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1、一、设计内容及要求对于物流企业来说，如果能正确、有效地开展仓单质押业务,必将扩大企业的业务渠道,这对正处于激烈竞争环境中的物流企业来说，无疑增加了生存的空间。本设计就是以此为背景,探讨物流企业如何应用仓单质押进行融资，扩大物流增值服务范围这一主题。1、仓单质押的的基本含义及功能2、仓单质押的运作并以具体案例说明3、仓单质押风险的防范及运作保证4、我国物流企业实施仓单质押的推进措施二、设计原始资料（无）三、设计完成后提交的文件和图表1设计完成后提交6000字左右的设计方案。2图纸部分：（无）四、进程安排3.5 下发任务3.63.7 搜集资料3.83.9 撰写课程设计3.9 整理、打印五、主要参考
2、资料1周云霞.仓储管理实务.北京：电子工业出版社,2007.2杨娟,任晓艳.仓单质押业务的模式及其风险评价指标体系的建立J.商场现代化,2008,2.3徐明川.仓单质押盈利模式及其风险规避研究J.中国流通经济,2007(11).4丁立言.仓储规划与技术.北京:清华大学出版社,2002.5薛威.物流仓储管理实务.北京:高等教育出版社,2006.6周云霞.仓储管理实务.北京:电子工业出版社,2005.7宋军.开展标准仓单质押融资业务的必要性及风险防范J.上海农村金,2006(3).8徐贤浩.物流配送中心规划与运作管理.武汉:华中科技大学出版社,2007.9戴湘荣.一种新型的增值服务模式仓单质押J.
3、物流技术,2004,11.10孙兆东.中小企业银行融资新突破J.经济学家,2004,9.11朱长征.物流企业仓单质押业务风险控制探讨J. 商业时代,2008(18).12席萍.仓单质押风险控制D.中南大学硕士学位论文,2007,9.3摘 要近年来，物流企业市场竞争日趋激烈，为了增加生存空间，纷纷拓展业务，增加业务渠道而仓单质押就是一种新兴的物流增值服务。仓单质押不仅能拓宽物流企业的业务渠道，还能保证银行放贷的安全，以及为商业企业提供融资，避免因仓储而占用过多的流动资金，有“一举三得”作用。其业务量正在迅速增加，并逐渐形成一个巨大的市场，但这个市场现在还不规范，存在着许多风险。仓单质押业务有多种
4、模式，不同的模式存在不同的风险，以及防范风险的措施。本文主要介绍仓单质押的原理，分析仓单质押的现状和发展趋势，以及其主要业务模式、风险和防范措施。关键词：融资 物流 增值服务 仓单质押 风险防范I目 录1仓单质押的原理和功能11.1仓单质押的基本含义11.2仓单质押的工作流程11.3仓单质押的功能12仓单质押业务模式32.1仓储监管模式32.1.1本地仓储质押32.1.2异地仓储质押32.1.3仓储监管模式的操作流程42.2统一授信模式52.3反担保模式62.4保兑仓模式63仓单质押业务的风险和防范措施93.1风险的类型93.2防范措施94我国物流企业仓单质押业务的现状和发展趋势115实训体会
5、与改进意见12参考文献13i1仓单质押的原理和功能1.1仓单质押的基本含义仓单是指仓储方签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证。仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储昂提取仓储货物。仓单质押业务的核心在于企业以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物向银行申请贷款，物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份承担监管责任，受银行委托提供代理监管服务，对质押物进行库存监管。质押货物的存放地点可以是仓单出具方的仓库，也可以是具有一定仓储能力和仓储管理经验、良好行业信誉的第三方或出质人的自办仓库，但后者须由仓单出具方派人监管并承担监管责任。企业质押物灵活多样，原材料、半成品、产
6、成品均可以作为质押物。1.2仓单质押的工作流程仓单质押的主要流程如图1.1所示，借贷人先将质押货物储入物流企业仓库，由物流企业出具仓单，然后借贷人向银行进行借贷，签订协议，并以有效的仓单作为抵押。银行取得质押物的质权，取得借款借据，并发放贷款。其中物流企业起监管的作用，并对业务收取一定的手续费和仓储费用。仓单持有人提交申请给予仓单、仓储合同转户变更户名质押人与银行签订借贷合同增加质押人二级账户担保金凭协议在指定的银行开设贷款账户抵顶交易担保金最高为现值的80%仓单、仓储合同转交结算银行质押贷款最高为现值的70%凭审核批准的申请，三方签订协议银行给借款人划付借款银行取得质押物的质权，取得借款借据
7、双方签订质押协议交收前，质押人可以向交易结算中心偿还足额的担保金后申请解除质押协议赎回仓单图1.1仓单质押流程1.3仓单质押的功能仓单质押融资，对于客户来说，好处就是盘活资金，最大限度地减低财务费用。例如，某公司需要流动资金1亿元，若是贷款，撇开银行敢不敢放贷不说，按照5.5%的贷款年利率计算，一年需支付550万的利息；若采用质押融资的方式，开具银行承兑汇票，所付出的费用是5。的银行手续费，1%至1.5%的仓储监管费，一年仅需支付105万至155万的费用，节省395万至445万。对物流企业来说，就是拓展了业务渠道，增加了营业收入。对银行来说，增加了收贷的信心，保证了放贷的安全，即使收不回贷款，
8、还有质押货物可以用来拍卖还贷。仓单质押业务对借贷企业、物流公司、银行都有好处，一举三得。132仓单质押业务模式随着仓单质押业务的发展，我国的仓单质押模式已经由原来的单一模式发展出了多种模式，包括：仓储监管模式、统一授信模式、反担保模式、保兑仓模式，使得该业务变得越来越灵活，同时也加大了风险。2.1仓储监管模式仓储监管是仓单质押的基本模式，按照质押物存放地点的不同又可以分为本地仓储质押和异地仓储质押。2.1.1本地仓储质押如图2.1所示为本地仓储质押的工作流程图，先由有融资要求的中小企业将质押货物储存在第三方物流企业的仓库中，然后凭借仓单向银行申请贷款，银行根据质押货物的价值和其他相关因素向客户
