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1、,车辆损失险的责任免除,责任免除 保险人不负赔偿责任的范围。保险人一般对车辆遭受的以下危险和损失不予负责。,车辆损失险的责任免除,车辆损失险的责任免除,地震指因地壳发生急剧自然变异，影响地面而发生震动的现象。 地震是一种破坏力极大的灾害，当其发生时，大多数标的均会遭受损失，所以一般保险公司都把地震列为不保之列。在汽车损失险中规定：无论地震使车辆直接受损，还是造成外界物体倒塌所致车辆损失，保险人都不负责赔偿。,车辆损失险的责任免除,战争指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争。 军事冲突指国家或民族间在一定范围内的武装对抗。恐怖活动指恐怖分子制造的
2、危害社会稳定、危及人的生命与财产安全的活动。 暴乱指破坏社会秩序的武装骚动。,车辆损失险的责任免除,扣押指采用强制手段和扣留保险车辆。 罚没指司法或行政机关没收违法者的保险车辆，作为处罚。 政府征用指政府使用行政手段有偿或无偿占用保险车辆。,车辆损失险的责任免除,竞赛指保险车辆作为赛车直接参加车辆比赛活动。 测试指对保险车辆的性能和技术参数进行测量或试验。,车辆损失险的责任免除,在营业性维修场所修理、养护期间指保险车辆从进入维修厂（站、店）开始到保养、修理结束并验收合格提车时止，包括保养、修理过程中的测试。,车辆损失险的责任免除,利用保险车辆从事违法活动指被保险人及其允许的驾驶员利用保险车辆从
3、事法律、法规不允许的活动和经营。这种从事违法活动的行为不利于社会安定，不符合保险稳定社会生产和社会生活的宗旨，保险公司不予保障。,车辆损失险的责任免除,驾驶人员饮酒指驾驶员饮酒后或醉酒后开车。 酒后开车，会使驾驶员判断力下降、动作失灵，极易发生车祸。 各国交通法规和政府法令都严禁酒后开车， 饮酒开车也是一种违法行为，对此造成的车辆损失，保险公司不负赔偿责任。,责任免除,对驾驶人员饮酒开车的判定，可根据下列证据： 交通管理部门处理交通事故时作出的酒后驾车结论。 有饮酒后开车的证据，如直觉嗅到驾驶员酒气、接到驾驶员酒后开车的举报并经调查取得证实的。,车辆损失险的责任免除,被药物麻醉后指驾驶员吸人或
4、注射有麻醉成分的药品，整个身体或身体的某一部分暂时失去控制。 在身体失去控制的情况下驾驶车辆的危险很大，保险公司对此造成的车辆损失不予负责。,车辆损失险的责任免除,事故发生后，被保险人或者其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险人机动车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据。 肇事逃逸首先是一种违法行为，保险公司对此造成的车辆损失不负赔偿责任。另外，被保险人的逃逸行为有可能加重保险人的合同义务，如被保险人承担事故的主要责任，由于有逃逸行为，一般被认定为负事故的全部责任，这就加重保险公司的赔偿责任，保险公司对此不予赔偿。,车辆损失险的责任免除,驾驶人员有下列情
5、形之一者： 无驾驶证或驾驶证失效。 驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符。 持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险车辆。 依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。,车辆损失险的责任免除,非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆。,车辆损失险的责任免除,吸食或注射毒品指驾驶员吸食或注射鸦片、吗啡、海洛因、大麻、可卡因以及国务院规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。 吸食或注射毒品的驾驶员在驾驶车辆过程中，一旦毒瘾发作便无法控制自己的情绪，更谈不上准确驾驶车辆。还会产生幻觉，形成精神抑制或飘然感，也无法按正常意志驾驶车辆。
