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1、绿色信贷指引解读绿色信贷指引解读 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 内 容 n背景情况 n总体要求 n对银行业金融机构的要求 n对银行业监管部门的要求 n下一步工作 2 各级领导指示 n温总理：“金融监管能力有待提升，信贷政策与 产业政策结合得还不够紧密，对实体经济的支 持还不够及时有力。” n李克强副总理：国家“ 出台了一些有利于环境 保护的价格、财税等经济政策，以及绿色信贷 、绿色证券、生态补偿等举措，市场机制在环 境保护中的作用更加显现。” n尚福临主席：“继续引导银行业金融机构调整优 化信贷结构，大力推行绿色信贷。” n王
2、兆星副主席：“要注意总结（绿色信贷工作中 ）好的经验” 3 全球气候变暖-环球同此凉热 n念奴娇昆仑 毛泽东 一九三五年十月 横空出世， 莽昆仑， 阅尽人间春色。 飞起玉龙三百万， 搅得周天寒彻。 夏日 消融， 江河横溢， 人或为鱼鳖。 千秋 功罪， 谁人曾与评说。 而今我谓昆仑， 不要这高， 不要这多雪。 安得倚天抽宝 剑， 把汝裁为三截？ 一截遗欧， 一截 赠美， 一截还东国。 太平世界， 环球 同此凉热。 4 全球环境、资源不可持续 n全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使 一切国家的生产和消费都成为世界性的了。” n全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已 经工业化的人口不过7-
3、8亿人 n过去100年最热的10个年头，有9个出现在这 个世纪 n以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源 煤炭资源仅够270年。 n“全球金融危机迟早会过去，但全球环境和水危 机远未到来” 5 环境质量关系到我们每一个人 n全球大城市空气污染情况排名：海口排第 800多名；杭州排第1002名； n空气污染指数：华盛顿18；加拿大32； 北京72，灰霾天气500-800； nPM2.5：按此标准，全国大中城市良好 天气天数平均不到30%。 6 国务院提出明确要求 “建立银行绿色评级制度，将绿 色信贷成效与银行机构高管人 员履职评价、机构准入、业务 发展相挂钩”等。 7 各部委有期待 n发改委：节
4、能减排，战略新兴产业 n工信部：淘汰落后产能，传统产业转型升 级 n建设部：绿色建筑 n环保部：环境保护 n财政部：清洁发展基金 n安全生产监督总局：降低重大安全事故 8 银行业面临很大风险 n重金属污染整治：近1900家铅蓄电池厂家， 80%以上将被关停； nXX省：截至2011年7月末，辖内银行业机构对 71家污染限期整治企业授信总额158.51亿元 ，其中对12家省政府挂牌督办企业授信总额 63.32亿元，占限期整治企业授信总额的 39.95%。其中，XX银行XX省分行对启明星 铝业有限责任公司发放的3.29亿元贷款和XX 银行XX省分行对宜宾纸业股份有限公司发放的 6858万元贷款全部
5、形成了不良贷款。 9 科学发展是时代主题 n从“革命与战争”的时代到“和平与发展、 合作”的时代 n从“发展是硬道理”到“科学发展”（以人为 本，全面协调可持续发展） n“世界潮流，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之 者亡。” n发展绿色信贷，银行业应做时代的“弄潮 儿” 10 内 容 n背景情况 n总体要求 n对银行业金融机构的要求 n对银行业监管部门的要求 n下一步工作 11 绿色信贷三个着力点 n加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的 支持 n防范环境和社会风险 n提升自身的环境和社会表现 12 环境和社会风险的内涵 n银行业金融机构的客户及其重要关联方在 建设、生产、经营活动中可能给环境和社 会带
6、来的危害及相关风险，包括与耗能、 污染、土地、健康、安全、移民安置、生 态保护、气候变化等有关的环境与社会问 题。 n关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶 13 内 容 n背景情况 n总体要求 n对银行业金融机构的要求 n对银行业监管部门的要求 n下一步工作 14 组织管理 n理念：节约、环保、可持续，与社会共赢 n如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？ n战略：业务发展、风险管理、社会形象 n实施与问责：目标、机制/流程、职责/权限、 检查、考评、报告 n资源（组织与架构）：跨部门的委员会、归口 管理部门、相应资源 15 政策制度与工具 n专门的授信指引 n政策依据：环境法律法规、产业政策
7、、行业准入政 策等 n市场前景、产业链、技术线路 n环境、社会风险等 n有差别、动态的授信政策 n风险敞口管理 n风险定价政策：风险调整后收益、经济资本占 用系数 16 数据来源：EIA International Energy Outlook 2011 全球能源消耗统计及预测 专门授信指引举例-可再生能源（秦海岩） 单位：不同类型能源消耗占比 单位：千兆英热单位 17 可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 l2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 l2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三 业内预测，到2020年，中国风电和太阳能光伏装机容量将分别达到15
8、0GW和 50GW。风电、太阳能行业进入大规模发展阶段，要达到上述装机目标，需要大量 的资本支持。 中国将成为最大的可再生能源投资市场 据BNEF预测，中国将于2014年接替欧洲成为最大的可再生能源投资市场 ，年投入将达到近500亿美元，这对国内的金融机构而言蕴藏着重要机遇。 18 可再生能源项目面临诸多风险 19 20 光伏系统主要利用形式（许洪华）光伏系统主要利用形式（许洪华） 1、什么是“光生伏打效应”? 1839年 19岁的法国贝克勒尔做物 理实验时，发现在导电液中的两种 金属电极用光照射时，电流会加强 ，从而发现了 “光生伏打效应”； 1904年 爱因斯坦发表光电效应论 文,为此在1
