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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择11 1 1 1、知识目标：、知识目标：、知识目标：、知识目标： 了解股票含义及其基本特征；知道股票投资的基本特征及了解股票含义及其基本特征；知道股票投资的基本特征及股票的收入的构成；了解债券的含义；知道国债、金融债券和企业债券三股票的收入的构成；了解债券的含义；知道国债、金融债券和企业债券三种投资方式的基本特征；了解商业保险的含义、分类和订立原则。种投资方式的基本特征；了解商业保险的含义、分类和订立原则。2 2 2 2、能力目标：、能力目标：、能力目标：、能力目标： 利用有关知识分析在不同条件下如何投资理财的实践能利用有关知识分析在不同条件下如何投资
2、理财的实践能力。力。 3 3 3 3、情感、态度与价值观目标：、情感、态度与价值观目标：、情感、态度与价值观目标：、情感、态度与价值观目标： 培养理性投资理念，增强投资理财风险培养理性投资理念，增强投资理财风险防范和控制意识。防范和控制意识。2场景场景1 1：老王参加老王参加100100万即开型福利彩票摸奖万即开型福利彩票摸奖老王买彩票中了老王买彩票中了2424万万场景场景2 2：老王家庭会议老王家庭会议老王：老王：这些钱怎么处理？这些钱怎么处理？妻子：妻子：存银行省心存银行省心儿子：儿子：炒股票赚钱炒股票赚钱 讨论：讨论：存银行好还是炒股存银行好还是炒股票好还是票好还是？3（）股票（）股票含
3、义：含义：含义：含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（）（）股东的股东的基本权利：基本权利：基本权利：基本权利：股票是股票是企业企业企业企业所有权所有权所有权所有权凭证。凭证。凭证。凭证。其权利包括参加股东大其权利包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。一、股票一、股票 1、股票的股票的含义含义和股东的和股东的基本权利基本权利股息股息股息股息是股东定期按一定的比率从上市是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，公司分取的盈利，红利红利红利红利
4、则是在上市公则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。是股民的基本经济权利。4（1 1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（2 2）股票可以流通买卖，具有较好的流通性）股票可以流通买卖，具有较好的流通性2 2、股票的、股票的基本特征（特点）基本特征（特点）5 3 3、股票投资股票投资的的收入构成收入构成（收益收益）股票股票价格上升价格上升带来的带来的差价差价 股息股息和
5、和红利红利收入收入公司的经营状况公司的经营状况、供、供求关系、大众心理、求关系、大众心理、银行利率银行利率来源于企业利润来源于企业利润不不确确定定性性股票价格股票价格= =预期股息预期股息银行存款利率银行存款利率注意：注意：注意：注意：股票价格最终股票价格最终取决取决于公司的于公司的盈利水平盈利水平，如果脱离其盈利水平而过度上涨，可能，如果脱离其盈利水平而过度上涨，可能导致股市泡沫，甚至引发金融危机。导致股市泡沫，甚至引发金融危机。64 4、股票投资股票投资的的基本特征基本特征（特点）（特点）高风险高风险 高收益高收益、发展股票市场的、发展股票市场的意义意义和和作用作用（）对（）对个人个人个人
6、个人来讲，增加了投资渠道，可以获得股息、红利、来讲，增加了投资渠道，可以获得股息、红利、升值收入。升值收入。（）对（）对企业企业企业企业来讲，增加了筹集资金渠道，来讲，增加了筹集资金渠道，可以扩大可以扩大企业企业规模，规模，促进企促进企业改革和发展业改革和发展。（）对（）对社会社会社会社会来讲，对促进资金融通、提高了资金使用效率、促进国民来讲，对促进资金融通、提高了资金使用效率、促进国民经济的发展具有重要作用。经济的发展具有重要作用。7场景场景3 3：老王家的电话铃响了老王家的电话铃响了女儿：女儿：买债券，赚钱又安全。买债券，赚钱又安全。老王：老王：什么是债券？什么是债券？二、债券二、债券1
7、1、债券的、债券的含义含义债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者的，即筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期，承诺在一定时期支支付约定利息付约定利息并到期并到期偿还本金偿还本金。（关键：是投资者的债权凭证）。（关键：是投资者的债权凭证）8老王的疑问：老王的疑问：听说债券有好多种可是买什么债券好呢？听说债券有好多种可是买什么债券好呢？2 2、债券的、债券的种类：种类：债债 券券国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券93 3、债券的、债券的分类分类及其各自的及其各自的基本特征基本特征（特点）（特点）种类种类种类种类发行主体发行主体发行主体发行主体 风险状况风险状况风险状
8、况风险状况 收益情况收益情况收益情况收益情况流通性能流通性能流通性能流通性能国债国债 中央政府中央政府信用度高，风险信用度高，风险最小最小利率利率高于高于储蓄存储蓄存款，款，低于低于其他债其他债券券最强最强金融债券金融债券银行和非银行金银行和非银行金融机构融机构高于高于国债，国债，低于低于企业债券企业债券高于高于国债，国债，低于低于企业债券企业债券较强较强企业债券企业债券企业企业风险最大风险最大收益最大收益最大最低最低10收益与风险呈收益与风险呈正正相关、与流通性呈相关、与流通性呈负负相关相关风险性：风险性：国债国债 金融债券金融债券 企业债券企业债券收益性：收益性：国债国债 金融债券金融债券
9、 企业债券企业债券流通性：流通性：企业债券企业债券 金融债券金融债券 国债国债注意区分：注意区分： 流通性流通性流通性流通性和和流动性流动性流动性流动性流通性流通性是指资产能否在市场上交易买卖。是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票）（如股票）流动性流动性是指资产能否迅速转化现金的能力。是指资产能否迅速转化现金的能力。（如活期储蓄）（如活期储蓄）11债券与股票的债券与股票的异同异同功能功能性质性质偿还方式偿还方式收益情况收益情况股票股票为企业筹集资金为企业筹集资金所有权凭证所有权凭证购购买买股股票票的的资资金金不不能能退退还，可以转让还，可以转让可可能能取取得得股股息息和和红红利利及及买买卖卖
