2017陕西省金融运行报告

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1、 1 陕西省金融运行报告（2017） 中国人民银行西安分行 货币政策分析小组 内容摘要 2016 年， 面对复杂的内外部环境和经济下行压力， 陕西省坚持稳中求进的工作总基调， 不断强化 “追 赶超越”发展定位，着力提高经济发展的质量和效益，经济运行呈现总体平稳、稳中有进、稳中向好的 发展态势，实现了“十三五”稳健开局、良好起步。 陕西省金融业认真贯彻落实稳健的货币政策，以“四强一促” 为工作主线，加快金融改革创新步 伐，努力提升金融服务实体经济的能力和水平，积极助推供给侧结构性改革。货币信贷和社会融资规模 平稳适度增长，信贷结构持续优化，金融市场稳步发展，为陕西省实现“追赶超越”目标提供了稳定

2、坚 实的金融支持。 2017 年，陕西省经济发展面临的机遇大于挑战，中国（陕西）自由贸易试验区成立，进一步拓展了 全省经济发展和对外开放的空间，国家持续推进“三大战略”和“四大板块”发展，深入实施西部大开 发和“一带一路”战略，对于放大陕西省区位优势、释放科技创新潜力、优化产业结构、加快新型城镇 化进程、加强生态保护修复带来了难得的机遇。陕西省金融业将坚持稳中求进工作总基调和振兴实体经 济的基本原则，认真贯彻落实稳健中性的货币政策，紧扣“两推一防” 工作主线，保持货币信贷和社 会融资规模稳定增长，加大金融改革创新力度，强化金融风险研判和防控，提升金融服务水平，为全省 实体经济发展营造良好的货币

3、金融环境。 “四强一促”：即“强化审慎管理，强化金融支撑，强化金融扶贫，强化改革创新，促推陕西追赶超越”。 “两推一防”：即“助推供给侧结构性改革不断深化，助推陕西追赶超越发展，防控区域性金融风险”。 2 目 录 一、一、金融运行情况金融运行情况 4 4 （一）银行业经营稳健，信贷结构继续优化 . 4 （二）证券业稳步发展，融资功能显著增强 . 7 （三）保险业加快创新，服务功能不断提升 . 7 （四）融资结构更趋合理，金融市场平稳运行 . 8 （五）支付体系日趋完善，金融生态环境建设深入推进 . 9 二、经济运行情况二、经济运行情况 9 9 （一）投资增速企稳回升，需求结构更趋合理 . 9

4、（二）产业结构持续优化，服务业快速增长 . 10 （三）物价走势稳中有升，社保水平明显提高 . 12 （四）财政收入增速回落，重点支出保障有力 . 12 （五）房地产市场保持平稳，现代制造业高速发展 . 12 三、预测与展望三、预测与展望 1313 附录：附录： 1515 （一）2016 年陕西省经济金融大事记 15 （二）2016 年陕西省主要经济金融指标 16 专 栏 专栏 1 人民银行西安分行“六个坚持”助推陕西脱贫攻坚 . 5 专栏 2 2016 年陕西省 “三去一降一补” 工作取得积极成效.11 表 表 1 2016 年陕西省银行业金融机构情况 4 表 2 2016 年陕西省金融机构

5、人民币贷款各利率区间占比 6 表 3 2016 年陕西省证券业基本情况 7 表 4 2016 年陕西省保险业基本情况 8 3 表 5 2016 年陕西省金融机构票据业务量统计 9 表 6 2016 年陕西省金融机构票据贴现、转贴现利率 9 图 图 1 20152016 年陕西省金融机构人民币存款增长变化 4 图 2 20152016 年陕西省金融机构人民币贷款增长变化 5 图 3 20152016 年陕西省金融机构本外币存、贷款增速变化 5 图 4 20152016 年陕西省金融机构外币存款余额及外币存款利率. 7 图 5 2016 年陕西省社会融资规模分布结构 8 图 6 19782016

