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1、附件2招商银行储蓄国债（电子式）代销业务操作规范本规范所称储蓄国债（电子式），是指财政部在中华人民共和国境内，委托试点银行面向中国公民发行的不可流通人民币债券，以下简称储蓄国债。储蓄国债业务是我行作为财政部储蓄国债代销业务试点银行，代理财政部及中央国债公司向具备储蓄国债投资资格的我行“一卡通”（指我行发行的各类型借记卡，下同）及存折客户提供储蓄国债投资与资金清算的一项个人投资服务功能。客户申请开通该功能后，即可通过我行营业网点办理储蓄国债账户开户、认购、提前兑取、终止投资等业务，并可通过电话银行、网上银行等服务渠道进行储蓄国债托管余额及交易记录查询。一、总 则（一）财政部储蓄国债业务基本规定1
2、.中国公民凭储蓄国债账户及代销银行资金账户进行储蓄国债投资。2.储蓄国债发行对象为中国公民（不含港澳台中国公民）；外国居民或企事业单位、行政机关等机构投资者不得购买。3.储蓄国债账户采用实名制，即投资者申请办理储蓄国债开户时必须出具有效居民身份证，或以下有效身份证明之一：（1）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿（卡）；（2）中国人民解放军军人，为军人身份证明；（3）中国人民武装警察，为武装警察身份证明。4.储蓄国债从开始发行之日起息，利息按单利计算，支付方式分为到期一次付息、按年付息和半年付息。5.储蓄国债不可流通转让，但可以提前兑取、终止投资（针对变动期限的债券）、质押贷款、投资、
3、赠予和继承。6.储蓄国债由试点银行代销，代销额度分为基本额度和机动额度。如客户通过试点银行认购基本额度，则认购交易实时成交，认购资金实时扣账；如通过试点银行认购机动额度，则资金实时冻结，具体成交情况以中央国债公司确认结果为准，如确认成交，则资金扣账，否则资金解冻。7.储蓄国债按100元的整数倍发售，并按单期国债设最低、最高认购金额限制。8.储蓄国债提前兑取按规定利率计息，但要扣除一定月数的利息（闰年2月29日不计息），并按提前兑取国债金额的一定比例收取手续费。9.储蓄国债到期日或付息日前的规定时间内，不受理提前兑取、非交易过户等一切与债权转移相关的业务申请。10.储蓄国债终止投资申请只能在终止
4、投资期内，且每个储蓄国债账户在同一终止投资期内针对同一只债券只能有一笔终止投资申请；在终止投资期内，可撤销终止投资申请，撤销金额必须与终止投资申请金额相同，不允许部分撤销。11.储蓄国债通过电子方式记录债权，通过投资者在试点银行开设的借记卡或活期存款账户进行资金清算。12.个别特殊业务的收费要求以试点银行规定为准。（二）我行储蓄国债业务总体服务规则1.储蓄国债各项业务原则上要求客户本人办理。如确需由他人代办，必须同时提供代理人身份证明，并在申请表上注明,网点应认真审核。2.储蓄国债各项柜台业务必须在“一卡通”或存折开户分行办理。3.柜台业务种类及服务渠道：（1）账户业务：包括国债账户开户、修改
5、国债账户证件资料（以下简称证件号码修改）、国债账户关户、资金账号变更等，暂仅限我行柜台网点办理。（2）交易业务：由客户本人发起的交易业务，包括认购、提前兑取、终止投资申请及撤消，暂仅限我行柜台网点办理。（3）特殊业务：包括打印国债时点余额证明、打印国债时段余额证明、打印国债交易记录、打印交易确认书、打印国债账户卡、非交易过户、国债账户冻结、国债账户解冻、国债金额冻结、国债金额解冻、质押贷款、挂失语音系统查询密码等，均需到我行柜台网点办理。4.客户通过我行柜台网点进行储蓄国债交易，必须凭本人有效身份证明、“一卡通”或存折及活期取款密码办理，并填写相关储蓄国债业务申请表。5.客户通过我行柜台网点办
