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1、金融 保险中国人民银行普洱市中心支行 【金融运行】 2008年，普洱市金融机构认真贯彻落实货币信贷政策，积极主动把握好货币信贷政策的重点、力度和节奏，坚持“区别对待、有保有压”，在风险可控的前提下，努力加大对地方经济的支持力度，全市货币信贷保持合理增长，金融业总体运行平稳。一是各项贷款合理增长，贷款累放额首次超百亿，金融与经济呈现和谐发展的态势。年末，普洱市金融机构各项贷款余额155.2亿元（剔除农业银行剥离不良资产11.6亿元），同比增长17.4%。累计发放各项贷款101.6亿元，比上年同期多发放5.8亿元，贷款累放额首次超百亿，增速明显高于GDP增速。新增贷款主要投向农业、茶、林电、矿、公
2、路基础设施、城建、糖业、个人消费等重点领域以及薄弱环节；二是金融机构各项存款增长乏力，增速明显减缓。年末，普洱市金融机构本外币各项存款余额213.8亿元，同比增长7.7%，其中人民币各项存款余额213.6亿元，同比增长7.7%。受企业存款和财政、机关团体存款大幅减少的影响，金融机构各项存款增长乏力，增量同比减少21.3亿元，增速下滑14.8%；三是金融机构经营效益向好，资产质量有所提高。年末，普洱市金融机构账面利润3亿元，同比多增0.5亿元，增长18.3%。不良贷款余额11.5亿元，不良率7.4%，比年初下降9.1%；四是保险证券业稳步发展。年末，普洱市13家保险机构实现保费收入4.9亿元，同
3、比增长40%，赔款支出1.6亿元，同比下降6%。证券公司证券交易额40.4亿元，同比增长221.4%，其中：股票交易33.1亿元，同比增长266.4%；权证交易额6.2亿元，同比增长281.9%；基金交易1.1亿元，同比下降43.3%。 【窗口指导】 2008年，面对复杂多变的经济金融形势，人行普洱中支密切关注经济金融运行中的新问题新情况，积极调整思路，认真领会宏观调控政策意图。结合边疆少数民族地区实际，通过向地方党政领导专题汇报，召开金融联席会，深入金融机构调查了解，约见谈话等方式，促进了有关政策措施的落实。根据各县实际，灵活调整信用社贷款规划，利用差别存款准备金率的手段，增强地方法人机构服
4、务“三农”和支持中小企业发展的资金实力。坚持“区别对待、有保有压”的信贷政策，引导信贷资金支持普洱市重点领域和薄弱环节发展，普洱市下岗失业人员小额担保贷款业务取得突破，余额跃居全省各州市首位，信贷对“三农”的支持明显提高。积极推动抵押担保方式创新，林权抵押贷款工作进展迅速。下半年，国家调整实施适度宽松货币政策后，人行普洱中支及时拟定了金融支持扩大内需促进普洱市经济平稳较快发展的意见，引导金融机构落实扩大内需促进经济增长的政策措施，促进货币信贷合理增长和全市经济平稳较快发展。 【金融改革与稳定】 2008年末，全市10家县级联社全部顺利完成专项票据兑付工作,共获得兑付资金9 344万元，增强了农
5、村信用社信贷支农实力。结合辖区实际加强对农村金融改革发展问题的研究，新型农村金融机构试点工作取得进展，镇沅县创立了首家农村资金互助组织。坚持对人民币跨境流动情况进行监测，密切关注普洱市经济指标变动情况、金融业总体运行情况、辖区内各类金融机构风险状况、民间融资情况等。以“奥运”安保工作为重心，对支付系统(大小额、影像支付、通存通兑、外币结算)、中央银行会计集中核算系统、国库会计核算系统、联网核查公民身份信息系统、网络等进行监测，确保了信息系统安全稳健运行。 【金融服务】 2008年，全市认真做好金融服务。一是确保支付结算系统稳定运行。完成了中央银行会计集中核算系统的升级换版和新旧会计科目转换工作
