《信贷管理系统操作手册(三个办法一个指引)[1] 投稿：丁意愐》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信贷管理系统操作手册(三个办法一个指引)[1] 投稿：丁意愐（50页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、信贷管理系统操作手册(三个办法一个指引)1 投稿：丁意愐“三个办法、一个指引” 改造操作手册安徽省农村信用社联合社 二一年十二月1目目 第 1 部分 第 2 部分 第 3 部分 一、 二、 三、 四、 五、录录 . 2 概述 . 3 调整后系统业务处理流程图 . 5 各调整模块操作说明 . 6 出账模块： . 7 用款申请模块 . 8 出账（用款）审查 . 14 银团贷款 . 20 其他业务 . 222第1部分 概述 部分银监会“三个办法，一个指引”实施后，信贷管理系统已不能满 足贷款新规定的有关要求，现结合全省业务需求，对信贷管理系统有 关模块进行改造。 本次改造主要涉及以下内容： 一是支付
2、方式调整为支持自主支付 和受托支付两种方式； 二是信贷系统送综合业务管理系统合同号支持 一份合同多份借据，并支持合同额度循环使用；三是在原有信贷流程 中增加合同管理部分，方便分次使用贷款额度；四是将原有出账审核 调整为出账（用款）审查，增加了审查控制要素。 几个修改说明 几个修改说明： 1、 本次改造不涉及公积金贷款、消费贷款、贷款证贷款、联保组织贷款以及非贷款类信贷业务； 2、 循环； 3、 合同期限、利率与用款时的借据期限、利率控制方式： 助学贷款、个人及单位质押贷款业务种类默认额度不可每次用款申请时，申请期限只要小于等于合同期限均可；每次借款利 率是由系统根据申请用款期限所属利率档次，
3、乘以原合同利率浮动范 围自动计算得出； 4、 支付方式的控制： 支付方式分两种自主支付和受托支付。由操作柜员根据“三个办法、一个指引”要求选择使用。 其中：3自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发 自主支付 放至借款人账户， 并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人 交易对象。 系统对自主支付的处理保持原一般贷款处理方式， 核心放款成功 后将款项打入借款人账户。 受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款 受托支付 资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 系统按照系统内和 系统外对受托支付对象做不同控制。 如果受托支付对象为系统内客户，放款成功后，综合
4、业务系统 将资金打入借款人账户后，会同步将资金打入受托客户账户，并保证 如果第二步不成功则第一步也失败； 如果受托支付对象为系统外客户，放款成功后，系统将资金打 入借款人账户，操作柜员需要手动将放款后的资金打入受托客户账 户； 5、 修改后，新的放款流程已经涵盖了原最高额合同作用，在发放最高额贷款时，可直接用普通贷款发放模式，选择额度可循环 即可；现有最高额申请功能关闭，原有最高额额度未使用完的，可以 继续使用。 6、 7、 信贷系统送综合业务系统的合同号允许跨年使用； 发放银团贷款时，主办行社走完流程、添加完成员行社放款信息，在本行社认定的额度内，允许分次放款；如选择额度可循 环，在认定的额
5、度内各参与行社可以循环使用额度。48、由于银团贷款额度是分行社控制的，因此银团贷款合同不允许注销。第2部分 部分调整后系统业务处理流程图 调整后系统业务处理流程图 系统业务处理流程系统调整后，凡适用“三个办法、一个指印”的贷款业务种类按 以下流程办理：5二次及以后放款用款申请用款审查核心出账第3部分 部分出账模块： 一、 出账模块：功能简介： 功能简介：各调整模块操作说明 调整模块操作说明 模块操作该模块用于对审批完成的业务进行必要的信息补录。对属于“三 个办法、一个指引”的业务生成合同信息，其他业务直接提交到出账 审查页面。 操作说明： 操作说明： 一笔业务审批完毕后，进入出账模块，客户经理
