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1、第六章 国际贸易信贷融资实务 第一节 国际贸易信贷概述 第二节 国际贸易短期信贷 第三节 国际贸易中长期信贷 第四节 出口信用保险 第六章 国际贸易信贷融资实务 教学目的： 掌握国际贸易融资的基本种类，国际贸易信 贷的功能。出口信贷的含义、产生的背景 、基本类型。出口信用保险的基本知识。 教学内容： 国际贸易信贷、出口信贷、出口信用保险 第一节 国际贸易信贷概述 v一、国际贸易信贷的概念 v一切为开展或支持国际贸易而进行的各种信贷活动 、信用担保或融通活动及出口信用保险活动。 v 具体包括：传统的国际贸易信贷和新型的国际贸 易信贷。 二、国际贸易信贷的功能 v1、资金或商品信贷 v2、融通或信
2、用担保 v3、出口信用保险 三、国际贸易信贷官方机构 v1、美国 v2、英国 v3、德国 v4、法国 v5、日本 v6、加拿大 第二节 国际贸易短期信贷 v一、国际贸易短期信贷 v借贷期限不超过一年的国际贸易信贷 包括： 商业信贷；银行信贷 v二、国际贸易的短期商业信贷 v（一）预支信贷 v（二）赊账信贷 v 1、公司信贷/记账信贷 v 2、票据信贷方式 v 3、信用证信贷方式 v 4、D/P,T/R信贷方式。出口商授权银行向进口商 作的信贷。 v三、国际贸易的短期银行信贷 v（一）对出口商的短期银行信贷 v 1、无抵押订单贷款 v 2、出口储备货物抵押贷款 v 3、T/R信贷： v 出口国生
3、产厂商将货物发给本国出口商后，委 托银行向出口商代收货款时，出口商银行为出口商 垫付货款凭信托收据借单业务。 v三、国际贸易的短期银行信贷 v（一）对出口商的短期银行信贷 v 4、打包贷款 v 5、出口押汇 v 6、异地存储货物抵押贷款 v 7、票据信贷 v （1）承兑信用额度 v （2）贴现 v （3）押款 v三、国际贸易的短期银行信贷 v（二）对进口商的短期银行信贷 v 1、无抵押营运贷款 v 2、提供信用证融资额度 v 3、进口押汇 v 4、T/R信贷 v 5、票据信贷 v （1）承兑信用额度 v （2）汇票担保 v （3）贴现 v第三节 国际贸易中长期信贷 v一、国际贸易中长期信贷的概
4、念 v二、出口信贷 v三、联合贷款 v四、国际贸易中长期信贷项下的信用证业务 一、国际贸易中长期信贷的概念 v借贷期限在一年以上的国际贸易信贷。 v 货币信贷 v 资金来源分类： v1、出口信贷 v2、国际金融组织机构贷款 v3、国际商业银行信贷 二、出口信贷 v市场经济国家为支持和推动本国商品特别是大中 型机电设备或成套设备等资本类商品的出口贸易 ，在本国政府的支持下，由该国的出口信贷管理 机构、专业银行及商业银行向本国出口商或外国 进口商或进口商银行提供的各种中长期优惠性贸 易专项贷款。 出口信贷的特点 v（1）严格限制贷款的用途 v（2）贷款期限较长 v（3）贷款金额的起点较高 v（4）
5、贷款的利率较低 v（5）一般要求买方预付合同金额1020%的定金 v（6）与出口信用保险相结合 出口信贷的种类 v卖方信贷 v买方信贷 v政府贷款 v混合贷款 v信用限额 （一）卖方信贷 v1、卖方信贷： v 出口地银行为支持出口商在出口贸易中以延期付 款的方式出售大型或成套的资本性货物而对出口商 提供的中长期优惠信贷。 （一）卖方信贷 v2、卖方信贷贸易的业务程序 出口商 出口方所在地 的银行 进口商 合同、定金 签 订 协 议 取 得 贷 款 发货、分期付货款 分期归还贷款 （二）买方信贷 v1、买方信贷： v出口地银行为支持本国大型或成套的资本类货物的 出口贸易，而对外国进口商或进口商银
6、行提供的中 长期优惠信贷。 v2、买方信贷的贷款条件 v（1）贷款货币 v（2）贷款的利率 v（3）贷款费用 v（4）贷款的使用期和还款期 提款期宽限期还款期 v买方信贷业务的程序 v直接贷款给外国进口商的业务程序 出口商 出口方所在地 的银行 合同、定金 签 订 协 议 取 得 贷 款 发货、付货款 分期归还贷款 进口商 进口商 v买方信贷业务的程序 v贷款给外国进口商银行的业务程序 出口商 出口方所在地 的银行 合同、定金 发货、付货款 进口商 进口商 进口方所在地 的银行 贷款协议提供贷款 贷款协议 提供贷款 分期还贷 分期还贷 v4、卖方信贷与买方信贷的比较 v 使用买方信贷对出口商的