6、；二是认真履行经理国库职能。经理国库水平不断提高，各项税、费收入均能及时报解入库，各类支出均能及时准确拨付；三是切实做好发行基金调拨和反假人民币工作。按照“适当集中、合理布局、灵活调拨”的原则，有计划组织实施发行基金调拨，确保了全市现金合理供应。通过彩铃、短信、播放人民币防伪知识宣传片等形式，广泛开展反假货币宣传活动；四是认真做好调查研究工作。全年共编发金融信息42期、金融简报38期，向上级行报送信息107条。其中，被成都分行采用6条，昆明中支采用12条，省委采用3条，省政府采用1条，市委采用22条，市政府采用27条。行长撰写的两篇调研文章被成都分行中心支行行领导调研报告采用。9篇调研文章被时
7、代金融采用；五是会计财务工作质量不断提高，非现金支付工具推广取得较好效果。确保了财务管理系统数据与中央银行集中核算系统数据一致并同步运行。进一步健全集中采购管理制度，规范辖区集中采购程序，财务审批做到了审批、管理、使用分离，保证了财务行为的真实、合法和财产管理措施的落实。参与承办“2008年普洱市欢庆民族艺术节，普洱刷卡体验月”宣传活动，促进了普洱市银行卡产业发展。账户审批流程清晰，责任明确，全辖未发生因执法不规范引发的行政复议；六是征信宣传和非银行信息采集工作取得实效。采取征信进社区、进农村、进厂矿、进机关、上媒体等方式加大宣传，取得了以点代面的效应，征信工作得到企业、个人的认知和好评。与市
8、质监局、市环保局在信息采集和共享方面达成共识，成功将贷款卡年审合格、并被国家质检总局在企业质量档案信息平台中评定信用等级的企业名单录入企业征信系统；七是反洗钱工作进一步加强。开展反洗钱“一法四规”学习宣传培训工作，提高了金融机构反洗钱工作意识，对全市14个金融机构开展反洗钱现场检查，对检查中发现未按规定健全反洗钱操作规程、反洗钱内部控制制度、对客户身份识别不认真、漏报大额现金交易等问题，给予了“责令限期改正”的行政处罚。 【外汇管理】 2008年，全市外汇管理工作坚持“推改革、促流出、重监管、抓手段”的方针，通过落实改革措施、简化操作程序等方式，进一步便利企业进口用汇和出口收汇核销，加强了与商
9、务、海关、税务等部门的密切协作，支持企业扩大进出口。通过严格外汇资金收结汇管理，加大跨境资金流动的外汇检查力度，加强跨境资金流动监测预警，开展各项专项检查，进一步改善了外汇监管服务，规范了外汇市场秩序。 【队伍建设】 2008年，全市加强队伍建设。一是学习实践科学发展观活动深入推进。结合辖区工作实际，统一思想、精心组织，制定并印发了学习实践科学发展观活动实施方案，把学习实践活动与切实履行基层央行职能相结合，把学习理论与调研相结合，扎实推进科学发展观学习教育活动；二是干部队伍建设不断加强。健全干部选拔任用机制，坚持德才兼备、以德为先的用人标准，坚持竞争上岗和考察提任方式相结合，抓好班子的补充配备
10、和后备干部培养力度，加强培训的针对性和有效性，加大对干部的培训力度；三是文明单位创建工作取得实效。文明单位创建工作始终牢牢把握住重在建设这个中心，做到创建工作与业务工作相促进。 【党风廉政建设】 2008年，全市把党风廉政建设和案件防范工作紧密结合起来，坚持“两手抓，两手都要硬”。通过制定党风廉政建设和案件防范分工表，进一步明确了领导责任、部门责任和岗位责任，坚持“谁主管、谁负责”的原则，履行好主办科室的职责，发挥好协办科室的作用。建立了督办考核制度，将考核结果与工资津贴、评选先进、干部提拔任用等挂钩。通过开展学习和警示教育活动，辖区各级领导干部进一步增强了遵纪守法意识，做到了令行禁止。全市人
11、民银行系统无案件和重大责任事故发生。 （中国人民银行普洱市中心支行撰稿 杨中法） 普洱银监分局【概 况】 2008年，普洱银监分局认真学习全国金融工作会议和银监系统工作会议精神，坚持以科学发展观为统领，着力加强监管能力建设，围绕年初既定的工作思路，坚持科学有效监管，提高整体竞争能力，促进全面和谐发展，着力于监管队伍的建设，着力于监管执行力的提高，着力于管理机制的健全完善，着力于基层党组织建设和干部整体素质的提高,完成了各项工作任务,确保了辖区银行业金融机构的安全、稳健、有效运行，有力地支持了地方经济的发展。2008年末，全市金融机构各项存款余额213.8亿元，同比增长7.7%。各项贷款余额15
