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1、寿险市场部 2014年3月,目录,产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案,市场环境,最热销产品形态 让生存金二次增值的万能账户,监管最鼓励,客户最认可,可转入附加 万能账户,电子投保书“生存金领取”栏 “累积生息”改为“进入附加险保单账户价值”，投保时需在三者中选择勾选。,追加保费：1% 转入生存金无佣金,三年交0.3；五年交0.5；十年交1 追加0.1,佣金,折标,目录,产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案,赢聚一生计划书数字详解,生存保险金 = 主险基本保额 X 12% （第3个保单年度-终身） 养老保险金 = 主险基本保额 X 12% （60周岁保单周年日-终身） 主险身故保险金最
2、小值 = 交费第一年身故 （主险所交保费） 主险身故保险金最大值 = 60周岁满后身故 （主险现金价值+当年生存金和养老金） 生存总利益 = 主险现金价值 + 附加险帐户价值（中档） + 当年生存金和养老金 身故总利益 = 主险身故保险金 + 附加险身故保险金（中档）,注：附加险所演示结算利率的结算频率与现售万能险一致，均为每月结算，因此结算利率4.5%所对应的月利率为4.5%/12，实际结算利率以平安官网上公布的每月结算利率为准。,赢聚一生产品利益,注：该表格及下发WORD文档仅供理解产品之用，不代表保单利益，更不允许用于销售保单！,赢聚一生产品卖点及目标客户,费率市场化，现金价值高，保单流
3、动性好同时更利传承； 生存返还固定，60周岁后双倍返还，凸显保单养老功能； 生存金和养老金进入附加险，结算利率较累积生息更高；,现金价值高所对应客户的需求：保单贷款、财富传承； 养老金更多所对应客户的需求：高品质的养老生活； 附加险帐户结算利率高对应的客户需求：风险偏好低、注重长期投资；,目录,产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案,保障功能,豁免保险费,身故金,生存金,养老金,结算利率,理财功能,保单贷款,张先生，35岁，投保赢聚一生三年缴，基本保额12.8万,张先生，目前市场上我们能选择的理财产品，一类是收益全浮动型，例如股票、基金、房产、黄金，全浮动型投资的好处就在于预期收益会比较高，
4、但在经济环境不好的时候，这些产品的风险也会比较大，不够安全；还有一种是全固定型，例如银行和债券，全固定型投资的好处就是安全稳健，但长期收益又不是太高；我今天给您介绍的是“赢聚一生”理财计划，这个计划既有安全稳健的固定返还，又有可以体现收益的结算利率，可以说安全与收益兼备： 您每年投入20.3万元在平安，投3年，从您投入第一笔钱开始，该计划就为您提供两大功能：一个是理财功能，一个是保障功能。 自第3个保单年度末起每年返还基本保额的12%，12.8万保额每年返15360元，直到终身。 60周岁的保单周年日以后每年再额外返还基本保额的12%，相当于每年再多返15360元，同样直到终身。 生存和养老的
5、返还金直接进入附加万能险进行打理，公司每月结算利息，目前最近一个月公布的万能险结算利率为相当于年利率4%。 现金价值的90%可以用作保单贷款，保单贷款后生存返还和养老返还都不受影响，这一笔随时可以动用的应急钱。 在您交费的期间内，若发生重大意外导致无法交费的情况（符合豁免条款规定）发生，保险公司会替您交完剩余的保险费，而您所有的利益都不会受到影响。 百年归老后，我们会退还您所交主险保险费和保单现金价值的较大者，同时把附加万能险的帐户价值一并退还，留给您指定的受益人。 这份“赢聚一生”理财计划既有保障功能，又有理财功能，是真正的稳健理财计划！,目录,产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案,方案
