理财规划师.

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1、唐山科技职业技术学院 继续教育部 王玉 TEL：13903252022 Q:331772931 第一章理财规划 基础 国家理财规划师 证书 国家理财规划师是理财职业头衔名称。 2003年一月，国家劳动和社会保障部颁布 理财规划师国家职业标准：理财规划 实行考试准入制度，欲取得理财规划师资 格或以理财规划师名义执业，必须进行规 定学时的学习并通过考试，有关人士通过 全国统一考试后，将获得中华人民共和 国投资理财师职业资格证书。 国家理财规划师 - 考试时间 每年两次，分别为5月和11月 国家理财规划师证书资格 ： 分为三级 三级证书：助理理财规划师， 二级证书：理财规划师， 一级：高级理财规划师

2、 报考条件 凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可 ： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院 和职业技术学院 本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事 本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业 三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 考试科目 三级：“职业道德理论知识”试卷、“专业能力”试卷 二级：“职业道德理论知识”试卷、“专业能力”试卷 指定教材 基础知识、专业能力三级、专业能力 二级 三级和二级 共

3、用一本教材基础知识 “职业道德理论知识”考题分析 （1）三级：共125道题，基础95题、约占 3/4，专 业30题、约占1/4。共125道题，基础95题、约占 3/4，专业30题、约占1/4 职业道德： 25题、基础第一章第四节 教材10页书 P2433，平均 每页书 出2.5题。 理论知识：100题 基础70题、八章教材517页书，大约平均 每7.5页书 出 1题。 专业30题 1、题目来源 职业道德： 25题、基础第一章第四节 教材10页书P2433 理论知识： 大部分题目出自基础教材，另一部分出自专业教 材 1/4、1/3。 2、考题容量 点多面广、题量大、单题分值小。 时间紧：90分钟

4、，125题，平均每道题不足1分钟。 3、“职业道德”有一些价值判断题，每人价值观不同，答 案不同。 但是考试有统一标准答案，应严格依据教材观点，进行判 断、回答。 特别是单选多选题，不像论述题，可以论证个人的观点。 基础知识教材 1、特殊关系 “职业道德理论知识”试卷题目 绝大比例的题目（1/3、3/4），出自本教材。 大多数资格考试，试卷题目与指定教材 二者基本是一一对 应的关系（如“注会”、“从业资格考试”等等） 2、两级共用一本教材基础知识 3、基础顾名思义，是学习专业的基础，基础概 念、基础理论 学习目标 理想长期目标：学习知识原理、考试取得证书、提供专业 服务 现实短期目标：考试取得

5、证书应试学习 应试学习： 完全以考试指定教材为标准第四版教材 有些观点说法，不同教材有不同的说法 特别是 学过相关的专业、参加过相关的考试 例如：财务会计、税法、经济法等，注会考试、注税考试 、从业资格证书考试等 讲授方式 1、讲课 完全按 教材内容 为标准 为了帮助理解，适当补充增加一些相关内容，这些补充增 加的内容，听完理解即可，从应对考证而言，一般不必再 花时间 记忆。 2、重要知识点：讲细、讲透 受限于课时，有些内容作 一般的讲述 3、相关知识点的“往年考试真题”解释分析 第一章：理财规划基础 考题：三级2009-11多86 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论， 即人们的需求可以分为

6、（ ）。人们对财 产的需求也基于该理论的基础之上。 A、生理需求 B、安全需求 C、社交需求 D、尊重需求 E、自我实现需求 马斯洛需求 层次理论 答案：ABCDE 考题：二级2009-5单26 26、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求： 在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活 条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追 求人生的最终目标（ ）。而这一切，无不与理财密 切相关。 A、财务安全 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由 教材原话 答案：C 考题：二级2009-5单27 27、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排

7、 有限的 财务资源，实现其一生（ ）的最大化。 A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富教材原话 答案：A 生命周期理论是整个理财规划的基础。 （一）生命周期理论 生命周期理论 1、单身期：参加工作至结婚 一般28年、年龄2230岁 特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期 人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入 理财：广开财源、注意结余、小额投资、获得财富、积 累理财经验 风险承受能力：大 需求分析：租房、日常开支、偿还教育贷款、储蓄、小 额投资积累经验 理财重点：侧重于现金规划、消费支出规划、投资规划 理财策略：适当的积极投资。 考题：二级2009-11多86 86、

8、单身期的理财规划侧重于（） A、现金规划 B、消费支出规划 C、教育规划 D、财产分配规划 E、投资规划 答案：ABE 单身期 考题：三级2010-5判116 116、单身期是指从工作到结婚的这段 时期，一般2-8年，这个时期能够承担 较大风险，可以适当进行积极投资。 答案：V A 判断题严格审题 ，看好要求 2、家庭事业形成期：结婚至新生儿诞生 一般13年 特征：组建了家庭、伴随子女出生、经济负担加重 双薪家庭收入有了一定的增加、生活开始走向稳定、财力上升之势 最大支出：购房支出 理财：月供在承受范围之内，开始考虑子女高等教育准备 （结余、风险管理、消费） 需求分析： 买房、子女出生养育、建