6、这类人驾驶保险车辆所发生的任何损失和费用，保险公司均不负责。,车辆损失险的责任免除,被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续。,车辆损失险的责任免除,除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按照规定检验或检验不合格。,车辆损失险的责任免除,车辆损失险的责任免除,自然磨损指车辆由于使用造成的正常机件损耗。 锈蚀指机件与有害气体、液体相接触，被腐蚀损坏。这都是正常现象，不属于意外事故，不属于保险公司的保险责任范围。但由于自然磨损、锈蚀而引起的保险事故（如碰撞、倾覆等），造成保险车辆其他部位的损失，保险人应予赔偿。 故障指由于车辆某个部件或系统性能发
7、生问题，影响车辆正常工作。故障是质量不佳、磨损和老化及破坏的结果，不是自然灾害或意外事故所造成的损失，所以保险人不负赔偿责任。但由于故障而引起保险事故（如碰撞、倾覆等），造成保险车辆其他部位的损失，保险人应予赔偿。,车辆损失险的责任免除,玻璃单独破碎、车轮单独损坏指未发生被保险机动车其他部位损坏，仅发生玻璃、轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏。 挡风玻璃和车窗玻璃的单独损坏多是人为因素导致，系故意行为，虽说有时对被保险人是一种意外事故，但保险承担的风险较大，所以在基本险的汽车损失险中一般将其列为责任免除范围，再单独开设玻璃单独破碎险予以保障。 车轮单独损坏的道德风险较大，所以保险人不负赔偿责任。,责任免
8、除,无明显碰撞痕迹的车身划痕指车身表面只需用涂饰修理工艺即可修复的损伤。该损伤容易引发道德风险，所以保险人在基本险的汽车损失险中一般将其列为责任免除范围，而再单独开设车身划痕险予以保障。,车辆损失险的责任免除,人工直接供油指不经过车辆正常供油系统的供油。 高温烘烤指无论是否使用明火，凡违反车辆安全操作规则的加热、烘烤升温的行为。人工直接供油、高温烘烤极易引起火灾等，故保险人对由此造成的车辆损失不负赔偿责任。,车辆损失险的责任免除,自燃指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。 不明原因产生火灾指公安消防部门提供的火
9、灾原因认定书中认定的起火原因不明的火灾。 火灾汽车损失险中的保险责任，由于火灾造成车辆损失一般都较为严重，通常可达到全损程度，所以一些不法之徒经常利用火灾进行欺诈骗赔，致使电器失火、原因不明失火不断出现。为有效遏制道德风险，保护投保人利益，保险条款中将自燃以及不明原因引起火灾列为责任免除范围。,责任免除,遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分。 由于使用受损车或修理后未达标准的车必然加大原有损失程度，因此保险人对扩大的损失不负赔偿责任。这主要是为了保障行车安全，避免被保险人或其允许驾驶员因投了保险而随意使用已损坏的车辆，造成由于带病运行引发的再次事故。,车辆损失险
10、的责任免除,因污染（含放射性污染）物造成的损失。因外界污染（含放射性污染）物造成的车辆损失保险人不负责赔偿。,车辆损失险的责任免除,因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的损失。这种损失表现为车辆本身价值的减少，对此保险人不负责赔偿。,车辆损失险的责任免除,车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失指保险车辆在原有附属设备外，被保险人另外加装或改装的设备与设施，如在保险车辆上加装制冷、加氧设备、清洁燃料设备、CD及电视录像设备、检测设备、真皮或电动坐椅、电动升降器、防盗设备等。这些都不属于保险标的，对此新增设备的损失保险人不负责赔偿。,车辆损失险的责任免除,由于发动机进水或者进水熄火以后
11、，强行起动发动机经常会造成发动机损坏，而且发动机的价值高，很难计算出一个合理的费率，所以把它列为不保损失范围。,车辆损失险的责任免除,这种损失一般是由于驾驶员责任心不强或装载不当引起，对此造成的车辆损失保险人不负责赔偿。如车厢中货物在行驶中由于固定不好，可能会产生前后移位，导致撞 坏车辆拦板，再如车辆所载液体或气体因流泄、泄漏而对车辆造成腐蚀、污染损失，等等。对此保险人不负责赔偿。,责任免除,被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。这种损失因风险较大而有单独的附加险种，基本险不予负责。附属设备是指购买新车时，随车装备的基本设备。随车工具、新增加设备等，不