6、年陕西省地区生产总值及其增长率 9 图 7 19822016 年陕西省固定资产投资（不含农户）及其增长率. 10 图 8 19782016 年陕西省社会消费品零售总额及其增长率 10 图 9 19782016 年陕西省外贸进出口变动情况 10 图 10 19842016 年陕西省外商直接投资额及其增长率 10 图 11 19782016 年陕西省规模以上工业增加值同比增长率 11 图 12 20072016 年陕西省居民消费价格和生产者价格变动趋势. 12 图 13 19782016 年陕西省财政收支状况 12 图 14 20072016 年陕西省商品房施工和销售变动趋势 13 图 15 20

7、16 年西安市新建住宅销售价格变动趋势 13 淘宝店铺 “Vivian研报” 收集整理 获取最新报告及后续更新服务请淘宝搜索 “Vivian研报” 4 一、金融运行情况 2016 年，陕西省金融业运行稳健，银行业规 模持续扩大，证券业融资功能不断增强，保险补 偿作用有效发挥，金融服务水平稳步提升，金融 生态建设成效显著。 （一）银行业经营稳健，信贷结构继 续优化 2016 年， 陕西省金融业认真落实稳健的货币 政策，不断提升金融服务水平，有效防范金融风 险，扎实推进金融改革，为全省经济转型升级和 平稳发展创造了良好的货币金融环境。 1.银行银行业稳健运行，盈利水平小幅下降业稳健运行，盈利水平小

8、幅下降。至 2016 年末，陕西省银行业金融机构资产总额 4.5 万亿元，同比增长 10.2%（见表 1）；实现净利 润 383.6 亿元，同比减少 49.6 亿元。银行资产质 量小幅下降，风险防控压力依然较大。至 2016 年末，陕西省银行业金融机构不良贷款率较年初 上升 0.53 个百分点。 面对不良贷款持续增加的状 况，全省银行业金融机构积极采取清收、核销、 打包处置等多种措施化解不良贷款，不良贷款处 置力度持续加大。 至 2016 年末， 地方法人机构资 本充足率为 12.5%，拨备覆盖率 121.3%，法人机 构整体风险可控。 表 1 2016 年陕西省银行业金融机构情况 注： 营业

9、网点不包括国家开发银行和政策性银行、 大型商 业银行、 股份制银行等金融机构总部数据； 大型商业银行 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设 银行和交通银行；小型农村金融机构包括农村商业银行、 农村合作银行和农村信用社； 新型农村金融机构仅包括村 镇银行； “其他”包括比亚迪汽车金融公司和长银消费金 融公司。 数据来源：陕西银监局。 2.各项存款增速放缓，活期化趋势明显。各项存款增速放缓，活期化趋势明显。至 2016 年末，陕西省金融机构（含外资）人民币各 项存款余额 35255.5 亿元，同比增长 8.8%，低于 上年 4.7 个百分点，较年初增加 2783.9 亿元，同 比少增

10、 1213.1 亿元（见图 1、图 3）。受银行理 财和其他金融产品对存款分流的影响，持币待投 现象增多，存款活期化趋势较为明显。至 2016 年末， 全省金融机构人民币活期存款余额 12838.9 亿元，比年初新增 1712.9 亿元，同比多增 108.8 亿元，新增占比较上年上升 21.4 个百分点，尤其 是单位活期存款，增速达 19.3%。定期存款由于 利率较低吸引力下降，增长放缓，至年末定期存 款同比少增 122.8 亿元，增速仅为 2.5%。比较而 言，其他高收益的新型存款品种增长较快，大额 存单和非金融企业协定存款较年初分别增加 579.4 亿元和 355.9 亿元，同比分别多增

11、359.4 亿 元和 303.7 亿元。 （时间） -400 -200 0 200 400 600 800 1000 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 亿元 0 5 10 15 20 % 2015年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2016年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2015年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2016年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 数据来源：中国人民银行西安分行。 图 1 20152016 年陕西省金融机构人民币存 款增长变化 3.各项贷款各项贷款增速放缓增速放缓，重点，重点领域信贷保障有领域信贷保障有 力力