9、立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和 投资、建立退休基金 理财规划内容： 现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹 划、子女教育规划、退休养老规划 风险承受能力：比较大 理财策略：进攻型（积极投资） 家庭事业 形成期 3、家庭事业成长期：子女出生至大学毕业 一般1822年 特征：家庭成员不再增加、但年龄都在增长 经济收入增加、花销也随之增加、生活基本稳定 最大支出：子女高等教育费用 需求分析： 买房买车、子女出生养育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储 蓄和投资、养老金储备 理财规划内容： 子女教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、现 金规划、税收筹划

10、理财重点：提高投资资产的比重、逐年累积净资产 风险承受能力：中等 理财策略：攻守兼备型 考题：二级2009-11单27 27、在生命周期理论中，（）的家庭成员不再增加、但整 个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加、花销也随之 增加，生活已经基本稳定。 A、家庭事业形成期 B、家庭事业成长期 C、单身期 D、退休期 答案： B 考题：三级2009-11判116 116、对于家庭事业成长期的家庭而言，应设法提高投资 资产的比重、逐年累积净资产。 答案：V、A 4、退休前期：子女参加工作至个人退休前 一般1015年 特征：家庭完全稳定、子女经济独立 收入增加、支出减少，资产增加、负债减少、事业处于巅

11、 峰状态、但身体状况开始下滑 需求分析： 提高投资收益的稳定性、养老金储备、财产传承 理财规划内容： 退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传 承规划 理财重点：准备退休金、投资组合中适当降低高风险资产 的比重、博得更稳健收益 风险承受能力：中等 理财策略：攻守兼备型 考题：二级2010-5多87 87、某客户50岁，计划60岁退休，则它需要进行（） A、退休养老规划 B、投资规划 C、现金规划 D、风险管理与保险规划（年轻人中年人时期用处最大， 相对下降，并非不重要） E、财产传承规划 答案：ABCE 考题：三级2010-5多87同上 5、退休期：退休后的时期 特征：家庭责任减轻，

12、锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要 内容 收入减少、休闲医疗费用增加、其他费用降低 风险承受能力下降 生活目标：安度晚年、享受夕阳红、开始有计划地安排身 后事（财产传承） 需求分析：保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费 用 理财规划内容：财产传承规划、现金规划、投资规划 理财重点：资金的安全性远远高于收益性，资产配置上更 一步降低风险 风险承受能力：较低 理财策略：防守型 考题：二级2010-5单28 某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万 元，下列（）是该客户适宜的投资产品。 A、成长型基金 B、保险（风险管理，退休后强调稳定性） C、国债 D、平衡型基金 答案：C 解析：多

13、选题C、D、 考题：三级2010-5单28同上 考题：二级2009-5多86 考题：二级2009-5多86 86、处于退休阶段的老年家庭，理财规划师是应该为其重 点关注的规划包括（） A、风险管理 B、现金规划 C、投资规划 D、财产传承规划 E、消费支出规划 答案：BCD 考题：三级2009-5多86 86、根据生命周期理论，将理财规划的重要时期，细分为 （）。 A、单身期 B、家庭事业形成期 C、家庭事业成长期 D、退休前期 E、退休期 答案：ABCDE 考题：三级2009-5判116 116、家庭事业成长期，是指从结婚至新生儿诞生的这段 时期。 答案：B、X 解析： 家庭事业成长期：子女

14、出生至大学毕业 家庭事业形成期：结婚至新生儿诞生 家庭事业成长期：子女出生至大学毕业 （二）家庭模型与风险承受能力 重要知识点5 根据家庭收入主导者的生命周期而定 3个模型风险承受能力 1、青年家庭：35周岁以下大 2、中年家庭：3555周岁之间中 3、老年家庭：55周岁以上小 （三）理财策略 3种策略3个家庭模型5个生命周期阶段风险承受能 力 1、进攻型 青年家庭单身期、家庭事业形成期大 2、攻守兼备型 中年家庭家庭事业形成期、退休前期中 3、防守型 老年家庭退休期小 （四）匹配：生命周期、家庭模型、风险承受能力、理财 规划 考题：二级2010-5单32 32、处于不同生命周期的客户，其风险

15、承受能力不同，所 选择的投资工具不同，这体现了财务管理原则中的（） A、资金合理配置原则 B、收支积极平衡原则 C、成本效益原则 D、风险收益均衡原则 答案：D 解析：结合第一章P11 上述各题 考题：二级2009-5多86 考题：二级2009-11多86 考题：二级2010-5单28 考题：二级2010-5多87 考题：三级2009-5多86 考题：三级2009-11多87 考题：三级2010-5单28 考题：三级2010-5多87 三、理财规划P5 1、理财： 个人、专业人士及其机构，根据生命周期理论，依据个人 （家庭）财务及非财务状况，运用科学规范的方法，并遵 循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作（切实可 行）的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现 个人（家庭）