、收益高，C图表明股票 的收益最小，D图表明股票的收益小 于国债，故排除C、D。国债的发行 主体是国家，以国家财力为担保； 储蓄的经营主体主要是商业银行， 以商业银行的财力和信誉为担保， 故国债的风险小于储蓄，B图表明
11、国 债的风险大于储蓄，故排除B。 1政府发行国债支援社会主义现代化建设。国债是中央政府 为筹措财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资 者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务 凭证。 中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字， 或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为 战争筹措资金。财政部发行300亿元记账式国债，就是为了 促进国债市场发展，改善银行间债券市场投资者结构，增加 个人等中小投资者购买国债的渠道，从而更好地活跃资金市 场，促进我国经济平稳发展。 2居民购买国债是稳健的投资，可以获得额外收益。由于 国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的
12、保证 ，因此风险小；国债利率较其他债券低，但一般高于相同期 限的银行储蓄存款利率；记账式国债最大的特点是可以上市 交易，可以利用低买高卖的方法获得更大的利益。由此，投 资人购买柜台记账式国债的收益主要来源于两部分：一是国 债本身的利息收益，二是价格波动带来的资本利息收益，收 益较高。因此政府发行记帐式国债，为投资人提供较多的投 资选择，激发居民的投资热情。 2012年8月16日，财政部发行2012年记帐式附息(十四期)国债， 本期国债实际发行面值金额为300亿元，期限为5年，经招标确定 的票面年利率为2.95%。完成12题。 1此消息传出后，广大市民踊跃购买。对此理解正确的是( ) 财政部发行
13、国债是为了弥补财政赤字或筹措资金 居民购买 国债是一种投资行为，可以获得利息 财政部发行国债是增加 居民收入，提高人民生活水平的具体举措 居民购买国债其目 的是支援国家建设 A B C D 2国债与企业债券的不同之处在于 ( ) A国债的利率高于企业债券 B国债不一定用货币来购买 C购买国债具有强制性 D国债具有更高的信用度 C D 回答“理财”型试题应注意的问题 (2013济宁一模)改革开放30多年来，我国居民生活发生了可喜 的变化，理财问题越来越贴近普通家庭。退休职工老王一家早已 解决了温饱问题，他还把多余的钱全部存进了银行，目前的存款 已有十多万元。 概括老王家理财方式的最突出特点，运用
14、你学过的经济生活 知识，对其理财方式提出三条合理化建议，并简要说明理由。 方法总结：要根据老王家理财方式的特点提建议，其特点主要体 现了投资方式单一化，所以建议主要围绕投资方式多元化展开； 要注意解析清楚各种建议的理由。 答案（1）追求稳定，但投资方式单一化。（2）建议：投资方式 多元化，这样可以更好地避免风险；买一部分保险，这可用于规 避风险；可以购买一部分基金，让专业人士替自己进行投资。 知识梳理： 投资方式 股 票 含义、本质、股东权利 债 券 含 义 种 类：国债、金融债券、企业债券 特 点 保 险 原 则：公平互利、协商一致、自愿订立 含 义 种 类：人身保险、财产保险 收入、特征、发展股票市场 的作用 知识回顾知识回顾 Knowledge Knowledge ReviewReview