12、属于附属设备。,车辆损失险的责任免除,这种损失是被保险人或驾驶人员可预见的或可抗拒的事件发生造成的车辆损失。故意行为是道德风险，保险人不予保障。,车辆损失险的责任免除,保险事故的赔偿顺序是先由交强险赔偿，再由商业保险赔偿。所以对交强险财产损失限额内的损失与费用，商业性的汽车损失险不予赔偿。,车辆损失险的责任免除,保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔。 负次要责任的免赔5%。 负同等责任的免赔8%。 负主要责任的免赔10%。 负全部责任或单方肇事事故的免赔15%。 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔30%。 被保险人根据有关法律法规规定选择自
13、行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔20%。,车辆损失险的责任免除,保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔。 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增免赔率10%。 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 免赔部分是保险人与被保险人在保险合同中约定的不予负责赔偿的部分。双方约定免赔部分实际上是保险人与被保险人对保险标的进行的一个共同保险行为，其主要目的是提高被保险人的责任心，避免被保险人因购买机动车辆保险而产生心理风险，如被保险人可能会因存在保险保障而疏于对车辆的管理或驾驶时精力不集中等。,第三者责
14、任险理赔盲区案例分析1,陈某名下拥有一辆宝马越野车和一辆丰田轿车。某日，陈某将丰田轿车借给朋友黄某驾驶，黄某驾驶丰田轿车过程中撞到陈某驾驶的宝马越野汽车，维修费用7万元。交警认定黄某应承担全部责任，但保险公司却拒绝赔偿维修费用。 分析：按理说该事故属于第三者责任险赔偿范围，但是涉事车辆都归属陈某，才引发了争议。某宝仁货期允许的驾驶人驾驶车辆造成第三者损失，保险公司予以赔偿。但在上述事故中，法院认为陈某是两辆车子的车主，因此属于“第二者”，并不是“第三者”，涉事保险公司不构成保险责任。,第三者责任险理赔盲区案例分析2,回乡度假期间，车主韩先生以月租5300元把私家车出租给一家公司，之后该公司又以
15、日租400元将车短租给消费者小袁。可谁知，小袁驾驶该车撞伤骑电动车的张伯，车辆受损且张伯十级伤残。交警认定小袁和张伯负事故同等责任，但张伯不服，要求按照60%的责任比例赔偿医药费。 分析：在这个案件中，车主间接性将车转让给袁某，已经脱离了三者险的保障规定，“因转让导致保险车辆危险程度显著增加发生保险事故”属于免责范围，保险公司不予理赔。最新示范条款更细化了这一免赔条款，“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”，属于免责范围。,第三者责任险理赔盲区案例分析3,车主王先生下班后驾车回家
16、，在小区楼下撞到年近60岁的母亲刘姨，刘姨右腿骨折当即被送往医院。事发后，王先生先行垫付了母亲的医药费，但他想通过自己所投的保险报销一部分费用。可是保险公司拒赔。 分析：开车撞伤自家人，在目前的三者险条款中是属于免责范围。业内人士介绍说免责原因“主要是为了防范骗保”。不过，这一条款在执行中争议很大。对此，最新示范条款删除了相关内容，同时在条款中将“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围。,第三者责任险理赔盲区案例分析4,忙碌了一年的小张想出去旅游放松一下，为了解闷和分担费用，他网上发帖招人拼车旅游，小王应征。可谁知，在途中小张驾车突然失控，汽车穿越人行道撞上一旁的大树，小王被抛出车外并重伤。后来经过鉴定，小张承担所有责任。小王的家属要求小张赔偿医疗费、误工费。在这里，车主小张所投的交强险和三者险能赔吗？ 分析：伤
