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1、至尊健康理财计划培训,总公司产品管理中心市场开发部,开发背景,1.,产品解析,2.,产品特色,3.,4.,销售分析,目录,全球一体化使世界经济保持了多年的高速发展，但也在发展中隐藏了各种错综复杂的矛盾。由美国次贷危机引发的世界性金融危机，波及全球，不可避免地影响到我国的生产、消费、金融等诸多领域，改变着我们每个人的生活。 未来几年，我们将迎来一个复杂多变的投资风险时代。对大多数人而言，首先需要的是“安全、稳健”，而不是投机、冒险。,（一）金融危机深化，我们需要稳健理财,次贷危机对中国的影响,是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。由于美国是全球最大
2、经济体，美国次贷危机对中国经济的影响特别大。主要表现如下：,次贷危机,股市、基金、地产大幅振荡,2007年10月16日，股市开始持续下跌，从6000点一路狂泻跌破2000点。至2008年10月15日，沪深两市总市值从最高39万亿缩水为15万亿左右，24万亿财富烟消云散，许多股民和基民亏损严重。,三季度基金业绩盘点:截至10月6日， 286只基金中222只基金跌破面值，占所统计基金总数的77.6%。10只基金中已经有8只跌破面值，没有跌破面值的基金几乎成了“稀缺资源”。从具体品种来看，“四毛区间”的基金已不在少数，粗略统计达到13只之多。,市国土房产部门的统计显示，一年内深圳房价下跌24，其中最
3、大跌幅达365。最高点在07年10月，房价达到每平方米17350元，最低点出现在08年5月，为每平方米11014元，最大降幅达365（深圳商报二八年十月五日报道）,降息预期不绝，预计CPI将维持在一定水平,中国人民银行11月26日晚宣布：从2008年11月27日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率分别下调1.08个百分点。这是自9月16日利率调整转向以来央行第四次降息，此次降息是央行11年来最大幅度降息。 为了维持消费，扩大内需。防止百姓持币观望，中国CPI指数预计在一个略高于银行一年期基准利率的水平上维持而不会迅速下降。,人力资源社会保障部11月17日发出通知说，根据当前
4、经济形势和企业实际，近期暂缓调整企业最低工资标准。,一方面，金融风暴引起的信心危机导致国际消费市场大萧条，出口下降、资金外流、市场动荡使多数企业举步维艰；另一方面外资进入速度放缓对制造业增长后劲造成了影响。 房地产、制造业、金融服务业等产业的业务量和资金减少，必然导致与其相关联的上、下游产业需求衰减。就如同栓在一根绳子上的蚂蚱，企业员工不得不共同面对因减产、停产所造成的减员减薪危机。,居民收入预期降低，“钱”途难测,1929-1933年，以美国纽约股票市场大崩盘为标志, 爆发了一场史无前例的经济危机，危机蔓延欧洲、北美、日本等主要资本主义国家,并波及许多殖民地、半殖民地国家和地区, 席卷整个资
5、本主义世界。 这次危机前后持续4年,使整个资本主义世界损失价值2500亿美元,比第一次世界大战的物质损失还多800亿美元。危机期间工业生产下降了1/3以上，国际贸易额减少了2/3，甚至在危机以后也不见经济的复苏。 在“罗斯福新政”后，至1939年才走出低谷，周期长达十年。,1979-1982年，在西方世界发生了更严重的世界性经济危机。 它于1979年7月从英国开始, 接着波及欧美大陆和日本各主要资本主义国家。 在1979-1982年危机期间, 危机时间之长创战后新记录, 一般都达三年之久。,1990-1992年，西方世界再次爆发世界性经济危机。 1990年7月起, 美国首开危机记录, 很快波及