10、股股票票的的差差价价。高高收收益与高风险并存益与高风险并存债券债券为企业或国家筹集资金为企业或国家筹集资金债权债务关系的凭证债权债务关系的凭证有有明明确确的的偿偿还还期期限限，必必须须到到期期还还本本付付息息，一一般般也可以转让也可以转让定定期期收收取取利利息息，安安全全性性比比股股票票好好，但但预预期期收收益益比股票低比股票低相同点相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。12保险推销员小张：保险推销员小张：“老王，买份保险，以防后患！我上次生了个大病老王，买份保险，以防后患！我上次生了个大病, ,用了用了好
11、几万呢好几万呢! !正因为我买了份保险正因为我买了份保险, ,也没花啥钱也没花啥钱! !保险好啊保险好啊!”!”老王老王: :购买商业保险有啥好处？购买商业保险有啥好处？场景场景4 4：老王家门铃响了老王家门铃响了保险保险是是规避风险规避风险的有效措施的有效措施天天有有不不测测风风云云 人人有有旦旦夕夕祸祸福福13（1 1）商业保险的）商业保险的含义含义投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
12、，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的行为。任的行为。（2 2）商业保险的）商业保险的基本类型基本类型14投保人投保人提出投提出投保要求保要求保险公保险公司同意承保司同意承保投保人投保人按约交纳按约交纳保险费保险费保险公司开始保险公司开始承担保险责任承担保险责任申请赔偿申请赔偿约获得保险约获得保险金或赔偿金或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿 danger商业保险的购买商业保险的购买程序程序达成协议达成协议15财产保险财产保险财产保险财产保险人身保险人身保险人身保险人身保险汽车保险、运输
13、保险汽车保险、运输保险健康险、意外伤害险、人寿险等健康险、意外伤害险、人寿险等财产及有关利益为保险对象财产及有关利益为保险对象以人的寿命和身体为保险对象以人的寿命和身体为保险对象商业保险商业保险（3 3）订立商业保险合同的）订立商业保险合同的原则原则平等互利原则平等互利原则协商一致原则协商一致原则自愿订立原则自愿订立原则对象对象对象对象种类种类种类种类16不不同同点点社会保险社会保险社会保险社会保险商业保险商业保险商业保险商业保险承办主体承办主体政府政府保险公司保险公司性质性质解解决决大大多多数数社社会会成成员员共共同同需需要要的的最最迫迫切切的的保保险险项目项目建建立立在在商商业业原原则则基
14、基础础上上，是是参参与与者者个个人意志的体现人意志的体现保障水平保障水平只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准相对较高保障项目广泛，给付标准相对较高费用费用大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担完全由个人承担完全由个人承担保险依据保险依据不不以以被被保保险险人人的的需需要要为为依依据据，由由国国家家有有关关部部门门统一规定统一规定被保险人的需要被保险人的需要保障范围保障范围多多数数社社会会成成员员共共同同需需要要的的最最迫迫切切的的保保险险项项目目，主要包括养老保险、医疗保险、失业保险主要包括养老保险、医疗保险、失业保险保保障障
15、范范围围广广泛泛，一一般般可可分分为为财财产产保保险险与人身保险两大类与人身保险两大类保险对象保险对象以法定的社会成员为对象以法定的社会成员为对象全全体体公公民民都都可可在在公公平平互互利利、协协商商一一致致、自愿订立的原则上参加自愿订立的原则上参加相同点相同点都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式17老王家庭背景老王家庭背景: :老王老王老王老王: : : :普通工人普通工人; ;妻子妻子妻子妻子: : : :下岗在家下岗在家; ;儿子儿子儿子儿子: : : :高中毕业后在一酒店当保安高中毕业后在一酒店当保安;
16、 ;女儿女儿女儿女儿: : : :在读大学生在读大学生; ; 家中无啥积蓄家中无啥积蓄, ,老王和妻子由于长年劳累身体不佳。老王和妻子由于长年劳累身体不佳。请综合考虑各种因素，设计一套最中意的请综合考虑各种因素，设计一套最中意的请综合考虑各种因素，设计一套最中意的请综合考虑各种因素，设计一套最中意的投资方案投资方案投资方案投资方案。并请简述并请简述理由理由理由理由。181 1、用、用2 2万炒股；万炒股；2 2、用、用1010万买国债；万买国债；3 3、买四份人身意外伤害险共、买四份人身意外伤害险共4 4万；万；4 4、其余、其余8 8万存银行。万存银行。我计划这样我计划这样安排安排：（）要注
17、意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（）要注意投资的多元化。（不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里）。（）要注意投资的多元化。（不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里）。（）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。（）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。（）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律（）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。法规。 19投资方式多元化投资方式多元化储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险 便捷的投资便捷的投资高风险高收益同在的投资高
