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1、 中国金融业BPO问题研究及对策【摘要内容】金融服务外包是现代服务业发展的新业态和热点，近年来，我国服务贸易发展迅速，并具有一定的基础，而金融服务外包则起步不久，具有很大的发展空间，尤其是金融业BPO的发展潜力，更是难以形容。中国经济作为世界上发展最快、最具活力的经济体，其稳定的政治环境、较好的法制建设和基础设施建设、市场的巨大潜力以及大量低成本的具备基础技术和语言能力的人才均预示出中国在发展BPO贸易中存在明显的比较优势。本文在分析金融业BPO现状及发展的前提下，研究了其发展所面临的主要问题，并且，根据问题，提出了相应的合理的建议。关键词 BPO 交易费用 竞争力 五力模型一 中国金融业BP
2、O的现状与竞争力（一）、中国金融业BPO的现状1.金融业BPO的定义及业务流程服务外包业务主要包括：信息技术外包服务ITO和业务 流程外包服务BPO，相应地金融服务外包也主要包括两类：金融 BPO和金融 ITO。金 融 BPO （ Business ProcessOutsourcing）即金融业务流程外包，是指金融企业将部分非 核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，一般是外包到 商务成本比较低的国家和地区。金融BPO的操作流程如下： 2.中国金融业BPO的背景及现状20世纪80年代以来,在欧美、日本等发达国家出现的新一轮服务外包浪潮中,金融服务外包规模仅次于制造业,位居第二。各国金融外包业务
3、之所以进行的如火如荼，从交易费用角度上，把非核心的业务交给专门的机构或企业去操作，能够降低企业的成本，获取更得的利润空间。交易成本是指买卖双方在搜索、创建、谈判、监控以及执行服务合同的过程中，所耗费的时间、精力和费用。本着对效率与成本的追求，金融业务外包流程的发展的迫切，可想而知。进入新世纪以来，全球服务外包发展逐渐成熟；2006 年， 市场规模达到 3490 亿美元，同比增长 7.2%。赛迪顾问的数据显示，2011年全球服务外包市场规模将突破 5000 亿美元。但是，随着世界经济环境的变化，服务外包已经从一种提供 IT 服务的试验性探索转变为一种成熟的运作模式，发包商关注的重点也已经不再是简
4、单的业务转移，而是业务流程改进的成果。因此，BPO 将表现出比ITO 更快的增速和潜力。在众多服务产业的 BPO 中，呈现出以下显著特点：信息服务外包增长最快，物流外包长期增长最稳定，研发服务外包最值得关注，而金融服务外包发展潜力最大。我国的金融外包始于20世纪90年代的IT外包（即ITO）。至2005年，中国银监会允许金融机构把某些业务流程外包（即BPO）。2006年10月，中 国银监会发布银行业金融机构信息系统风险管 理指引，对金融服务外包的风险管理做出相关规定。由此，中国金融外包逐步进入支付系统、银行卡、后勤保障、呼叫中心、保险后援中心等领域；目前，中国外包产业仅占全球市场份额的4.9。
5、商务部根据我国“十一五”规划中提出的 要“建设若干服务业外包基地，有序承接国际服务业转移”的目标。于2007年正式启动加快服务 外包业发展工程，力争到2010年我国离岸服务外 包出口在2005年9亿美元的基础上翻一番，截至2007年上半年，商务部先后推出了11家“中国服 务外包基地城市”。先后建设了11个国家软件产 业基地和6个国家软件出口基地及多个软件产业园区。我国BPO业务虽然起步较晚，但业务发展条件较好，有利于BPO业务的长期发展。无论是宏观环境还是微观环境都为其发展提供了保障。国内的BPO业务，50%以上属于金融行业。目前，国内金融发达的城市纷纷建立金融服务中心。以上分析可以说明，我国