6、时间：5月1日-5月31日 方案目标：5月赢聚活动率目标3% 方案对象：全体业务员 方案内容：竞赛期内预收且承保，每单奖励500元壹卡会； 方案附则：1、小缴别保单不参与奖励； 2、共同展业只奖励主业务员； 3、同一被保险人只奖励一单； 4、该方案解释权归分公司销售企划部。,赢聚一生上市激励方案,本资料仅供内部使用，严禁外传,产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术,投保,身故责任,投保年龄：0-17岁 保险期间：终身 交费期间：10年、20年,生存责任,生存金：满3个保单年度，每年给付基本保额的6%，直至终身 教育储备金：满3个保单年度，每年额外给付基本保额的6%，直至22岁 安享返还金：满
7、60周岁返还所交主险保费,22岁前：返还所交主险保费 22-60岁：所交主险保费+3倍基本保额，若意外身故，额外给付3倍基本保额 60岁后：给付3倍基本保额,少儿重疾14,初患重疾，给付100%保额（3岁前按比例给付），合同终止 不幸身故，给付所交保费和现金价值的较大者 独立给付，赔付后不影响主险责任 主险选择交清增额，主附险保额可按投保时的比例等比例增长 新增6种重疾，涵盖35（男）/36（女）种重疾种类,投保人豁免,险种：豁免定期A14，豁免重疾B14 父母投保升级：当父母任一方为孩子投保守护星，父母双方可同时投保豁免险；同时，两人投保的豁免险费率均享9折优惠 新残标升级：残疾项由15项扩
8、展为63项,主险,投保人豁免,最低保费6000元，且最低保额1万元,重疾与豁免,少儿重疾14最低保额为1万 若附加少儿重疾14，须同时附加少儿豁免重疾 附加少儿重疾14须与主险合同同时投保，不允许新增附约,投保人是被保人的父母时，可选择为自己与其配偶同时投保 投保人若选择为其配偶投保，必须同时为自己投保该险种 投保人豁免可与附加少儿豁免重疾同时附加,产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术,生存现金年年领，22岁前返双倍,全家均可享豁免，残标升级更全面,生存现金年年领，22岁前返双倍,教育金,生存金,教育金,第3保单年度起，每年返还保额的6%，直至终身,第3保单年度起，至22岁前，每年额外返还
9、保额的6%,注1：0岁男性，10年交，主险年交保费10000元，主险分红选择交清增额。 注2：累积红利为中档演示利率下且未发生部分领取的保单利益，对应的低档累积红利为（17岁：5852元，22岁：8903元），对应的高档累积红利为（17岁：40931元，22岁：62272元）,17岁：累积生存金 33760元，中档累积分红23391元。合计57151元 22岁：累积生存金 48774元，中档累积分红35588元。合计84362元 满足孩子四年大学教育的基本需求,教育,生存即可返保费，保费安全乐无忧,首款主附险的生存或身故责任在保险期间均不低于所交保费的产品组合。 生存：60岁返还主险所交保费的
10、终身险 身故：主附险均含有身故责任,保费安全，返还不断,安全,生存身故保费均安全,保障 更全,保费 更低,保额 更高,少儿重疾14,保额 会长大,不限 比例,独立 给付,重疾,不限比例 主险和附加少儿重疾14不限保额比例 1万主险保额（保费约6500-7000）可以附加20万、30万（最高50万）重疾，解决因为主险保费太高，而不能购买高重疾保额的问题。如鑫利10年交若附加10万重疾，年交保费须2万多。,保额更高 少儿累计最高重疾保额上限突破30万，提升到50万。,重疾,注：天使13同步放开主附险保额比例限制,两个首款：保障更全，保费更低,新增6种少儿高发重疾，扩展至35（男）/36（女）种。
11、6种重疾为： 1、重症肌无力 2、严重幼年型类风湿性关节炎 3、严重克罗恩病伴有肠梗阻或肠穿孔 4、坏死性筋膜炎 5、严重脊髓灰质炎 6、严重心肌炎,平安首款涵盖36种重疾的重疾险,使用费率市场化定价，客户付出相同保费，可获得更高保额,平安首款费率市场化定价的少儿重疾险,保障更全,保费更低,重疾,两大亮点：独立给付，保额会长大,0岁,30岁,60岁,2003 statistics title,2003 statistics title,以0岁男性，购买3万主险30万重疾保额为例,50%,主险保额,保额独立,90%,59万,30万,41万,重疾保额,独立给付 重疾赔付后不影响主险责任。生存、身故
