《2020年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编（44页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2020年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力真题汇编1.【单选题】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A. 一般存款账户（江南博哥）B. 专用存款账户C. 基本存款账户D. 临时存款账户 正确答案：A参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 2.【单选题】衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A. 经济增长率B. 商品供给率C. 通货膨胀率D. 城镇失业率 正确答案：C参考解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀和
2、通货紧缩。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。3.【单选题】商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 合规风险D. 国家风险 正确答案：C参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。4.【单选题】下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A. 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B. 一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C. 商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D. 现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所
3、 正确答案：D参考解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。而票面金额也演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。5.【单选题】中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的（）。A. 商业银行B. 政策性银行C. 中央银行D. 农村信用合作社 正确答案：C参考解析：根据中华人民共和国银行业监督管
4、理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。6.【单选题】下列选项中，属于货币市场的是（）。A. 银行间同业拆借市场B. 中长期债券市场C. 中长期借贷市场D. 股票市场 正确答案：A参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。7.【单选题】下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.
5、市场约束B. 监督检查C. 最低资本要求D. MAP监管考核 正确答案：D参考解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场纪律(又称市场约束、信息披露)。8.【单选题】（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A. 接管B. 破产C. 重组D. 撤销 正确答案：A参考解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国
6、务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。9.【单选题】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A. 不动产B. 权利凭证C. 不动产和动产D. 动产 正确答案：D参考解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。10.【单选题】法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A. 无罪推定B. 罪刑法定
7、C. 罪责刑相适应D. 刑法面前人人平等 正确答案：B参考解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。中华人民共和国刑法第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。11.【单选题】假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A. 99400B. 188000C. 99380D. 12100 正确答案：B参考解析：贴现银行在扣除贴现利息后实付贴现金额给持票人，则贴现金额=票面金额-利息。利息=票面金额月月利率=200
8、00016%=12000，故贴现金额=200000-12000=188000。12.【单选题】民法典确立的两类质押是（）。A. 财产质押和票据质押B. 动产质押和不动产质押C. 动产质押和权利质押D. 权利质押和义务质押 正确答案：C参考解析：民法典确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。13.【单选题】下列不会引发商业银行操作风险的是（）。A. 市场利率下降B. 不完善的内部程序C. 外部事件D. 系统缺陷 正确答案：A参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（A项属于市场风险）14.【
9、单选题】下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A. 不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值B. 不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值C. 当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值D. 不良贷款余额与贷款余额的比值 正确答案：A参考解析：不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100。15.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A. 1%B. 2%C. 2.5%D. 3.5% 正确答案：C参考解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。16.【单选题】盗窃信用卡并使用的，定（）。A. 盗窃罪B.
10、 金融凭证诈骗罪C. 信用证诈骗罪D. 信用卡诈骗罪 正确答案：A参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。17.【单选题】中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A. 货币需求总量B. 国民生产总值C. 国内生产总值D. 货币供应总量 正确答案：D参考解析：中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称之为经常性、常规性货币政策工具。18.【单选题】小李在2020年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年
11、期定期存款年利率198，活期存款利率036。存满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A. 310B. 530C. 1650D. 1240 正确答案：A参考解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率036计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取1000
12、0元的利息是10000036(1360)31=310(元)。19.【单选题】中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A. 保理业务B. 负债业务C. 代理业务D. 贷款业务 正确答案：A参考解析：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与
13、无追索两种。20.【单选题】我国货币政策的目标是（）。A. 制定和执行货币政策，加强宏观调控B. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C. 防范和化解金融风险D. 维护金融稳定，促进经济发展 正确答案：B参考解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增长）。21.【单选题】在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A. 清户日B. 开户日
14、C. 结息日D. 支取日 正确答案：B参考解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 22.【单选题】下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A. 个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 信用卡透支D. 个人房产抵押贷款 正确答案：C参考解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。 23.【单选题】关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取 正确答案：D
15、参考解析：A项说法错误，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场。B项说法错误，到期时，CDs持有人可向银行提取本息。C项说法错误，大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大。D项说法正确，大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。23.【单选题】关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取 正确答案：D参考解析：A项说法错误，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场。B项说法错误，到期时，CDs持有
