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1、广西大学 硕士学位论文 国有商业银行激励与约束问题研究 姓名：柯丹 申请学位级别：硕士 专业：经济学、金融学专业 指导教师：唐文琳 20040501 国有商业银行激励与约束问题研究 摘要 国有商业银行在我国商业银行体系中占有行业垄断地位。随着知识经济的兴 起、金融全球化的外部环境变化，尤其是加入W T O 后承诺的金融市场开放给国 有商业银行的管理带来了巨大的挑战，而激励与约束管理在国有商业银行管理中 具有十分重要的作用。因此在新的经济形势下，我国国有商业银行要想在品益 激烈的竞争中取胜就必须在激励与约束机制方面做出变革本文分别通过对我 国国有商业银行经营者和警通员工激励与约束问题的具体分析，
2、综合运用经济学 和管理学的相关理论知识与方法，重点提出了包括合理设计报酬结构、建立股权 激励、完对经营者的监督约束机制、对普通员工实行竟聘上岗、双向选择等政 策建议。 本文在结构上分为五童： 第一章、导言。第二章、对国有商业银行经营者激励与约柬问题的分析。第 三章、对国有商业银行普通员工激励与约束的一般分析。第四章、建“ O r I 重1 有商业 银行激励与约束机制的政策建议。 关键字：国有商业银行委托代理问题激励与约束 0 nI n c e n t i M ea n dC o n s t r a i n tS y s t e mo f S t a t e - o w n e dC o m m
3、 e r ciaIB a n k s A b s t r a c t A se v e r y o n ek n o w s ，t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sa r et h em a i nb o d y o fC h i n a s b a n k i n gs y s t e m ，a n dt h e yp l a ya ne s s e n t i a lr o l ei nC h i n a s e c o n o m i cr e f o r m I nak n o w l e d g ee c o n o
4、 m i c e r aa sn o w a d a y s 。F i n a n c i a l g l o b a l i z a t i o ni s t h em a i nm e l o d y ，e s p e c i a l l yw i t hC h i n a s e n t r yi n t o W T O ，d o m e s t i cf i n a n c i a li n d u s t r yw i l Ib eo n eo fi n d u s t r i e st h a ts u f f e r t h eh e a v i e s ti m p a c t
5、 ，i n c l u d i n gs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s A m o n ga 1 1o ft h ep r o b l e m s ，i n s u f f i c i e n tm o t i v a t i o nb e c o m e saf l a s k n e c ko ft h ed e v e l o p m e n to fs t a t e o w n e dc o m m e r c i a l b a n k s T h u s ，s t u d i e s o ni n c e n t i
6、r ea n dc o n s t r a i n tm e c h a n i s mo fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sa r e r e a l i s t i c a l l yi m p o r t a n t T h em o t i v a t i o nh a st w os t r a t u m sa c c o r d i n gt ot h e m o t i v a t e d o b j e c t i v e s ：o n e i st h em o t i v a t i o nt h a to
7、 w n e r se x e c u t e t o e x e c u t i Y e Sa n dt h eo t h e ri st h em o t i v a t i o nt h a te x e c u t i v e se x e c u t et o e m p l o y e e s T h r o u g hs p e c i f i ca n a l y s i so fi n c e n t i v ea n dc o n s t r a i n ts y s t e m o fo u rs t a t e o w n e dc o m m e r c i a l
8、b a n k s ，t h e a u t h o r p u t sf o r w a r dt h e s o l u t i o n si n c l u d ep r o p e rs a l a r y s y s t e m 、s t o c ko p t i o ne n c o u r a g e m e n t 、 p e r f e c t i o no fs u p e r v i s i o na n dc o n s t r a i n tm e c h a n i s me t c K e yw o r d s ：s t a t e o w n e dc o m
