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1、1次页 风险点及控制措施 授信的主要风险点分析，以及解决问题的措施和建议。主要风险点：一、非财务风险（一）国家/地方政策影响；（二）客户的行业风险；（三）授信过程中的法律风险；（四）生产风险（五）市场风险（六）技术创新风险；（七）客户的合作意愿（包括借款人还款意愿、担保代偿意愿等） ；（八）担保风险二、财务风险分析；三、其他风险风险控制措施（针对以上分险点逐笔制定风险对策）2第一部分 授信需求情况行业门类 制造业 行业小类 金属制造业隶属集团公司企业全称 祁阳宏泰铝业有限公司我行信用评级 在我行用信（担保）余额 用信 万/担保 万申请人是否为我行的关联方 是 否申报类型 首笔新增 授信原额 续
2、期 授信增额续期 展期或还旧借新 借新还旧调整其他授信内容等业务种类 流动资金借款 申请金额 300 万元申请期限 叁年 利率/费率 -担保方式 信用担保保证人信用评级申报内容押品名称/估值行内引荐人 主办客户经理/电话 与借款人面谈情况：面谈时间、地点、参加面谈的双方人员姓名、职务、借款用途和还款安排的洽谈情况；与保证人或抵、质押人面谈情况：面谈时间、地点、参加面谈的双方人员姓名、职务；担保人对该借款的担保意愿情况。 实地调查情况：历次调查时间、地点、我行调查人员、具体查账查证查实的内容和手段、调查结果。 实际控制人（或主要股东）个人征信情况：包括但不限於实际控制人夫妻双方的个人征信记录、是
3、否持有境外绿卡、是否经常往来澳门等赌博业发达地区、是否有大量民间借贷；外围（如新闻媒体）获取信息情况等。3 调查取证资料清单:序号 资料名称 原件 已核原件的复印件 复印或传 真件 备注一、 申请企业资料：1 借款申请书及相关法律文件 2 借款人公司相关证照及年检情况3 借款人公司章程4 工商登记查询信息5 人行登记系统查询记录6 主要采购合同7 主要销售合同8 增值税纳税申报表（至少连续三个月）9 国税局出具的完税证明10 所得税纳税申报表（近一年）11 地税局出具的完税证明12 海关完税凭证13 水电费缴纳情况14 验资报告15 连续3年审计报告和近期报表16 近3个月银行对账单17 主要
4、资产权属证明文件18 进口机器设备海关完税凭证19 其他20二、 担保企业资料：1 同意担保函件及相关法律文件2 担保人公司相关证照及年检情况3 担保人公司章程4 工商登记查询信息5 验资报告6 人行登记系统查询记录7 三年审计报告和近期报表8 纳税证明9 主要资产权属证明文件10 其他三、 抵押物资料：1 权属证明文件2 评估报告3 其他四、 项目评估报告五、 其他资料注：在查证资料的栏目内打“” 。 4第二部分 客户往来关系一、客户基本情况 金额单位：人民币万元；外汇万美元客户全称 祁阳宏泰铝业有限公司 客户代码 贷款卡号 431121000029169101营业执照号码 43112120
5、00029 技监局编码 431121748356445注册地址 祁阳县长虹街道办事处建湘村 注册时间 2003.01.03经营地址 祁阳县长虹街道办事处建湘村注册资金 520 万元 实收资本 520 万元 法定代表人 蒋国富开户银行 中国农业银行股份有限公司祁阳县支行开发区分理处帐户类型 基本帐户 一般结算帐户 结算帐户号 716801040000800经济性质 公有经济 公有控股经济 私有经济港澳台经济 外商经济 其他法律责任形式 国有独资 有限责任公司 股份有限公司 其他与政府关系 具有行业管理职能的公司 与政府机关有关的服务公司 与政府机关无隶属或附属关系经营规模 特大型 大型 中型 小
