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1、2006 年 5 月理财规划师全国鉴定考试真题（专业能力部分）2011-4-28 20:19:10 海峡英才网培训中心 字体：小 中 大2006 年 5 月劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力(1100 题，共 100 道题，满分为 100 分)一、单项选择题(150 题，每题 1 分，共 50 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、个人理财规划的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是( )。(A)效益优先(B)保值为重(C)增值优先(D) 稳定为先2、( )是理财规划师较为适当的做法。(A)对自
2、身执业经历作修饰美化(B)跟随客户的思路进行会谈(C)不就投资规划做出收益保证(D)采用诱导提问的方式进行问询3、在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是( ) 。(A)估计(B) 我(C)必然(D) 保证4、在签订理财服务合同时，( ) 是不正确的做法。(A)以所在机构名义签订合同(B)仔细审查客户身份(C) 理财规划师自行保管合同时应格外谨慎(D)提醒客户认真阅读合同5、( )属于客户事实性信息。(A)投资偏好(B)年龄(C)风险承受能力(D) 生活目标6、以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是( ) 。(A)客户个性偏好分析模型 (B)客户心理分析模型(C)
3、 客户性格特征模型(D)人与动物特征类比模型7、依据人与动物特征类比模型，消费水平高且重视隐私权的客户属于( ) 。(A)天鹅型(B) 树袋鼠型(C)猎鹰型(D) 长颈鹿型8、关于个人资产负债表的表述中，错误的是( ) 。(A)反映客户个人资产负债在某一期间的情况(B)理财规划师可以根据客户情况进行格式设计(C)通常被分为资产和负债两部分(D)通常以数据调查表为编制基础9、关于个人现金流量表的表述中，( ) 是正确的。(A)第一栏通常反映客户个人资产情况(B)通常将交通费视为经常性支出项目(C)通常将子女教育费视为非经常性支出项目(D)通常被分为收入和支出两部分lO、对客户进行资产分析时，(
4、) 是错误的。(A)所有权不是判断财富是否属于客户资产的唯一标准(B)以当前市场公允价值为资产定价依据(C)按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类。(D)收藏品通常是升值性资产11.关于负债分析的表述中，( ) 是正确的。(A)通常将 5 年期负债视为长期负债(B)负债通常是由现时经济活动形成的需在日后偿还的债务(C)短期债务较少的客户应当提高资产流动性(D)对客户负债的测算应当本着谨慎的原则进行12、关于净资产分析的表述中，( ) 是错误的。(A)净资产是客户总资产与总负债的差额(B)净资产结构分析可以反映客户资产结构的合理程度(C)提前偿还住房贷款可以提高净资产规模(D)如果客户净
5、资产为负且资产流动性很弱，那么他实际就破产了13、月结余比率的理想数值一般是( ) 。(A)0.3 左右(B)0.25 左右(C)0.2 左右(D)0.1 左右14、就年轻客户而言。投资与净资产比率保持在( ) 属正常。(A)O.1 左右(B)0.2 左右(C)0.4 左右(D)O.5 左右15、流动性比率对现金规划具有很重要的意义，通常应保持在( ) 。(A)10 左右(B)6 左右(C)3 左右(D)l 左右16、关于宏观经济分析基本方法的表述中，( ) 是正确的。(A)宏观经济分析包括总量分析、结构分析和比率分析(B)总体价格水平是一种总和量(C)比率分析重在反映产业构成情况(D)结构分
6、析是一种静态分析17、关于国内生产总值增长情况的表述中，( ) 是正确的。(A)持续稳定增长情况下，应帮助客户增加保值性投资，减少风险投资(B)伴随通货膨胀的增长情况下，理财规划师应减少所有投资(C)增长低迷情况下，应鼓励客户趁机扩大支出(D)复苏性的慢速增长情况下，可以适当放松现金管理18、关于理财目标确定原则的表述中，( ) 是错误的。(A)理财目标应注重现金规划服从投资规划(B)理财目标应兼顾期限和时间先后顺序(C)理财目标应具体明确(D)理财目标必定要服从现实19、( ) 不属于理财效果预测的主要内容。(A)现金流量预测(C)财务状况变动评价(B)资产负债情况预测(D)财务比率变动评估
7、20、关于理财方案存档管理的表述中，( ) 是错误的。(A)重要的文件原件应双份保存(B)电子文档容易损坏，电子保存方式应当限制使用(C)应当将理财规划过程中的全部资料都进行存档(D)存档管理有助于控制风险2l、教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为( )。(A)500 元(B)100 元(C)50 元(D)10 元22、教育储蓄每一账户本金的最高限额是( ) 。(A)10,000 元(B)20,000 元(C)25,000 元(D)30,000 元23、如果某股票的 值为 O.6，市场组合预期收益率为 15，无风险利率为 5时，该股票的期望收益率为( )。(A)
8、11.0(B)8.0(C)14.O (D)O.5624、某日中国银行公布的美元外汇牌价为 USDl00=CNY801.3000，则用间接标价法表示的外汇牌价应为( )。(A)CNY801.3000=USDl00(C)CNYl00=USDl2.48(B)USDl2.48=CNYl00(D)无法表示25、依据现行税制，个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，应按照( ) 的税率缴纳个人所得税。(A)24(B)20 (C)18(D)1026、某后付年金每年付款额 2,000 元，连续 15 年，年收益率 4，则年金现值为( ) 。(A)22,236.78 元(B)23,126.25 元(C)21,3
