保险案例分析-习题课70335资料

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1、习题课 1.例:一位心脏病患者投保了意外伤害险 。某日被突如其来的汽车紧急刹车惊吓而 亡。能否获得保险赔偿? 2.问题:以下各属何种风险管理技术? A:安装防火门( ) B:安装防盗门( ) C:为保证货款安全而拒绝赊销( ) 3.问题:以下几种情况各属于何种保险? (1)某人向A、B两家保险公司签订了一份保险合同。 ( ) (2)某人向A保险公司投保了100万元财产损失险, A 公司随后将其中的20%向B保险公司投保。( ) (3)某企业有100万元财产,该企业首先在甲保险公司 投保了50万元财产险,随后又在乙保险公司投保了40万 元财产险,这是否为重复保险?( ) 如其他不变,该企业随后在

2、乙保险公司投保了90万元, 这是否为重复保险?( ) 4、以下几种情况是否属于重复保险,为什么? (1)某人将其家庭财产100万元向A保险公司投 保了火灾险,随后又向B保险公司投保盗窃险。 ( ) (2)某人以其房产100万元作为抵押向银行取 得50万元贷款,随后该人和银行各自对该房产 投保了100万元和50万元财产损失险。( ) (3)某人先向A保险公司以本人为被保险人投 保了50万元人寿险,随后又向B保险公司同样投 保了50万元人寿险。( ) 5、案例:某人妻子生产,为防万一,他给钱让小舅子 张三帮忙办理投保“母婴安康险”。没想到,张三在办理 投保时以自己作为投保人和受益人。作为保险兼业代

3、理 人的院方虽然知道张三投保不符合保险利益原则,但没 有提出异议而接受了投保。事后发生保险事故,保险公 司应否承担赔偿责任?案情:年上海郊县有一 农村妇女因患高血压休息在家,月投保保险金额为 万元、期限年的人寿保险,投保时隐瞒了病情。 年月该妇女高血压病情发作,不幸去世。被 保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。 问题:问保险公司是否履行给付责任? 6、案情一:某银行向保险公司投保火险 附加盗窃险,在投保单上写明小时有 警卫值班,保险公司予以承保并以此作为 减费的条件。后银行被窃,经调查某日 小时内有半小时警卫不在岗。 问题:保险公司是否承担赔偿责任? 7、案情二: 宾馆投保火险附加盗窃

4、险 ,在投保单上写明能做到全天有警卫值班 ,保险公司予以承保并以此作为减费的条 件。后宾馆于某日被盗,经调查,该日值 班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。 问题:宾馆所作的保证是一种什么保证? 保险公司是否能藉此拒赔?为什么? 8、问题:保险公司接到报案后,有人认 为被保险人将房屋由投保时的居住改为制 作烟花,风险明显增加。而被保险人既未 向保险公司申报又未增加保费,没有履行 告知义务,保险公司不应负担赔偿责任。 请问这种观点是否正确? 9、案情:一游客到北京旅游,在游览了 故宫博物院后,出于爱护国家财产的动机 ,自愿交付保险费为故宫投保。 问题:该游客是否具有保险利益? 10、案情一:有一承

5、租人向房东租借房屋,租 期9个月。租房合同中写明,承租人在租借期内 应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋 投保火灾保险一年。租期满后,租户按时退房。 退房后1个月,房屋毁于火灾。于是承租人以被 保险人身份向保险公司索赔。 问题:(1)保险人是否承担赔偿责任?为什么 ? (2)如果承租人在退房时,将保单转让给房东 ,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔 ?为什么? 12、案情二:刘某陪其姐到医院检查身体 ,得知其姐已怀孕。刘某感到非常高兴, 于是在未经其姐同意的情况下,自己花钱 为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝 。 问题:问保险公司是否承保?为什么? 13、案情:某外贸企业从国外

