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1、第六课 投资理财的选择,第二框 股票、债券和保险,2,股票,债券,商业保险,社会保险,存款,其他投资,购买黄金,房地产,上海证券交易所,一.高风险高收益同在股票,含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,三一重工K线图,案例分析,影响因素：公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理 国家政策 战争、 自然灾害等,(2)股息和红利收入,(1)买卖股票带来的收入,来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。,来源于股票的价格升值带来的差价 ,股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使
2、股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。,股票是一种高风险的投资方式,股票投资的收入,股市有风险，入市需谨慎,股票的特点,不返还性,流通性,收益性,风险性,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。,股票市场建立的作用,对公司 筹集资金方式，有利于扩大企业规模和发展 对国家 搞活资金融通，提高资金利用效率 对个人？,福布斯杂志3月6日发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官(CEO)，在巴菲特经营这家公司的5
3、6年中， Berkshire的股票从当初每股19美元，变为每股63万美元，年增长率为27。他掌管的股票30年间涨了2000倍。巴菲特 11岁就开始购买股票，26岁时他与人合伙创建公司，投资100美元，32岁时成为百万富翁，2006年6月，巴菲特将他个人资产的85%、价值440亿美元的股票投入到5家基金会。,巴菲特被尊为股市神话，有一套独特的投资理念，即在公司股票价格低于其内在价值时买进，然后静等回升。巴菲特相信自己不是在购买股票，而是持有一部分公司资产。不炒急剧增长的股票,巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资 。,巴菲特长期持有的几种股票：可口可乐、迪斯尼公司、麦当劳、吉列剃须
4、刀，每一种都是家喻户晓的全球著名企业。,巴菲特,二 .稳健的投资债券,1.债券的含义,债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,2.债券的种类及特点,债 券,金融债券,企业债券,国债,流通性,收益性,安全性,发行主体,特 点,企业债券,金融债券,政府债券,比较,类型和基本特征,国家,风险小,利率高于存款利率，低于其它债券,强,金融机构,风险较小,利率高于政府债券低于一般的企业债券,较强,企业,风险大,利率一般高于金融债券,弱,你能发现风险与收益之间存在怎样的关系？,政府债券,金融债券,企业
5、债券,风险性,收益率,流通性,大,小,弱,强,低,高,高风险高收益，低风险低收益,自主探究,三类债券的比较,投资建议,优点：固定收入；风险小于股 票，收益高于储蓄流通性较好。 缺点：利率上扬时，价格会下跌；对抗通货膨胀的能力较差。 适合投资人群：想获取固定收入的投资人，投资目标属中长期的人中老年人。,一般来说，各种投资方式，风险越大，收益越高,（风险）大 高（收益）,（风险）小 低（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,我国首家公司债券获准发行,为满足我国直接融资和金融结构调整的迫切需求，适应企业融资和国民经济发展的需要，温家宝总理在2007年初召开的全国金融工作会议上，就“加快
6、发展债券市场”进行了工作部署，中国证监会8月14日颁布公司债券发行试点办法，正式启动我国公司债券发行工作。,2007年9月19日，我国的水电航母中国长江电力股份有限公司发行公司债券的申请获得中国证监会正式核准。它标志着公司债券这一品种在我国的正式诞生，迈出了我国企业债权融资市场化改革的第一步，树立起中国证券发展史上的重要里程碑。,债券名称 2010年第一期中国石油天然气集团 公司企业债券 发行总额 200亿元人民币 债券期限 分为10年和15年期，10年期品 种发行规模为100亿元，15年期品 种发行规模为100亿元 联合资信评估公司综合评估： 认为公司本期企业债券到期不能偿 还的风险极低。,
7、债券和股票 比较,债务证书，到期偿还。,入股凭证,定期收取利息，其安全比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票。,都是有价证券；,都是集资手段；,都能获得一定收益的金融资产,不同点,性质,受益权,偿还 方法,债券,股票,相同点,平时注入一滴水,难时拥有太平洋,天有不测风云,人有旦夕祸福,1.商业保险的含义,三.规避风险的投资保险,保险公司： 以赢利为目的的金融企业,购买商业保险的一般程序,投保人 提出投保 要求,保险 公司同意 承保,达成协议,投保 人按约交纳保 险费,保险公 司开始承担 保险责任,申请赔偿 按约获得保险 金或赔
8、偿,核定事故 履行赔偿,dange,健康险,意外伤害险,人寿险,分红险,人身保险:,财产保险,人身保险,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,人的身体 和 寿命,业 务,2.商业保险的分类,鼻子保险 英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500万美元。 眼睛保险 好莱坞明星伊丽莎白.泰勒为自己的眼睛买了100万美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达2600多万元人民币。 脸蛋保险