9、81.5l 元(D)30,000.00 元27、( ) 不是中国人民银行公开市场操作的手段。(A)发行央行票据 (B)买入或卖出国债(C) 调整存款准备金利率(D)买入或卖出商业票据28、2003 年以来，外资以各种方式大量进入中国房地产市场，使中国面临多方面的压力，说法正确的是( )。.加大人民币升值压力.加大通货膨胀压力.加火人民银行公开市场操作的成本.加大国债发行的力度(A)只有(B)只有和(C)、和(D)全部29、某投资者以 50 元股购买一只股票，两年后以 65 元股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为( )。(A)14.02(B)30(C)15(D)14.530、面值为
10、1,000 元的债券以 950 元的价格发行，票面利率 10。每半年付息一次，到期期限 3 年。该债券的到期收益率最接近( ) 。(A)11.08(B)12.03(C)6.04(D)6.01 3l、某银行的即期外汇牌价：GBP=USD1.618515USD=HKD7.808624则英镑兑港币的汇价是( )。(A)GBP=HKD12.564312.5335(C)GBP=HKD12.633512.5365(B)GBP=HKD12.638212.6678(D)GBP=HKD12.536512.633532、某投资者以每份 920 元认购了面值 1,000 元、票面利率 6，每年付息的 5 年期债券，
11、一年后，到期收益率变为 7，则该投资者的持有期收益率为( ) 。(A)7(B)11.54(C)8(D)10.2633、某公司在一项重大诉讼中败诉，在这一消息刺激下.随后很可能发生的事件组合是( ) 。I.公司股价下降II.公司债券价格下降IlI.公司债券价格上升IV.可转换债券转换需求下降.公司新发行债券的到期收益率上升(A)I、II、IV 和 (B)I、III、IV 和 V(C)I、II 和 IV(D)I、IV 和 V34、高先生每个月末节省出 500 元人民币。参加一个固定收益计划，该计划期限 10 年，固定收益率 6，当该计划结束时，高先生的账户余额为( ) 。(A)78，880 元 (
12、B)81，940 元(C)86 ，680 元(D)79 ，085 元35、如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则关于保险费率的说法中( )是最确切的(假定其他条件不变 )。(A)医疗险费率和年金险费率均上升(B)医疗险费率和年金险费率均下降(C)医疗险费率下降，年金险费率上升(D)医疗险费率上升，年金险费率下降36、王先生今年 34 岁，高学历，收入稳定。准备 60 岁退休.设定年投资回报率为 4，则理财师最应当建议( )。(A)主要投资于长期债券。以实现 4的收益率目标(B)主要投资于平衡型基金。以实现 4的收益率目标(C)50资产投资予房地产，50资产投资于债券(D)对于长达
13、26 年的长期投资，4的目标过低，应引导客户设定更合理目标37、某 6 年期零息债券面值 100 元，发行价格为 76 元。另一信用等级相同的 6 年期付息债券，面值 l,000 元，票面利率 6，每年付息，则其发行价格为( )。(A)967.68 元(B)924.36 元(C)1,067.68 元(D)l，124.36 元38、某零息债券，到期期限 0.6846 年，面值 100，发行价 95.02 元，其到期收益率为( ) 。(A)5.24(B)7.75(C)4.46(D)8.92 39、某零息债券到期期限 5 年.相对于普通 5 年期附息债券，其利率风险( ) 。(A)相同(B) 较大(
14、C)较小(D) 条件不足，无法确定40、某公司最近每股发放现金股利 l 元，并将保持每年 6的增长率，如果投资者要求的回报率为 10，则该股票的理论价格为( ) 。(A)25 元(B)26.5 元(C)28.1 元(D)36.2 元4l、朱先生贷款 12 万元购置了一辆新车，贷款利率 5.5，3 年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为( )。(A)3,707 元(B)3,624 元(C)4，007 元(D)4 ，546 元42、关于我国现行公积金贷款制度的说法，错误的是( )。(A)贷款利率低于商业贷款利率(B)通常有额度的限制，不足部分还需要以商业贷款补充(C)在额度内的利率属于优惠利
15、率，低于商业贷款利率，超出的部分视同商业贷款(D)对于北京的贷款者，如果基本条件满足，没有北京户口也能取得公积金贷款43、某公务员计划 5 年后贷款购房，其现有资金 8 万，且每年能储蓄 2 万。若投资回报率为 6，贷款总额可占到房价总额的 80，则单纯从首付能力考虑，5 年后可购房总价约为( )。(A)130 万元(B)110 万元(C)73 万元(D)126 万元44、某开放式基金的管理费为 1.0，中购费 1.2，托管费 O.2。投资者赵先生以10,000 元现金申购该基金，如果当日基金单位净值为 1.190 元，那么赵先生得到的基金份额是( ) 。(保留两位小数)(A)8,403.36 份 (B)8,303.72 份(C)8,222.47 份(D)8,206.41 份45、某 IT 企业员工 2006 年每月税前月薪 6,000 元，另有 l000 元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险” 合计为 500 元。则每月应纳所得税( )。(2006 年起个人所得税费用减除标准调整为 l600 元)(A)735 元(B)490 元(C)365 元(D)610 元46、徐小姐是一名企业职员。税前月薪 3,500 元。免征额由 800 元调整为 l，600 元后，徐小姐每月可少纳税( )。(A)115 元(B)135
