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1、金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则 与执业操作准则 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 1 1 金金 融融 理理 财财 师师授课大纲金金 融融 理理 财财 师师 金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则 授课大纲 金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则金融理财师执业操作准则 2 2 金金 融融 理理 财财 师师一、金融理财师职业道德准则金金 融融 理理 财财 师师、金融理财师职业道德准则 守法遵规守法遵规（Compliance）守法遵规守法遵规（Compliance） 正直诚信（正直诚信（Inte
2、grity） 客观公正客观公正（Objectivity & Fairness）客观公正客观公正（Objectivity & Fairness） 专业胜任（专业胜任（Competence） 保守秘密保守秘密（Cfidti lit ）保守秘密保守秘密（Confidentiality） 专业精神（专业精神（Professionalism） 恪尽职守恪尽职守（）恪尽职守恪尽职守（Due Diligence） 参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定金融理财师职业道德准 则。 参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定金融理财师职业道德准 则。 金融理财师职业道德准则于金融理财师职业道德准则于2005年年
3、12月月13日中国金融理财标准委员会日中国金融理财标准委员会 第四次委员会议审议通过第四次委员会议审议通过予以公布并实施予以公布并实施 3 3 第四次委员会议审议通过第四次委员会议审议通过，予以公布并实施予以公布并实施。 金金 融融 理理 财财 师师 金融理财师职业道德准则概述 金金 融融 理理 财财 师师 金融理财师职业道德准则概述 制定目的制定目的制定目的制定目的 规范金融理财师职业道德行为规范金融理财师职业道德行为 提高金融理财师职业道德水准提高金融理财师职业道德水准提高金融理财师职业道德水准提高金融理财师职业道德水准 维护金融理财师职业形象维护金融理财师职业形象 适用范围适用范围适用范
4、围适用范围 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他 使用使用CFP商标或商标或AFP商标的专业服务领域商标的专业服务领域使用使用CFP商标或商标或AFP商标的专业服务领域商标的专业服务领域 适用服务：个人理财业务、金融相关服务适用服务：个人理财业务、金融相关服务 4 4 金金 融融 理理 财财 师师职业道德准则的组成金金 融融 理理 财财 师师职业道德准则的组成 基本原则基本原则基本原则基本原则 关于关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该专业人士的职业道德和从业时应该 努力表现的专业精神的综合陈述努力表现的专业精神的综合陈述努力表现的专业精神
5、的综合陈述努力表现的专业精神的综合陈述。 具体准则具体准则 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性 文件。 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性 文件。 5 5 金金 融融 理理 财财 师师职业道德七项基本原则金金 融融 理理 财财 师师职业道德七项基本原则 1. 守法遵规守法遵规（Compliance）1. 守法遵规守法遵规（Compliance） 2. 正直诚信（正直诚信（Integrity） 3 客观公正客观公正（Objti it & F i）3. 客观公正客观公正（Objectivity & Fairness） 4. 专业胜任（专业胜任（Competence） 5. 保守秘密（保守秘
6、密（Confidentiality） 6. 专业精神专业精神（Professionalism）6. 专业精神专业精神（Professionalism） 7. 恪尽职守（恪尽职守（Due Diligence） 6 6 金金 融融 理理 财财 师师1 1 守法遵规（Compliance）金金 融融 理理 财财 师师1.1 守法遵规（Compliance） 以国家相关法律法规为行为准绳以国家相关法律法规为行为准绳遵守社会公遵守社会公以国家相关法律法规为行为准绳以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公遵守社会公 德；德； 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则遵守所属机构的管理规定和道德操守准则遵守所属
7、机构的管理规定和道德操守准则遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； 遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标 准委会督管准委会督管准委准委员员会会的监的监督督与与管管理。理。 7 7 金金 融融 理理 财财 师师1 2 正直诚信（Integrity）金金 融融 理理 财财 师师1.2 正直诚信（Integrity） 向客户提供理财服务时向客户提供理财服务时应恪守正直诚信原应恪守正直诚信原向客户提供理财服务时向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原应恪守正直诚信原 则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利 益益益益。 8
8、8 金金 融融 理理 财财 师师 1.2.1 正直诚信具体准则 禁事 金金 融融 理理 财财 师师 禁止事项 金融理财师在拓展业务时不得有下列行为金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：金融理财师在拓展业务时不得有下列行为金融理财师在拓展业务时不得有下列行为： 用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力 以及与其相关联的机构规模和业务范围等以及与其相关联的机构规模和业务范围等以及与其相关联的机构规模和业务范围等以及与其相关联的机构规模和业务范围等； 借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围； 假借标准委员会或者其他组
