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1、个人理财规划实务课程标准 编制单位：金融学教研室 编制时间：2013年9月1日 执笔人： 教 研 室 主 任： 审核人： 系（部） 主 任：一、课程基本信息课程编码A 课程名称个人理财规划实务授课学期 1课程性质专业必修课总学时64学分4 考核方式考试非试卷适用专业 金融与证券专业二、课程性质与定位课程性质本门课程是金融与证券专业的专业必修课，也是该专业核心课程。同时还是整个金融类专业（专业群）主干课程，也是现代大学生的通识技能课程。其先修课程是经济学、货币银行学、会计学、证券投资实务、保险理论与实务等，后续课程是、个人理财规划大赛、金融产品营销实战等课程。课程定位 个人理财规划实务课程依据高
2、职院校的办学定位和管理、以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以岗位群工作任务为驱动，以课程融合为指引，通过实施项目化教学改革和师生互动式教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，将教学与社会服务相统一的工学结合职业特色明显的一门课程。三、课程设计思路(一)总体设计原则根据个人理财工作岗位提炼课程能力目标；根据工作过程确定学习领域；通过若干项目、任务训练达成工作的能力。(二)课程设置依据 根据学院的办学定位和管理、基于对金融与证券专业学生所面向岗位的知识、能力、素质要求分析而开设的金融与证券专业人才培养目标确定设置本门课程，并且定为专业必修课，(三)课程模块的编排个人
3、理财规划实务的主要学习模块及学时安排序号项目（模块）名称学时1认识个人理财规划62现金规划83消费支出规划104教育规划65风险管理与保险规划86投资规划127退休养老规划88综合理财规划6 合计64(四)教学组织的思路 本课程采取项目化模式组织教学，根据个人理财岗位的主要学习领域来设计完成学习领域需要进行的项目和任务。通过项目、任务来训练职业岗位能力。体现“学生主体、能力本位、职业导向、工学结合、教学做一体化”教学理念。(五)理论与实训比例本课程总学时为64学时，其中理论学时32学时、实践学时32学时，其中课内实践学时为16学时，课外实践学时16学时，理论和实践学时各占50%。(六)课时安排
4、说明 理论教学和课内实训教学统一安排在校内教学；课外实践教学安排在校外进行。四、课程教学目标通过本课程学习或训练，使学生达到如下能力目标：1能熟练描述出个人理财规划定义、目标、工作流程和行业现状，能正确区分个人理财规划、投资及财务管理等不同概念，并描述出其区别和联系；2能熟练的营销客户与目标客户建立理财服务关系；3、能按照理财规划的原理和流程正确收集客户信息并进行有效的分类和整理；4会编制客户家庭的资产负债表和收入支出表；5、能熟练计算客户家庭各项财务指标，并通过对其进行合理分析发现客户面临的财务问题；6会根据客户需求选择合适理财工具，构建投资组合设计理财规划方案 ；7、会撰写客户家庭理财理财
5、规划书，并通过与客户的有效沟通争取其支持和配合8、能为客户提供持续的优质理财服务，有效的维护好客户关系。五、课程内容和要求（一）教学内容选取依据 根据个人理财面向的主要岗位（群）所需要的能力、知识和素养，确立个人理财的学习领域-学习内容；个人理财规划实务的主要学习领域可以归纳为十个模块：认识个人理财规划模块、现金规划模块、消费支出规划模块、子女教育金规划模块、风险管理与保险规划模块、投资规划模块、税收筹划模块、退休养老规划模块、财产分配和传承规划模块、综合理财规划模块；每个模块设计若干项目、任务来训练。（2） 教学内容组织与安排 本课程通过对个人理财工作岗位实地考察分析，以真实职业活动顺序（作
6、业流程）为主线进行内容设计，形成了特征鲜明的“工作过程导向”教学蓝本。 本课程以个人理财岗位工作的步骤和流程为主线构建内容项目，设置学习任务，细分学习任务，先按“认识个人理财规划、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配和传承规划、综合理财规划” 构建十大模块。在此基础上把每一个学习项目的内容划分为一个个容易掌握的“任务”,再在每一个任务下设定小的分项任务，通过这些小的“项目和任务”来体现总的学习目标。最后将以上各个工作项目串联起来，再进行一个小综合性的打包训练，由浅入深，循序渐进，便于学生由点到面、由个体到整体地掌握个人理财规划的理论和
7、技能。实训项目可以通过课程实训和集中实训来进行，主要选取需要进行实战的领域进行课程实训，有案例分析、模拟演练和仿真实训等；集中实训主要是针对学生制定的理财方案进行执行性实战训练，集中在一个周进行，安排16课时，（3） 课程主要教学内容和要求任务模块一 认识个人理财规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数(1-5)教学建议课时1.认识个人理财规划1.1 理解个人理财规划的含义1.1.1 能描述出财富、理财、个人理财规划的含1.1.2 能描述出理财和投资的联系和区别 1采用情景、视频的教学方法让学生认识个人理财，感受个人理财 21.2 明确个人理财规划的目标、原则，内容和流程1.2