6、在发展金融服务外包领域所具备的优势，许多城市在金融外包服务发展方面所做的大量工作。但同时也要认识到，在BPO快速发展的同时，它也受到相应条件的限制。在这样的背景下，中国金融BPO的主要优势在哪里，应该采取怎样的策略，以下内容将进行详细的分析。 （二）、中国金融业BPO的竞争力1.中国金融业BPO的竞争力一是我国社会稳定,经济持续快速发展,投资环境良好,是世界上吸收外资最多的国家之一。全球最大的500家跨国公司中近450家已在华投资,在华设立地区总部的超过30家,投资设立的研发机构超过700家。二是我国的综合成本优势,在人力资源、能源、基础设施方面我国都享有较大的成本优势。三是我国拥有良好的基础
7、设施,特别是在电信、交通领域。四是我国拥有庞大的不断扩大的国内市场,为了在我国市场占有立足之地,跨国公司纷纷在我国建立起客户群。尤其是香港和上海正在成为整个亚洲的金融中心,以市场带动的服务外包趋势势不可挡。我国金融信息业以满足内需为主,信息化与软件业互相带动。五是我国在地理位置上处于亚洲的中心,经济发达的日本和韩国都靠近我国,文化传统相似,日韩两国企业要发放金融外包业务,我国都是首选。2. SWOT法对我国发展金融BPO的内外因素分析 基于中国金融业BPO竞争力分析，SWOT分析则是把内外环境所形成的优势（ S）、劣势（ W）、机会 （O）、威胁（T）等四个方面的情况进行了更加直观的对比，这样
8、可以更好的理解中国金融BPO的现状。S：1. 政府支持2. 商业环境良好3. 成本较低4. 区位优势W：1. 经融机构本身存在缺陷2. 信用环境较差3. 法律法规不健全O：1. 新一轮产业经济的的转移2. 全球金融BPO前景潜力大3. 我国经济增长方式的需求4. 全球金融创新提供的机会S：1. 风险问题2. 核心竞争力流失3. 金融安全问题越来越多4. 印度等国家的挑战二 中国金融业BPO的风险及问题（一）、金融业BPO的环境风险分析由以上SWOT分析法，我们可以简单的了解中国金融业BPO所面临的一些威胁，以下将运用波特“五力模型”分析我国金融服务外包业面临的环境威胁,做进一步的分析和了解。P
9、orter. M. E.提出这五种力量是: (1)进入威胁(2)竞争威胁(3)替代威胁(4)卖方威胁(5)买方威胁。1.进入威胁 目前,金融服务发包市场主要集中在北美、西欧和日本三大129重点区域。聂平香研究认为,从接包市场来看,印度依然是主要承接国,中国及欧洲中/东部国家等新兴地区发展潜力较大。金融服务外包的专业性较强,要求承接方具有政策法规、安全、成本、技术、人才、基础设施等诸多优势条件。国际、国内各类外包服务商众多,印度、澳大利亚、巴西、加拿大和捷克共和国等国家和地区都具有较强的承接金融外包服务的优势。可见,我国承接金融服务外包面临着较强的进入威胁。2竞争威胁 从国际上提供金融外包服务的
10、情况来看,根据Gartner公司的研究,国际离岸ITO & BPO提供国的领先者是美国、加拿大、爱尔兰、印度和菲律宾,马来西亚、新加坡等20多个国家是积极的外包服务供应地,我国属于具有长期的发展潜力的服务提供国。3替代威胁 随着全球经济一体化的发展,我国发展金融服务外包业已成为必然趋势,行业本身并不存在替代性。但从服务发包方选择承接商的角度看,根据科尔尼咨询公司对离岸外包目的地的综合吸引力指数研究。一大批具有成本、人才、基础设施及科技优势的国家均在大力培育外包服务市场。我国作为离岸外包目的地的综合吸引力指数虽然仅次于印度,但与潜在竞争者如马来西亚、捷克、新加坡等国家的差距不大,特别是商业环境不
11、具有比较优势,替代威胁很强。 4.卖方威胁 金融服务外包的卖方威胁主要考察服务发包方选择承接方的自由度。金融服务外包是一个卖方市场,发包方处于主动地位。根据近年的发展来看,我国服务商承接的离岸服务外包业务主要来自日本、韩国、美国、欧洲(爱尔兰、德国)以及东南亚(主要是中国香港),日本仍然是中国承接离岸服务外包业务的最大发包国,欧美所占比重将明显增加。曾康霖等研究认为,国际金融服务外包已呈现商业操作与IT混合外包、近岸外包(near shoring)-两岸外包(two shoring) -多岸外包(multi shoring)、细分市场趋向窄范围高深度、国际金融机构倾向自建海外外包中心等新趋势。