9、织的名义发表个人 观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除 假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人 观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除 外；外； 执执业业中欺诈中欺诈、虚报虚报，或或呈递呈递虚假或者虚假或者误误导性报导性报执中欺诈执中欺诈虚报虚报或虚假或者导性报或虚假或者导性报 告。告。 9 9 金金 融融 理理 财财 师师 1.2.2 正直诚信具体准则 应责 金金 融融 理理 财财 师师 应尽职责 金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时， 负有以下职责：负有以下
10、职责： 在获得合法授权时在获得合法授权时有义务依法在被授权的范围内有义务依法在被授权的范围内在获得合法授权时在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内有义务依法在被授权的范围内， 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权； ， 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权； 及时与客户确认资产总额及时与客户确认资产总额，并保留完整记录并保留完整记录；及时与客户确认资产总额及时与客户确认资产总额，并保留完整记录并保留完整记录； 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； 客户资产与个人和所在公司资产分别管理客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户
11、资产与个人和所在公司资产分别管理客户资产与个人和所在公司资产分别管理； 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独 提供详细提供详细、准确的会计记录准确的会计记录；提供详细提供详细准确的会计记录准确的会计记录； 谨慎、勤勉保管客户资产。谨慎、勤勉保管客户资产。 1010 金金 融融 理理 财财 师师 正直诚信具体准则 案例 金金 融融 理理 财财 师师 案例 2011年年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员 告知大额存款的利率可以达到告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银
12、行的规定， 当时银行一年期存款利率仅为 。按照中国人民银行的规定， 当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士，如此高的利率引发了宁女士 的疑虑的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的的疑虑的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的 疑惑。疑惑。 宁女士表示，在宁女士表示，在2011年年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本月办理业务时，该银行理财人员未对她本 人做书面风险评估人做书面风险评估签署协议之时签署协议之时由于工作人员的遮掩她并不由于工作人员
13、的遮掩她并不人做书面风险评估人做书面风险评估。签署协议之时签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不由于工作人员的遮掩她并不 知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并 未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。 知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并 未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。 直到直到2011年年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产 品，购买时每份净值为 月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产 品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为元，购买金额为80万元，被告知时已万元，被告知时已 经亏损了经亏损了12万元
14、万元。截至截至2012年年5月月8日日，集合计划每份净值集合计划每份净值0.754经亏损了经亏损了万元万元截至截至 0年年5月月8日日，集合计划每份净值集合计划每份净值0.75 元，宁某因为该理财产品已亏损元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。万余元，亏损幅度超过三成。 理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益夸大产品收益，刻意刻意理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益夸大产品收益，刻意刻意理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益夸大产
15、品收益，刻意刻意 回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。 理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益夸大产品收益，刻意刻意 回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。 11 金金 融融 理理 财财 师师 1 3 客观公正（Objectivity & Fairness） 金金 融融 理理 财财 师师 1.3 客观公正（Objectivity & Fairness） 诚实公平地提供服务诚实公平地提供服务，不受经济利益不受经济利益、关联关关联关诚实公平地提供服务
16、诚实公平地提供服务，不受经济利益不受经济利益、关联关关联关 系和外界压力等影响；系和外界压力等影响； 从客户利益出发从客户利益出发做出合理做出合理谨慎的专业判断谨慎的专业判断从客户利益出发从客户利益出发，做出合理做出合理、谨慎的专业判断谨慎的专业判断； 公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主， 并公正并公正诚实地披露其在提供专业服务过程中诚实地披露其在提供专业服务过程中并公正并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中诚实地披露其在提供专业服务过程中 遇到的利益冲突。遇到的利益冲突。 1212 金金 融融 理理 财财 师师 1.3.1 客观公正具体准则 向客户披露与拓展业务相关的信息 金金 融融 理理 财财 师师 向客户披露与拓展业务相关的信息
