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1、北京理工大学工商管理硕士学位论文 论 文 摘 要 中国工商银行河南省分行营业部是中原地区一家最大的国有商业银 行， 截止 2 0 0 2 年 9月底， 各项资产总额 4 4 0 亿元， 全行实现帐面利润 4 1 , 1 1 6 万元，人均利润 1 7 . 1 8 万元，利润总额和人均利润在工商银行全国一 级分行营业部中均排名第 4 位，资产利润率排名第一。 面对这样一个庞大的金融企业， 虽然近年来， 管理日渐规范，也曾制 定过类似 “ 三年规划”等中长期发展规划，但由于种种原因发展规划都没 有从战略的高度、 采用科学的分析方法去制定， 发展规划缺乏战略性和前 瞻性， 不能使规划成为纲领性的指导
2、文件， 而更多的流于对原有业务和产 品的计划、目标甚至形式。 本论文以中国工商银行河南省分行营业部作为实证研究客体， 拟借鉴 企业发展战略研究的理论和方法， 系统分析中国工商银行河南省分行营业 部所处的宏观环境和行业环境， 明确该行面临的机遇和挑战; 深入分析该 行拥有的资源条件和能力以及营业部文化建设情况， 明确该行的优势与劣 势。在此基础上，提出中国工商银行河南省分行营业部的发展战略思路， 从而引申出国有商业银行的发展战略。 关键词:商业银行发展战略同业竞争 北京理工大学工商管理硕士学位论文 Ab s t r a c t T h e I n d u s t r i a l c o m m
3、e r c i a l B a n k , H e n a n B r a n c h i s t h e b i g g e s t s t a t e - o w n e d b a n k i n m i d d l e C h i n a . B y t h e e n d o f S e p ., 2 0 0 2 , i t s t o t a l as s e t s c o m e t o R M B 4 4 . 0 0 b i l l i o n , b o o k p r o f i t i s R MB 4 1 1 . 1 6 m i l l i o n a y e a r
4、 , p e r c a p i t a l p r o fi t i s R M B 1 7 1 .8 0 t h o u s a n d . S o i t s t o t a l a s s e t s a n d p e r c a p it a l p r o f i t r a n k t h e 0 , a n d t h e R O A ( r e tu m o n a s s e t s ) r a n k th e I t h a m o n g t h e b r a n c h e s o f I n d u s t r i a l C o n u n e r c i
5、a l B a n k o f C h i n a . A s a n e n o r m o u s f i n a n c i a l e n t e r p r i s e , H e n a n B r a n c h h a s i t s o w n m a n a g e m e n t s y s t e m a n d s p e c i f i c d e v e l o p m e n t s c h e m e , s u c h a s “ t h r e e y e a r p l a n “ , b u t a l l o f t h e s e a r e n
6、o t d r a f t e d o n a s t r a t e g i c l e v e l w i t h a s c i e n t i fi c a n a l y s i s m e t h o d , s o t h e y a r e n o t u s e d as a s t r a t e g i c p l a n . T h e t h e s i s s t u d i e s H e n n a B r a n c h w i t h m a n a g e me n t s t r a t e g i c t h e o r y a n d e c o n
7、 o m i c t o o l , s u c h a s P E S T a n d S WO T a n a l y s i s , a s r e f e r e n c e . T h e n I s u m u p t h e o p p o r tu n i t i e s a n d c h a l l e n g e s H e n a n B r a n c h f a c i n g . O n th e b a s i s o f a b o v e s t u d i e s a n d c o m b in i n g t h e b a n k r e s o u
8、 r c e s , I b r i n g f o r w a r d t h e d e v e l o p m e n t s t r a t e g i c p l a n f o r O p e r a t i o n D e p a rt m e n t , H e n a n B r a n c h . A n d f i n a l ly I i m p l y t h e d e v e l o p m e n t s t r a t e g y o f s t a t e - o w n e d c o m m e r c ia l b a n k s f o r t h