9、m e r c i a lb a n k s t r u s t a g e n tt h e o r y i n c e n t i v ea n dc o n s t r a i n t 堕查兰堡堂堡丝兰 曼童塑些堡堡苎壁皇堕塞旦垦! ! 坠 第一章导言 第一节问题的提出 一、国有商业银行在我国商业银行体系中的地位 随着我国经济体制改革和金融自由化进程的加快，银行业的竞争越来越激 烈，虽然国有商业银行垄断全部金融业务的格局已被多元化的金融机构体系和新 兴的证券市场所打破。但总体上，四大国有商业银行在我国商业银行体系中仍占 据着高度垄断地位，表1 1 显示，1 9 9 5 - - 1 9 9
10、 9 年四大国有商业银行的金融资产 大约占我国全部金融瓷产的6 5 ，并且占有全国6 0 以上的存贷款市场份额，可 见国有商业银行的地位十分重要，它们的任何行为都会对我国金融市场甚至国民 经济产生重大影响。因此，本论文主要是研究工、农、中、建四大国有独资商业 银行。 表1 1四大国有商业银行市场份额的分析单位：亿元人民币 占比 资产数量及其份额存款数量及其份额贷款数量及其份额 数量占比数量占比数量占比 宰掰 1 9 9 5 年4 4 3 6 2 8 86 9 0 8 3 2 8 7 56 1 0 4 3 0 1 9 2 26 1 1 9 1 9 9 6 年S 2 2 6 8 3 26 6 1
11、3 4 2 1 2 26 1 4 3 3 6 2 5 35 9 2 8 1 9 9 7 卑5 8 8 9 7 176 1 9 9 5 1 2 2 16 2 1 7 4 4 8 2 45 9 1 8 3 1 9 9 8 卓7 0 4 1 3 0 06 3 7 7 6 0 3 7 96 3 0 5 3 6 1 16 I 9 6 1 9 9 9 芷7 9 2 5 9 7 06 4 3 2 6 9 3 2 56 3 7 3 5 7 4 5 66 1 3 0 瓷科束溽：谢平点童璃：中蕾禽业银行改革 疑济科学出版社，2 0 0 2 二、现阶段国有商业银行面临的外部挑战 ( 一) 知识经济的兴起 经济合作与
12、发展组织在1 9 9 6 年年度报告中明确提出知识经济是“以知识为 基础的经济”，即“直接依据知识和信息的生产、分配和使用的经济”。与农业经 济和工业经济不同，知识经济的繁荣不是直接取决于资源、资本、硬件技术的数 量、规模和增量，而是直接依赖于知识或有效信息的积累和利用。在知识经济时 代，知识是经济增长内在的核心因素，科学技术及知识将成为经济发展的“第一 3 广西大学颈士学位论文 圄有商业银行激励与约束问题研究 推动力”。知识经济将把人类社会带入一个以创新为灵魂、知识为主导，具有网 络化、信息化、数字化和服务性等特征的经济形态，人们的工作、生活方式、需 求和行为模式将会发生重要变化，组织对管理
13、组织激励与约束的方式方法也将面 临着巨大的挑战。 ( 二) 全球金融一体化 2 0 世纪7 0 年代以来，由于现代电子信息技术在全球金融市场的日益普及， 风靡全球的金融创新浪潮的冲击和金融改革与金融自由化的推动，全球金融一体 化的发展进程开始加快。资本运动由一国的国民经济领域扩大到国际范围，资本 的循环与增值过程突破国界由国内延伸到国外，形成了资本的国际流动。国际银 行网络迅速扩张，加速了全球金融业的相互交融世界各国的金融市场日益对外 开放，逐渐连接成为一个紧密联系、相互依赖的全球一体化金融市场网络。随着 各国的经济联系越来越密切，相互渗透性越来越强，相互依存度越来越高；金融 国界正在逐步消失
14、，全球金融一体化的趋势令人瞩目。 ( 三) 加入世贸组织的开放承诺 2 0 0 1 年1 2 月，我国加入世贸组织，标志着我国的改革开放将进入一个新的 阶段，根据W T O 有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制，并承诺加入W T O 后5 年内取消所有外资银行经营人民币业务的地域限制，取消所有现存韵对外资 银行所有权、经营和设立形式包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎 性措施等，这些都将加快我国金融市场的对外开放进程。在W T O 框架下，金融业 务不仅可以跨越国界，而且已实现相互交叉。单个金融机构可能会同时处于不同 的支付系统、货币与资本市场运行体系。在此情形下，我国商业银行必须与
15、完全 开放条件下的金融活动相匹配。 三、国有商业银行产权制度的局限性 我国国有商业银行产权制度是建立在全民所有制的基础上，体现了国家产权 的实际内涵，即拥有国有银行资本的使用权、收益权、转让权、剩余索取权。在 这种帝度下，国有银行形成了一种“统存统贷”、“统收统支”、决策权高度集中、 信息结构纵向传递，行政协调金融资源配置的银行体制，这种产权制度在一定的 历史时期有着积极的历史贡献，但随着经济制度环境的变化，这种制度的弊端已 4 塑查堂堡：! 兰垡丝苎 曼童幽堑堂墅兰苎塞塑笪! ! 堑 明显地暴露出来。不仅国家行政管理职能和银行资产所有者职能合二为一，导致 行政干预，而且因否定了银行独立主体的
16、地位，使银行资产营运效率低下，银行 经营的安全性、流动性、盈利性无法得到保证，这就需要在明确银行法人产权主 体的基础上，建立现代商业银行制度。 随着金融体制改革的深化，国有商业银行的产权制度也进行了改革，但改革 的层次较浅，国有银行国家所有的属性依然没有改变。从经营权看，推行统一核 算分级经营管理体制。虽然经营权的下放，调动了各级行的经营积极性，但同 时也带来了滥用权力，乱拆借、乱投资和贷款约束软化的问题；从资产处置权看， 国家仍严格控制国有银行资产，呆帐贷款核销要层层上报审批，国有银行在企业 逃废银行债务面前束手无策；从剩余索取权看，国有银行盈利已发生分解。虽然 表面上只体现银行自身留利的不断增加，但实际上银行盈利已多形式、多渠道的 流失。因此，国有商业银行产权制度已经开始束缚了国有商业银行的发展，严重 影响了国有商业银行的改革进程。在这种产权制度的作用下国有商业银行的产 权制度的局限性日益暴露。 四、激励与约束研究在国
