不流于美好愿望

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1、不流于美好愿望 第一章：导言 僧侣与鱼 第二章：与贫困作斗争 梁霞 僧侣侣与鱼鱼 与贫贫困作斗争 僧侣买 鱼放生 慈善 但存在更好的方法 （让渔民不再捕鱼 ） 要想真正解决问题 不能 只流离于美好愿望 与贫困作斗 争（拯救鱼 ）需要双管 齐下 问题的根源是什么 利用我们手头现 有的“设想” 行为经济学 传统经济学 政府的政策，非政府组织和企业的参与真的 能解决贫困问题吗？ 世界能够因为它而向好的方向改变多少呢？ 评估 比较 传统经济学 行为经济学 理性经济人假设 机会成本分析 成本收益分析 呆板、机械、狭隘 鱼生存的价值、 渔夫的时间机会 成本、耗费燃料 的社会影响结果 还是把鱼倒入海 面上

2、金钱不是万能的 不能总通过分析 成本收益做决策 非常简单的术语“人” 进行拓展 为什么做出拯救鱼 的决策 决策如何做 出 VS 但是，并 没有放之 四海而皆 准的方 法。 那么，如何解决贫贫困问题问题？ 全世界30亿人口 每天生活费2.5美元 投入不够，不到1% 现行的援助无用 需要全新开始 各持己见 项 目进展缓慢 发现 问题 了解 环境 提出 方案 试点 成功 推广 失败 重来 200美元VS救小孩 舍弃200美元救小孩VS捐赠200美元救小孩 道德 令人信服的理由 可识别的受害者 掌舵者： 我和你 执行者： 组织 监督、证据、评估 总结总结 事例观点 僧侣买鱼放生 全世界30亿 人 每天

3、生活费 2.5美元 小额贷款 前进的路有很多条，但是要找到 他们，需要我们有创造性思维， 我们不可能只用同一种方法解决 所有的问题。同时，找到适当的 解决方法后，我们必须有条不紊 地坚持下去。 不流于美好愿望 双管齐下 行为经济学 做研究、解决问题步骤： 掌舵者：我们，可以要求做得更好 思想家VS实干家 随机控制实验：提出正确问题 为了科学而抛硬币 脚踏实地 运用批判性思维去思考问题 忠告： 第三章 购买：使纳入“安全网”的家 庭数目翻一倍 第四章 举债：为什么出租车司机不贷 款 市场营销 套袖、补液盐、葡萄干 最后一英里、太多的选择 降水保险政策 客观 小额贷款 条件限制、对象区别 穷人 参

4、与度 第五章 追求幸福：有更美好的事情要做 第六章 群体合作：大众的弱点是什么？ 首先给大家看一个故事首先给大家看一个故事 奥蒂是由丹尼尔介绍给杰克的私人司 机，他们二人签订合同约定奥蒂在每天早 上8点来杰克的住所接他上班，下午4点半 去杰克工作场地接他下班。但是每天晚上 奥蒂总是会比约定的时间迟到近两个小时 ，这让杰克陷入了沉思，到底是什么原因 使得奥蒂总是迟到呢？ 他陪自己女朋 友看一场电影 获得收益 在作者看来，每个人都会有不同的偏好在作者看来，每个人都会有不同的偏好 不准时去接杰克得 到的收益 成本-收益分析法 一种经济学的思维 时间分配的问题 人们的能力参差不齐，优先考虑的事情也不尽

5、相同。 我们可以将时间花在陪亲人的休闲娱乐上，也可以将 时间花在努力工作换取报酬上。 机会成本 在经济人的理性假设下，我们会选择利益最大化的 决定，也就是我们做一件事情的“机会成本”最小 自我反思 1、经济学的原理与分析方法可应用到我们实际生活的很多 领域。 2、这一原则也启发着我们要坚持利益的最大化。 3、如果应用到政府领域，也启示着我们政府在制定一项政 策的时候要考虑其带来的机会成本的大小 “如果政府所制定的规则是无法执行下去的，那么只能显示如果政府所制定的规则是无法执行下去的，那么只能显示如果政府所制定的规则是无法执行下去的，那么只能显示 政府的无能。政府的无能。政府的无能。” 群体负债