6、选择该笔业务， 补充各种信息， 信息补充完毕保存后， “提交合同信息” （如 点击 按钮 图 3-1） ，系统弹出 提示。如果该笔贷款为抵质押贷款， 如果该笔贷款为抵质押贷款， 如果该笔贷款为抵质押贷款此时，系统会将抵质押物信息登记到信贷系统相关台账。 此时，系统会将抵质押物信息登记到信贷系统相关台账。 1、本次改动在该页面增加了“贷款额度是否可循环”按钮，当 选择 “是” 时， 该合同项下每次用款归还后， 合同额度能够及时恢复，6能够反复使用（与原最高额合同功能相似） （与原最高额合同功能相似） ； 2、如果选择“否”该笔合同仍支持分次放款，但每提交一笔用 款申请后，额度即扣减，归还后不恢复
7、额度。 3、无论是否可循环，核心选择对用款申请冲正后，额度均恢复。 选择“是”或“否”要与客户签订的借款合同相关约定向匹配。图 3-1二、 用款申请模块功能简介： 功能简介： 该模块用于新增用款申请、管理客户合同信息、打印、注销、退 回合同信息等。 操作说明： 操作说明： 进入该模块后，可以按照页面录入内容，录入相关要素后，点击 开始查询，查找所需要的合同信息（如图 3-2）-进入该页面时，系 统会按照申请编号倒序展现 5 笔业务。7图 3-2其中： “使用状态”字段，用于查找可以正常使用和已经注销的合同信 息。 找到所需的合同号后，点击“查看详情” ，进入合同详情页面。 该页面反映客户补充相
8、关信息后的合同信息。包括：合同打印、已放 款查询、新增用款申请、退回和合同注销等项。图 3-3 新增用款 用款申请 1. 新增用款申请 功能简介： 功能简介： 用于在一个合同号下发起每次用款申请使用。 操作说明： 操作说明：8在图 3-3 中，点击“新增用款申请” ，展现图 3-4 页面。合同信 合同信 息部分用于展现原合同金额、可用余额、合同到期日和利率浮动范围 等主要指标。 申请信息部分可录入指标为：用款金额、期限和支付方式三个字 段。其中：申请用款金额不得大于可用额度；申请用款期限不得超过 合同到期日； 执行利率由系统根据合同利率浮动范围和本次申请用款 期限所属基准利率档次自动计算得出。
9、图 3-4 支付方式应按照合同约定或客户需要选择录入。 支付方式选择自主支付时， 系统不需要录入交易对手相关信息。 支付方式选择受托支付时，系统会弹出系统内、系统外的判断 如图 3-59图 3-5 如果受托支付对象账号属性为系统内，需要录入其在综合业务 系统开立的结算账号 （全系统账号均可） 录入完毕后， ， 点击 “查询” ， 自动弹出账户名如图 3-6。 注：操作柜员要仔细核对受托支付账号与账户名是否匹配，严 操作柜员要仔细核对受托支付账号与账户名是否匹配， 防放款后转账出差错。 防放款后转账出差错。图 3-6 如果受托支付对象账号属性为系统外客户，系统将弹出交易对 手账户名、账号、开户行
10、名、开户行行号等字段供客户经理录入，系 统对录入指标不做控制。10注：操作柜员要仔细核对受托支付账号、账户名、开户行名、 操作柜员要仔细核对受托支付账号、账户名、开户行名、 开户行行号是否正确，严防放款后汇款出现差错。 开户行行号是否正确，严防放款后汇款出现差错。图 3-7 各指标录入完成后，点击“保存”“提交” 、 ，该笔用款申请信息 被提交到下一环节。 2. 已放款查询 用于查询用款审查完毕送到综合业务系统及综合业务系统已经 出账的用款申请信息，支持打印。11图 3-8 3. 退回 用于将出账完毕送到用款申请的合同信息退回到出账环节。 在该页面选中一笔未提交过新增用款申请的合同，点击“退回
11、” ， 弹出“你确定要退回合同吗？” ，点击“确认” ，合同退回，退回后的 申请，在出账环节可以修改相关要素后再次提交。 退回功能与信贷系统原撤回功能不同，原撤回是提交人员发起， 而退回是由受理人员发起。 对于已经发起用款申请的合同，不允许退回。图 3-9 4. 合同注销 用于将未到期但无余额、无欠息的合同信息进行注销。 提供该功能的主要原因是， 对于授信贷款， 一笔合同申请发起后， 授信额度即被扣减，直到合同结清（合同到期且无余额、无欠息）该 额度方可恢复。如果合同未到期，但客户想重新发起一笔新的合同， 必须将原有合同注销，方能够恢复授信可用额度。12在该页面， “合同注销” 弹出提示 点击 ， “你确定要注销合同吗？” 确认后合同注销，如果有已经提交的申请，系统提示“存在没有审查 完成的放款信息,不能注销合同！”。已经注销的合同不能够被撤回 和发起新的用款申请。图 3-10 5. 新增用款申请 在用款申请页面右侧菜单中，点击新增用款申请，可以直接录入 一笔合同号新