12、、重疾保障三者独立。,保额会长大 主险附加少儿重疾时，当主险分红选择交清增额，主附险按照投保时比例等额增长，重疾保额会越长越大,重疾,重疾保额,全家均可享豁免，残标升级更全面,实现,当父母任一方为孩子投保守护星，父母双方可同时投保豁免险；同时，两人投保的豁免险费率均享9折优惠。,宝宝,爸爸,妈妈,豁免B14：豁免重疾、身故、全残,少儿豁免重疾：豁免重疾,残疾豁免责任：将目前“旧残标1-3级残疾可豁免保险费”改为 “新残标1-3级残疾可豁免保险费”。 残疾项由15项扩展为63项，减少旧残标中6项内容，新增旧残标中没有的35项内容,产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术,守护星产品利益,守护星产
13、品卖点及目标客户,重大疾病：费率市场化、放开主附险比例限制、增加6种重疾、独立给付； 双倍教育金：0-22岁双倍教育金返还； 安享返还金：60岁返还所交保险费； 投保人豁免：可实现父母双豁免，费率9折；,重大疾病：非常关注孩子健康保障的父母； 双倍教育金：非常关注孩子教育金储备的父母； 安享返还金：对保单的投入产出比非常关注的客户；,产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术,0岁男宝宝，投保守护星主险3.5万，重疾10万，附加豁免,张先生，我们来到深圳辛苦的打拼，很大一部分也是为了我们的孩子能够健康的成长同时接受良好的教育，今天我给您推荐的守护星计划正是为了在给孩子一个健康保障的基础上同时储备
14、一笔足够的教育金，下面我来为您介绍一下： 您每年投入约1.5万元在平安，投20年，从而为您的宝宝提供终身的健康保障和教育储备。 自第3个保单年度末起每年返还基本保额的6%，3.5万主险保额每年返2100元，直到终身。 自第3个保单年度末到宝宝22周岁的保单周年日前，也就是宝宝求学的期间，每年再额外返还基本保额的6%，相当于每年再多返2100元。 在宝宝60周岁的保单周年日，我们一次性返还您所交的主险保费，也就是约27.4万元。 生存返还金、教育储备金和60岁的安享返还金如果不作领取，还可以放在平安累积生息，目前公布的利率为3%。 现金价值的90%可以用作保单贷款，保单贷款后生存返还和教育储备都
15、不受影响，这一笔随时可以动用的应急钱。 若宝宝初次发生重大疾病，我们给付重疾的保额10万，赔付之后生存返还、教育储备、安享返还、身故利益等都不受影响。 百年之后，我们会按身故条款，向保单的受益人支付身故保险金，这笔钱也是属于您家族的财富； 在您交费的期间内，您和您的太太若发生重大意外导致无法交费的情况（符合豁免条款规定）发生，保险公司会替您交完剩余的保险费，而保单所有的利益都不会受到影响。 这份“守护星”计划既有保障功能，又有教育储备功能，是最贴合爱心家长的需求的保险计划！,守护星计划： 守护星主险+少儿重疾14+少儿豁免重疾+投保人豁免,寿险市场部 2014年3月,豁免险升级宣导,本资料仅供
16、内部使用，严禁外传,升级简介,2013年12月 意外险进行残标升级，伤残责任给付标准由七级、34项扩展为十级、281项,2013年6月 行业协会联合法医学会发布新版人身保险伤残评定标准（简称“新残标”）,【升级一】被保人升级 实现了交费豁免险父母双豁免、费率打9折，为豁免险再增亮点，契合双收入家庭需求。 【升级二】残标升级,新残标发布,意外险改造,豁免险改造,2014年4月 统一赔付标准，提高客户感受度,升级产品：投保人豁免险,已停售产品暂不放开新增附约,41,不只守护星，天使、鑫利等分红、传统险都适用哦！,全家豁免，还能打折，其乐融融！,升级后更具人性化,+,0.9(P1+P2),豁免定期A14、豁免重疾B14：父母一方为孩子投保时，可以同时为其配偶投保，费率为各自费率的90%。,P1,升级后性价比更高(1/3),残疾豁免责任：将目前“旧残标1-3级残疾可豁免保险费”改为 “新残标1-3级残疾可豁免保险费”。 残疾项由15项扩展为6