9、e y a r e u n d e r t h e s a m e b a c k g r o u n d . K e y w o r d s : c o m m e r c i a l b a n k , d e v e l o p s t r a t e g i c , c o m p e t i t i o n 研究成果声明 本人郑重声明: 所提交的学位论文是我本人在指导教师的指导下进行 的研究工作获得的研究成果。 尽我所知， 文中除特别标注和致谢的地方外， 学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果， 也不包含为获得 北京理工大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。 与我一
10、同工 作的合作者对此研究工作所做的任何贡献均己在学位论文中作了明确的 说明并表示了谢意。 特此 申明。 签名 : 日期 : 本 。 生 2 s . 7 . 1 0 关于学位论文使用权的说明 本人完全了解北京理工大学有关保管、 便用学位论文的规定， 其中包 括 : 学校有权保管、并向有关部海送交学位论文的原件与复印件; 学校可以采用影印、缩印或其他复制手段并保存学位论文; 学校可允许学位论文被查阅或借阅: 学校可以学术交流为目的，复制赠送和交换学位论文; 学校可以公布学位论文的全部或部分内容( 保密学位论文在解密后 遵守此规定) 。 签名 : 朴 生 ” ” 签 “ : 知 华 日期:Z + 0
11、 妙， 7 o / o 日期:之 m a d . 7 ， 夕 北京理工大学工商管理硕士学位论文 1 国有商业银行发展战略领域的历史、现状和研究 方法 1 . 1研究背景、目的和意义 千禧更叠，世纪之交，我们又站在历史新的起跑线上，面对国际金 融形势的风云变幻，二十多年来我们经历了中国金融业与时俱进的改革 历程，作为中国金融的主力军，国有商业银行的生存与发展，关系到中 国经济和社会的稳定，如何加快国有商业银行的改革，适应国际金融一 体化的大趋势，已成为摆在我们面前的课题。 企业是国民经济的细胞，企业战略是企业以未来为基点，为寻求和 维持持久竞争优势而做出的有关全局的重大筹划和谋略。随着当前世界
12、经济全球化和一体化过程的加快以及国际竞争的加剧，制定一个适合 自 身实力和环境要求的战略，并有效地加以实施，成为一个企业能否建立 和保持长期竞争优势的关键。 中国自1 9 7 9 年改革开放以来，开创了一个经济发展的新时代，经济 增长速度举世瞩目，综合国力得到了空前发展和壮大，在这种政治、经 济背景下，我国金融业特别是银行业也迅速发展壮大，中国加入世界贸 易组织后中国的金融业更是面临激烈的竞争局面，一方面国内新型的股 份制商业银行不断成立并迅速进入这一市场，中国政府为外资金融机构 列出了开放时刻表，这都决定了国有商业银行将面临更加激烈的竞争; 另一方面随着市场的逐步开放，新的金融工具、金融产品
13、和金融制度不 断出现，这也预示着金融业将面临许多更加不确定的市场因素。 “ 金融 无小事”，商业银行在现代社会经济中的地位越来越重要，而处于金融 主体地位的国有商业银行更是起着举足轻重的作用，其所牵动的不仅仅 是个人的经济利益，也同样关系国家在政治、经济方面的得与失，这从 1 9 9 7年的亚洲金融危机的影响可见一斑。国有商业银行由于历史和政策 的原因，面临法人治理结构不合理、人员包袱重、资产质量差等等一系 列问题，因此面对 日益复杂的国际国内金融形势，如何把握这种金融形 北京理工大学工商管理硕士学位论文 势使国有商业银行迅速发展壮大，以应对未来的挑战?这就从客观上要 求国有商业银行必须制定具
14、有前瞻性和战略性的长期发展战略。 中国工商银行河南省分行营业部作为中原地区一家最大的国有商业 银行，伴随着国家经济的增长而发展壮大，伴随着国有商业银行的改革 而成长， 各项业务发展始终走在全市各家金融机构的前列。 截止 2 0 0 2 年 9 月底，各项资产总额 4 4 0亿元，全行实现帐面利润 4 1 , 1 1 6万元，人均 利润 1 7 . 1 8万元，利润总额和人均利润在全国一级分行营业部中均排名 第 4位，资产利润率排名第一。面对这样一个庞大的金融企业，虽然近 年来，管理日渐规范，也曾制定过类似 “ 三年规划 ”等中长期发展规划， 但 由于种种原因发展规划都没有从战略的高度、采用科学
15、的分析方法去 制定，发展规划缺乏战略性和前瞻性，不能使规划成为纲领性的指导文 件，而更多的流于对原有业务和产品的计划、目标甚至形式。因此，本 论文以中国工商银行河南省分行营业部作为实证研究客体，希望能对国 有商业银行经营发展有所启迪。 1 . 2本研究领域的历史及现状 国外企业发展战略研究己有 3 0多年历史。自从 1 9 6 5年美国著名管 理学专家安索夫 ( H . L . A n s o f f )发表 企业战略论以来， “ 企业战略” 一词开始广泛应用于企业经营管理中。美国哈佛商学院教授迈科尔， 波特 ( M i c h e a l P o r t e r )在其 竞争战略、 竞争优势
16、和 国家竞争优 势三本著作中提出了关于竞争的五种力量、三种基本战略及价值分析 等战略研究模型，突出了战略竞争的关系，为战略理论的发展做出了突 出的贡献。目前战略管理研究已在西方国家企业中广泛应用，并形成了 较为成熟的理论和方法。从上世纪 8 0 年代开始，战略管理研究在我国也 有较大发展，许多企业也将战略管理应用于管理实践活动，并取得一定 成效。但是目前国内针对各类金融机构的发展战略研究还不多见。相信 随着国内金融机构的不断发展壮大和外资金融机构的不断抢滩中国金融 市场，会有更多关注中国金融业发展的学者和金融机构积极探索新形势 下金融机构发展战略，通过现实与理论的结合促进本研究领域向更深层 北京理工大学工商管理硕士学位论文 次发展 。 1 . 3研究的主要内容及基本思路 本文以中国工商银行河南省营业部为样本，进行实证分析。在研究 中，采用较为成熟的企业发展战略研究理论和分析方法。 中国工商银行是 1 9 8 4年国务院金融体制改革中由大一统的人民银行 分离组建的，它全面继承了原中国人民银行经营性的资产和负债业务， 随着金融体制改革的不断深入已初步具备