6、进口一批货 物,与卖方交易采取的是离岸价格。按该 价格条件,应由买方投保。于是企业以这 批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海 上货运险。 问题:保险公司是否愿意承保? 14、案情:丁某于2000年以妻子为被保险 人投保人寿保险,每年按期交付保费。夫 妻双方于200年离婚。此后,丁某继续 交付保费。2005年,被保险人因保险事故 死亡。 问题:丁某作为受益人能否向保险公司请 求保险金给付? 15、案情:某屋主将其所有的一栋房屋投保火 险,投保时的市价为50万元,保险金额按50万 元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁。 问题:(1)当时市价跌至40万元,保险人应赔 多少? (2)如果房屋被毁时

7、,市价涨至60万元。保险 人应赔多少? (3)如果在保险事故发生前,屋主已将此屋的 一半出售给他人,不久房屋被毁,当时市价跌至 40万元,保险人应赔多少? 16、案情;A银行向B企业发放抵押贷款50万元 ,抵押品为价值100万元的机器设备。然后,银 行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期 为1998年1月1日至该年12月31日。银行于1998 年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于 1998年10月1日全部毁于大火。 问题:(1)银行在投保时可向保险公司投保多 少保险金额?为什么? (2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向 保险公司索赔多少保险赔款?为什么? 17、案情:某货物投保了

8、定值保险,其保 险金额为200万元。 问题:(1)保险事故发生时,若发生全 部损失,损失时的市场实际价值为300万 元,则保险人应赔偿多少? (2)若发生部分损失,损失程度为75 ,则保险人应赔偿多少? 18、案情:张某2000年12月18日向某保 险公司投保了保险期间为1年的家庭财产 保险,其保险金额为40万元,2001年2月 28日张某家因意外发生火灾,火灾发生时 ,张某的家庭财产实际价值为50万元。 问题:若按第一危险赔偿方式。则:(1 )财产损失10万元时,保险公司应赔偿多 少?为什么?(2)家庭财产损失45万元 时,保险公司又应赔偿多少?为什么? 19、案情:某被保险人向保险公司投保

9、家庭财 产保险,保险金额为100万元。在保险期间王某 家中失火。 问题:(1)当:绝对免赔率为5%,家庭财产损 失2万元时,保险公司应赔偿多少? (2)当:绝对免赔率为5%,家庭财产损失8万 元时,保险公司应赔偿多少? (3)当:相对免赔率为5%,家庭财产损失8万 元时,保险公司应赔偿多少? 20、案情:某人将同一批财产向甲、乙两 家保险公司投保,保额分别为4.8万元和 3.2万元,后在保险期内因保险事故损失4 万元。保单上约定采用赔款额比例责任制 分摊。 问题:甲、乙两家公司应分别赔偿多少? 1. (不能。因为汽车紧急刹车只是风险因 素,而不是风险事故。引起被保险人死亡 的直接原因是心脏病。

10、如被汽车撞死,则 可获得赔偿。) 2. A:安装防火门(抑制) B:安装防盗门(预防) C:为保证货款安全而拒绝赊销(避免) 3. (1)某人向A、B两家保险公司签订了一份 保险合同。(共同保险) (2)某人向A保险公司投保了100万元财产损失 险, A公司随后将其中的20%向B保险公司投保 。(再保险或分保) (3)某企业有100万元财产,该企业首先在甲 保险公司投保了50万元财产险,随后又在乙保 险公司投保了40万元财产险,这是否为重复保 险?(不是) 如其他不变,该企业随后在乙保险公司投保了 90万元,这是否为重复保险?(是) 4. (1)某人将其家庭财产100万元向A保险公 司投保了火

11、灾险,随后又向B保险公司投保盗窃 险。(不是,因不同保险事故) (2)某人以其房产100万元作为抵押向银行取 得50万元贷款,随后该人和银行各自对该房产 投保了100万元和50万元财产损失险。(不是, 因不同保险利益) (3)某人先向A保险公司以本人为被保险人投 保了50万元人寿险,随后又向B保险公司同样投 保了50万元人寿险。(不是,因人身保险不存 在重复保险) 5.分析:因为投保人在投保时隐瞒了病情 ,违反了如实告知义务。因此,保险人有 权解除保险合同,不承担给付保险金的责 任,并且不退还保险费。 6.分析:因为违反保证的后果是严格的, 只要违反保证条款,不论这种违反行为是 否给保险人造成