6、模式问题群体负债模式问题 对于群体借款而言：对于群体借款而言： 我们很理想的希望每个人都是诚信良好的个体。我们很理想的希望每个人都是诚信良好的个体。 并不是每个人都能按时还款，也不是每个人能全部付清款项并不是每个人都能按时还款，也不是每个人能全部付清款项 如果有些难以约束的人决定不再履行还款业务的时候，群体之如果有些难以约束的人决定不再履行还款业务的时候，群体之 中其他成员必须拿出自己口袋里的钱为这些出逃的还款者还款。中其他成员必须拿出自己口袋里的钱为这些出逃的还款者还款。 那么显然，这对于认真履行还款义务的人来说是不公平那么显然，这对于认真履行还款义务的人来说是不公平 的。的。 在论述了群体

7、负债模式的不合理之处后，作者提在论述了群体负债模式的不合理之处后，作者提 出了一种出了一种个人负债贷款的新模式个人负债贷款的新模式，并且通过实践，并且通过实践 的证明，这种贷款模式使得还款率大大提高，及的证明，这种贷款模式使得还款率大大提高，及 时性也有了保障，也不会使得认真还款的成员的时性也有了保障，也不会使得认真还款的成员的 流失。流失。 自我反思 1 1、在思考某一问题时，我们不能囿于一种单一的模式，我在思考某一问题时，我们不能囿于一种单一的模式，我 们需要各种灵活多样的方式们需要各种灵活多样的方式。 2 2、我们需要不断探索百折不挠，富有创新精神。、我们需要不断探索百折不挠，富有创新精

8、神。 3 3、政府在这顶相应的政策和进行相应的管理时也是如此，、政府在这顶相应的政策和进行相应的管理时也是如此， 当外面强加的规则与人们优先考虑的事情相冲突时，人们多当外面强加的规则与人们优先考虑的事情相冲突时，人们多当外面强加的规则与人们优先考虑的事情相冲突时，人们多 半会无视这个规则。半会无视这个规则。半会无视这个规则。因此，能否取得成功，很可能并不在于因此，能否取得成功，很可能并不在于 政府制定了多少规则，而取决于人何以为人的本性，以及人政府制定了多少规则，而取决于人何以为人的本性，以及人 们在社会中是如何交往互动的。为了实现这一过程，就必然们在社会中是如何交往互动的。为了实现这一过程，

9、就必然 需要政府的不断探索与实践，不断发展与创新。需要政府的不断探索与实践，不断发展与创新。 自我反思 在我看来，以经济学的观点来看，每个人都是个人利在我看来，以经济学的观点来看，每个人都是个人利 益最大化的追求者，这就与公共利益的追求相违背与冲突，益最大化的追求者，这就与公共利益的追求相违背与冲突， 在无良好的监督机制的作用下会迫使社会上的一些人要承担在无良好的监督机制的作用下会迫使社会上的一些人要承担 本不属于他们的责任，导致搭便车的存在，从而降低了整个本不属于他们的责任，导致搭便车的存在，从而降低了整个 社会的经济效益。社会的经济效益。 在这一点上说，当一种制度建立起来之后，后续的发在这

10、一点上说，当一种制度建立起来之后，后续的发 展完善也就显得更加重要了，就像书中所说，展完善也就显得更加重要了，就像书中所说，“当你用一把当你用一把 涂抹黄油的餐刀去据监狱里的栅栏时，要知道其实你是可以涂抹黄油的餐刀去据监狱里的栅栏时，要知道其实你是可以 用钢锯去据的。用钢锯去据的。” 大众的弱点？大众的弱点？ 第七章 储蓄：看似无趣的选择 第八章 农业：从无到有 第七章 l 提醒储蓄 以薇嘉雅卖花环为例。 所以储蓄是一件好事，一是可以应对突发事件，二是储蓄到一定阶段，就可以 不用重复每个月的贷款和还款了。 但是，它并不是一件容易的事。对于穷人来说，储蓄更难，因为他们往往会把 最后一分钱花在最基

11、本的生活开支上。因此省钱很难。 银行“轻推一把”、鼓励储蓄。 银行在每个月适当的时候，以适当方式，给他们适当的提醒可以储蓄了。 利用发送手机短信以及邮寄信件等方式对客户做一个小小的提醒 第八章 l 预付货款的肥料销售方法 发展中国家农民面临的现状： 1、农业技术落后：农用设备、栽培技术、种子质量差、肥料不足、无法测试土壤 的化学成分、完善的灌溉和排水系统； 2、自然灾害； 3、缺乏有利的市场信息：价格波动，高额的运输和储存成本。 解决办法“鼓网” 致力于实现农产品的出口 1、对农民培训（农业生产、欧洲农产品标准） 2、联系出口商 3、为农民开立储蓄账户 4、提供实物贷款以增加农民投入 “鼓网”

