《风控培训——初级识别..》由会员分享，可在线阅读，更多相关《风控培训——初级识别..（91页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、,多了口贷,风控知识培训,风控部 熊毅,现场问答,1.P2P的定义是什么？,答对,答错,n份,50%,2.风险的定义是什么？,3.P2P中的风险指的是什么？,最理想的的P2P平台!,为借.贷双方提供信息流通交互的服务,不实质参与到借贷利益链中,身份证,婚姻证明,征信报告,流水,户口本,工作证明,住址证明,房产证明,车辆证明,土地证明,如何体现出个人资质,身份证,身份证上的体现出的个人信息,如何识别身份证的真伪,身份证上的体现出的个人信息,改进产品和服务，扩大市场份额,有效期限,出生日期,签发机关,住址,身份证号码,民族,性别,姓名,照片,如何识别身份证的真伪,一,核对相片。 辩别证件照片与持证
2、人是否一致。,二,彩虹印刷。居民身份证底纹采用彩虹、精细、微缩印刷方式制作，颜色衔接处相互融合自然过渡，颜色变化部分没有衔接。,渐变色,间隔色,如何识别身份证的真伪,三,民对年汉对月居民不出头，出生年月小于10只会写1、2不会写01.02,如何识别身份证的真伪,改进产品和服务，扩大市场份额,四,住址。指的是户籍地址,不是现住址.,身份号码数字体与电脑字体不同. 前六位指地址，第七位到第十四位指出生年月，第十五位到第十七位指顺序号（第十七位为奇数指男性，偶数指女性），最后一位指校验码.,五,番外,根据身份号码前十七位可以计算出最后一位数字是多少,番外篇 如何根据前十七位算出最后一位,除以11得出
3、余数,身份号码,校验系数,相乘结果,累加总和,得出余数,将身份号码每位与相对应的校验系数相乘,将得出的结果全部累加,除以11得出余数,除以11得出余数,根据得出的余数找到对应的校验码（身份号码第十八位数字）,对应校验码,得出余数,如何识别身份证的真伪,改进产品和服务，扩大市场份额,六,查看证件证件照面的定向光变色“长城”图案。,红色圈为长城位置,七,证件照中央查看微型“JMSFZ”。,红色圈为JMSFZ位置,如何识别身份证的真伪,改进产品和服务，扩大市场份额,八,证件照下方查看光储存“中国CHINA”字符。,红色圈为中国CHINA位置,九,签发机关的单位是否和住址单位一致,十,有效期限在现阶段
4、有效且一般有效期限为5,10,20年.,户口本,户口本体现出的个人信息,识别真伪,户口本体现出的个人信息,姓名,户口性质,曾用名,性别,出生地,民族,籍贯,出生日期,宗教信仰,婚姻状况,文化程度,血型,身高,身份证编号,兵役状况,服务处所,职业,迁来本市情况,迁来本址情况,签章盖章,登记日期,10/20/2019,样本,10/20/2019,识别真伪,表页的字体,印章的精致,可到当地派出所调查，系统内的信息是无法做假的。,婚姻证明,婚姻证明的类别,婚姻证明能够体现出个人信息,识别真伪,10/20/2019,婚姻证明的分类,未婚证明,离婚证,10/20/2019,结婚证明,丧偶证明,10/20/
5、2019,婚姻证明能够体现出个人信息,可以体现出个人的信息，如姓名、性别、身份证号码等,结婚证、离婚证和丧偶证明还可以体现结婚、离婚对象和已故对象的个人信息,10/20/2019,识别真伪,到颁发此证明的民政局进行求证,征信报告,征信报告的内容及其作用性,解析简易版征信报告,解析明细版征信报告,征信报告的内容,个人基本信息：包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；,交易信息：包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息,其他信息：如个人公积金、养老金信息等,新版出台后这块信息不一定会显示！,征信报告的作用,个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业
6、务以后，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。找工作（政府机构，事业单位，500强企业）开账户（理财端）租房子（大型房产中介）,简易版征信报告,简易版征信报告,简易版征信报告,个人信息,报告编号,查询时间,报告时间,姓名,证件及号码,婚姻状况,简易版征信报告,信用概况,信用卡总计明细,购房贷款总计明细,其他贷款总计明细,账户数额,逾期状况,担保状况,简易版征信报告,信用概况,信用卡情况,简易版征信报告,购房贷款概况,贷款发放地,贷款期限及金额,贷款性质,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,
7、明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,明细版征信报告,流水,流水的类别,流水中显示出的个人信息,10/20/2019,流水的类别,私人账户流水,对公账户流水,10/20/2019,私人账户流水,定义：客户自己本人名下的银行卡(借记卡)或者银行活期存折， 在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。,样本,10/20/2019,对公账户流水,定义：银行客户公司客户(开设基本对公账户)其对公银行帐户上一段时间与银行发生存取款业务清单。,样本,10/20/2019,流水中显示的个人信息,交易类型,交易时间,交易金额,交易机构
