农业保险面临的突出矛盾 及解决途径讲解

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1、1 毕业设计报告(论文) 报告(论文)题目农业保险面临的突出矛盾 及解决途径 作者所在系部经济管理系 作者所在专业金融保险 作者所在班级12382 作者姓名 李文玲 作者学号 20123038239 指导教师姓名张丽琴 完成时间 2015年06月 北华航天工业学院教务处制 北华航天工业学院毕业论文 2 摘 要 农业保险是保险公司对农业生产者从事种植业和养殖业生产过程中遭受自然灾害和 意外事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险。从事农业生产风险较大，必须有 相应的农业保险制度来转移农业风险或通过农业保险来提供经济补偿。按农业种类不同 分为种植业保险、养殖业保险和林木保险；按危险性质分为自然灾

2、害损失保险、疾病死 亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和 一切险。 关键词 农业保险 中国农业保险现状 解决措施 北华航天工业学院毕业论文 3 目 录 摘 要 一、农业.4 （一）农业的发展.4 （二）农业的重要性4 （3）农业风险的特殊性.6 二、我国农业保险中面临的突出矛盾6 （一）自我保障功能缺乏。.6 （二）资金来源渠道单一.7 （三）高费率与农业风险保障不足的矛盾.7 三、解决农业保险突出矛盾的途径.7 （一）加快农业保险经营体制的改革7 （二）加快农业保险的相关立法8 （三）加强保险公司内部管理，开放农业保险市场.8 （四）加大国家政策支持与

3、财政扶持9 （五）建立农业保险基金.9 致 谢.7 参考文献.8 此页无页码此页无页码 北华航天工业学院毕业论文 4 农业保险面临的突出矛盾及解决途径 农业保险是保险公司对农业生产者从事种植业和养殖业生产过程中遭受自然灾害和 意外事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险%。从事农业生产风险较大，必须 有相应的农业保险制度来转移农业风险或通过农业保险来提供经济补偿。 1、农业 农业(Agriculture)为通过培育动植物生产食品及工业原料的产业。农业属于第一产业， 研究农业的科学是农学。 农业的劳动对象是有生命的动植物，获得的产品是动植物本身。 我们把利用动物植物等生物的生长发育规律，通过人

4、工培育来获得产品的各部门，统称 为农业。农业提供支撑国民经济建设与发展的基础产品。 （一）农业的发展 农业是人类“母亲产业” ，远在人类茹毛饮血的远古时代，农业就已经是人类抵御自 然威胁和赖以生存的根本，农业养活并发展了人类，没有农业就没有人类的一切，更不 会有人类的现代文明。社会生产的发展首先开始于农业，在农业发展的基础上才有工业 的产生和发展，只有在农业和工业发展的基础上，才会有第三产业的发展。可见，农业 是当之无愧的“母亲产业” 。 （二）农业的重要性 农业的地位和作用可以用一句话来概括“国民经济的基础” 。如何理解这个“基础” 呢？ 首先，从经济角度看，农业是国民经济的基础，是经济发展

5、的基础。因为，农业是 人类的衣食之源、生存之本。农业的发展状况直接影响着、左右着国民经济全局的发展。 农业是国民经济中最基本的物质生产部门。农业是人类社会的衣食之源，生存之本。 农业是工业等其他物质生产部门与一切非物质生产部门存在与发展的必要条件。农 业是工业特别是轻工业原料的主要来源。重工业中的橡胶工业、化学工业（如硝酸甘油 的生产）等所用的原料来自农业；轻工业中的食品工业、纺织工业、皮革工业、烟酒业 等所用的原料也来自农业。农业为工业的发展提供广阔的市场。 农村既是重工业商品的广阔市场，也是轻工业商品的广阔市场。农业是国家建设资 金积累的重要来源。农业以上缴农业税的方式直接国家积累资金，还

6、通过农产品为原料 的轻工业，间接地为国宾积累了相当多的资金。农业能为国民经济其他部门提供劳动力。 随着农业的发展，农村中的剩余劳动力日益增多，这些剩余劳动力被充实到了国民经济 的其他劳动部门。农业也是出口物资的重要来源。在出口商品构成上，工业品出口的比 北华航天工业学院毕业论文 5 重逐年上升，但农、副产品及其加工品仍占重要地位。农业在商品出口创汇方面仍起着 十分重要的作用。农业是支撑整个国民经济不断发展与进步的保障。 其次，从社会角度看，农业是社会安定的基础，是安定天下的产业。农业能否稳定 发展，能事提供与人们生活水准逐渐提高这一基本趋势相适应的农、副产品，关系到社 会的安定。 “民以食为天

