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1、第六第六课投投资理理财的的选择第一框储蓄存款和商业银行第一框储蓄存款和商业银行类类别别内容内容含含义义是指个人将属于其所有的是指个人将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存入储蓄机构，储蓄机构开具_作为凭证，个人凭存折或者存单可以支作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取取_，储蓄机构依照，储蓄机构依照规定规定_的活动的活动人民币或者外币人民币或者外币存折或者存单存折或者存单存款的本金和利息存款的本金和利息支付存款本金和利息支付存款本金和利息机构机构主要是各商业银行主要是各商业银行收收益益利利息息影影响响因因素素_和和_水平水平计计算算公公式式存款利息存款利息_利利率率利息率的简称，是利息率的
2、简称，是_；有三种表示方法：；有三种表示方法：年利年利率率(%)，月利率，月利率()，日利率，日利率()本金、存期本金、存期利息率利息率本金本金利息率利息率存款期限存款期限一定期限内利息与一定期限内利息与本金的比率本金的比率分分类类活期活期储蓄储蓄主要主要特点特点_/_/存款金额和次数不受限制存款金额和次数不受限制优点优点 _定期定期储蓄储蓄主要主要特点特点_/不到期一般不到期一般不得不得提前支取提前支取/_优点优点_高于活期储蓄，比较高于活期储蓄，比较_，_较低较低随时存入和提取随时存入和提取不规定存期不规定存期流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便事先约定期限事先约定期限存期与利息率成正比存
3、期与利息率成正比收益收益安全安全风险风险利率利率变动的影响的影响影响影响存款存款利率利率变动变动上调上调会吸引居民储蓄，使流通中会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降消费支出相对下降下调下调会使居民储蓄下降，流通中会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等转向股票和债券等贷款贷款利率利率变动变动上调上调会加大借款成本，抑制借款者会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行的借款积极性，从而抑制银行
4、贷款规模，减少流通中的货币贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降量，并使投资需求相对下降下调下调会减少借款成本，刺激借款，会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量通中的货币量利率升降利率升降与投资收与投资收益益一般来说，利率上升则收益一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。增加；利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益和物价涨储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存于物价涨幅，实际收益才会存在在一年前，李某原有定期一年的一年前，李某原有定期一年的1万元人民万元人民币
5、存款，年利率存款，年利率为4.14%，利息税，利息税为5%；现在国家下在国家下调银行存行存贷款利率后，一年期存款利款利率后，一年期存款利率率为2.25%，国家取消了利息税。在新的利率、税率下，李某将，国家取消了利息税。在新的利率、税率下，李某将1万元存入万元存入银行，一年后比原来存款利息行，一年后比原来存款利息()A多了多了66.6元元B少了少了168.3元元C多了多了786.6元元 D少了少了720元元 选：_答案：答案：B1含含义：商：商业银行是指行是指经营吸收公众存款、吸收公众存款、_、办理理结算等算等业务，并以，并以_为主要主要经营目目标的金融机构。我国的商的金融机构。我国的商业银行以
6、国家行以国家_为主体，是我国金融体系中最重要的主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。成部分。 发放贷款发放贷款利润利润控股银行控股银行2主要主要业务(1)存款存款业务：是商：是商业银行的行的_业务。(2)贷款款业务：是商：是商业银行的行的_业务，是，是银行行营利的主要来源。利的主要来源。(3)结算算业务：银行收取一定的服行收取一定的服务费用。用。(4)其他其他业务：提供：提供债券券买卖及及兑付、代理付、代理买卖_、代理、代理_、提供、提供_等服等服务。基础基础主体主体外汇外汇保险保险保管箱保管箱商商业银行的基本行的基本业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含含义义商业银行以商业
7、银行以一定的利率一定的利率和期限向社和期限向社会吸收资金，会吸收资金，并按规定还并按规定还本付息的业本付息的业务务商业银行以商业银行以一定的利率一定的利率和期限向借和期限向借款人提供货款人提供货币资金，并币资金，并要求偿还本要求偿还本息的行为息的行为是商业银行是商业银行为社会经济为社会经济活动中发生活动中发生的货币收支的货币收支提供手段与提供手段与工具的服务工具的服务银行银行地位地位债务人债务人债权人债权人服务的服务的提供者提供者作用作用商业银行的商业银行的基础业务，基础业务，没有它，银没有它，银行就不能生行就不能生存和开展其存和开展其他业务他业务商业银行的商业银行的主体业务，主体业务，也是商
8、业银也是商业银行营利的主行营利的主要来源要来源银行从中收银行从中收取一定的服取一定的服务费用务费用联系联系都是银行的基本业务，存款是贷款都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸的延伸如果没有存款如果没有存款业务，商，商业银行就无法行就无法发放放贷款，也就无法生存，因款，也就无法生存，因为 ()A存款存款业务是商是商业银行的基行的基础业务B发放放贷款是款是银行利行利润的前提条件的前提条件C没有没有贷款就没有商款就没有商业银行行 D商商业银行行对改革改革发展起推展起推动作用作用 选：