6、理储蓄国债涉及债权登记、转移的业务（指开户、认购、提前兑取、终止投资申请、终止投资撤销及非交易过户）的时间为财政部公布的国债交易日08：3016：30；其他业务正常营业时间均可受理。国债交易日的具体日期以财政部相关规定，以及各期储蓄国债发行公告为准。6.客户办理提前兑取、资金账户变更及打印时段余额证明需按要求支付手续费。如遇“金葵花”客户办理上述业务，除打印时段余额证明可比照存款证明予以减免外，其余收费不予减免。7.储蓄国债的各项业务以财政部确认结果为准。二、储蓄国债管理业务（一）储蓄国债的代销准备工作接到财政部储蓄国债相关文件后，资金交易部业务人员在2个工作日内转发财政部文件给各部门及各分行
7、相关业务人员。（二）储蓄国债信息的检查及修改我行储蓄国债系统（以下简称系统）接收到中央国债登记结算公司（以下简称结算公司）发送的储蓄国债信息后，资金交易部业务人员应与财政部文件核对。如发现信息有误，立即与财政部及结算公司联系，找出错误原因并提交机房维护申请，由总行信息技术部机房人员在系统中进行修改。（三）储蓄国债信息的注释资金交易部业务人员核对结算公司发送的债券信息，无误后在系统中对储蓄国债的提前兑取及提前终止投资条件进行注释。（四）储蓄国债代销过程中的额度实时调整在储蓄国债发行期内，财政部会根据我行销售进度对我行的基本代销额度进行调减。资金交易部业务人员在收到财政部通知后,于当日系统日终时预
8、留要调减的额度，在调减日日初，系统接收结算公司发送的调减数据后完成对基本代销额度的调减。如业务人员操作失误或财政部调整调减额度，资金交易部业务人员先进行撤消回收额度操作，再进行新的预留操作。（五）储蓄国债系统参数设置资金交易部业务人员根据财政部文件对系统中的参数进行增加、删除和修改操作。系统的参数包括：提前兑付资金清算方式、定期清算每月清算次数、提前兑付资金支付间隔工作日、业务停止间隔工作日天数、终止投资开始日间隔天数、一年期基准利率国债利率、下半年半年度通胀指数、上半年年度通胀指数、下半年年度通胀指数、单只券认购上限、单只券认购下限、单只券认购基数、提前兑付手续费率、代销比例、机动额度申请上
9、限比例、七天式回购利率。（六）储蓄国债系统工作日设置每年年初，资金交易部业务人员对系统中当年全年的工作日及节假日进行核对，发现错误则进行修改。（七）储蓄国债系统开市时间设置根据财政部相关文件规定，资金交易部业务人员在系统中设置储蓄国债开市时间。（八）储蓄国债报表统计资金交易部业务人员根据财政部、人民银行的相关规定报送储蓄国债报表。我行储蓄国债报表包括：全行业务汇总、分行业务汇总、全行债券额度、当日销售统计、历史销售统计、提前兑付报表、终止投资报表、开销户统计。（九）储蓄国债数据的日常检查资金交易部业务人员在每个储蓄国债营业日的日初在系统中对结算公司的返回数据进行检查。如发现有误，立即与中央国债
10、登记结算公司联系，查出原因后提交机房维护申请，由总行信息技术部机房人员进行维护修改。（十）储蓄国债系统故障应急处理如系统与国债公司网络通信中断超过半小时，资金交易部业务人员在接到总行信息技术部人员通知后立即填写书面报告给结算公司申请额度，收到结算公司的确认书后提交机房维护申请，由总行信息技术部人员进行维护。三、储蓄国债账户业务账户业务是指与储蓄国债账户有关的柜台业务，包括：国债账户开户、国债账户关户、身份证明号码修改及资金账号变更。（一）国债账户开户储蓄国债账户开户是指我行代理财政部为客户开立储蓄国债托管账户（以下简称国债账户），同时为指定“一卡通”或存折开通储蓄国债功能。1.基本规定（1）客
11、户申请开立储蓄国债账户视同同时申请开通我行储蓄国债功能。（2）开通储蓄国债功能的“一卡通”或存折必须是凭密码支付的。凭密码与身份证并用或凭印鉴、无限制等取款方式的“一卡通”或存折不能开通储蓄国债功能。（3）客户办理储蓄国债账户开户应持本人有效身份证明及“一卡通”或存折到我行柜台签订“招商银行储蓄国债（电子式）投资及托管业务协议”、填写“招商银行储蓄国债代销业务申请表（账户类）”，申请表“业务类型”勾选“国债账户开户”。若由他人代办，还必须同时出示代理人身份证件，并在申请表上备注。（4）客户办理国债账户开户时提供的有效身份证明（含类型和号码，下同）必须是申请开立储蓄国债功能的“一卡通”或存折的有
