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1、金融基础知识课程介绍金融基础知识课程介绍课程思路1、金融理财基础知识分为4部分内容 。各章节为个人资产配置、个 人理财概念、银行理财基础知识和银行理财工具介绍，各部分可单 独讲授独立存在。2、 个人资产配置是课程的核心，理财的概念和方法是技能，熟练掌握 银行理财工具的特点是常识。3、 本套课程多为大纲式灯片，如有需求，可以进行扩展和丰富。4、 本套课程中是由做讲故事引入，启发发学员学习兴趣、帮助理解 课程主题的作用，活动的内容可根据需要适当更改。5、 银行理财工具的特性是关键，学员要熟练掌握银行产品的特性、特 征和区别，并且能够运用理财规划的步骤进行资产配置。金融基础知识金融基础知识课程大纲课
2、程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍人生不同阶段的财务目标人生不同阶段的财务目标储蓄储蓄储蓄储蓄负债收入收入花费花费家庭家庭 储蓄储蓄 购房购房 保障保障 投资投资 事业事业 中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状资产配置资产配置:应投资应投资者个别的情况和投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在目标，把投资分配在不同种类的资产上，不同种类的资产上，如：股票、债券、房如：股票、债券、房地产、保险及现金等，地产、保险及现金等，在获取理想回报之余，在获取理想回报之余，把风险减至最低。把风险减
3、至最低。中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状收收益益性性风风险险性性风险承受能力低风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力适中 风险承受能力高风险承受能力高不同风险偏好下的资产配置不同风险偏好下的资产配置成功的投资来自成功的投资来自：资产配置的优势资产配置的优势 投资收益的91.5%由资产配置决定。 美国学者Gibson 组合绩效的决定进行资产配置时必须考虑自进行资产配置时必须考虑自身的投资目标、风险承受力、身的投资目标、风险承受力、投资时间长短、投资的年龄投资时间长短、投资的年龄等因素。等因素。 社会保险社会保险 银行存款银行存款养老医疗住房养老医疗住房 备用金备用金人寿保险人寿保险养
4、老医疗意外养老医疗意外投机型成长型收入型稳健型保障型国债、地方政府债、国债、地方政府债、银行存款、分红保险银行存款、分红保险银行理财、债券基金、银行理财、债券基金、万能险、万能险、 投连险稳健帐户投连险稳健帐户股票股票 基金、基金、投连险投连险 期货期货博彩博彩合理的资产配置策略合理的资产配置策略内容回顾内容回顾什什 么么是是资资 产产 配配 置置课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍理财定义理财定义为什么要理财为什么要理财理财的五要素理财的五要素个人理财的步骤个人理财的步骤银行理
5、财概念银行理财概念什么是理财什么是理财理财定义理财定义理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 摘自刘彦斌理财有道建立个人理财规划的决策建立个人理财规划的决策建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。 支出支出收入收入筑堤坝（保险）筑堤坝（保险）理财规划的五要素理财规划的五要素个人资产负债表编制财富价值保值财富价值保值个人投资个人融资计划(贷款)资金流动的重要决策财财富富理财五要素的应用理财五要素的应用你的现金1、预算规划2、资金流动管理3、融资计划产品与服务
6、4、投资计划5、财富价值的保值与增值收入支出保费退休投资存款信用额度投资贷款建立理财计划的步骤建立理财计划的步骤理财步骤一：设立理财目标理财步骤一：设立理财目标了解目标的类型设定未来特定时间点所需要支出的特定金额 设置可行的目标设置可行的目标将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划 设设定定目标的时间目标的时间订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标理财步骤理财步骤二二：衡量衡量现在财务状况现在财务状况目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况理财步骤三：理财步骤三： 确认并评估可达成目标的替代方案特定的财务目标与状况下，