6、加拿大、日本、欧洲和澳大利亚等西方国家。直到1992年底, 美国才走出低谷, 而西欧、日本等国仍蒙受严重阴影。,经济危机一般长达三至五年, 而其恢复则需更长时间,在全球经济一体化的今天，面对危机，中国经济绝难独善其身。我们没有魔法棒，我们需要时间。 关键是这个冬天您怎么过。手有粮，心不慌，做好资金保值是关键。,深挖洞 广积粮 长规划,投资赚钱越来越难，与此同时，我们的生存环境也日益恶化。2007年底，靠一双双鞋和一个个玩具堆积起来的中国制造们，换回的外汇储备已高达1.53万亿美元。但中国在获得源源不断的高额外汇储备的同时，以资源换外汇的出口模式，也付出了极高的环境与资源代价。2008年初，美国
7、耶鲁大学环境法律与政策研究中心公布首份正式环保表现指标，对149个国家和地区的环保表现进行排名，中国排在第103位。,（二）生存环境恶化，健康问题堪忧,我国因饮食直接患病的人就有3亿,10个,10万,11.1万,3亿,全世界20个污染最严重的城市中国占10个,我国每年因食物残留农药和化学添加剂中毒的人超过10万,我国每年因室内空气污染而死亡的人数高达11.1万人,环境污染，威胁人体健康的巨大杀手,食品安全，影响人体健康最大的隐患,近年来，食品安全问题让越来越多的人意识到风险无处不在，而且防不胜防。比如: 2001年广东河源某饲料公司用“瘦肉精”生产猪饲料，导致484名市民中毒，2006年上海市
8、发生多起因食用猪内脏中毒事故,有300多人到医院就诊。 2005年，苏丹红事件席卷全国，超过一千种食品被发现添加了苏丹红，国际癌症研究机构将“苏丹红一号”列为三类致癌物。 2008年9月三鹿奶粉事件，直接导致5万多名婴儿住院治疗，经检查，全国有超过100种以上的奶制品不同程度地添加了对人有长期危害的化工原料三聚氰胺。 权威专家提醒我们，食品安全对人的健康将造成长期的危害，一些有害物质将影响人的一生。,社科院发布的2009年社会蓝皮书调查显示，看病或者医疗是2008年最为突出的社会问题之一。 医疗费用的上涨无疑成为老百姓不能承受之重。,医疗费用，国人不能承受之重,今天，我们遭遇了美国70年代末类
9、似的情形,万能险诞生于美国70年代末的石油危机。当时百姓理财“两头堵”物价飞涨、存钱贬值；股市剧烈波动，投资巨亏；万能险应运而生，既有保底，又有弹性的投资组合，“危机与盛世通吃”，成为当时最流行的理财产品。,（三）应对危机，保障健康，万能挺身而出,万能百姓理财的避风港,首创独立保额、终身交费附加重疾，满足客户理财与健康最大需求。 附加可保证续保住院医疗、意外伤害、意外医疗，作为普通医疗的有力补充，解决客户后顾之忧。,新华万能产品升级，把握市场先机,能理财 保大病 重规划,开发背景,1.,产品解析,2.,产品特色,3.,4.,销售分析,目录,产品组合： 至尊双利万能险 附加09终身重大疾病险 保
10、证续保住院医疗(住院补贴） 意外伤害、意外医疗,至尊健康产品组合,1、投保年龄和交费方式： 5年交：18岁60周岁 10年交：18岁60周岁 15年交：18岁55周岁 20年交：18岁50周岁 30年交：18岁40周岁 终身交：18岁60周岁 2、保险期间：终身,附加09终身重疾产品要素,3、保险责任 （1）重大疾病保险金 一年内，给付保险金额的10%+实际交纳的保险费，合同终止； 一年后，给付保险金额，合同终止。 （2）身故或全残保险金 一年内，因疾病导致身故或身体全残，给付保险金额的10%+实际交纳的保险费，合同终止； 因意外伤害或一年后因疾病导致身故或身体全残，给付保险金额，合同终止。,