12、效身份证明，否则不予受理。如确属客户有关身份证明已改变，需先请客户办理“一卡通”或存折的身份证明维护，再受理国债账户开户业务。（5）同一客户（指持同一身份证明）在我行系统仅可用一个“一卡通”或存折申请开立储蓄国债账户。（6）客户申请开立储蓄国债账户时，我行将按照财政部的有关规定配发储蓄国债账户号码。（7）客户成功申请储蓄国债账户后，如有特别要求，经办员可为其打印国债账户卡，该业务办理流程详见本规范“打印国债账户卡”章节。2.储蓄国债账户实物卡的领用及保管空白储蓄国债账户实物卡样式由总行统一设计提供，分行自行印制，作为一般凭证领用及保管。3.处理流程（1）经办员审核客户身份证明、协议书、申请表填
13、写无误后，进入电脑系统“储蓄国债客户端”“账户类业务”“国债账户开户”，按照电脑提示选择或录入相关客户资料，并提示客户输入“一卡通”或存折的取款密码。（2）系统处理成功，经办员按提示打印申请表，将申请表交由客户签字确认，经办员分别在申请表、协议书上加盖储蓄业务章。（3）经办员复印留存客户提供的身份证明，将身份证明原件、“一卡通”或存折及协议书、申请表客户留存联交还客户，完成本次业务处理。（4）质量记录处理：将客户身份证明复印件加盖“附件”戳，作为“招商银行储蓄国债代销业务申请表（账户类）”及“招商银行储蓄国债（电子式）投资及托管业务协议”银行留存联附件，日终后随“储蓄国债柜台业务日志”送事后监
14、督。（二）国债账户关户国债账户关户是指客户因各种原因需要通过我行系统注销储蓄国债账户，同时关闭“一卡通”或存折的储蓄国债功能。1.基本规定（1）客户办理储蓄国债账户关户，需本人持身份证明及“一卡通”或存折到我行柜台填写“招商银行储蓄国债代销业务申请表（账户类）”，“业务类型”勾选“国债账户关户”。若由他人代办，还必须同时出示代理人的身份证明，并在申请表上备注。（2）客户提供的身份证明必须是开通储蓄国债功能的“一卡通”或存折的有效身份证明。（3）如果储蓄国债账户中有国债余额或账户处于非正常状态，不予关户。（4）关闭储蓄国债账户必须在对应资金账户的开户分行办理。2.处理流程（1）经办员审核客户提供
15、的身份证明和“招商银行储蓄国债代销业务申请表（账户类）”无误后，进入电脑系统“储蓄国债客户端”“账户类业务”“国债账户关户”，按照电脑系统提示进行操作。（2）若系统处理成功，经办员打印申请表，将申请表交由客户签字确认后，加盖储蓄业务章。将身份证明、“一卡通”或存折及申请表客户留存联交还客户，完成本次业务处理。（3）质量记录处理：“招商银行储蓄国债代销业务申请书（账户类）”银行留存联，日终后随“储蓄国债柜台业务日志”送事后监督。（三）身份证明维护身份证明维护指客户在身份证明（含类型及号码）发生变化时到我行柜台办理储蓄国债账户身份证明变更的业务。1.基本规定（1）客户办理身份证明维护须本人持一卡通或存折、有效身份证明到我行柜台填写“招商银行储蓄国债代销业务申请表（账户类）”，“业务类型”勾选“证件号码修改”。如果是因为证件升位引起的维护，允许他人代办；其他原因引起的维护，不允许他人代办。（2）客户提供的身份证明必须是该储蓄国债账户对应“一卡通”或存折的有效身份证明，否则不予受理。即：客户在办理储蓄国债证件变更前必须先办理“一卡通”或存折的身份证明维护。（3）储蓄国债账户身份证明维护的审核要求按照招商银行个人银行业务服务规范中有关身份证明维护的规定执行。（4）该业务需网点有权人员授权。2.处理流程（1）经办员审核客户提供的身份证明及其填写的“招商银行储蓄国债代销业务申请表（账户