8、.1 能描述出个人理财规划的总体目标和具体目标1.2.2能描述出个人理财规划的原则，内容和流程 1采用讲练结合法，小组讨论、游戏体验帮助学生练习巩固。 4任务模块二 现金规划 （项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标 难度 系数（1-5）教学建议课时1.建立客户关系1.1 掌握建立客户关系的方法和技巧1.1.1 认识到建立客户关系的重要性1.1.2 能够鉴别潜在客户并进行分类。1.1.3掌握与客户沟通交流的方法与技巧1.1.4能够与目标客户建立理财服务关系 4建议采用案例分析、情景模拟，小组讨论掌握建立客户关系方法和技巧 22.提取客户家庭储备金2.1 估算家庭持有现金及现金等价物的额度2
9、.1.1 熟知现金及现金等价物提取原则2.1.2 计算客户家庭储备金合理额度2.1.3 提取客户家庭储备金 2采用讲练结合法，老师给出具体案例，辅导学生完成家庭储备金提取。 23设计客户家庭现金规划方案3.1 选择现金规划理财工具3.1.1 熟知各类现金规划工具及特点3.1.2. 会根据客户实际情况选择合适理财工具 3采用案例教学法，针对特定客户帮助学生选择合适的现金规划工具 43.2 构建产品组合，设计理财方案3.2.1 熟知现金规划产品组合的基本原则3.2.2 能够帮助客户构建产品组合，完成现金规划方案设计2采用案例教学法，针对特定客户帮助学生完成理财规划方案设计任务模块三 消费支出规划
10、（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5）教学建议课时1日常生活消费支出规划1.1分析客户消费需求，1.1.1 能正确分析客户消费需求2采用案例教学法，帮助学生对特定客户消费需求进行分析21.2设计日常消费规划方案1.2.1帮助客户选择合适的消费和支付方式，1.2.2会设计日常消费支出规划方案3采用情景教学法和案例教学法，老师给出情景案例学生完成方案设计2.住房消费支出规划2.1 确定客户购房意愿2.1.1 能帮助客户在买房和租房之间做出合理选择3采用讲练结合法，老师讲授选择方法后，给出具体案例，引导学生做出合理选择22.2 确定购房目标，2.2.1 能帮助客户合理的确定购
11、房的目标 2采用项目教学法和案例分析法，老师引导学生针对特定客户确定其购房目标22.3 设计住房消费规划方案2.3.1 能够帮助客户选择合理的支付方式2.3.2 能够帮助客户设计住房信贷方案2.3.3 能够帮助客户选择合理的还款方式4采用课堂实训教学针对具体客户老师引导学生完成理财规划方案设计23.汽车消费支出规划3.1 确定客户购车意愿3.1.1能帮助客户在租车与购车之间做出选择3采取讲练结合法，老师讲授选择方法，给出题目由学生练习23.2 申请汽车消费贷款3.2.1 能帮助客户在汽车金融公司与银行之间做出选择3.2.2能帮助可申请个人汽车消费贷款3采用案例教学法，在全面讲解汽车消费信贷基本
12、知识的基础上，进行消费支出方案设计。任务模块四 子女教育金规划 （项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5）教学建议课时1.认识子女教育规划1.1 分析子女教育规划的必要性1.2 明确子女教育金规划的特点1.2.1 能描述出子女教育规划的特点 1采取讲授法和课堂讨论法，老师讲授后引导学生讨论，理解教育规划特点 12设计子女教育金规划方案2.1确定子女教育目标2.1.1 能帮助客户确定子女教育目标 1采用项目教学法，针对特定客户确定子女教育目标 22.2 计算实现子女教育目标所需费用2.2.1 熟知世界主要国家教育体系及收费情况2.2.2 会计算实现子女教育目标所需费用 2采用
13、项目教学法，针对特定客户计算实现教育目标所需费用2.3 估算子女教育金缺口2.2.2 会估算子女教育金缺口 4采用项目教学法，针对特定客户估算子女教育金缺口 12.4 设计弥补缺口的理财规划方案2.4.1 熟知各种子女教育金规划工具及特点2.4.2 能够帮助客户选择合适的理财工具，构建投资组合 4采用项目教学法，针对特定客户选择合适理财工具构建投资组合 2任务模块五 风险管理和保险规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5）教学建议课时1分析客户家庭风险管理和保险规划需求1.1 识别客户家庭所面对的风险1.1.1能辨识客户家庭的各种不同的风险，并分析每类风险的特点） 2采用情景教学法，同学假定自己家庭为目标客户，对家庭所面临风险进行分析 41.2 客户家庭风险评估1.2.1 能够对家庭风险按照不同性质进行合理评估 2采用情景教学法，在对自己家庭所面临风险分析基础上进行合理评估2设计子女教育金规划方案2.1 计算客户保险需求2.1.1 会帮助特定客户计算其合理保险金额 3采用项目教学法，针对具体客户帮助其计算合理保额 22.2 设计风险管理和保险规划方案2.2.1 会根据客户实际选择合适的风险管理和保险规划工具2.2.2能够构建投