11、附加09终身重疾产品要素,09附加重疾添加的10种重大疾病,中国保险行业协会规定的25种重大疾病,疾病种类（25+10）,产品费率摘要,30岁男性，10万元保额，20年交，年交保费3030元,演示图例,重疾/身故保障10万元,保额,年龄, ,30,累计保费60600元,50,现金价值,69,74150元,80,100,92950元,61650元,1、保险金额：投保时，附加险保险金额不高于主险基本保额与所交保费之较大者。 2、交费期间：附加险交费期间可以等于或长于主险交费期间。 3、新增附加险必须符合如下条件： （1）主险合同有效； （2）在生效对应日前30天申请； （3）5年内附加，主险已交纳
12、当期及前期保险费；5年后附加，主险前5年保费已交纳。,投保规则,开发背景,1.,产品解析,2.,产品特色,3.,4.,销售分析,目录,交费少一些 保障多一些 回报高一些 交费灵活一些 保额能根据需要增加一些,产品特色,双重结算收益多 国内首创双重结算计息方式，进可攻退可守；月度结算利率锁定收益，稳定增值；终了结算利率体现股权投资收益，充分享受资本市场长期回报。 关爱重疾保障多 独立保额的重疾保障，涵盖35种高发常见的重大疾病，有效规划健康未来，真正体现人性关爱。 领取灵活奖励多 交费灵活，可随时追加保费；按需领取，实现未来长远规划；按期交费满5年，享受期交保费10%的奖金，之后每交一次享受当次
13、交费2%的奖金，多交多奖。,1、双重结算计息，进可攻退可守 2、独立健康保额，账户不受影响 3、交费方式灵活，适应人群广泛 4、首创终身交费，年交低保障高 5、健康保障多样，医疗保证续保 6、保额自动递增，随时追加投资,比较优势,开发背景,1.,产品解析,2.,产品特色,3.,4.,销售分析,目录,有稳定收入或有一定闲置资金的人 买大病保险，又想拿回本钱来的人 买大病保险，又希望交费方式灵活一些的人 又想要健康医疗保障，又想投资收益的人 需要补充社保医疗或养老保障的人 孩子尚未成年，有责任感的父母 50岁以上客户（只此一家）,目标市场定位,工作不够稳定 可能缺少社保医疗或养老保障 收入相对不高
14、，但有增长空间 无家庭负担，应赡养父母 平时开销节制困难，需要养成储蓄习惯 理财意识和能力相对薄弱 个性强，喜欢自己做主,医疗费用快速上涨 轻松理财坐享其成 一张保单全面保障 强制储蓄，基金定投 敬父母，保安心，尽责任 开账户，收益稳，有钱存，用钱领 我的保险我做主 一个账户，一生规划,切入话题,人群特点,20-30岁市场,工作稳定，收入见涨 有一定的家底，但支出也大 上有老，下有小，责任感强 压力大，身体累，开始有大病保障意识 尽心为孩子规划将来 关注理财，可能遭遇挫折,一张保单多个账户，同时解决理财、健康、养老等多种需求，首创终身交费，以最少的成本获得最高的大病保障 教育费用上涨，不要让孩
15、子输在起跑线上 提供独立保额终身重疾账户，一旦发生重疾，不会影响投资账户，实实在在的健康基金 专为亲子家庭设计，兼顾父母保障和孩子成长储蓄理财 专家理财，收益保底，省心安心，稳中求胜,30-40岁市场,切入话题,人群特点,事业有成，有较强购买力 孩子开销大，父母身体弱，家庭责任重 担心将来养老问题 身体不良讯号出现，担心健康问题 有投资能力，担心一旦亏损，没机会翻本,辛辛苦苦三十年，一病回到解放前 开设万能账户，获得优惠购买大病保险的权利 特许附加保证续保住院医疗，赔了还有保，保了还有赔 养老规划，越早越好 不要把鸡蛋放在一个篮子里 人是资产还是负债，1和0 的关系 交费灵活，保额可调，按需领取,40-50岁市场,切入话题,人群特点,更好的销售理由,1）新品上市，新概念 2）强化保障作用，增加切入话题 3）重疾独立保额、终身交费，差异化优势 4）大件均，高收入,
