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1、个人理财预测考试二27 / 27 作者： 日期：个人收集整理，勿做商业用途2010年银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(二)一、单选题（共90题，每小题05分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。A单利债券B复利债券C贴现债券D累进利率债券2某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A10
2、B20 C30 D403下列对货币市场特征的描述正确的是( )。A风险性低，收益高 B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高4李某5年后需要还清100 000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行多少元?( )A16 350元 B16 360元C16 370元D16 380元5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。A记名股和无记名股B面额股和无面额股C流通股和非流通股D普通股和优先股6 以下债券中风险最高的是( )。A国债 B地方政府债券C公司债D垃圾债券7倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公
3、司是 ( )。A新兴行业公司 B快速成长公司C处于成熟期的公司D无法确定8货币市场是融资期限在( )的金融市场。A半年以内B一年以内C一年以上D五年以上9李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8 000元。假设该基金能获得固定利率6，则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A120 000元B132 335元C133 334元D145 672元10假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是02，04，03，01，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是( )。A85B91C98D10111民法通则规定
4、，( )可以开办个人理财业务。A十岁以上的未成年人B不能辨别自己行为的人C十岁以下的未成年人D限制民事行为能力人的监护人12银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C与本机构同事谈论客户的社会地位D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构13甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现上豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件下列说法错误的是（ ）。A乙购买土豆的行为没有代理权B乙购买土豆的行为构成表见代理，
5、产生有权代理的法律后果C甲公司应接受货物并向丙公司付款D甲公司无权就受到的损失向乙追偿14如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( )。A远期外汇买卖B择期外汇买卖C掉期外汇买卖D外汇期权买卖15投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。A上涨B下跌C不变D都有16小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元钱?( )A年金终值为1 438 79347元B年金终值为1 538 79347元C年金终值为1 638 79347元D年金终值为1 738 79347元17交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的
6、未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。A远期 B期货C期权D互换18下列理财产品不能用来保本的是( )。A国债 B股票市场基金C货币市场基金D央行票据19下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。A国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C邮政储蓄银行 D证券投资公司20商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A国务院 B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会21行为人有( )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款；(2)伪造、变造商业银行许可证；(3)借款人骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。A (1)
7、 (2) (3) B (1) (2)C (2) (3) D (1) (2) (3) (4)22如果外币头寸卖大于买，叫做( )。A轧空B空头C多头D轧平23债券收益的衡量指标不包括( )。A即期收益率 B持有期收益率C债券信用等级 D到期收益率24关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A利率风险是市场风险 B利率上升，债券价格下降 C持有债券到期，则无任何损失D债券到期时间越长，利率风险越大25证券法的基本原则不包括( )。A公开、公平、公正原则B混业经营、混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益26证券交易内幕信息的知情人包括( )。(1)发行人的董事、监事、高级管理
8、人员(2)持有公司5以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A(1) (2) (3) (4) B (1) (2) (3)C (1) (3) (4) D (1) (2) (4)27宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨28在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。A将资金购买定期储蓄存
9、款B卖出资产组合中的一部分C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产29下列四种投资工具中，风险最低的是( )。A有担保的公司债券B国库券C期货 D平衡性基金30最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。A到期收益率B债券价格波动率C信用评级D资产负债率31影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )A发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C发行公司管理层变动D央行调高再贴现率32商业银行的经营原则是 ( )。A自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C安全性、流动性、效益性D统一核算、统一调度资金、分级管理
10、33以下有关个人家庭资产负债的论述错误的是( )。A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定34客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为( )。A053 B047 C028 D01535按照保险法的规定，下列说法不正确的是( )。A保险法同时调整保险组织和保险行为B同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C保险代理人可以是个人，也可以是单位D
11、保险经纪人可以由个人担任36金融市场客体是指( )。A金融交易的工具 B金融中介机构C金融市场上的交易者D金融监管部门37通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。A股票的账面价值B股票的市场价值C股票的票面价值D股票的内在价值38通常，股价的变化要( ) 发行公司盈利的变化。A先于B同时于C滞后于D无法确定39证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( )。A系统性风险 B市场风险C非系统性风险D政策风险40以下有关两全保险的说法错误的是( )。A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其
12、现金价值也逐渐累积C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险41当发生( )时，基金合同生效。A投资人缴纳认购基金份额款项B基金管理人向证监会办理基金备案手续C基金管理人收到验资报告D基金募集申请批准42某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是( )。A认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C通知保安请客户离开D耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行43股票价格
13、指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险44以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高45CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。A价格风险 B再投资风险C通货膨胀风险 D违约风险46银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不得代表所在机构对外发布消息。A (1) (2) (3) B (2) (3) (4)C (1) (3) D (1) (2) (3) (4)47银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。A自觉遵守所在机构的各种规章制度B保护