7、” ，粮食是人类最基本的生存资料，农业在国民经济中的基础地 位，突出地表现在粮食的生产上。如果农业不能提供粮食和必需的食品，那么，人民的 生活就不会安定，生产就不能发展，国家将失去自立的基础。从这个意义上讲，农业是 安定天下的产业。 第三，从政治角度看，农业是国家自立的基础。我国的自立能力相当程度上取决于 农业的发展。如果农、副产品不能保持自给，过多依赖进口，必将受制于人。一旦国际 政局变化，势必陷入被动，甚至危及国家安全。因此，农业的基础地位是否牢固，关系 到人民的切身利益、社会的安定和整个国民经济的发展，也是关系到我国在国际竞争中 能否坚持独立自主地位的大问题 第四，从我国农业发展现状看，

8、20 世纪后半叶我国广大农村普遍实行家庭联产承包 责任制，农业生产条件大大改善，农副产品产量大幅度增加，农民生活水平显著提高。 但我国农业的基础地位仍然比较脆弱，农业发展速度仍然相对滞后，农业仍是制约国民 经济发展的薄弱环节。中国作为一个农业大国，农业不兴，无从谈百业之兴，农民不富， 难保国泰民安。13 亿人口的中国，如果农业发展上不去，恐怕谁也不敢打保票，中国人 不会饿肚子。面对国际竞争，中国民族工业的底牌，是背靠农村这个巨大的国内市场， 没有农民增收作支撑，扩大内需战略便如同沙中建塔、纸上谈兵，中国经济迟早会有逆 水行舟，不进反退的风险。我们同样也难以想像，未来中国能够在城乡二元化、工商业

9、 发达农业羸弱的基础上，实现现代化强国之梦。 “没有农业的现代化，就不可能有整个国 民经济的现代化” 。中国经济发展远景规划，如果让农业拖了后腿，最终只能是水中月、 镜中花。 我国农业生产技术装备水平与劳动生产率水平均较低，农业基础设施薄弱，抗灾害 能力差。我国农产品供给尤其是粮食供给始终处于基本平衡但偏紧的状态。我国农业生 产面临着可耕地少、人口多的具体国情，农业资源人均占有量在世界上属低水平，这是 我国农业发展的最大制约因素。 刚刚召开的中央农村工作会议又进一步指出：全面建设 小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解 决好农业、农村和农民问题作为全党工作

10、的重中之重，放在更加突出的位置，努力开创 农业和农村工作的新局面。农业发展顺利，增长速度加快，整个国民经济发展速度也快。 农业生产倒退，发展速度减慢，就会给整个国民经济发展带来损害。农业发展制约着国 民经济其他部门的发展。我国必须将农业放在整个经济工作首位，高度重视农业生产， 在经济发展的任何阶段，农业基础地位都不能削弱，只能加强。 北华航天工业学院毕业论文 6 （3）农业风险的特殊性农业风险的特殊性 由于农业生产的对象是有生命力的农作物和动物，且以露天作业为主，因而特别容 易受到自然灾害侵害。目前造成我国农业重大损失的主要是气象灾害和生物灾害，其中 又以水灾，旱灾最为严重，造成的农业损失约占

11、 70% 粮食生产每年因水灾而减产约 79 亿公斤，因旱灾减产约为 100 亿公斤。 随着我国科学技术的发展，抵御自然灾害的能力 有所增强，但很多自然灾害是人力难以抗拒的。 二、我国农业保险中面临的突出矛盾 随着经济、金融形式的发展，中国邮政储蓄银行暴露其在经营机制、管理体制，监 管架构等方面的缺陷和问题。规范和合理引导邮政储蓄的健康稳定发展，应从宏观上加 强对邮政储蓄的指导，从微观上端正经营指导思想，同时加大对邮政储蓄的监管力度。 单纯靠政府扶植绝对不是长久之计！所以一个银行必须有它的生存之道，必须拥有自己 特色的发展道路。因此针对以上发展中存在的问题中国邮政储蓄银行未来的发展策略主 要有以