9、921年获得诺贝尔奖； 1954年5月美国贝尔实验室恰宾、 富勒和皮尔松开发出效率为6%的硅 太阳电池，这是世界上第一个实用 的太阳电池。 1954年美国贝尔实验室 美国贝尔实验室制成的第一批太阳电池 20 国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测 国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较 高地区，高地区，20152015年左右可实现平价上网，年左右可实现平价上网，20202020年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争年在大部分地区实现和常规能
10、源完全可竞争 n n 美国美国SAISAI计划计划20052005年预计，年预计，20152015年年光伏发电成本降至约光伏发电成本降至约0.70.7元元/kWh/kWh，在成本上和常规能，在成本上和常规能 源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大；源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大； n n 欧盟欧盟预计到预计到20122012年年，仅在，仅在5%5%的发电市场可以达到商业化竞争的水平，的发电市场可以达到商业化竞争的水平，20202020年年则可在最则可在最 高高76%76%的发电市场做到商业化可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。的发电市场做到商业化
11、可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。 n n 日本日本发表发表Roadmap PV2030 PlusRoadmap PV2030 Plus，20172017年年PVPV发电成本发电成本1414日元日元/kWh/kWh（相当于（相当于0.950.95 元元/kWh/kWh），），20252025年年降至降至7 7日元日元/kWh /kWh （相当于（相当于0.450.45元元/kWh/kWh），比旧的路线图提前了），比旧的路线图提前了3 3 5 5年。年。 n n 我国光伏平价上网路线图：我国光伏平价上网路线图：20142014年年, ,工商业用电工商业用电价格超过光伏上网电价价格超过光
12、伏上网电价, ,实现实现“平价上网平价上网” ；20182018年家庭用电年家庭用电实现终端消费实现终端消费“平价上网平价上网”；20212021年年左右左右, ,火电超过光伏上网电价火电超过光伏上网电价, ,达到达到 发电侧发电侧“平价上网平价上网” 第21页 21 平价上网时间 2014年,工商业用电价格首先超过光伏上网电价,实现“平价上网” 2018年家庭用电价格超过光伏上网电价,也能实现终端消费“平价上 网” 直到2021年以后,火电电价上涨到0.68元/kWh,超过光伏上网电价,达 到发电侧“平价上网” 基本数据及假设 2009年光伏上网电价按 1.5元/kWh，以后每年下降 8%；
13、 2009年的全国平均火电上 网电价为0.34元/kWh，以后 每年上涨6%； 家庭用电2009年为0.54元 /kWh，以后每年上涨6%； 工商业用电2009年平均价 格为0.81/kWh，以后每年增 加6%。 我国光伏发电我国光伏发电“平价上网平价上网”路线图路线图 22 22 政策制度与工具（2） n环境与社会风险分类 nA类：严重改变环境原状且产生的不良环境 和社会后果不易消除的项目； nB类：产生不良环境和社会后果，但较易通 过缓释措施加以消除的项目； nC类：不会产生明显不良环境和社会后果的 项目。 n客户标识分类：工行、交行 n分类的维度：客户、行业、区域、产品 23 政策制度与
14、工具（3） n名单制管理：名单建立 n环境违法违规客户（环保系统） n重大安全事故企业（安监系统） n节能减排重点客户（发改委万家节能重点企业） n落后产能企业（工信部等20个行业） n本机构关注的其他具体重大环境和社会风险的客户 n名单制管理：流程管理，包括包括制定并落实 重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相 关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风 险等。 24 政策制度与工具（4） n关注自身的环境和社会表现 n规范经营 n绿色办公，集约化管理：节水、节电、节地 ，少公务旅行 n电子商务 n环境足迹/碳足迹 25 绿色信贷创新 n产品创新 n能效融资产品 n融资租赁 nCDM质押、相
15、关应收账款保理 n服务创新 n碳排放权/排污权交易服务 n流程创新 n研发、授信管理、风险管理、合规管理、公司业务 、对外联系等条线的联动 26 能力建设 n员工选拔与员工成长 n复合的教育与就业背景 n教育与培训 n普通员工的教育 n高管层的教育、 n自助教育 n志愿者活动 27 能力建设（2） n系统建设 n信贷管理系统 nIT系统 n统计制度 n外包服务 n引进第三方服务 n引进第三方人才（借调） 28 流程管理 n尽职调查 n环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业 、区域维度 n调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求 第三方/主管部门支持 n合规审查 n形式合规 n实质合规 29 注：
16、客户可以选择几项，也可增添新的评估 内容选项。 基本模块 风电场开发审慎调查 30 流程管理（2） n授信管理 n流程 n权限 n合同管理 n声明和保证 n违约事项 n报告和披露 n执行和落实 n救济条款 31 流程管理（3） n信贷资金拨付管理 n在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、 关停等各环节，均应当设置环境和社会风险评估关 卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信 贷资金拨付。 n贷后管理 n贷后检查 n加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损 失核销等方面及时做出调整。资产风险分类、准备 计提、损失核销等方面及时做出调整。 n重大风险报告、处置和责任追究 32 流程管理（4） n境外项目授信管理 n遵守当地法律法规 n公开承诺采用相关国际惯例或国际准则 n确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在 实质上保持一致 33 内控管理与信息披露 n内控合规检查 n宏观调控政策的配合落实情况 n重大环境和社会风险的管理情况 n考核评价与奖惩激励 n围绕绿色信贷的三个方面考核评价 n信息披露 n