12、损害,也不管是否与保险 事故的发生有因果关系,保险人均可解除 合同,并不承担赔偿或给付保险金责任。 在本案例中,银行在投保时保证小时 都有警卫值班,但某日有半小时警卫不在 岗。不论警卫不在岗与银行被窃是否有因 果关系,保险公司都不承担赔偿责任。 7.分析:该宾馆所作的保证是一种明示保 证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆 违反了明示保证,而保证是保险合同的一 部分,违反了保证,就意味着违约,保险 人可以据此而解除保险合同,或宣布保险 合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿 保险金责任。 8.分析:按照保险法和保险合同条款的规定,当保 险标的的风险明显增加时,被保险人有义务将这些情况 及时告知保险

13、公司,必要时还要增加保费。否则,保险 公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担 赔偿责任。在本案例中,被保险人将居住的房屋改为制 作烟花,风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公 司,违反了告知义务,照理保险公司不应负担赔偿责任 。但值得注意的是,保险公司得知房屋已作它用后未提 出异议,放弃了解除保险合同和增加保费的权利。所以 ,根据弃权与禁止反言的有关内容,既然保险公司已经 弃权就不能再凭此而拒绝赔偿。因此,保险公司应承担 赔偿责任。 9.分析:游客对故宫博物院没有保险利益。因为 保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承 认的经济利益,当保险标的安全存在时投保方可 以由此而获得经济

14、利益。若保险标的受损,则会 蒙受经济损失。在本案例中,保险标的(即故宫 )的存在不会为投保人(即游客)带来法律上承 认的经济利益,保险标的发生事故也不会给投保 人造成经济损失,所以该旅客对故宫博物院没有 保险利益。 10.分析:(1)保险人不承担赔偿责任。 因为承租人对该房屋已经没有保险利益。 (2)房东不能以被保险人的身份索 赔。因为保单转让没有经过保险人办理批 单手续,房东与保险人没有保险关系。 12.分析:保险公司不能承保,因为在未经 其姐同意的情况下,刘某与其姐没有法律 承认的保险利益。在我国保险法规定 :本人;配偶、子女、父母;前项以外与 投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭 其他成

15、员、近亲属; 除前款规定外,被保 险人同意投保人为其订立合同的,视为投 保人对被保险人具有保险利益。 13.分析:保险公司会承保这批货物。企业 因尚未取得的该批货物而没有保险利益, 在一般财产保险中是不能投保的。但在海 上货物运输保险中,在订立保险合同时, 投保人对保险标的没有保险利益也可投保 。 14.分析:丁某可以向保险公司请求保险金 给付。因为人身保险的保险利益只要求在 保险合同订立时存在,而不要求在保险事 故发生时存在。在本案例中,丁某于2000 年投保时,与被保险人(其妻子)存在保 险利益关系,虽然在被保险人因保险事故 死亡时已不存在保险利益(已离婚),但 不影响其获得保险金给付。

16、15.分析:(1)当房屋市价跌至40万元时,被 保险人所遭受的实际损失就为40万元,虽然保 险金额为50万元,保险人也只能按实际损失赔 偿,即赔付40万元; (2)而当房屋市价涨至60万元时,因为保险金 额只有50万元,所以保险人只能偿付50万元。 (3)当房屋市价跌至40万元,且屋主已将一半 产权出售给他人时,虽然保险金额为50万元, 但由于被保险人只有20万元的保险利益,故保 险公司只赔偿20万元。 16.分析:(1)在投保时,虽然抵押品(即机器 设备)价值100万元,但因银行发放抵押贷款50 万元而只有50万元的抵押权,即其保险利益的 额度就是50万元。根据保险利益原则,银行在 投保时向保险公司

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