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1、甘肃省2017年银行从业风险管理：内部资本模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、即期交易中的标准交割日是指_。A成交后当天交割B成交后第二天交割C成交后第二个营业日交割D双方协议的某一天 2、在回购交易中，债券买方的收益是_。A买卖差价B利息收入C买卖差价和利息收入D投资收益3、民事权利主体不包括_。A非法人组织B自然人C公民D法人 4、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括_。A对开发商竞争对手资信的审查B对开发商资信的审查C对项目本身的审查D对项目的实地考察5、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减
2、少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是_。A介绍期B成长期C成熟期D衰退期 6、以下关于银行依法收贷表述不正确的是_。A依法收贷的对象是不良贷款B依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款C向仲裁机关申请仲裁的时效为1年D向人民法院提起诉讼的时效为2年 7、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款
3、在3年期间可能出现违约的概率(累计死亡率)为_。A0.17%B0.77%C1.36%D2.32% 8、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括_。A股权投资B贷款业务C存款业务D债券业务 9、下列关于巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。A置信水平采用99%的双尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D至少每3个月更新一次数据 10、下列属于银行市场微观环境分析的内容是_。A政府各项经济政策B银行同业竞争对手的实力与策略C各级政府机构的运行程序D购买金融产品的模式与习惯11、商业银行对信用风险
4、限额进行管理，_可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A期权限额B交易限额C结算信用风险限额D结算前信用风险限额 12、_是效率比率。A净利润率B资产收益率C成本费用率D现金比率 13、根据迈克尔波特的竞争战略理论，_的立足点是挽留老客户。A产品差异策略B交叉营销策略C专业化策略D大众营销策略14、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。A是一种贵重金属B是一种特殊的商品C黄金仍担任着货币的职能D具有储藏、保值、获利等金融属性 15、根据公司法，下列各项表述中，正确的是_。A分公司和子公司都具有法人资格B分公司和子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任将
5、由总公司承担D子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担 16、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的_金额。A最低B适中C最高D合适 17、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成 18、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上
6、市的股票是_。AA股BB股CH股DD股 19、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大_之和。A营销量B投资量C消费量D需求量 20、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是_。A息税前利润/总资产B销售额/总资产C留存收益/总资产D股票市场价值/债务账面价值 21、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是_的职责之一。A银监会B商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中
7、心 22、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是_。A事业单位B政府部门C国家机关D国有企业23、下列金融市场中不属于场内交易市场的是_。A上海证券交易所B大连商品交易所C全国银行间债券市场D中国金融期货交易所 24、商业银行的代理业务不包括（）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金25、以下关于商用房贷款利率说法错误的是_。A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率D银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的
8、利率规定二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于个人汽车贷款提前还款的表述错误的是_。A借款人应向银行提交提前还款申请书B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息D借款人和银行可以协商提前还款，借款人不算违约，不需支付违约金 2、个人汽车贷款的特点不包括_。A在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C与其他行业联系不大D风险管理难度相对较大3、商业银行风险管理的核心要素有_。A风险监控B数量分析C价格确
9、认D模型创建和相应的信息系统/技术支持E风险分析 4、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是（）。A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性E履约责任不同。期
10、货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高5、下列金融工具中，其职能主要用于保值、投机的是_。A股票B公司债券C商业票据D期货 6、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括_。A客户的个人癖好B客户身份信息C账户交易信息D客户对社会的态度E客户是否在境外有存款 7、中国银行体系由（）组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行 8、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是_。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押
11、物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 9、综合理财服务可划分为_。A融资服务B私人银行业务C理财顾问服务D理财计划 10、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从_方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C充分信息披露D客户资产安全E客户资产隔离11、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使_的利益得到保障。A债权人B债务人C继承人D受益人 12、根据金融犯罪_的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型
12、金融犯罪和规避型金融犯罪。A侵犯的客体B行为方式C实施主体D造成的危害 13、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，_形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A最低资本要求B监督检查C市场竞争D市场约束E内部审计14、效率比率体现的是管理层管理和控制资产的能力，又称（）。A盈利能力比率B效果比率C效能比率D营运能力比率 15、假设随机变量X服从二项分布B(10，0.1)，则随机变量X的均值为_，方差为_，A1，0.9B0.9，1C1，1D0.9，0.9 16、个人住房贷款贷后管理的风险包括_。A未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B房屋
13、他项权证办理不及时C逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D未按规定保管借款合同，造成合同损毁E未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测 17、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用_作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。A银行存款B所购房屋C国债D未来收入 18、_是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务
14、或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。A留置B质押C抵押D担保 19、按照保险标的，保险可分为_。A社会保险B商业保险C人身保险D财产保险E投资型保险 20、以下说法不正确的是_。A受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产B受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归入信托财产C法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产D法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产 21、商业银行管理战略包括（）内容。A战略目标B战术目标C长期目标D短期目标E实现路径 22、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的_个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A10B15
