《我国农村居民人身保险需求的实证研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国农村居民人身保险需求的实证研究（55页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、首都经济贸易大学 硕士学位论文 我国农村居民人身保险需求的实证研究 姓名：刘欢 申请学位级别：硕士 专业：统计学 指导教师：纪宏;沈大庆 20090401 I 论 文 摘 要 近年来随着城市保险市场竞争的加剧以及农村经济的发展和社会主义新农村 建设的推进广大农村保险市场逐渐为人们所关注在有关农业农村农民的三 农保险中有关为农民意外医疗人寿等提供保障的农村人身保险作为构筑农 村社会保障体系的重要组成部分对农村实现小康构建和谐社会具有重要的作用 理应得到大力发展 本文的研究建立在利用农村宏观数据和对农村居民的入户调查数据从不同角 度对农村人身保险需求与农村经济发展水平农村居民收入等相关变量之间的相
2、 互关系作了分析从实证的角度验证了农村居民人身保险需求的影响因素提出了 提高农民人身保障水平的政策建议论文在实测数据的基础上运用判别分析Logit 模型马尔柯夫链等统计分析技术和向量自回归模型以及脉冲响应函数等计量分析 方法探讨了农村人身保险需求和居民收入等相关变量之间的理论联系和数量关系 同时从居民对不同人身险险种需求的角度出发分析了不同群体的农村居民对于 保险的偏好程度为研究农村保险市场的发展方向提供了可靠地依据对建立和完 善我国农村人身保险制度具有一定的参考价值 主题词农村 人身保险需求 实证分析 政策建议 II Abstract In recent years, With the ci
3、tys insurance market competition, the development of county economic and the construction of socialist new rural, insurance market in rural areas is concerned by people generally. In the insurance of agriculture, rural areas and peasants, the rural residents personal insurance that is for the peasan
4、ts accidents, medical care, old-age security is an important component of the rural social security system, which plays an important role in implementation of rural well-off, and a harmonious society,and should be actively developed. This study use the macro data in rural areas and the survey data o
5、f rural residents , From different angles, the thesis analyses the relationship between the rural residents insurance needs and the level of economic development in rural areas, rural peoples income-related variables. It proofs the impact factors of rural residents personal insurance needs from empi
6、rical, and proposes the policy of improving the level of rural residents personal security. The thesis based on measured data uses statistical analysis techniques such as discriminant analysis, Logit model, Markov chain, and the methods of Econometrics such as VAR(Vector Auto regression) model and t
7、he impulse response function to explore the theory and quantity contact in rural residents personal insurance needs and peoples income and other related variables. At the same time, The thesis analyses insurance preferences of different groups of rural residents in term of different types of residen
8、ts insurance demands to provides a reliable basis for the future development of the insurance market. It has a certain reference value on the establishment and improvement of rural residents insurance system in our country. Key wordsRura Personal insurance needs Empirical Analysis Policy recommendat