12、破产 农民达不到“欧洲良好农业规范”。 农产品收获，一部分腐烂， 一部分低价卖给中间商。 农产品达不到标准的主要原因 农民施肥不够 农民不是理性经济人短视、偏差、偏见、先入为 主。尽管他们知道化肥的投入可以带来最终的高利润。 无论你在一年中的什么时候卖肥料，对于肥料的供应商来说，销售成 本都差不多。但是，选择不同的时机来销售肥料，会给顾客带来巨大 差异。 在收获季节刚刚结束时，肯尼亚的农民获得了一个以为下一季所需要 的肥料提前预付货款的机会，因为他们刚刚销售了他们的农作物，口 袋里装满了钱，他们可以拿出超过50%的钱来买肥料。这种销售方式 几乎不需要什么成本，但是，却可以极大地推动农业生产力以

13、及农产 品产量的提高。 第九章： “学习：在场的重要性” 第十章： “保持健康：从摔断腿到寄生虫 ” 学习：在场的重要性 通过讲述居住在加纳中部的一个小村庄里的安东尼（Anthony） 的经历，引出要为穷人解决教育问题，最迫切、普遍的问题究竟在那 里。安东尼家中无法承担孩子们接受中等教育的学费，孤注一掷凑钱 让安东尼参加了高中联考，希望他能够继续深造并且赚足够的钱供弟 弟妹妹重回校园。 之后他在杰克的帮助下被一所师范院校录取，并获得了一份工作 ：担任老师，可是遇到了无法领到工资的问题，他和其他老师决定罢 工。作者将安东尼的故事发展和作者的观点串联起来。 学习：在场的重要性 第一步： 增加学生（

14、让学生回到教室的一些创新项目：免费提供校服、 墨西哥的“进步教育项目”(现在已经更名为机会项目)、驱虫运动 对学生出勤率的提高） 第二步： 让教师回到教室（在舍瓦曼地尔：一张照片值一千 卢比(约等于23美元)：教师考勤率、在孟买：“家庭教 师”项目、跟踪教学） 接受教育要付出机会成本如果一个学生不去上学，那么 他可以外出赚钱。其次，教育还有许多定期发生的显性成本 校服费、课本费、午餐费、公交车费，学生还要自己购买文具， 还有参加考试的报名费等等。 1、一些基础性的东西与教育关系重大。当然，在金融、医疗等 很多的方面，基础性的东西也是十分重要的。 2、激励的货币价值并不是人们决策时的唯一依据，激

15、励的时间 点也很重要，政府在制定政策时一定要考虑到这一点。（奖励分 期）。 思考思考 保持健康：从摔断 腿到寄生虫 通过讲述杰克曾住在加纳首都时，聘请的保洁员伊丽莎白 意外摔断了腿后的一系列求医治疗的经历，由此引出观点。加 纳公共卫生保健体系的客服问题相当糟糕：看病需要长时间的 等待，医务人员出勤率并不好。 有人认为不应该免费发放蚊帐给疟疾肆虐的贫困地区：根据 行为经济学，确保蚊帐的有效利用。 沉没成本效应：让你觉得你应该完成这件事，仅仅是你因为你付 了钱 人们行为的复杂性 在实施各种政策之前，为了“不流于美好愿望”，一定要 尽力用各种方法检验其政策的有效性。 随机控制实验 思考思考 第十一章

16、 性：赤裸裸的真相 第十二章 捐赠：作为结语的重要提示 第十一章 性：赤裸裸的真相 性行为的防 范措施不当 性是一个几乎能够影响到全球所有人的问题 感染疾病 意外怀孕 贫困 发展中国家的人们 糟糕的信息，糟糕的选择 缺乏有用的信息 得到了惊人数量 的错误信息 人们对艾滋等一无所知 从真实有用信息中 获得最大收益的： 刚开始性生活的年 轻女孩子 有关性行为的决策 “甜心老爹”（年长、富裕、宛如生育保 险) (陷阱：更多的性伴侣、更高的患病率 ） 年轻男子 在七十一所学校中，告知八年级 学生（得病率与年龄关系等）相 关信息，但并不告诉应该做什么 无防范性行为数量减少 未婚先孕发生率下降 女学生分娩的发生率下降三分之一 ”告知相关风险信息活动”（relative risk information campaign) 说明：相关信息的掌握更正确的决定 选择“甜心老爹”，但由于要冒可