18、风险高收益同在的投资稳健的投资稳健的投资规避风险的投资规避风险的投资学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。201 1、五年前，小王在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该、五年前，小王在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了股票为他带来了3 3万元的收益。这一收益的来源是（万元的收益。这一收益的来源是（ ）上市公司的利润上市公司的利润商业银行的利息商业银行的利息证券公司的利润证券公司的利润股票买卖差价股票买卖差价A A B B C. D C. DD D、股票与债券的相同点是、股票与债券的相同点是A
19、A都可以上市流通都可以上市流通B B收益都一样收益都一样C C到期都还本付息到期都还本付息D D都是投资方式都是投资方式 D D21、在物价上涨、加息预期增加、人民币外汇汇率提高的、在物价上涨、加息预期增加、人民币外汇汇率提高的 条件下。一些中老年人还是条件下。一些中老年人还是热衷购买国债，这是因为国债（热衷购买国债，这是因为国债（ ）是一种风险较小的稳健投资是一种风险较小的稳健投资 以中央政府信誉担保，没有任何风险以中央政府信誉担保，没有任何风险 其利率一般其利率一般高于银行储蓄存款高于银行储蓄存款 其收益远远超于物价上涨的幅度其收益远远超于物价上涨的幅度A A B B C C D DA A
20、、 下列对股票认识正确的有（下列对股票认识正确的有（ ）。）。A A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B B股东凭股票定期从股份有限公司取得收入股东凭股票定期从股份有限公司取得收入C C持有股票的人就是股份有限公司的董事持有股票的人就是股份有限公司的董事D D股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券D D22、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。A A都以获得利息为目的都以获得利息为目的B B都是个人投资行为都是个人
21、投资行为C C都是具有较大风险的投资行为都是具有较大风险的投资行为D D都能给投资者带来较高的利益都能给投资者带来较高的利益、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是 （）（）A A、股票、债券、储蓄存款、保险、股票、债券、储蓄存款、保险B B、保险、储蓄存款、债券、股票、保险、储蓄存款、债券、股票C C、债券、保险、股票、储蓄存款、债券、保险、股票、储蓄存款D D、储蓄存款、股票、保险、债券、储蓄存款、股票、保险、债券23、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债的投资理念
22、，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）劵等投资行为的（） A A流动性流动性 B B灵活性灵活性C C风险性风险性D D稳定性稳定性、（、（2 21 1四川高考四川高考3 3）20142014年年4 4月月1111日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票（运集团南京油运有限公司股票（*ST*ST长油）交易资格。这意味着已连续四年亏损的长油）交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST*ST长长油终于退出股票市场，持有该股的股民也因此不同程度地受到损失。油终于退出股票市场，持有该股的股民也因此不同程度地受到损失。*ST*ST长
23、油退市事件长油退市事件的警示是（）的警示是（）上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应不断调整资本上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平结构，尽力降低股市融资水平投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大大投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A A、 B B、 C C、 D D、249 9、（、（20142014北京高考北京高考3333）债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。）债券利率受到风险的
24、影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了图小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了图1313，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2 2期到第期到第3 3期下降的原因可能是期下降的原因可能是A.A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升国际原油价格上涨，企业运输成本上升B.B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C.C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑面临高额关税，企业国际市场份额下滑D.D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加
25、海外投资失误，企业债务负担大幅增加1010、（、（20162016年全国高考年全国高考1313）20152015年年8 8月，国务院批复的基本养老保险基数投资管理月，国务院批复的基本养老保险基数投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%30%。上述规定的主要目的是。上述规定的主要目的是A A增强资本流动性，平抑资本市场的波动增强资本流动性，平抑资本市场的波动B B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C C优化投资组合，追求收益与风险的平衡优化投资组合，追求收益与风险的平衡D D提高投资安全性，促进资本市场的增长提高投资安全性，促进资本市场的增长25Thank you!26