12、。至 2016 年末，陕西省金融机构人民币各项 贷款余额 23921.8 亿元，同比增长 9.9%，较上年 放缓 5.6 个百分点，各项贷款较年初新增 2161.1 亿元，同比少增 752.1 亿元（见图 2、图 3）。陕 西省政府债务置换力度较大、进出口银行贷款业 务剥离以及直接融资对间接融资的替代、银行资 产端结构调整下多元资金供给渠道对传统信贷业 务的挤出效应等因素对信贷增速放缓产生了较大 5 影响。 （时间） -170 -120 -70 -20 30 80 130 180 230 280 330 380 430 480 530 580 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9

13、月 10月 11月 12月 亿元 0 5 10 15 20 % 2015年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2016年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2015年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2016年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 数据来源：中国人民银行西安分行。 图 2 20152016 年陕西省金融机构人民币贷 款增长变化 信贷信贷资金持续资金持续投投向向重点领域重点领域和薄弱环节和薄弱环节。 2016 年， 五大行业本外币新增贷款占比为 99.8%， 高于上年 21 个百分点， 主要分布于基础建设、 主 导产业等“稳增长”重点领域。全省保障性住房 开发贷款余额同比增长

14、 73.6%，远高于同期各项 贷款增速。小微企业与涉农贷款分别较年初新增 449.6 亿元和 400.1 亿元。 金融精准扶贫体制机制 更为完善、参与主体更为丰富、产品服务更为多 样、资金投入更为充裕，金融助推脱贫攻坚工作 取得阶段性成效。 （时间） 6 10 14 18 2015.01 2015.02 2015.03 2015.04 2015.05 2015.06 2015.07 2015.08 2015.09 2015.10 2015.11 2015.12 2016.01 2016.02 2016.03 2016.04 2016.05 2016.06 2016.07 2016.08 201

15、6.09 2016.10 2016.11 2016.12 % 金融机构本外币存款增速（当月同比） 金融机构本外币贷款增速（当月同比） 数据来源：中国人民银行西安分行。 图 3 20152016 年陕西省金融机构本外币 存、贷款增速变化 专栏 1 人民银行西安分行“六个坚持”助推陕西脱贫攻坚 2016 年，按照总行部署，人民银行西安分行立足“六个坚持”，积极探索符合金融运行特质、发挥 央行履职特点、体现陕西地域特色的金融扶贫新模式。 一是坚持重点突破， 找准金融扶贫主攻方向。 秉持金融扶贫要充分利用市场化手段， 尊重市场规律， 体现金融运行的基本特质，引导形成金融机构自主自愿，贫困对象自立自强，

16、具有商业可持续性的工作 格局。把支持产业扶贫和易地扶贫搬迁作为金融扶贫主战场，出台金融支持陕西省脱贫攻坚、支持新型 农业主体等 10 余项窗口指导意见，引导金融机构加大投入力度。至 2016 年末，陕西省 56 个国定贫困 县贷款余额 2542 亿元，比年初增加 296 亿元。全省 7 万余户新型农业经营主体贷款余额超 200 亿元， 增速达 15%以上；国开行陕西省分行完成“十三五”易地扶贫搬迁项目贷款整体授信 438 亿元，农发行 陕西省分行完成授信 131.5 亿元。 二是坚持扶贫先扶信，培育合格市场主体。引导金融机构建立对贫困户的贷款流程再造制度，对有 一定生产经营能力和致富愿望，但因历史原因存在不良记录而被隔离在金融服务之外的贫困户，适当实 施豁免性政策，进行信用重建和信用救济，重塑贫困户的市场主体地位，再造贫困户获取金融服务的有 效通道。大力推动信用体系建设，指导金融机构为 60 余万建档立卡贫困户建立信用档案，建档率达 80% 以上，贫困户作为合格市场主体自主参与金融资