中国银行业_决胜未来需具备三大新能力

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1、China Business Update / March 2011 80 在英国银行家杂志公布的 “2010 年度全球银行1000排行榜” 中， 我国共有 84家银行上榜， 这说明我国商业银行的综 合实力和市场化水平有了很大的提高， 已 经具备了一定的参与全球竞争的能力。 但 与美国、 欧洲主流银行相比， 中国本土银 行还缺乏先进的管理水平， 包括风险管理 能力、 客户管理能力等， 以及优秀的人才 储备等基础优势。 随着我国金融体系改革开放步伐的 加快， 市场参与者越来越多， 面对在华外 资银行的转制、 新的外资银行的进入等错 综复杂的环境， 加上资本市场的发展， 使 得商业银行面临的竞争压

2、力和脱媒压力 大增。 同时， 国内宏观经济形势的变化以 及宏观经济政策的变化如房地产政策的 变化也促使商业银行必须进一步转变经 营模式、 开拓利润来源， 提高竞争力以应 对压力。 对中小企业金融服务能力， 低碳 经济相关的碳金融服务能力以及网络环 境下的金融服务能力是未来商业银行竞 争的主要能力。 对中小企业的金融服务能力 中小企业是对外贸易的重要力量， 相 应的也是商业银行对外服务贸易中的重要 客户， 同时在优质客户议价能力提高和直 接融资比例提升的情形下， 商业银行已经 开始调整经营模式， 提出以中小企业金融 服务和个人服务为主的经营战略， 因此各 银行针对中小企业金融服务的能力如何 将直

3、接影响银行未来的竞争力状况。 国际主流银行在如何开展中小企业服 务方面已经形成一套较为完善的体系。 早 在2005年富国银行就以数据化、 科学系统 化的市场营销以及完备的风险管理体系为 支撑， 清晰的战略定位为指导， 成为美国 第一的小企业贷款发放者。 渣打与汇丰、 花旗等成为首批获得国内企业法人资格 的外资银行， 全面经营人民币业务， 这些 外资银行也明确定位其业务集中在中小企 业。 凭着其深厚的全球经验， 这些国际大 银行在开展中小企业金融服务中表现得 更有前瞻性， 经营理念和战略定位更加清 晰。 渣打银行为有针对性地做好对中小企 业的服务， 成立了专门的市场调研团队、 产 品开发团队、

4、贸易交易顾问团队， 并采用 一个客户由一个客户经理负责的模式， 确 保对客户的全方面了解。 花旗的中国商业 银行部从成立之初就以专门服务中小型企 业， 与企业建立长远合作的伙伴关系为战 略定位， 经过几年的发展已由提供简单的 汇款、 流动资金贷款等服务扩展到贸易服 务、 融资服务、 现金管理等全方位的银行 金融服务。 此外， 花旗还积极关注和了解 中国中小企业的成长和金融需求与， 不断 推出量身定制的一站式服务， 以及符合中 小企业需要的金融产品与解决方案。 其业 务覆盖了中国中小企业最为集中的长三角 地区和珠三角地区。 无论其风险控制手段 我国银行业是金融体系中的主体。 目前， 我国银行业面

5、临的国际国内竞争 压力越来越大。 如何转变经营模式、 开拓利润来源， 提高竞争力以应对压 力成为中国本土银行业的头等大事。 这需要中国银行业具备三大新能力。 中国银行业： 决胜未来需具备三大新能力 文 / 冷敏剑 时丽文 中国经贸 / 二零一一年三月刊 81 还是企业客户的选择都表现其出丰富的全 球经验和高超的管理能力。 而我国的商业银行在开展中小企业 金融服务方面就显得较为滞后和被动， 各 商业银行均已在政策的规定下成立了中 小企业信贷部或者类似的部门， 但无论其 战略定位还是实践运作中都尚未系统化， 经营理念、 产品设计、 风险控制以及后台 支持等方面还相差甚远， 如产品设计同质 化， 战

6、略定位相似等问题严重。 对低碳经济的金融支持能力 低碳经济需要金融的支持， 会催生很 多新的金融产品和服务。 在低碳经济的大 环境下， 商业银行如何以及能在多大程度 上提供相应的金融支持服务将是未来商 业银行提升自身竞争力的重要课题。 国际 大银行在碳金融标准的制定上先行一步。 花旗银行本就是 “赤道原 则” 的重要发起人、 主要 编写者和积极践行者。 同 时随着欧美等低碳金融 市场逐渐成熟， 商业银行 开始参与碳减排计划的 组合与融资， 主要运作方 案为积极推动绿色信贷 和低碳投资业务。 在开展绿色信贷方 面， 花旗银行将省电等节 能指标纳入贷款申请人的 信用评分体系。 低碳投资业务则主要是