6、型是否集团公司 是 否 集团管理模式 母子制集团公司 总分制集团公司集团融资形式 集团公司统一融资 母子（总分）公司单独融资 只有子公司（或授权分公司）对外融资经营范围及主营产品阳极氧化着色铝型材、有色金属压延加工、销售，机械设备研发制造销售及技术服务我行与该客户往来关系情况介绍（新客户：建立客户关系的来龙去脉，老客户：我行最初授信时间、近三年授信额度增减情况、近一个年度的授信使用情况、还款情况和目前占用情况）二、他行授信/用信情况（包括但不限于信贷登记系统查询情况）融资银行 授信额 期限 用信余额 到期日 利率 担保条件合计说明：贷款卡查询情况，与企业提供的同业授信（用信）情况是否有差异，如
7、果有，请说明原因，如贷款卡信息与实际情况出入较大，影响借款人资信，请查明原因，并取得书面说明。5三、开户结算情况及资金流量特点客 户 在 我 行 /他 行 资 金 流 特 点 说 明 ： （ 简 单 说 明 客 户 在 我 行 /他 行 日 常 资 金 往 来 的特 点 并 附 材 料 ）第三部分 申请人背景调查一、注册登记情况和股权结构承诺投资主要股东名称 注册地 注册资金分期 金额 股权比例 实际出资 出资形式蒋国富 湖南祁阳200 万元 38.46% 200 万元 货币蒋宜森 湖南祁阳160 万元 30.77% 160 万元 货币钱满玉 湖南祁阳60 万元 11.54% 60 万元 货币
8、蒋有名 湖南祁阳35 万元 6.73% 35 万元 货币蒋文明 湖南祁阳35 万元 6.73% 35 万元 货币蒋红艳 湖南祁阳30 万元 5.77% 30 万元 货币主要股东介绍：（说明股东的主营业务，涉足行业，经营情况，经营业绩、财务状况等。若为自然人股东，请需说明工作简历及从业经验，资信实力等情况，如与管理层及团队建设情况一致，则不必重复说明。 ）二、申请人起源和发展前景三、核心人员简历及员工素质说明：请详细描述实际控制人（或股东） 、管理层、核心员工（或关键岗位）从业经历、稳定性等情况分析。6四、纳税情况说明：公司是否享有税收优惠政策？上年度实交增值税或营业税、所得税分别是多少？有无欠
9、税或被税务部门认定的逃漏税行为？五、重大事项说明1）资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行） （有/无）2）有无受证监会谴责或以上处分（如为上市公司）3）法人代表或实际经营着有无不不良信用记录4）近三年有无重大重组或主业改变5）授信期内有无重大重组或主业改变可能6）有无通过关联交易转移利润或成本行为7）近期重大投融资行为8）近期有无法律诉讼事项9）近期有无受到重大处罚10）重大人事变动11）其他重大事项说明：第四部分 借款人经营情况调查一、公司法人治理结构、重大事项决策程序和重要内控制度（包括：公司的基本组织结构，日常运管的主要管理机构、内部决策的主要机构与程序，内部风险管理的机构、方式
10、等）二、 客户经营情况（制造类企业选用）（一）生产条件及技术水平实际经营地址（自有）：机器设备价值 购置凭证是否核实是否有进口设备 进口设备海关完税情况土地面积（亩） 其中未办理权证面积（亩）7房产面积（平方米） 其 中 未 办 理 权 证 面 积 （ 平 方 米 ）其 中 生 产 厂 房 面 积 （ 平 方 米 ） 建成时间员工人数租用生产场地情况说明： 生产工艺流程简介：生产季节性及其原因：主要生产设备、数量及装备水平：近期大额固定资产投入情况（如新购的土地、房产和设备、新建的厂房等）生产管理水平、技术能力、新产品研发情况： （二）生产情况时期 总产能实际产能 当年耗电量期末电表读数当年耗