9、提供一定比例的贷款，最后中小企业按期偿还贷款。在这一过程中，物流企业起到监管和储存这质押品的作用。中小企业物流企业银行4.偿还贷款1.质押货物2.仓单质押3.发放贷款2.1本地仓储质押模式2.1.2异地仓储质押异地仓储质押模式与本地仓储质押模式的不同之处在于，中小企业不必将质押货物储存在物流企业的仓库中。其在本地仓储质押模式的基础上对地理位置进行了拓展，中心企业可以将质押货物就近储存在银行认可的仓库中（也可是自身的仓库），在得到银行和物流企业的许可后，由银行委托物流企业派专业人员监管质押货物，物流企业将在库质押货物制作成仓单，企业拿此仓单向银行申请贷款，银行经审核合格后发放贷款。这种模式能够有
10、效的利用第三方物流企业的仓储网络，整合社会仓储资源，甚至是客户自身的仓库，极大的降低了仓储成本。但是被整合的仓库必须是具有一定仓储能力和仓储管理经验、行业信誉良好的第三方或客户自身的仓库，同时须由仓单出具方派人监管并承担监管责任。如图2.2所示为异地仓储质押模式工作流程图，需要融资的中小企业将质押货物储存就近仓储在银行认可的仓库，并由第三方物流企业派出专业人员进行监管和制作仓单，客户拿仓单进行质押贷款，银行发放贷款，客户在规定日期内偿还贷款。中小企业物流企业银行认可的仓库银行5.偿还贷款1.质押货物3.仓单质押4.发放贷款2.监管图2.2异地仓储质押模式2.1.3仓储监管模式的操作流程仓储监管
11、模式的操作流程为：货主企业和物流企业签订仓储协议，将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单，货主企业同时向指定保险公司申办仓储物保险，指定第一受益人为银行。货主企业向银行申请贷款，提供仓储协议、仓储企业开具的仓单和保险单。银行以减少风险为前提，向仓储企业核实仓单内容。货主企业、银行、仓储企业在协商的基础上，达成合作意向，共同签署仓单质押贷款三方合作协议书，仓单出质背书登记交银行。仓储企业同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任。银行与货主企业签订账户监管协议，为资金流通提供保障和便利。仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主企业按货物价值
12、的一定比例发放贷款。货物质押期间，由仓储企业监管，货物的使用权归银行所有，仓储企业只接收银行的出库指令。仓储企业按仓储协议的相关规定对货物进行监管，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主企业，仓储企业核实后按银行指令将货物出库，运至购买人。当质物出现损毁时、由保险公司赔付。清偿银行贷款本息后如有余额则划付货主企业，如有不足部分，则银行继续向货主企业追偿。货主企业履行同银行约定的义务，银行结束仓单质押，并将仓单归还货主企业。如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储企业。仓库接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来
13、回笼资金。商业银行仓单质押贷款的发放程序为：贷款前期的风险调查阶段：实质押品的畅销程度，如果不是畅销商品就要警惕申贷企业在转嫁风险；在规定期限内，注意商品的保值性。如果在还款期限内，商品因变质而失去合同上的质押价值，商业银行将因此而蒙受损失；核查存货仓库，确保质押品的安全性。仓库的规模、设备条件是否能确保质押品的安全和价值，在出现不可抗拒的外来突发情况下（发生火灾、水灾），仓储企业是否有能力偿还因此而造成的损失。发放贷款阶段：查贷款质押的仓单是否是正规的提货仓单；到工商局办理质押登记时，需同贷款企业一道持仓单和进货发票办理；办理质押权证时，要求工商部门到实地调查并结合货物的进货价格和市场因素对
14、货物进行评估，对风险实行事前控制；商业银行以质押权证据以放款。仓单由工商局保管，贷款企业需要提货时，必须归还商业银行与其提货价值相当的贷款额，持还款凭证提货。2.2统一授信模式统一授信模式是仓储监管模式的进一步发展，它体现了融通仓对中小企业信用的整合与再造。在这种模式下，银行根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度等，授予第三方物流企业一定的信贷额度，第三方物流企业可以直接利用这些信贷额度向与之长期合作的企业提供灵活的质押贷款。物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，银行基本上不参与该质押贷款的具体运作。首先，物流企业直接同需要融资的会员企业接触、沟通和谈判，代表银
15、行同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向企业提供质押融资的同时，为企业寄存的货物提供仓储管理服务和监管服务。其次，贷款的中小企业在货物质押期间，为保证正常生产需要不断进行质物的出库，此时企业出具的出库单无须经过银行的确认，再由物流企业根据银行的出库通知进行审核，而直接由物流企业确认即可。这样一来，在业务操作过程中就省去了银行确认、通知、协调和处理等许多环节，缩短了出库时间，在保证银行信贷安全的前提下，提高了贷款企业供应链运作的效率。如图2.3所示统一授信模式的工作流程，银行先给予物流企业授信，接着中小企业将质押货物储存到物流企业仓库进行质押贷款，然后又物流企业根据银行给予的信贷额度进行放贷，最后中小企业在规定日期内还贷，物流企业分批发还质押货物。银行物流企业中小企业1.统一授信4.分期还贷5.分批发货3.发放贷款2.