7、通 过设立基金投资低碳消耗或环境友好型 项目或公司。 德意志银行推出的挂钩 “德 银气候保护基金”和挂钩“德银DWS环 境气候变化” 的基金。 这两个基金互为补 充， 依据 “温室气体减排” 及 “适应气候变 化” 两大气候变化议题， 集中投资于适应 气候变化或者在提供环境友好型产品和 服务方面取得显著进展的公司。 国内金融机构在碳金融业务上的发 展明显落后于国际同行。 我国碳交易市场 尚处于创立期， 在碳配给和交易方面缺乏 法律和制度支持， 企业自愿参与交易的动 力不够。 与此相适应， 国内商业银行所从 事的碳金融业务还比较单一， 集中在相对 下游和附加值比较低的环节， 项目咨询、 二级市场

8、交易等领域涉及比较少。 但是我 国商业银行也积极的根据实际情况推进 碳金融服务， 如推进能效融资市场的发 展， 为中小企业提高能源效率、 利用清洁 能源和开发可再生能源项目提供融资等。 在个人低碳金融市场， 部分商业银行开发 了跟低碳有关的结构性理财产品和信托 产品， 积极开拓低碳个人金融市场。 由于缺乏成熟的碳交易制度和市场、 对碳金融的理解不是很深刻、开拓碳金 融业务的人才匮乏等原因， 碳金融发展还 明显落后于国际碳金融业务的发展。 网络金融环境下的银行服务 能力 网络不仅是商业银行重要的营销渠 道， 更成为商业银行开展服务贸易以及进 行服务创新的重要平台。 对计算机和网络 的应用水平将直

9、接决定着商业银行潜在 竞争力的提升。 国外商业银行计算机应用 已从提高内部成本效率管理、 解决前后台 业务处理问题转向面对外部市场竞争、 解 决增值金融服务问题， 从满足于账务处理 的核算需要转向致力于收集处理信息、 筛 选区分客户等领域。 花旗银行从全能银行向以零售银行 为中心的客户专业化银行的回归， 充分体 现了这一点， 其针对某一客户群的全面金 融服务必须建立在明确的客户细分和客户 识别上， 而这一路径又必须依赖于更高水 平的信息化。 可以说， 信息技术的应用已 从操作层进入管理层， 成为管理决策的工 具和竞争发展的关键因素。 我国银行业应 尽快整合和提升计算机技术应用水平， 向 管理决

10、策层深入推进， 发挥信息技术辅助 决策的重要作用。 在决定未来商业银行竞争力的领域 中， 我国商业银行与国际一流商业银行相 比还存在一定的差距。 我国银行业是金 融体系中的主体， 也是开展金融服务进出 口中的主导力量， 应从以下几个方面进行 一些思考和努力来提升综合实力。 一是提 高研究能力。花旗银行研究团队的规模 多达上千人， 而国内商业银行以往却并不 重视研究工作， 尽管近些年部分商业银行 的研究团队有所加强， 但研究部门在行内 的地位、 研究部门所应发挥的作用仍需加 强。 二是加强创新能力的建设。 商业银行 的创新能力主要体现在两个方面， 战略上 要对自己进行明晰且富有前瞻性的定位， 以

11、更敏锐地发现对宏观经济形势和经济 格局的变化， 以在经济环境的变化中掌握 先机， 抓住发展机遇。 战术上则不仅要重 视技术创新， 更要重视非技术的创新， 如 组织创新、 管理创新等。 三是提升管理水 平， 无论是研究能力的提升还是产品创新 和服务的改进归根到底来自管理水平的 支持， 能够支持持续创新和不断改进的服 务的管理体系非常的重要。 作者单位： 冷敏剑， 九江学院商学院； 时丽 文， 中央财经大学金融学院 编辑李云帆 网网络络络不不不仅仅仅仅是是是是是是商商商商商业业业业业银银银银银银行行行行重重重要要的的 营营营销销销渠渠渠渠道道道道道道， 更更更更成成成成为为为为为商商商商商商业业业业银银银行行行 开开开展展展服服服务务务务务贸贸贸易易易易以以以以以以及及及进进进进进行行行服服服务务务 创创创新新新的的的重重重重重重要要要要要要平平平台台台。