7、如何取得足够的资金已达成目标？是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？是否有更换到更高投资回报率工具的需要？理财步骤四：理财步骤四： 选择并执行可达成目标的最佳计划分析其他可行的替代方案依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案方案是否简单易行执行时要严守纪律理财步骤五：评估理财步骤五：评估监控方案进度定期评估成果检讨目前效果理财步骤六：调整理财方案理财步骤六：调整理财方案理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？理财定义理财定义为什么要理财为什么要理财理财的五要素理财的五要素个人理财的步骤个人理财的步骤课程回顾课程回
8、顾课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍名词解释名词解释本金： 所借出或借入的资金叫本金。利息： 利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。利率：又称利息率。表示一定时期内 利息量与本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于单位时期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。利利 息息钱放在银行为什么会获得利息？利息的计算方式？ 单利 复利你的利息收入是没有风险的吗？时间价值观念的运用时间价值观念的运用今天一元的价值高于明天的一元现金流量的重要决策现金
9、流量的重要决策管理短期的资金需求着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性 管理方式管理方式流动性与报酬之间的关系流动性与报酬之间的关系投资资金的可能报酬在流动性资产中资金的比例货币管理中注意的风险货币管理中注意的风险大大额额支出融支出融资：贷款资：贷款设定个人所能负担的贷款额度认清能力、量力而为选择贷款选择贷款期限期限在能力许可下，期限越短越好选择计息选择计息方式方式不同情况下，浮动、固定各有所“好”理财活动中运用的资产负债表理财活动中运用的资产负债表内容回顾内容回顾本金、利息、利率、贷款货币的时间价值、信用风险、利率风险、流动性风险理财中资产负债表的应用课程大纲课程大纲一、个人资产配置一
10、、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍银行常见理财工具银行常见理财工具储蓄存款储蓄存款债券债券基金基金人民币理财人民币理财保险产品保险产品 储蓄存款储蓄存款实际利率实际利率19851985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势年以来一年期银行存款利率及通胀率走势 债券债券我国债券按期限长短的分类方式：我国债券按期限长短的分类方式： 低 收益性 高 影响债券收益的因素影响债券收益的因素 凭证式国债国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 我国目前的国
11、债种类按券面形式可分为： 国债的定义与分类国债的定义与分类 记账式国债记账式国债 凭证式国债 发行方式 电脑记账，无纸化发行；发行额度在全行范围内共享。 纸质记账凭证；发行额度分配到各个机构网点。 流通转让 可自由买卖；流通转让更加安全、方便、快捷 只能提前兑取，不可流通转让。纸质凭证易失损。 还本付息 当日通过电脑系统自动完成处理 需客户到银行办理，过期无利息。 记账式与凭证式国债的主要区别记账式与凭证式国债的主要区别证券投资基金证券投资基金按投资目标： 分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金按投资对象： 分为股票基金、债券基金、货币市场基金等开放式基金的种类开放式基金的种类潜潜在在收收益益
12、率率投资风险投资风险收入型、成长型和平衡型基金的比较收入型、成长型和平衡型基金的比较银行人民币理财银行人民币理财 银行人民币理财的分类银行人民币理财的分类银行保险产品银行保险产品银行保险产品的分类银行保险产品的分类按产品类型分类： 固定利率储蓄型保险 分红类保险 万能类保险产品 投资连结保险按产品功能分类： 保障型保险产品 投资型保险产品不同保险产品比较不同保险产品比较固定利率固定利率储蓄型保储蓄型保险产品险产品分红保险分红保险产品产品万能保险产万能保险产品品投资连结保投资连结保险产品险产品保障功能保障功能具备具备具备具备投资回报投资回报收益固定，目前为2.5%左右，与保险公司投资绩效无关分红不固定，与保险公司经营利润有关，每年分红不低于盈余的70%有最低保证收益率，收益间接与保险公司的投资绩效挂钩，投保人享有部分投资收益一般无回报承诺，收益直接与保险公司的投资绩效挂钩，100%归投保人所有投资运作投资运作透明度透明度不透明不透明较透明完全透明信息披露和信息披露和资产监控资产监控无较少较少完全实现课程回顾课程回顾储蓄存款储蓄存款债券债券基金基金人民币理财人民币理财保险产品保险产品如果你想变富，你需要如果你想变富，你需要“思考思考”，独立思考而不是盲从他人。独立思考而不是盲从他人。罗伯特罗伯特.T.清崎清崎谢谢 谢！谢！