9、 香港演员林嘉欣拍摄电影怪物期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了1000万元的保险。 美腿保险 乐坛天后有“花蝴蝶”美称的玛丽亚凯莉一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具”，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了10亿美元。 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单，,五花八门的保险,各抒己见 有人认为：我花钱买了保险，如果没有发生什么事情，没有得到理赔，不就亏了吗? 你认为呢？,保险不像商场里的彩电，看得到，摸得着，表面上投保人缴纳了保费，什么东西也没有抱回家，实际上保险提供的是一种承诺和保障，买保险买的
10、就是一份安心。 购买保险强调的是对不确定的风险事故的保障，不是保费的返还，更不能一味要追求保险赔付。即便在没有发生保险事故的情况下，保险公司虽然没有对某一个被保险人提供保险赔偿，但它依然在保险期间对这位被保险人承担着风险保障的责任，一旦发生事故，保险公司将支付大笔的保险赔偿金。 花了保费买了保障，没有发生保险事故也不亏。,保障：转移风险、降低风险损失 互助：“人人为我，我为人人”,回报,保险事故不发生，没回报,保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报,意义,你认为商业保险的收益又是什么？风险是什么？,一般意义上说，保险事故不发生没回报。,分摊风险、降低风险损失保障功能，有些保险还有分红等,
11、优点：安全性较高；具有分散风险、消化损失的作用。 缺点：资金流动性差，不能很好抵御通货膨胀，收益性不高。 适合投资人群：有闲置资金，期望获得财产或人身保障的人。,投资建议,减少损失 防范后患 保障生活 安定社会,投 资 方 式 比 较,自主探究,筹集资金,筹集资金,筹集资金,提供保障,便捷,高风险 高收益,稳健,规避风险,还本付息,股息、红利 和差价,还本付息,事故后赔偿,最低,最高,较低,相对高,最低,最高,较低,投资原则,1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方
12、式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20
13、%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。,完全由个人负担,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,社会保险与商业保险的比较,“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明 A该投资广告具有欺骗性，因为投
14、资的收益越高，风险也越高 B该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高 C该投资对象是非常值得购买的 D投资收益高低与投资安全性无关,A,巩固练习,某人还从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比（ ） A.从性质上看，它是所有权证书 B.从风险上看，它的安全性更小 C.从偿还上看，它可以还本付息 D.从发行上看，它的主体是银行,C,运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。 具体要求： 充分考虑家庭经济状况； 灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案应建立在与父母平等、民主协商的基础上； 方案完成后可上传至学校课件中心，方案中可不使用真名实姓。,走近生活：,1、股票交易规
15、则 第一，交易时间。周一至周五 ， 上午9：30 -11：30 ，下午1：00 - 3：00 第二，竞价原则：价格优先、时间优先。价格较高的买进委托优先于价格较低买进委托，价格较低卖出委托优先于较高的卖出委托；同价位委托，则按时间顺序优先。 竞价方式：上午9：15-9：25进行集合竞价 (集中一次处理全部有效委托)；上午9：30-11：30、下午1：00-3：00进行连续竞价 (对有效委托逐笔处理)。,知识拓展 股票常识,1、股票交易规则 第三，交易单位。股票的交易单位为“股”，100股1手，委托买入数量必须为100股或其整数倍； 第四，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，
16、每只证券的交易价格相对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%。“ST”股票股票交易日涨跌幅限制5%。 第五，委托撤单 。在委托未成交之前，投资者可以撤销委托。,1、股票交易规则 第六，“T+1”交收 。“T+1”交易制度指投资者当天买入的证券不能在当天卖出，需待第二天进行自动交割过户后方可卖出。资金使用上，当天卖出股票的资金回到投资者账户上可以用来买入股票，但不能当天提取，必须到交收后才能提款。(A股为T+1交收，B股为T+3交收。权证为T+0交收（即当天买可当天卖），且涨跌幅度没有10%的限制。,第七，股票交易费用计算 每次股票交易,买卖股票时需要交纳手续费、印花税、过户费。 2007年5月30日，证券交易印花税率由1提高到3。如按一个散户每笔交易金额为1万元来计算，印花税提高2所提高的交易成本就是增加了20元钱。,第八，新股申购。 投资者申购