9、ions 独 创 性 声 明 本人郑重声明今所呈交的我国农村居民人身保险需求的实证 研究论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果 尽我所知文中除了特别加以标注和致谢的地方外论文中不包含其 他人已经发表或撰写的内容及科研成果也不包含为获得首都经济贸 易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料 作者签名 日期 年 月 日 关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留使用学位论文的有关规 定即学校有权保留送交论文的复印件允许论文被查阅借阅或网 络索引学校可以公布论文的全部或部分内容可以采取影印缩印或 其它复制手段保存论文保密的论文在解密后应遵守此规定 作者签名 导师
10、签名 日期 年 月 日 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国农村居民人身保险需求的实证研究 第 1 页 共 51 页 第一章 导论 1.1 研究背景与选题意义 1.1.1 研究背景 改革开放的历史性抉择和 30 年中国特色社会主义伟大实践使中国农村成功地 实现了农民生活从温饱不足到总体小康的历史性跨越迈出了全面建设小康社会的 历史性步伐30年来我国农民年人均纯收入从 134元增加到 4140多元贫困人口 从 2.5亿减少到 1479万在 2008年 10月 12 日党的十七届三中全会上通过了中共 中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定对农村改革发展做出了新的战略 部署将推动农村改革发展从新的
11、历史起点出发谱写新的篇章 农业农村农民问题是我国经济发展和社会稳定的重中之重占我国人口近 60%的农村地区的发展状况决定着我国政治经济和社会的正常发展和稳健运行 关系着和谐社会目标的实现进程保险作为一种以经济上确定的赔偿性来代替现实 生活中危险不确定性的经济行为可以保障投保人的经济利益损失程度达到最小 农村经济社会的发展农民生活水平的提高离不开农村保险市场的发展完善的 农村保险制度和体系是农村政治经济和社会发展与变革过程中的安全网和减 震器对解决三农问题具有不可替代的功能 农村保险需求可分为潜在需求和现实需求潜在需求是指在一定的费率水平上 农民从保险市场上愿意并有能力购买的保险产品的数量现实需
12、求是指在一定时期 内农民实际购买的保险产品的数量现实需求是从潜在需求转化而来的影响农村 保险潜在需求和现实需求的因素不同测算出各种因素的大小及贡献可以促进潜 在需求向现实需求的转化虽然影响潜在需求和现实需求的因素有很多但是可以 将这些因素归结为几大类因素按照马斯洛的需求层次理论人的需求分为五个层 次即生存需求安全需求感情需求尊重需求和自我实现需求保险所满足的 需求主要是指人们的第二层次即安全需求当人们的生理需求得到满足后即衣 食无忧后人们才会考虑安全的需求安全需求从保险意义上包括两个方面一是 生老病死残的保障二是防备突发事件造成损失的补偿一般说来一个 家庭如果没钱吃饭也不会拿出钱来为明天可能出
13、现的风险买单 因此保险是社会经济发展到一定水平后的产物农村居民的收入水平达到或 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国农村居民人身保险需求的实证研究 第 2 页 共 51 页 超过其基本生活需要的临界值后才可能产生保险潜在需求从农村保险需求的结 构来看不同的发展水平对不同险种的需求也是有层次之分的商业人寿商业健 康险商业意外险社会养老保险社会医疗保险会受到社会经济和居民生活水平 等因素的影响 1.1.2 理论意义 我国农村居民家庭人均纯收入 2006年为 3587.04 元平均月收入为 298.92 元 扣除再生产投入从总体来看很难形成农村保险的潜在需求但各地区农村居民 收入存在巨大差异2006
14、年最高省份的农村居民家庭人均收入是最低省份的 4.6 倍社会保险为劳动者提供最基本的生活保障是国家和政府为保证大多数国民的 安全而实施的一项社会政策商业保险与社会保险相比较而言商业保险为投保人 提供更高水平的保障相应地商业保险对投保人的经济状况要求要比社会保险更 高根据国外多数发达国家建立社会保险时相应的指标数据我国部分农村地区已 具备建立农村社会保险的经济条件而瑞典葡萄牙等国家在建立农村社会保险时 人均 GDP 尚未达到我国目前水平事实上北京继 2002 年和 2003 年建立农村最低 生活保障制度和新型合作医疗保险制度之后2005 年末建立了农村社会养老保险制 度表明北京市农村社会保险体系
15、趋于完善浙江江苏上海等地区基本上建立 起农村社会保险体系因而对于欠发达地区考虑如何根据地区经济发展个人 收入和其它相关因素建立基本的社会保险对已经建立起社会保险体系的地区加 大商业保险在农村的发展力度提升风险保障的水平是我们的基本立足点考察不 同时期不同地区不同群体的农村居民的保险潜在需求和可承受能力制定有差 别的保险发展战略是解决农村保险问题的基本思路 农村保险制度和体系的建立和完善受到经济发展水平居民收入水平等因素的 制约反过来经济发展水平和居民的收入水平客观上也要求具备与之相适应的农村 保险制度和体系农村保险制度和体系的水平过高对经济欠发达地区的保险需求 是一种浪费难以持续发展农村保险制
16、度和体系的水平过低则难以满足保险需 求如何在现实中不同经济和社会发展阶段的层面上提出具有针对性的可操作 性的建立和完善农村保险体系的政策建议有效发挥保险对生产和生活的保障功能 是目前亟待解决的问题因此本论文的研究不仅具有重要的理论价值而且具有 特殊的实践意义 1.1.3 实践意义 自 20 世纪 80 年代国内保险业务恢复后农村保险市场得到一定发展但目前 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国农村居民人身保险需求的实证研究 第 3 页 共 51 页 我国农村保险制度和体系却未能解决好如何满足农业农村和农民的保险潜在需求 问题目前农村保险的现状是传统的农村社会保障功能基本丧失新型农村合作 医疗保险和养老保险正在试点过程中统计数据表明截止 2005 年 9 月社会保险 在农村的普及率只有 13%农村社会保险体系的保障功能还很低由于农村地区的 经济和社会环境不同于城市目前我国人身保险和财产保险的险种供给在农村缺乏