12、5亿元，同比增长17.4%，实现账面利润2.97亿元，同比多盈利0.45亿元,增长17.86%，为普洱市经济发展和社会全面进步做出了积极的贡献。【创新方法有重点开展现场检查】 2008年，普洱银监分局科学合理制定了2008年机构现场检查工作计划，统筹安排检查项目，制定了普洱银监分局现场检查方案和报告审查制度，在开展现场检查中，以提高现场检查的质量和效率为目标，进一步改进完善了现场检查的项目管理，细化落实了主查人责任制，突出了主查人在项目实施过程中的作用。2008年末，共完成农发行“信贷三查制度”检查，工行代理保险业务检查、农行风险管理检查，农村信用社孟连、西盟序时性检查、新增贷款投向及风险状况
13、检查、增资扩股真实性检查、案件防控措施落实情况检查、澜沧、江城序时性后续检查、思茅区央行票据兑付情况检查等14项现场检查，投入2 122个工作日，检查银行业机构19个，查出问题108个，提出意见建议75个。【非现场监管方式改进】 2008年，普洱银监分局进一步完善报表审核方法，规范报送审核流程，提高“银行监管信息系统”数据真实性，全年累计审核被监管对象各种报表1967份。强化与外部的信息沟通与交流，向地方党政通报银行业金融机构经营和风险状况，督促农村信用社逐步规范信息披露，维护公众的知情权。制作普洱市银行业金融机构非现场监管数据手册。通过丰富的图表模式，形象直观地反映出银行业金融机构的基本状况
14、，更好地做到及时识别风险、提出监管措施。按季召开监管例会，深入分析宏观调控政策背景下市场和企业的变化情况，准确把握银行资产质量和风险管控受到的影响，及时督导银行业金融机构采取预防措施，有效防范和控制了可能出现的风险。全年共发出18份风险提示通知书，约见高管人员谈话50人次，核准高管人员任职资格51人，审核银行机构迁址、更名、升格等变更事项27项,完成新业务报备17项。【分类监管方法改进】。2008年初，根据被监管机构风险状况，确定农发行、农行、农村信用社和邮储银行为重点监管机构，以操作风险、信用风险、流动性风险为重点，通过跟踪督导、约见谈话、风险提示、监管指导等方式提高监管效能。对农发行坚持实
15、施尽职监管为重要的原则，在风险可控的原则下，督促其加大对基础农业设施的信贷投入，贷款余额10.49亿元，累计投放4.24亿元。督促农业银行积极发挥职能作用，加大农业支柱产业的投入力度，全年支农信贷余额为9.91亿元。以完善农村信用社法人治理结构为重点，制定了普洱市农村信用社差别监管指导意见，坚持定性与定量相结合，全面完成对辖区10县（区）农村信用联社的监管评级工作；实施新的监管措施：“压力风险测试”及“风险预警提示”。审核了9家农村信用社央行票据兑付材料，辖区10家联社9 344.6万元专项央行票据兑付成功。严格把关，充分准备，促使全市17家邮储银行按时完成筹建和开业，并针对邮储银行开业后存在
16、的主要问题进行了调研，召开了邮储银行风险防范工作会议，并下发了关于进一步加强邮政储蓄银行内控管理的通知、关于邮储银行普洱市分行案件防控和风险防范的监管指导意见，提出了进一步理顺邮政储蓄银行与邮政企业关系、加强案件专项治理工作等8条监管意见。同时,大力支持邮储银行积极开办新业务,经备案、授权公司类业务、小额贷款业务，已发放小额贷款191笔，余额达994.6万元，其中小额信用贷款651.25万元。【建立四项监管机制】。2008年，普洱银监分局建立了“四项监管机制”。一是完善人事管理机制。加紧完善内设监管处室调整方案，促进监管工作从机构监管向功能监管和流程监管的转变，改进派驻监管制度，逐步完善“主监管员”和“主查员”制度，稳妥推进“两员”选拔工作。二是完善风险预警机制。着重加强数据的比较分析，提高数据应用水平，通过数据挖掘形成有质量的、系统的分析报告，强化风险的监测预警，及时向现场检查提供信息。对法人机构，重点做好各种场景条件下的压力测试工作，探索
