寿险理赔工作体会(精选多 篇).docx

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1、第一篇：寿险理赔 寿险理赔 1、根据保险金种类不同，报案的途径不一样。 所有住院医疗保险金的申请均需先通过营销部再传递至公司理赔部。 申请除住院医疗保险金以外的其他各类保险金，可通过办事处或直接到理赔部报案。 2、根据保险金种类不同，索赔时应提供的资料不一样（一般要求提供有关证件之原件）。 死亡给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、身故金受益人及申请人身份证，被保险人户口本，死亡证明书，法医鉴定书或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。 伤残给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、伤残金受益人及申请人身份证，法医鉴定书，住院门诊病历或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。 医疗给

2、付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证，住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期收据。 三、健康医疗险理赔流程 1、被保险人因罹患疾病办理理赔时所需手续： （1）医学诊断证明或出院小结； （2）医疗费原始收据； （3）费用清单及结算明细； （4）本人身份证或户籍证明复印件。 四、意外伤害险理赔流程 1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。 2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级（含二级）以上医院住院就诊）： （1）医学诊断证明； （2）

3、有关部门出具的意外伤害事故证明； （3）医疗费原始收据及处方； （4）本人身份证或户籍证明复印件。 3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。 第二篇：寿险理赔内容的总结 1.寿险理赔 又称核赔，是指当被保险人发生寿险保单所约定的保险事故，向保险人提出索赔申请和相关索赔资料后，经保险人审核、调查并做出赔付或拒赔的行为。 2.寿险理赔的基本原则 （1）重合同守信用的原则。 （2）实事求是的原则。 （3）主动、迅速、准确、合理的原则。 3.寿险理赔的时效问题 我国的保险法在第二十六条明确规定： 人寿保险以外的

4、其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 4.寿险理赔的特殊性 （1）寿险保险金给付的确定性。 （2）寿险理赔不适用损失补偿原则。 （3）寿险理赔中不存在对施救费用进行补偿的问题。 5.寿险理赔环节与流程处理 通常情况下，寿险理赔要经历下列流程：接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、结案归档七个环节。 1.接案 （1）报案。投保人、被保险人、受益人自其知道保险事故发生后应及时通知保险人。 （2）索赔申请。索赔是受益人在

5、保险事故发生后向保险人请求按合同约定进行给付的行为。 2. 立案 （1）索赔资料的提交 （2）索赔资料受理 （3）立案条件 （4）立案处理 3初审 初审是理赔人员对索赔申请案件的性质、合同的有效性、索赔材料等进行初步审核的过程。 （1）案卷移入登记 （2）审核保险合同的有效性 （3）审核出险事故的性质。 （4）审核事故证明材料是否完整、有效。 （5）审核出险事故是否需要理赔调查 4调查 调查是指对保险事故进行核实和查证的过程，它对理赔处理结果有着决定(好范文网wWw.HAoWorD.com)性的影响。 （1）调查的原则 （2）调查的依据 （3）调查的方法 5理算 （1）给付理算 （2）拒付理算

6、 （3）通融赔付 （4）豁免保费计算 6复核审批 （1）复核 （2）审批 7结案归档 （1）结案： 1）给付案件的处理 2）拒付案件的处理 3）豁免案件的处理 （2）归档 常见的寿险理赔流程示例： 一、健康医疗险理赔流程 1、 被保险人因罹患疾病办理理赔时所需手续： (1)医学诊断证明或出院小结; (2)医疗费原始收据; (3)费用清单及结算明细; (4)本人身份证或户籍证明复印件。 二、意外伤害险理赔流程 1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。 2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保

7、险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)： (1)医学诊断证明; (2)有关部门出具的意外伤害事故证明; (3)医疗费原始收据及处方; (4)本人身份证或户籍证明复印件。 3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。 人寿保险理赔容易出现的问题及对策 问题： 1. 保险客户不遵守有关保险经营的原则（尤其是诚信原则）从而导致了保险欺诈，常见的 寿险欺诈类型有 ： 虚构事实、故意不如实告知、先出险后投保、冒名顶替、预谋杀人、医患勾结等等 2. 理赔查询途径狭窄 3. 理赔中的徇私舞弊等职务犯罪 4.