9、_本题考查对商业银行主要业务知识的理解能力。思维流程如下：本题考查对商业银行主要业务知识的理解能力。思维流程如下：答案：答案：A2010年年5月月21日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。率。回答回答12题。1金融机构的金融机构的贷款利率款利率总是高于同期同档次的存款利率，是高于同期同档次的存款利率，这是是为了了()A获得利得利润B限制限制贷款款C增加增加储蓄余蓄余额 D服服务社会社会解析：解析：本题考查学生对基础知识的理解、比较分析能力。金融机本题考查学生对基础知识的理解、比较分析能力。金融机构经营的目的是获取利润，其利润主要来源于贷
10、款利息减去存款利构经营的目的是获取利润，其利润主要来源于贷款利息减去存款利息和相关费用后的余额，只有贷款利率高于存款利率，金融机构才息和相关费用后的余额，只有贷款利率高于存款利率，金融机构才能获得利润，故正确选项为能获得利润，故正确选项为A。答案：答案：A2假定不考假定不考虑其他因素，人民其他因素，人民币存款利率上存款利率上调，可以，可以()促促进居民消居民消费，拉，拉动经济增增长增加居民的存款利息收益增加居民的存款利息收益导致致银行存款增加行存款增加导致人民致人民币大幅度升大幅度升值A BC D解析：解析：存款利率上调，居民的利息收益会增加，促使居民选择储存款利率上调，居民的利息收益会增加，
11、促使居民选择储蓄存款的投资方式，从而导致银行存款增加，故蓄存款的投资方式，从而导致银行存款增加，故正确；存款增正确；存款增加，会抑制消费，有利于缓解当前经济过热的现象，故排除加，会抑制消费，有利于缓解当前经济过热的现象，故排除；存；存款利率上调与人民币的币值上升没有必然的联系，款利率上调与人民币的币值上升没有必然的联系，不符合题意。不符合题意。故正确选项为故正确选项为D。答案：答案：D3(2010广广东卷卷)20052009年，广年，广东居民人民居民人民币储蓄存款余蓄存款余额从从19 051亿元增至元增至31 346亿元。若其元。若其间伴随如下伴随如下变化，其中化，其中导致致储蓄蓄增增长的原因
12、是的原因是()利息税税率上升利息税税率上升利息率上升利息率上升居民收入上升居民收入上升消消费上升上升储蓄机构增加蓄机构增加A BC D解析：解析：利息税税率上升，居民从储蓄中获益减少，会选择其他投利息税税率上升，居民从储蓄中获益减少，会选择其他投资方式从而导致储蓄存款余额减少，故资方式从而导致储蓄存款余额减少，故不选；利息率上升，居民不选；利息率上升，居民获益增加会增加储蓄，获益增加会增加储蓄，正确；收入是居民消费和投资的基础和前正确；收入是居民消费和投资的基础和前提，居民收入上升，会增加储蓄，故提，居民收入上升，会增加储蓄，故正确；在收入一定的情况下，正确；在收入一定的情况下，消费增加，就会
13、减少储蓄量，故消费增加，就会减少储蓄量，故不选；储蓄机构的多少与储蓄存不选；储蓄机构的多少与储蓄存款余额的多少无直接关系，故款余额的多少无直接关系，故不选。答案为不选。答案为C。答案：答案：C4读下下图：该银行拒行拒绝为上了黑名上了黑名单的客的客户办理理贷款，是因款，是因为()商商业银行的主体行的主体业务是存款是存款商商业银行是以行是以营利利为目的的目的的经济组织商商业银行要降低市行要降低市场交易的交易的风险商商业银行要加行要加强对结算算业务的管理的管理 A BC D解析：解析：银行加强对发放贷款的管理，其目的在于营利，降低金融银行加强对发放贷款的管理，其目的在于营利，降低金融风险，故风险，故
14、符合题意；符合题意；不符合题目的指向，不符合题目的指向，与题意无关。与题意无关。答案：答案：B5近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建元钱打入中国建设银行的龙卡，由建行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡设银行的龙卡，由建行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了元利息。一个月后龙卡上透支了100元，银行代为缴纳了元，银行代为缴纳了电话费，后来在张某补缴和预缴款中
15、扣去了电话费，后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。元的利息。(1)该建行建行为什么要在什么要在张某的某的龙卡上打入卡上打入0.28元利息？元利息？这笔利息是按笔利息是按哪种利率哪种利率计算的？算的？(2)被扣去的被扣去的0.17元利息属于什么利息？元利息属于什么利息？为什么什么张某要支付某要支付这笔利息笔利息？(3)银行开行开办这类业务具有什么意具有什么意义？ 解析：解析：本题考查利息、利率、商业银行的主要业务及意义，考核本题考查利息、利率、商业银行的主要业务及意义，考核学生分析问题、理解问题的能力。学生分析问题、理解问题的能力。 第第(1)问主要是考查存款业务的问主要是考查存款业
16、务的含义及储蓄存款的类型和利率；第含义及储蓄存款的类型和利率；第(2)问主要从贷款业务的含义角度问主要从贷款业务的含义角度来回答；第来回答；第(3)问要从居民和银行两个方面来回答意义。问要从居民和银行两个方面来回答意义。答案：答案：(1)张某存入某存入龙卡的卡的钱当月没有用掉，余下的当月没有用掉，余下的钱就等于在就等于在银行行存款存款储蓄，因此，蓄，因此，银行必行必须对这笔余款支付利息。笔余款支付利息。这笔余款不笔余款不满3个月，因此个月，因此银行是按活期行是按活期储蓄的利率蓄的利率计算的。算的。(2)这属于属于贷款利息，款利息，张某某龙卡上透支，卡上透支，银行代行代为缴纳电话费，就相，就相当于当于张某某贷款款缴纳电话费，因此，因此张某必某必须按按贷款利率支付款利率支付这笔利息。笔利息。(3)银行开行开办这类业务，是，是为广大居民广大居民缴纳各种生活各种生活费用提供方便，用提供方便，也是也是为电信部信部门、供水部、供水部门、供、供电部部门等收等收缴费用提供服用提供服务。就。就银行自身来行自身来讲，既能增加来自，既能增加来自经营单位和居民的位和居民的储蓄存款，又能从提蓄存款，又能从提供服供服务中收取一定的手中收取一定的手续费，从而增加，从而增加银行的收入。行的收入。