11、水量期末水表读数年度年度年度生产情况分析：（综合说明企业生产能力、实际产能，并通过查看水电表度数或水利电力部门获取期水电使用情况，判断企业实际投产情况等情况）8（三）主导产品及市场情况产品名称 市场分布 生产年限 销售额 占比 年生产能力（万元）市场情况分析：（综合说明市场发展程度、产品市场占有率和竞争力，申请人市场拓展能力等情况）（四）上游供应商及主要原材料情况供应商 合作年限 结算方式及帐期原材料名称单价 占比上游供应渠道稳定性及原材料价格走势情况分析： （五）下游销售客户情况主要客户 合作年限 结算方式及帐期 产品名称 年销售额占比销售网络、客户关系稳定性及产品定价机制情况分析：第五部分
12、 财务报表调查一、财务报表审计情况说明：（财务是否健全，报表是否经专业审计，未经审计的原因，是否连续更换会计师事务所，更换的原因是什么等）9二、资产负债状况及整体承债能力评价：三、重要科目说明（对金额占比大或波动大的科目进行原因分析）： 四、近三年主要产品价格、成本结构、毛利及变动趋势、收入结构及利润来源结构分析：五、近三年现金流量分析（通过对经营活动现金流、投资活动现金流、筹资活动现金流、净现金流进行分析）六、各项财务比率指标名称 计算公式 年 年 年偿债能力指标经营现金流量与流动负债比 经营现金流量净额/流动负债利息保障倍数(权责基础) (利润总额财务费用) / 财务费用杠杆比率资产负债率
13、 (短期负债长期负债) / 资产总计速动比 平均速动资产(现金+银行存款+应收票据+应收帐款+其他应收款) / 平均流动负债流动比 平均流动资产/平均流动负债盈利能力指标销售毛利率 主营业务利润/销售收入净额销售净利率 净利润/销售收入净额净资产报酬率 净利润/股东权益总资产报酬率 净利润/资产总计营运能力指标应收帐款周转天数 360 / (销售收入净额/应收帐款平均)存货周转天数 360 / (销货成本/存货平均)10应付帐款天数 360/应付帐款周转率固定资产周转天数 360 / (销售收入净额/固定资产合计平均)总资产周转天数 360 / (销售收入净额/资产总计平均)增长性指标销售增长
14、率 (本 年 销 售 收 入 上 一 年 销 售 收 入) / 上 一 年销 售 收 入资产增长率 (本年总资产上一年总资产) / 上一年总资产整体财务状况评价（获利能力、偿债能力、经营周转速度资产负债结构等方面进行评价）第六部分 客户借款申请用途和还款计划一、融资方式、币种、金额、期限、利率、提款计划二、融资的合理性和资金需求合理性分析请说明具体用途。并对用途合理性分析，包括有关的商业计划、可研报告、预算报告、购销合同等资料的查证情况，对财务健全，报表经专业审计的公司申请流动资金贷款的，可使用流贷测算模型进行需求测算。三、还款来源及安排 还款计划及流程控制安排11归还我行贷款的来源： 经营活
15、动现金还款： 其他还款资金来源；四、客户评级、授信风险度测算及定价情况说明综合风险度测算系统初评 建议调整等级（请说明理由） 风险系数借款人信用评级担保人信用评级抵（质）押物综合风险度测算调级理由：五、本笔业务的收益分析及客户在我行的综合收益分析（一）收益来源包括：（二）对我行的综合收益：第七部分 担保调查一、连带责任保证方式（一般法人保证/专业担保公司保证/联保类选用）保证单位概况：企业名称 信用等级 与申请人关系 实际经营地 注册资金 实收资本 成立时间 实际投产日期 营业执照有效期 最后一次年检时间 法人代表 实际经营者 经营范围： 实际经营产品 12信用评级 在我行授信（担保）情况 股东情况、主营业务、经历历史、行业状况及发展前景： （一）保证人与本次贷款申请人关系：第八部分 其他需要说明的情况或问题除上述内容外，本次授信业务尚须说明的其他情况或问题。一、借款人、保证人家庭住址：借款人姓名 家庭住址 手机/座机保证人姓名 家庭住址 手机/座机注意：放款前，客户经理应逐一上门