12、下几个方面。我国是于 1983 年恢复农业保险业务的。19831993 年“在计划 经济体制背景下，该项保险由国家财政兜底，保险公司对农业保险的成本和盈亏考虑较 少，根据各地需要开办了多项种植业，养殖业险；农业保险业务有较快发展，保费收入 从 1982 年的 23 万元增至 1993 年的 5.6 亿元。19821994 年，我国农业保险承担了 4600 亿元的农险责任，对保障农业生产，促进农村经济发展起了积极作用。但从 1994 年起，各保险公司开始商业化转型，农业保险开始走市场化经营之路。保险公司作为自 主经营、自负盈亏的商业性经济实体决定其追求利润的最大化，保险费率的制定，险种 的选择，

13、条款的设计以及经营等都要遵循市场原则。 这种商业化农业保险模式与农业保 险的政策性、非盈利性的经营特性相背离，使农业保险市场矛盾重重，出现长期停滞和 日益萎缩的局面。 （1）自我保障功能缺乏。自我保障功能缺乏。 农业保险发展的滞后，与市场发展的成熟程度有关，但最主要的问题还是农业保险 自身缺乏保障。高风险、高赔付率，让开展这项业务的保险公司无利可图，形同鸡肋， 即使保险公司使出浑身解数，仍然不能得到良性的发展。而身份不明、规则缺失、支持 措施不足等因素决定了农业保险陷于困境。首先，农业险与商业险在经营目标上的冲突。 农业险保户的投交保费能力低，如果按照商业化运作，同时承受自然与市场“双重风险”

14、 的农业险，就当以高保费弥补分散其存在的风险，但我国农业险费率是国家统的，属 北华航天工业学院毕业论文 7 于低保费险种，缺乏灵活的可操控性，保费高了保户承受不起，低了保险公司后续经营 无力维持。其次，缺乏必要的法律保障和政策支持。由于保险法等相关法律法规均未对 农业保险予以明确规定，导致农业保险身份不明确，由此导致规则的缺失，出现问题在 所难免。 。 （二）资金来源渠道单一（二）资金来源渠道单一 目前，农业保险基金主要来自于保户缴纳的保险费，而按农业损失率制定的农业保 险费率相对于保户的农业收入而言是很高的。 （3）高费率与农业风险保障不足的矛盾。高费率与农业风险保障不足的矛盾。 农业保险的

15、保险费率远高于一般财产保险的保险费率。如中华联合财产保险公司 （原新疆兵团保险公司）的农业保险费率约为 6%-12%其中玉米，小麦为 7%，棉花为 8%， 甜菜和蔬菜达到 11%， 而一般财产保险的保险费率仅为 0.2% -3%导致农业保险费率高 的原因是农作物损失率和养殖业死亡率高。 如我国西部地区粮食作物的灾害损失率通常 在 8%-14%，棉花的灾害损失率通常在之间 8%-12%， 农作物损失率和养殖业死亡率高 造成农业保险的净保费率必然高，而与收入水平相比，这样的收费标准是绝大多数农民 无法承受的，于是，一方面是农业保险的费率高企，另一方面是农业风险保障严重不足。 资料显示，目前全国粮食

16、作物的承保比重只有 0.02%，棉花 0.03%，大牲畜 1.2%，奶牛 3.7%，生猪 0.9%，家禽 1.4%，水产养殖 2.6%，而一些发达国家，如加拿大农业投保面 积占总耕地面积的 61%，日本的农作物投保率高达 92%，相比之下，我国农村绝大多数 的种植业和养殖业并没有投入农业保险，损失无法通过保险得到任何补偿。即使出现一 些重大的灾害事故，通过农业保险得到的补偿也十分有限。如 1998 年，我国遭受百年一 遇的洪水灾害，而农业保险的赔付金额却不足亿元，根本无法起到经济补偿，恢复生产 的目的。 3、解决农业保险突出矛盾的途径解决农业保险突出矛盾的途径 （1）加快农业保险经营体制的改革加快农业保险经营体制的改革 考虑到整个行业的特点和农业的特性，农业保险不能简单地采取与其它保险相同的 方式，应当建立多层保险与风险分担、政府与市场共同参与的农业保险和风险防范机制。 北华航天工业学院毕业论文 8 目前政府虽然开始认识到这一问题的重要性和紧迫性，但许多部门特别是地方政府“既 想马儿跑，又想马儿不吃草” ，实质是把农业等同于其他产业部门。农业是产业