12、在此背景下,服务外包方为节约成本、提高效率,对承接方所在国家和地区的政治、法律法规、安全、经济、科技和信用制度等提出了很高要求。金融服务外包作为我国的新兴行业,必然面临较大的卖方威胁。5.买方威胁从国内承接金融外包服务的情况看,服务商众多,既有HP、GDS公司等国际知名企业,也有国内服务商如联想IT服务公司、华道数据(前身为珠海银网)等。同时,国内正大力培育服务外包市场,北京、上海等13个城市正竞逐金融后台服务基地,承接商主要来自11个服务外包基地城市。离岸外包服务商的中国总部主要集中在北京、大连、上海以及深圳,并逐步将服务交付中心向成都等二线城市转移。目前,我国服务外包市场形成了以大连、深圳
13、所具有的国际地缘为桥梁,以北京、上海、广州为战略外包核心,以西安、成都、武汉为后方的市场格局。金融服务外包的市场竞争日趋多元化,买方(服务商)市场竞争激烈。（二）、中国金融BPO发展面临的问题1.非英语环境在离岸经营地竞争中处于劣势。同印度等国家相比，它们以英语这门世界通用语言为自己的官方语言想，能够在他国谈判及交易中处于优势地位。2.软件产业及人才落后于印度、加拿大等国,中高端人才匮乏,国际竞争力不足。由于中国本身制度问题，高科技人才流失严重。在这一方面，竞争力较弱。3.传统的金融机制导致金融机构创新不足,市场反应能力差。中国金融机构本身结构臃肿，在现有的组织中，员工及高管安于现状，难以进行
14、有效的创新。4.社会整体信用环境虽然正在形成,但服务商资格审查制度欠缺,缺乏质量信誉优异的外包服务商。由于中国在这一方面法律上的不完善，信用环境一直处于比较低的状况，外国服务机构外包进入门槛较低，造成外包服务商质量参差不齐，造成资金的浪费。5.法律与监管制度对金融知识产权的保护欠缺,尚未建立有效的风险防范措施和纠纷处理机制。当前的 金融和法制环境缺乏对有违约记录的承包人有效的制裁，违约者的成本 太低，没有真正建立信用观念、形成良好的信用环境和信用秩序。因此承 包商违约的概率很大，导致发包商承受的违约风险较高。6.外包业务范围狭窄、规模小、市场化不足、抗风险能力低、国际市场开拓能力不足。中国金融
15、机构，从核心业务到 IT 采购、人力资源管理、后勤保障等业务几乎全部由自己承担，将大量的人力、 物力、财力耗费在一些非业务管理上；同时还承担了较多的社会功能, 造成对市 场变化的反应能力迟钝, 创新动力不足, 极大地制约了业务的发展。可以说, 中国金融业的外包就 是 IT 外包, 这固然是国内外包市场不成熟的表现, 也是因为 IT 技术方面成本高, 出于降低成本考虑而易于首先 选择外包的缘故。外包熟练度不足,市场拓展和管理能力较差,有限的全球发展和经验。三 对中国金融业BPO的建议1. 逐渐扩大金融服务外包业务的范围 目前国内金融机构业务外包的范围还有很大的扩展空间, 从优化资源、节约成本、提高质量和效率的角度来看, 以下几类业务比较适合外包:( 1) 信用客户的信 用等级评定和信用调查评估等事项;(2) 市场调研工 作;(3) 后勤保障工作;(4) 计算机业务及系统的维 护维修工作;(5) 日常人事劳资管理工作;(6) 金融机 构的对外企业形象建设;(7) 金融机构的安全保卫工作等。2. 建立并完善金融外包服务商的资格审查和信用评级制度 优秀的外包服务商是外包成功的关键, 针对外包服务商的资格审查制度有利于确保外包程序和外包后操作及记录得到有效监管。金融机构通过服务外包将自接经营的职责交给服务供应商从而获得行业的专门技能是提其高核心能力的一个重要战略手段。然而通过本