8、,账户余额,经办柜员等,工作证明,工作证明的类别,工作证明的有效性,10/20/2019,工作证明类别,近12个月的社保/公积金缴存记录,现单位劳动合同（合同需在有效期内并且有效期大于3个月）,单位开具的工作证明（必须加盖单位公章或财务章）,可以显示申请人身份的工作证或工牌（手写工牌、工作证必须加盖单位公章或人事章）,银行代发工资的，提供近六个月工资流水；工资（精确到分）,10/20/2019,社保/公积金样本,10/20/2019,现单位合同样本,10/20/2019,单位开具的工作证明,10/20/2019,工作证/工牌样本,10/20/2019,银行代发工资的尽半年的流水样本,10/20
9、/2019,工作证明的有效性,到客户公司进行求证，这方面须电核人员和尽调工作人员去求证。,住址证明,住址证明的类别,住址证明的有效性,10/20/2019,住址证明的分类,近三个月的水/电/煤/有线电视/固定电话账单,房产证/房产使用权证、购房合同、购房发票,10/20/2019,水、电账单的样本,10/20/2019,煤气、固定电话账单的样本,10/20/2019,有线电视账单的样本,10/20/2019,房产证/房产使用权证,10/20/2019,购房合同,10/20/2019,购房发票,10/20/2019,住址证明的有效性,账单的名字和地址必须与客户贷款申请表中的名字和住址相同，且该住
10、址必须是客户的实际住址。,提供的房产证明要到房管局进行产调,房产证明,房产证明定义,房产证明的真伪,10/20/2019,房产证明定义(全款房),房屋产权证是购房者通过交易，取得房屋的合法所有权，可依法对所购房屋行使占有、使用、收益和处分的权利的证件。即房屋所有权证，是国家依法保护房屋所有权的合法凭证。（房产证/房产使用权证、购房合同、购房发票）,10/20/2019,10/20/2019,房产证明的真伪,房产证的初步鉴别,房产证的准确判定,10/20/2019,房产证的初步鉴别,房产证的纸张：1，真房产证的内页纸张是采用专业水印纸，就像是做人民币的水印制作工艺。其识别方法类似人民币的水印头像
11、，只有在光线下才能看出来。水印图案是小房子。2,真房产证纸张光洁、挺实用，手轻抖有清脆响声；假房产证的水印平铺就容易看见，质量粗糙，比较模糊，纸张手感一般柔软。,房产证的封面：真的房产证封面硬实有纹理，摸起来有凹凸感，颜色鲜艳(深红色)，字体纹理清晰醒目；假的产权证则封面光滑，颜色暗淡(暗红色)，封皮较软。,注册号的凹凸感：真房产证封皮反面下方的建房注册号是机器印制的，呈线状，手摸起来有凹凸感；假房产证的注册号是手工雕刻的章盖上去的，手摸起来没有凹凸感。,10/20/2019,内页附记内容：真房产证第三页中附记一栏的内容包括：产权来源和其中分摊面积等；假房产证中附记通常为空白。,发证机关盖章：
12、真房产证第一页上的盖章是由机器套红印制的“XX市房产管理局”行政公章;假产权证则一般加盖手工雕刻的公章,因为纸张较薄,在其反面很容易看到透过来的印章痕迹。,纸和骑缝章： 真房产证中的房屋分户图纸是专用纸，纸张较厚，骑缝章清晰可见，假房产证的图纸很薄；似一般的A4纸厚度，骑缝章模糊或没有骑缝章。,防伪底纹：本证书面页采用房产证专用浮雕底纹。真产权证底纹的浮雕字立体感强，线纹清晰，假房产证的底纹由于是扫描复制的、线条臃肿、或有断线。,10/20/2019,防伪底纹：真房产证的底纹采用浮雕文字“房屋所有权证”6个字，字迹清晰、线条光滑、容易识别。造假者很难做到颜色深浅、色彩的统一,微缩文字：真房产证
13、的内页花边里藏有微缩文字。微缩文字用肉眼看似乎为一道虚线，在放大镜底下则清晰可辨。假房产证则字迹模糊、不易辨认。微缩的文字是房屋所有权证拼音的缩写FWSYQZ,10/20/2019,防伪团花：本证书封二团花的花芯为劈线花芯，即在花芯中藏有一个双线小花。假房产证的制作过程由于没有专业线纹技术，这部分也会模糊不清。,10/20/2019,房产证的准确判定,如上述所说的物理判别方法外，还有一种最直接、最准确的办法是直接去房屋所在地的房产交易大厅去调档，（目前房产都会在本市所在区的房地局有档案备案并且有联网）所以在房地局一查就能真相大白了。,车辆证明,车辆证件,购买手续,车辆保险,辨别真伪,10/20
14、/2019,车辆证件,车辆登记证,车辆行驶证,10/20/2019,车辆登记证,车辆登记证是车辆所有权的法律证明，由车辆所有人保管，不随车携带。此后办理转籍、过户等任何车辆登记时都要求出具，并在其上记录车辆的有关情况，相当于车子的户口本。,车辆登记证的样本,10/20/2019,车辆行驶证,行驶证是准予机动车在我国境内道路上行驶的法定证件，机动车行驶证是我国法律、法规认可的重要证件，具有非同小可的作用。,车辆行驶证的样本,10/20/2019,购买手续,购买合同,购买发票,10/20/2019,车辆保险,车辆交强险,车辆商业险,10/20/2019,车辆交强险,交强险的全称是“机动车交通事故责
15、任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,10/20/2019,车辆商业险,三者险,盗抢险,车损险,不计免赔,10/20/2019,三者险,第三者商业责任险的含义是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。,10/20/2019,盗抢险,盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。,10/20/2019,车损险,车损险是“车辆损失险”的简称，是车辆保险中用途最广泛的险种，无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。,10/