8、保险公司自身的经营决策存在缺陷：“发展重速度，轻效益” 对策： 1.加强保险行业的内部合作 2. 加强与社会医疗保险部门的交流合作 3.加强对保险从业人员的政治思想教育、道德品质教育、法律意识教育，保证做到“依法办事、廉洁自律”，“不越权、不滥用职权、不失职渎职、不以保险谋私”提高保险理赔的准确度。 4. 改革保险业绩制度，积极探索保险收入与保险赔付相联系的业绩考核制度，最大限度的获取保险利益，减少理赔案件数量和理赔金额 第三篇：从理赔看寿险营销 从理赔看寿险营销 从理赔看寿险营销 山东分公司核保核赔部岳书锋 国际寿险行销研究协会（即limra）在寿险行销行为准则中写到：“保险是一个服务、销售

9、、再服务的行业。”我们知道，寿险营销是一种文化，好范文，全国公务员公同的天地wwwHAO具有高度的开放性，它所体现出来的 是一种寿险市场共同的文化价值观；同时保险的保障功能最终体现在理赔上，是检验保险是否诚信的试金石，也是检验寿险营销是否成功的很重要的一个方面。2014年吴定富主席在“世界经济发展与企业信用论坛”上演讲时说：“从某种意义上说，保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础以法律为保障的承诺。”这也说明了理赔与寿险营销是密不可分、互相促进的。关国亮董事长说过：保险业最重要的两个字，一个是“信”字，一个是“责”字。从寿险营销到理赔都离不开这两个字，从理赔的工作来看寿险营销，可以在新的角

10、度发掘寿险营销的本质和作用，提高寿险营销的意境，把营销服务与理赔服务合二为一，提高保险公司的服务范围和水平，才能在保险业国际化的背景下立于不败之地。不难发现，在目前竞争激烈的保险市场中，无论是中资保险公司，还是外资、合资保险公司，大家都使出浑身解数，以各自特有的营销理念，切分保险市场这块大“蛋糕”。 一、寿险营销重在专业 “保险代理人”营销模式是十几年前由美国友邦保险带入中国的，并成为目前寿险业营销主渠道，眼下“代理人”业务已占整个寿险保费规模的80。信诚人寿的ceo谢观兴曾说过，中国保险业已经进入了这样一个时期：你必须要专业，必须迎合人们的需求，如果单靠卖关系或者卖新产品，你在保险这行里都不

11、会做长的，你要根据每个人的需求为他们做出专业化的规划。 那如何做到寿险营销的专业化呢？其中最重要的一条就是寿险营销员要懂得一些必需的寿险理赔知识，知道如何在理赔的基础上为客户提供最佳的产品规划方案，专业理赔产生的是专业的寿险营销体系。 同样是为“以客户需求为导向”，眼下更多寿险公司，尤其是新的“中外合资公司”，主打的是“精兵开道”战略，即专门挑选出一批综合素质高的寿险规划师来完成为客户量身定做难度较大的展业。这样的趋势是未来寿险营销员发展的大趋势，势必对粗放式的营销员体系产生巨大的冲击，要改变这种状态，在未来的寿险营销领域分得一块大蛋糕，就必须做到专业，没有专业化就不可能成为“精兵”，也就不可

12、能成为综合素质较高的寿险规划师。 二、寿险营销重在服务 服务是连接保险公司和客户的桥梁和纽带，“成己为人，成人达己”的优质服务是创造价值的起点。“服务第一，销售第二”是保险发达国家业界经营管理的重要道德准则，登陆中国市场的外资保险公司所采取的策略就是以“服务取胜”。随着消费者保险意识的普遍增强，千篇一律的保险产品不再能打动客户的心。如何设计新的保险产品组合，如何让自己组合的产品具有独特个性，以便激发消费者的购买欲，就成了各大保险公司寿险营销的努力目标。从理赔保险保障的角度来设计组合产品，要比单纯从产品本身来组合，具有明显的个性化的优势。 所以寿险营销就要为客户提供个性化的服务，比较中国内地各家

13、保险公司的产品价格，可以发现，没有一家公司具有突出的价格优势。因此，比较价格的意义不大。各保险公司都清楚地认识到，在此种情况下，只有通过打造个性化的服务，来提升服务质量，从而占领市场。新华保险的个性化的寿险营销渠道如何走呢？我认为从理赔着手，为客户提供个性化的理赔服务是提高营销创新能力和服务水平的有效渠道。新华保险理赔品牌的建设取得了世人瞩目的成果，为寿险营销的创新提供了一条个性化服务的道路，有了为客户提供最好的保障的基础，寿险营销个性化就有了生机和活力的源泉。 完善售后服务也是非常重要的环节，中国保监会曾披露的一项调查结果表明，服务已经成为保险消费的主导因素之一。55.8的被调查者在购买保险产品时，对售后服务的重视程度，仅次于对保险产品实际保障能力和价格因素的重视。由此看来，在老百姓日益关心保险公司的售后服务之时，保险公司更应当重视这方面的工作。理赔服务是售后服务的关键环节，体现的就是寿险营销的质量，这种环环紧扣的关系也说明了寿险营销必须要考虑到客户在理赔方面的需求，避免形成各自为政、互不干扰、自己的问题自己解决的效率低、问题多的局面。 三、寿险营销重在诚信 诚信是保险业的生命线，保险是一种隐形的产品，它主要依赖员工的服务去完成。所以，诚信服务是寿险业