7、好处： v（1）鼓励长期占用巨额资金的国际贸易 v（2）避免了由自己筹资的困难 v（3）风险较小 v（4）改善资产负债结构 v4、卖方信贷与买方信贷的比较 v 使用买方信贷对进口商的好处： v（1）现汇谈价 v（2）集中精力进行技术谈判 v（3）成本较低 v（4）优惠利率 v4、卖方信贷与买方信贷的比较 v 使用买方信贷对出口地银行的好处： v（1）风险较小 v（2）工作简便 v（3）为银行资金在国外的使用开拓了思路和空间 v（三）政府贷款 v1、政府贷款的定义： v一国政府利用财政资金或国库资金向另一国政府提 供的优惠性贷款 v2、性质： v 官方双边经济援助性质及一定的赠与成分 v（三）政
8、府贷款 v3、政府贷款的条件 v（1）货币 v（2）利息 v（3）期限 v（4）费用 v（5）贷款的使用限制 v3、政府贷款的作用 v（1）带动发达国家出口信贷的发展 v（2）可以缓解发展中国家的资金不足 v（3）增进两国的合作、友好关系 v4、政府贷款的机构 v5、政府贷款的业务程序 v（四）混合贷款 v同一融资项目中，政府贷款与买方信贷或卖方信贷 按某种形式混合发放的出口信贷。 v发放形式： v联合发放、混合发放、分成发放、分离发放 v混合贷款的特点： v政府批准、具体的项目、指定银行办理 v（五）信用限额 v 出口地银行为促进本国一般消费品以及分散的金 额不大的资本性货物的出口，给予进口
9、地银行一定 限额的中期融资便利，由后者向本国分散的进口商 们分别提供金额不大的具体贷款，以促成分散的小 额贸易的成交。 三、联合贷款 v（一）国际商业银行贷款-银团贷款 v（二）世界银行的联合贷款 v 1、世界银行联合贷款的传统经营方式 v（1）平行式 v（2）混合式 v 2、世界银行的B种贷款 四、国际贸易中长期信贷项下的信用证业务 v（一）买方信贷项下的信用证业务 v 见教材 247页的方案分析 v（二）世界银行贷款项下的信用证业务 v1、开证 v2、特别的偿付条款和生效条款 v3、修改 v（三）亚洲开发银行贷款项下的信用证业务 第四节 出口信用保险 一、出口信用保险的概念 （一）定义：一
10、种由国家财政支持的保险机构对本国出 口商和银行在出口收汇和出口信贷等业务中所面临的 商业风险和政治风险提供的保险。 （二）特点： 1、风险高 2、管理高度集中化 3、不以营利为目的，其承保决策以分析信息为基础 4、只为本国的出口项目或出口信贷提供担保 v二、出口信用保险业务的种类 v（一）短期出口信用保险 v 1、信用证出口信用保险 v 2、托收出口信用保险 v 3、寄售出口信用保险 v 4、保理出口信用保险 v 5、出口融资信用保险 v二、出口信用保险业务的种类 v（二）中长期出口信用保险 v 1、延期付款出口信用保险 v 2、出口卖方信贷信用保险 v 3、出口卖方信贷信用保险 v 4、包买
11、票据保险 v 5、海外投资信用保险 v三、出口信用保险的积极作用 v（一）对于本国出口商的好处 v 1、有利于出口商安全收汇 v 2、有利于出口商积极开拓市场 v 3、有利于出口商提高融资能力 v（二）对于本国银行的好处 v 降低风险 复习思考题 v一、名词解释 v商品贷款 v票据信贷 v信用证信贷 v打包信贷 v进口押汇 v卖方信贷 v政府贷款 v赠与成分 v混合贷款 v联合贷款 v银团贷款 v出口信用保险 v二、简答题 v1、国际贸易信贷的概念及功能？ v2、国际贸易短期信贷的概念及分类？ v3、国际贸易短期信贷有哪些种类及方式？如何使用 ？ v4、国际贸易中长期信贷的概念及种类？ v5、出口信贷的概念及类型？ v6、买方信贷的贷款条件及业务流程？ v7、简述买方信贷、卖方信贷的优缺点？ v8、外国政府贷款的性质和特点？ v9、外国政府贷款的条件？ v10、出口信用保险的种类？ v11、出口信用保险业务的特点？ v12、出口信用保险业务的作用？
